Revisão do Seguro de Vida da Primerica em 2023

Revisão divertida do Seguro de Vida da Primerica em 2023

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Primerica é uma empresa de serviços financeiros fundada em 1977. A Primerica obteve 766 pontos de um máximo de 1.000 na última Pesquisa de Seguros de Vida dos EUA da JD Power. Essa pontuação a colocou alguns pontos abaixo da média do setor, que foi de 774, e à frente de concorrentes como Protective Life, AIG e Transamerica (AEGON). A empresa também possui classificações sólidas para o desempenho de sinistros, como evidenciado pela classificação A+ que a Primerica recebeu da AM Best em relação à sua solidez financeira.

Seguro de Vida Primerica

Atualmente, a Primerica oferece uma variedade de serviços e produtos financeiros que vão desde investimentos até seguros automotivos, residenciais e soluções para roubo de identidade. A empresa também oferece algumas das melhores apólices de seguro de vida por prazo, que podem ajudar os consumidores a proteger suas famílias com um benefício por morte garantido caso eles faleçam.

Custo do Seguro de Vida Primerica

Por vender apenas cobertura de seguro de vida por prazo, a Primerica pode atrair mais consumidores em busca de seguro de vida barato. Os agentes de seguros com os quais nos associamos indicaram que as apólices por prazo são, em última instância, mais caras do que as apólices permanentes de mesmo valor.

• Revisão do Seguro de Vida AIG 2023
• Revisão do Seguro de Vida Gerber 2023
• Revisão do Seguro de Vida Lincoln Financial 2023

No entanto, as apólices de seguro de vida da Primerica não oferecem conversões no momento. Portanto, a diferença de valor entre seguro por prazo e seguro por vida inteira, ou mesmo a diferença entre Primerica e apólices de prazo que podem ser convertidas em apólices de vida inteira, é significativa.

O aspecto de marketing multinível da Primerica também deixa algo a desejar. Os agentes devem obter licença, mas o treinamento pode não ser tão bom quanto o de concorrentes como Prudential, New York Life, etc. Os exames de licenciamento abrangem diferentes tipos de seguro de vida, mas o foco é principalmente em leis e regulamentos. O treinamento de produtos vem das seguradoras com as quais a empresa faz parceria.

Depois de entrar em contato com um agente local, você pode conversar com ele sobre seus objetivos e preencher uma aplicação. Os agentes da Primerica também podem fornecer respostas às perguntas cotidianas que você possa ter sobre seguro de vida. Por exemplo, quanto seguro de vida eu preciso? Além disso, quanto devo gastar para garantir a proteção adequada da minha família?

As mensalidades do seguro de vida por prazo da Primerica dependem dos seguintes fatores:

• Sua idade
• Sua saúde
• Valor do benefício por morte
• Opções adicionais que você selecionar

Conseguimos obter os custos médios para apólices por prazo com a Primerica, mas os compradores devem discutir valores exatos com um agente de seguro de vida licenciado. Como exemplo, um homem de 30 anos em excelente saúde pode conseguir adquirir uma apólice por prazo de 20 anos com o valor de $250.000 por tão pouco quanto $192 por ano (ou $16 por mês).

Enquanto isso, uma mulher de 30 anos em excelente saúde pagará em média $240 por ano ($20 por mês) por uma cobertura por prazo de $250.000 com duração de 30 anos.

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Como Registrar Sinistros de Seguro de Vida com a Primerica

Primerica conduz suas operações com a ajuda de agentes locais experientes, que muitas vezes vendem para amigos e familiares em primeiro lugar. Em um mundo ideal, os clientes podem contar com os representantes para ajudá-los a registrar um sinistro de seguro de vida. No entanto, a Primerica também oferece algumas maneiras para os consumidores iniciarem um sinistro sem um agente.

Registre um sinistro de seguro de vida com a Primerica:

• Ligue para a empresa pelo telefone 1-888–893-9858 para iniciar o sinistro (nos Estados Unidos, Porto Rico e Guam)
• Envie um email para a empresa em [email protected]

Também é possível iniciar um pedido de seguro de vida por meio do correio comum usando o seguinte endereço:

Primerica Life Insurance Company

1 Primerica Parkway

Duluth, GA 30099

Independentemente da estratégia que você use para iniciar o processo de sinistros com a Primerica, a empresa precisa do número de apólice de dez dígitos em toda a correspondência.

