Obtenha pré-aprovação para esses 6 cartões de crédito – sem consulta de crédito detalhada

Garanta pré-aprovação em 6 cartões de crédito - sem verificações detalhadas de crédito

Na realidade, isso está longe de ser verdade. Seja pré-qualificado ou pré-aprovado, você não tem garantia de aprovação. Os bancos não podem saber se você se encaixa sem mais alguns detalhes que apenas você pode fornecer.

Pré-aprovações podem ser uma ótima ferramenta ao procurar o cartão de crédito perfeito. Por exemplo, você pode encontrar bônus de boas-vindas direcionados que são mais generosos do que os anunciados publicamente. Você pode ver os termos específicos do cartão de crédito antes de se candidatar. E você pode ter uma ideia geral de se as chances de aprovação estão a seu favor.

O que são cartões de crédito pré-aprovados?

Embora “pré-aprovado” e “pré-qualificado” sejam frequentemente usados de forma intercambiável no discurso comum, eles não são a mesma coisa.

Os emissores de cartões de crédito geralmente iniciam a pré-aprovação. Eles podem solicitar uma lista de perfis de crédito que atendam a parâmetros específicos das agências de crédito – e usar essa lista para enviar ofertas direcionadas para esses endereços físicos e virtuais.

• O que é um ETF e por que este é o acrônimo de investimento que você...
• O investidor bilionário Bill Ackman afirmou que as políticas de div...
• O faturamento da Nvidia acabou de aumentar 206% em relação ao ano a...

Por outro lado, a pré-qualificação é algo que você mesmo pode gerar. Insira alguns detalhes inocentes em um formulário de pré-qualificação em muitos sites de bancos e você pode ver se está sendo alvo de ofertas específicas de cartão.

Então, por que a pré-aprovação é tão importante? Em resumo, ela lhe dá uma ideia se você é um bom candidato para um cartão sem precisar enviar uma solicitação. Isso pode salvar o seu relatório de crédito de passar por uma “consulta de crédito difícil”, que ocorre quando um emissor examina seu crédito para determinar se você é um bom candidato para o cartão deles. Uma consulta de crédito difícil diminuirá temporariamente sua pontuação de crédito, então, se você for receber uma, não queira desperdiçá-la em uma aplicação negada.

A pré-aprovação garante que eu conseguirei o cartão?

Novamente, seja pré-aprovado ou pré-qualificado, a aprovação não é garantida. Há algumas informações que o banco precisa e que não podem ser encontradas examinando seu histórico de crédito. “Os bancos não podem dizer que têm uma pré-aprovação se, com base em todas as informações que têm, eles não o aprovariam”, diz Matthew Goldman, fundador da empresa de consultoria Totavi, LLC. Ele ressalta que os bancos são obrigados por lei a calcular sua relação dívida/renda para garantir que você tenha os meios para pagar um novo cartão ao longo do tempo – e a renda não está incluída no seu histórico de crédito. “Pode ser que você informe uma renda muito baixa, seja porque você já ultrapassou o limite estabelecido em termos dessa relação, ou talvez seja um cartão de alto padrão que não é emitido com um limite de crédito baixo. Essa é uma razão para a diferença entre a pré-aprovação e a aprovação final.”

Walt Levengood, VP de Vendas e Desenvolvimento de Negócios na NAV, oferece uma dica que pode aumentar ainda mais suas chances de aprovação: “Se você já é cliente do [um banco regional], eles podem lhe dar uma aprovação definitiva porque estão acompanhando suas transações bancárias em sua instituição.” Se um banco tem detalhes íntimos sobre sua atividade financeira, eles podem tomar uma decisão mais acertada.

Como a pré-aprovação de cartão de crédito funciona sem uma consulta de crédito difícil?

Então, como um banco pode determinar se você é adequado para o cartão de crédito deles se eles não realizam uma consulta de crédito difícil em seu histórico?

Simples. Existe outro tipo de consulta de crédito chamada “consulta de crédito suave”. Isso fornece ao emissor praticamente as mesmas informações, mas não afeta sua pontuação de crédito. Consultas de crédito suaves são usadas para visualizar sua pontuação de crédito por razões diferentes de solicitar crédito. Por exemplo, elas podem ocorrer quando:

• Você verifica sua própria pontuação de crédito
• Seu potencial empregador está tentando descobrir se você se encaixa no emprego
• Você se candidatou a um prédio de apartamentos e eles estão avaliando sua saúde financeira/li>

Como você não solicitou oficialmente uma linha de crédito, pré-aprovações e pré-qualificações só exigem uma consulta de crédito suave. Somente quando você enviar formalmente uma solicitação de cartão de crédito é que um emissor realiza uma consulta de crédito difícil, sinalizando para as agências de crédito que você está solicitando crédito.

Emissores de cartão com opções de pré-aprovação

Abaixo estão alguns dos principais emissores de cartão que atualmente permitem que você verifique ofertas pré-qualificadas.

Uma exceção marcante da lista acima é o Citi, que não permite que você procure ofertas personalizadas. No entanto, você pode ser alvo de ofertas por e-mail ou correio tradicional.

