Você precisa de seguro de vida quando é jovem?
Precisa de seguro de vida quando jovem?
A indústria de seguros de vida tem comercializado seus produtos para os millennials de forma intensa, e muitos de nós estamos receptivos. Além do número de mortes por COVID-19 ao longo do último ano, muitos de nós perdemos amigos para doenças ou acidentes, e alguns deles deixaram filhos pequenos para trás. No entanto, se você é como eu – solteiro, sem dependentes – pode estar se perguntando se vale a pena o custo.
O que comprar. O seguro de vida se divide em duas categorias principais: seguro temporário e seguro de vida inteira. Uma apólice de seguro temporário oferece benefícios por um determinado período de tempo, geralmente em intervalos de 10, 20 ou 30 anos. O seguro de vida inteira, ou seguro de vida permanente, cobre você por toda a vida (ou enquanto você pagar os prêmios) e possui um componente de investimento.
Embora o seguro temporário não tenha valor em dinheiro – seus herdeiros não receberão nenhum benefício a menos que você morra antes do término do prazo – ele é consideravelmente mais barato do que o seguro de vida inteira. Por essa razão, a ANBLE geralmente recomenda a compra de seguro de vida temporário e o uso de outros veículos para seus investimentos, como fundos mútuos de baixo custo ou fundos negociados em bolsa. Byron Udell, fundador da AccuQuote.com, um mercado de seguros de vida, diz que uma mulher não fumante de 28 anos pode esperar pagar cerca de US$ 16 por mês por uma apólice de 20 anos no valor de US$ 500.000 (as mulheres geralmente pagam menos em prêmios do que os homens). Ela poderia aumentar a cobertura para US$ 1 milhão por cerca de US$ 25 por mês, diz Udell.
Se você tem filhos pequenos, uma apólice de seguro de vida temporário é uma escolha óbvia, especialmente se você é o principal provedor de sustento em sua família. Mesmo que você não tenha filhos, pode haver outras pessoas que dependem de sua renda. Por exemplo, se você está fornecendo suporte financeiro para um pai ou irmão, uma apólice de prazo irá protegê-los se algo acontecer com você.
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Se você é solteiro, sem dependentes, mas é proprietário de sua casa, pode ser interessante comprar uma apólice para mantê-la na família. Foi o que Brittney Burgett, chefe de comunicações da Bestow, provedora de seguro de vida temporário online, fez quando comprou sua casa em Tampa.
“Eu não queria que minha mãe se preocupasse com o que fazer com a casa se algo acontecesse comigo”, diz ela, “então comprei uma apólice que cobriria mais do que o valor do empréstimo e a fiz beneficiária”. Burgett tem uma apólice de 30 anos, no valor de US$ 500.000, que custa menos de US$ 30 por mês.
Como comprar. Se você está trabalhando, seus benefícios de empregado podem incluir uma apólice de seguro de vida temporário. No entanto, se você sair do emprego, sua apólice pode não ser mais válida. Além disso, a cobertura pode ser insuficiente para suas necessidades. As apólices de seguro oferecidas no local de trabalho geralmente baseiam o benefício por morte em um valor fixo ou em um valor baseado em uma ou duas vezes sua renda anual. Se você tem dependentes, alguns especialistas sugerem que você obtenha uma apólice que seja pelo menos 10 vezes sua renda anual.
Para descobrir quanto seguro de vida você precisa, some suas despesas e passivos, como hipoteca e pagamentos de carro, e procure uma apólice que cubra essas despesas. Se você acha que não é suficiente, pode adicionar mais cobertura por um valor modesto.
Você pode comparar prêmios em sites como AccuQuote.com e Policygenius.com. Você também pode querer trabalhar com um agente de seguros independente que possa explicar suas opções. Você pode encontrar um agente em TrustedChoice.com.
A maioria das seguradoras não exigirá que você faça um exame de saúde para se qualificar para uma apólice, diz Udell. No entanto, ao se candidatar, você será questionado sobre uma série de questões, incluindo se você é fumante e detalhes sobre a história médica de sua família.
Por enquanto, estou satisfeito com a cobertura do meu seguro de vida pelo trabalho. Mas se meu estado civil mudar, vou considerar obter cobertura adicional. Eu não gostaria de deixar meu parceiro em dificuldades financeiras.