Clientes ideais para a Primerica

Por oferecer apenas seguro de vida temporário, a Primerica atrai clientes que se sentem saudáveis e não possuem histórico familiar de problemas graves. Além disso, devido ao seu trabalho comunitário por meio de agentes, a Primerica também oferece mais suporte prático.

No entanto, temos algumas ressalvas em recomendar apólices temporárias, especialmente sem opções de conversão. Infelizmente, a vida nem sempre acontece como esperamos. Uma apólice temporária funciona conforme o esperado se algo der errado depois do término do prazo, ou seja, não será pago.

Os pagamentos por doença terminal da Primerica lhe conferem uma vantagem, mas é preciso mais para competir com opções de seguro de vida inteira, universal e outros tipos permanentes.

Planos de seguro de vida da Primerica

Diferentemente de muitas das melhores empresas de seguro de vida, a Primerica foca exclusivamente em seguros de vida temporários. Isso significa que você pode utilizar a Primerica para obter cobertura de seguro de vida por um período específico, mas não por toda a sua vida.

Considerando que a Primerica paga comissões para seus representantes por vender seguros de vida, é estranho que ela não ofereça seguro de vida permanente. No entanto, a empresa declara claramente em seus materiais que acredita que “seguro de vida temporário barato é a melhor opção para a maioria das famílias”.

Seguro de vida temporário da Primerica

A Primerica vende suas apólices de seguro de vida temporário em todo os Estados Unidos, e os consumidores podem escolher um plano com duração de 10, 15, 20, 25, 30 ou 35 anos. A cobertura temporária pela empresa é oferecida em valores de $15.000 a $10 milhões para candidatos elegíveis com opções de seguro de vida sem exame médico.

A Primerica oferece dois tipos principais de cobertura de seguro de vida temporário:

• Custom Advantage: Esta apólice da Primerica está disponível com duração de 10 a 35 anos e requer que os candidatos façam um exame médico.
• TermNow: Essa cobertura está disponível para candidatos elegíveis, sem a necessidade de realização de exame médico. No entanto, a cobertura só pode ser de até $300.000, e as taxas podem ser mais altas em comparação com as políticas Custom Advantage.

A Primerica não oferece nenhum plano de seguro de vida permanente, portanto, os consumidores não podem usar esse provedor para adquirir seguro de vida inteira, seguro de vida universal ou qualquer apólice de seguro de vida que acumule valor em dinheiro. Além disso, os titulares de apólices temporárias não podem convertê-las para apólices de seguro de vida inteira posteriormente.

No entanto, a Primerica está entre um grupo limitado de provedores de seguro de vida que oferecem um benefício por doença terminal em apólices temporárias. Os compradores podem receber 70% do limite da apólice se forem diagnosticados com uma doença terminal durante o prazo estabelecido. Infelizmente, a vida é frequentemente imprevisível e uma doença terminal pode causar devastação financeira às famílias. Esse suplemento garante que os compradores tenham alguma proteção contra o inesperado, ou seja, a Primerica fará pagamentos em mais apólices temporárias.

Opções de cobertura adicionais da Primerica

Já que a Primerica oferece apenas cobertura de seguro de vida temporário, não é surpreendente que ela forneça poucos suplementos que os consumidores possam usar para personalizar seus planos de seguro de vida. No entanto, os suplementos disponíveis podem ajudar as pessoas a obter uma cobertura melhor ou se recuperar de perdas financeiras causadas por situações específicas.

Os suplementos da Primerica incluem:

• Suplemento para crianças: Esse suplemento permite que os clientes da Primerica comprem cobertura temporária adicional para dependentes elegíveis.
• Suplemento de benefício crescente: Esse suplemento permite que o titular da apólice aumente a cobertura ao longo do tempo, geralmente até 10% ao ano durante dez anos. Lembre-se de que, independentemente do aumento no pagamento, o prazo permanece o mesmo, a menos que seja especificado de outra forma.
• Suplemento para doença terminal: Esse suplemento permite que o titular da apólice acesse até 70% do valor do benefício por morte (até um máximo de $400.000) depois de ser diagnosticado com uma doença terminal. Você pode usar imediatamente esse valor para pagar o aluguel, custos médicos e outras contas, ou reservá-lo para despesas funerárias e outras.
• Suplemento de isenção de prêmio: Esse suplemento permite a isenção automática dos prêmios de seguro de vida se o titular da apólice ficar completamente incapacitado enquanto a cobertura estiver em vigor.