Vale destacar também que a American Express possui um recurso genuinamente excelente para clientes atuais chamado “Aplicar com Confiança”. Isso permite que você preencha uma solicitação para uma variedade de cartões Amex e receba uma decisão final antes de enviar oficialmente. Se aprovado, você verá a oferta e poderá escolher se aceita ou recusa. Se negado, a Amex não realizará uma consulta de crédito difícil. Isso é incrivelmente vantajoso para o cliente.

Cartões de crédito que oferecem pré-aprovação sem uma pesquisa rígida

Cartão de Crédito Bank of America® Customized Cash Rewards para Estudantes

• Destaque principal: Escolha a categoria de bônus que se adequa aos seus gastos a cada mês.

O Cartão de Crédito Bank of America Customized Cash para Estudantes oferece um bônus em dinheiro de $200 após gastar $1.000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta. Este cartão de crédito oferece benefícios especialmente úteis para estudantes, como a capacidade de selecionar sua própria categoria de bônus a cada mês. Você pode ganhar 3% de dinheiro de volta em gasolina, restaurantes, farmácias, compras online, melhorias para casa e decoração, ou viagem.

Cartão de Crédito Capital One SavorOne Rewards

• Destaque principal: Receba um excelente retorno em compras do dia a dia.

O Cartão de Crédito Capital One Savor Cash Rewards oferece uma taxa de acumulação confusamente alta para um cartão de crédito sem taxa anual. Você receberá 10% de volta com Uber/Uber Eats (até 14 de novembro de 2024), 8% de volta em compras de entretenimento da Capital One, 5% de volta em hotéis e aluguel de carros reservados através da Capital One Travel, 3% de volta em restaurantes, streaming elegível, entretenimento e supermercados (exceto Walmart e Target), e 1% de volta em tudo o mais. Você também receberá um bônus de boas-vindas de $200 após gastar $500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da sua conta.

Cartão Chase Freedom Unlimited®

• Destaque principal: Reduza as taxas de juros para grandes compras futuras com uma oferta generosa de APR introdutório de 0%.

O cartão Chase Freedom Unlimited®, sem taxa anual, oferece um período de APR introdutório de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo (depois, APR variável de 20,49% a 29,24%). Se você tem uma despesa de emergência iminente ou outra grande compra que não acredita que poderá pagar em alguns meses, abrir este cartão pode economizar bastante em taxas. O cartão também oferece um retorno mínimo respeitável de 1,5% de dinheiro de volta em todas as compras elegíveis, portanto, é uma boa opção para grandes despesas.

Cartão Chase Sapphire Preferred®

• Destaque principal: Obtenha automaticamente um seguro de viagem de primeira linha ao pagar com o cartão.

O Chase Sapphire Preferred® é um excelente cartão de crédito para quem está começando no mundo das recompensas de viagem. Ele acumula recompensas fáceis de resgatar; suas categorias de gastos de bônus são para despesas cotidianas; ele cobra uma taxa anual razoável de $95. Mas seu melhor (e mais fácil de usar) recurso é o seguro de viagem, que pode poupar milhares de dólares quando seu voo é cancelado, seu carro alugado é danificado, suas malas são atrasadas e muito mais.

Cartão de Crédito Discover it® Secured

• Destaque principal: Se você tem crédito limitado (ou ruim), pode usar este cartão como uma ferramenta para construir crédito.

Por ser um cartão de crédito garantido, o Discover it Secured Card está muito mais disposto a aprovar os candidatos com histórico de crédito limitado que desejam fortalecer seu perfil de crédito. Você deve fazer um depósito de segurança reembolsável (entre $200 e $2.500) antes de usar o cartão. Em seguida, você receberá uma linha de crédito no valor do seu depósito de segurança.

O The Platinum Card® da American Express

• Destaque principal: Receba o melhor acesso a salas VIP de aeroportos de qualquer cartão no mercado.

O Cartão Amex Platinum vem com milhares de dólares em valor anual graças a vários créditos e associações. Admitidamente, alguns deles são bastante específicos, mas os viajantes frequentes não devem ter problemas para recuperar a taxa anual de $695 do cartão (veja as taxas) várias vezes. Uma joia da coroa do cartão é sua capacidade de lhe dar acesso a mais de 1.400 salas VIP de aeroportos em todo o mundo, onde você pode desfrutar de benefícios como refeições quentes gratuitas e bebidas alcoólicas.

A conclusão 

As pré-aprovações de cartão de crédito são o mais próximo que você pode chegar de uma aprovação definitiva sem realmente se candidatar. Significa que uma instituição financeira analisou seu crédito e, com base em todos os dados disponíveis, aprovaria você para um cartão.

Lembre-se de que as informações que você fornecer durante uma solicitação podem fazer o banco mudar de ideia. Se você não for aprovado, o banco informará o motivo – e você pode usar essa informação para aumentar suas chances de aprovação na próxima vez.

Para taxas e tarifas do The Platinum Card® da American Express, clique aqui.

Termos se aplicam aos benefícios e ofertas da American Express. A inscrição pode ser necessária para determinados benefícios e ofertas da American Express. Visite americanexpress.com para saber mais.

Elegibilidade e nível de benefícios variam de acordo com o Cartão. Aplicam-se termos, condições e limitações. Por favor, visite americanexpress.com/benefitsguide para mais detalhes. Seguro fornecido pela Amex Assurance Company.