É possível obter uma taxa de juros de 7% em um Certificado de Depósito? A verdade por trás das altas taxas de juros de CDs

Possível obter taxa de juros de 7% em Certificado de Depósito? Verdade sobre altas taxas de CDs

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• A Alpena Alcona Area Credit Union paga 7,19% APY em sua oferta especial de CD de 7 meses no momento.
• Mas a cooperativa de crédito é principalmente limitada às pessoas em Michigan, e ela só permite que você deposite até US $7.000.
• Muitos CDs pagam mais de 5% APY no saldo total e estão disponíveis em todo o país.
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Os bancos vêm aumentando as taxas de juros de seus CDs há mais de um ano. A taxa média de juros de um CD de 6 meses é de 1,30% APY (rendimento percentual anual), e a taxa média para um prazo de 1 ano é de 1,72% APY. Muitas instituições estão pagando taxas significativamente mais altas – e uma está até mesmo pagando mais de 7% de juros.

Vale a pena uma taxa de CD de 7%? Saiba mais sobre como funciona uma taxa de juros de 7% em um CD e se você deve se incomodar em abrir uma conta com uma taxa tão alta.

O que significa uma taxa de juros de 7% em um CD?

Quando um CD paga 7% APY, significa que você receberia 7% sobre seu saldo em um ano. A maioria dos bancos faz a capitalização de juros, o que significa que eles pagam juros tanto sobre o valor que você depositou quanto sobre os juros que você ganhou em cima dele.

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Bancos e cooperativas de crédito podem capitalizar juros diariamente, mensalmente, trimestralmente ou anualmente – e quanto mais frequentemente eles capitalizam juros, mais você ganhará a longo prazo. É comum que os bancos capitalizem juros diariamente e os paguem em sua conta mensalmente, enquanto as cooperativas de crédito geralmente capitalizam juros mensalmente.

Um CD de 7% APY pode ter certas regras sobre a obtenção de juros. Antes de abrir um CD por sua alta taxa de juros, certifique-se de entender as regras do banco.

Qual banco oferece 7% de juros em um CD?

No momento, apenas uma instituição financeira está pagando pelo menos 7% APY: Alpena Alcona Area Credit Union. A cooperativa de crédito paga 7,19% em seu CD especial de 7 meses – no entanto, existem algumas ressalvas importantes a serem consideradas.

Primeiro, a Alpena Alcona Area CU é uma cooperativa de crédito, então você precisa se tornar um membro para abrir um CD. É principalmente para pessoas em Michigan, mas você é elegível para se tornar membro se atender a qualquer uma das seguintes qualificações:

• Você mora, trabalha, estuda, frequenta uma igreja ou é proprietário de imóveis em qualquer condado de Michigan
• Você trabalha na Alpena Alcona Area Credit Union
• Você tem um membro da família imediata que é membro existente

Em segundo lugar, a cooperativa de crédito permite apenas que você deposite até US $7.000 no CD de 7 meses, o que limita a quantidade de juros que você pode ganhar. A maioria dos bancos tem limites significativamente mais altos para a quantidade que você pode depositar, ou nenhum limite.

Esse CD pode valer a pena se você se qualificar para a associação e planejar depositar US $7.000 ou menos. Caso contrário, você pode procurar outros bancos para obter ótimos CDs de alto rendimento.

Outras opções de CD de alto rendimento

Embora a Alpena Alcona Area Credit Union seja a única instituição que paga pelo menos 7% em um CD no momento, existem outros bancos que pagam altas taxas de CD. Aqui estão os prazos de CD disponíveis em todo o país e que não limitam a quantidade que você pode depositar:

• 3 meses: 5,55% APY com a Signature Federal Credit Union
• 6 meses: 5,50% APY com a Signature Federal Credit Union
• 1 ano: 5,51% APY com o Pacific Western Bank (operado pela Raisin)
• 18 meses: 5,55% APY com a Sallie Mae
• 2 anos: 5,10% APY com a Signature Federal Credit Union
• 3 anos: 4,85% (saldos de US $1.000 a US $99.999) ou 4,95% (saldos de US $100.000 ou mais) APY com a Quorum Federal Credit Union
• 4 anos: 4,65% APY com o First National Bank of America
• 5 anos: 4,65% APY com o First National Bank of America
• Sem penalidade: 5,26% APY com a Technology Credit Union (operada pela Raisin)

O que procurar em um CD

Selecionar um CD é uma decisão importante. Aqui estão alguns fatores a serem considerados ao fazer sua escolha:

• Taxa de juros: Verifique a taxa de juros do CD e com que frequência o banco compõe os juros. Descubra se você precisa cumprir critérios para obter a taxa mais alta a cada mês.
• Prazo: Por quanto tempo você está disposto a abrir mão do seu dinheiro? Por exemplo, você não quer abrir um CD de 5 anos se acredita que precisará do dinheiro em um ano. Escolha um prazo que esteja de acordo com seus objetivos financeiros.
• Depósito mínimo de abertura: Alguns bancos não exigem nenhum dinheiro para abrir um CD, enquanto outros exigem milhares. Independentemente do valor, certifique-se de que pode arcar com o depósito mínimo de abertura. E, como é o caso da Alpena Alcona Area Credit Union, algumas instituições podem limitar quanto você pode depositar.
• Penalidades por retirada antecipada: Se você retirar dinheiro antes do término do prazo do seu CD, provavelmente terá que pagar uma penalidade. Descubra quais são as penalidades do banco e decida se você está confortável com esse risco. Se você estiver preocupado com as penalidades por retirada antecipada, pode preferir um CD sem penalidade.

CDs com 7% de APY: Perguntas frequentes

• CD rates
• Personal Finance Insider
• PFI Storytelling