Primerica Life Insurance Perguntas Frequentes

Compare o Seguro de Vida da Primerica

Saiba mais sobre como a Primerica se compara às principais seguradoras de vida.

Primerica vs. Seguro de Vida Colonial Penn

Colonial Penn é outra seguradora de vida altamente avaliada que vale a pena considerar, especialmente se você está procurando um seguro de vida de baixo custo com aceitação garantida. Ela oferece cobertura permanente sem a necessidade de exames médicos. As taxas começam em apenas $9.95 por mês para candidatos elegíveis.

Dito isso, a Colonial Penn não oferece opções de prazo e suas políticas são direcionadas para consumidores que precisam de seguro de despesas finais. As maiores apólices de vida inteira da Colonial Penn são de até $50,000. Como resultado, ambas as seguradoras não oferecem opções viáveis de cobertura para compradores que procuram planejamento financeiro, construção de patrimônio, etc.

No entanto, apesar de ser limitada em tamanho, a permanência das apólices da Colonial Penn sem exame médico possui um apelo significativo. Assim como muitos outros provedores, a Colonial Penn possui uma classificação “A” de força financeira pela AM Best.

Primerica vs. Seguro de Vida New York Life

New York Life Insurance é outra seguradora de vida que conta com agentes profissionais para vender seus produtos e cuidar das contas dos clientes. A New York Life oferece rendas vitalícias, fundos mútuos e outros investimentos, além de seguro de vida com prazo determinado, seguro de vida inteira, seguro de vida universal e seguro de vida universal variável.

Primerica foca nas vendas de seguros com prazos definidos, enquanto a New York Life foca no quadro financeiro mais amplo. Como resultado, os clientes da New York Life geralmente compram políticas mais abrangentes para aposentadoria, construção de patrimônio e outros planejamentos financeiros.

As pessoas precisam entrar em contato com a New York Life para obter uma cotação de uma de suas políticas. Os agentes são extremamente conhecedores e geralmente podem responder a todas as perguntas sobre seus produtos. A empresa também oferece uma ferramenta online para visualizar as opções de cobertura disponíveis.

Como era de se esperar, com apólices permanentes mais abrangentes, os requisitos de subscrição da New York Life podem ser mais rigorosos. A New York Life recebeu uma classificação A++ de força financeira pela AM Best.

Análise do Seguro de Vida New York Life

Primerica Life Insurance vs. Seguro de Vida Gerber

Gerber Life Insurance oferece vários tipos de cobertura, incluindo seguro de vida com prazo determinado, seguro de vida inteira, cobertura para faculdade e seguro de proteção contra acidentes. Além disso, o Plano de Crescimento Gerber Life cobre crianças de até 14 anos.

Também oferece cobertura garantida para pessoas com idades entre 50 e 80 anos, sem necessidade de exame médico. Além disso, opções de seguro de vida permanente através da Gerber estão disponíveis para adultos de 18 a 70 anos. Essas apólices têm taxas de prêmio fixas.

A Gerber Life Insurance possui uma classificação A de força financeira pela AM Best.

Análise do Seguro de Vida Gerber

Por que você deve confiar em nós: Como analisamos o Seguro de Vida Primerica

Ao escrever esta análise abrangente da Primerica, comparamos as políticas de seguro de vida da empresa com as políticas similares de outros concorrentes populares. Baseamos nossa comparação nos detalhes únicos das políticas oferecidas, nas opções de cobertura e nos acessórios disponíveis. Usamos essas informações para classificar as empresas com base apenas nos fatos que coletamos.

No entanto, para encontrar a cobertura de seguro de vida certa para a sua situação, você precisará comparar as opções de política e os prêmios entre várias seguradoras. Você também precisará determinar se deseja uma cobertura de seguro de vida com prazo determinado ou uma apólice permanente.

Embora a Business Insider ofereça uma visão abrangente das opções de seguro de vida oferecidas por várias empresas, trabalhar com um agente profissional de seguro de vida também pode ajudá-lo a encontrar a melhor cobertura para suas necessidades pessoais e objetivos. Você pode ler mais sobre nossa metodologia de classificação de seguros aqui.

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