Os princípios básicos da compra de seguro residencial
Principles of Home Insurance Purchasing
Estamos prestes a comprar nossa primeira casa e não sabemos nada sobre a compra de seguro residencial. Como começamos e o que precisamos saber?
Comprando seguro residencial
Parabéns por comprar sua primeira casa! Antes de começar a comparar cotações, você precisará decidir quanto de cobertura obter. O valor do seguro residencial é baseado no custo de reconstrução da casa, não no valor de mercado. Você pode obter uma estimativa do custo de reconstrução da casa em AccuCoverage.com, que faz muitas perguntas sobre o tamanho da casa e os materiais de construção e detalhes, em seguida, usa o mesmo banco de dados de custo de construção que as seguradoras usam. Ou você pode trabalhar com um agente ou a seguradora para chegar a uma estimativa.
Escolha sua cobertura
O seguro residencial fornece automaticamente cobertura para seus pertences com base em um certo percentual do valor do seguro residencial — 75% é típico. Portanto, se sua casa estiver segurada por $200.000, você também terá até $150.000 de cobertura para seus pertences. Mas as apólices de seguro residencial geralmente têm limites mais baixos para certos tipos de itens, como $2.000 ou $3.000 para todas as suas joias, por exemplo. Se você tiver posses particularmente valiosas, como joias, obras de arte ou coleções especiais, pode ser interessante obter cobertura adicional para esses itens. Veja o artigo “O que o seguro residencial realmente cobre?” para mais informações sobre cobertura especial para objetos de valor.
Obtenha uma cotação
Depois de ter uma estimativa de quanto cobertura você precisará, você deve começar a comparar cotações. Comece obtendo uma cotação de preço da empresa que lida com seu seguro de automóvel – geralmente você obtém um desconto no seguro de automóvel e residencial se tiver ambas as apólices com a mesma empresa.
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Também, se você tiver um agente de seguro de automóvel, descubra se ele trabalha para uma empresa ou é um agente independente que trabalha com várias empresas. Um agente independente pode fornecer cotações de preço de várias seguradoras. Por outro lado, você também pode querer entrar em contato separadamente com algumas seguradoras grandes, como a State Farm, que não vende através de agentes independentes.
E se você tiver alguma conexão militar em sua família, vale a pena entrar em contato com a USAA também (consulte a página da USAA para uma lista de quem é elegível). Se você não tiver um agente independente, pode encontrar um em sua área através da pesquisa de agentes da Independent Agents and Brokers of America.
No entanto, antes de escolher uma seguradora, verifique o registro de reclamações da seguradora através do National Association of Insurance Commissioners Consumer Information Source. Economizar alguns dólares em prêmios pode dar errado se a seguradora começar a te incomodar com reclamações.
Você pode comparar as taxas de seguro residencial hoje usando nossa ferramenta, em parceria com o Bankrate, abaixo.
Escolha uma franquia
Você também precisará escolher o valor da franquia. Uma boa maneira de reduzir os custos do prêmio é escolher uma franquia de pelo menos $1.000. Isso reduzirá seu prêmio e o desencorajará de fazer pequenas reclamações que poderiam fazer com que a seguradora o excluísse ou custassem um desconto livre de reclamações. Apenas certifique-se de ter dinheiro suficiente em seu fundo de emergência para cobrir a franquia, caso precise fazer uma reclamação.
Seguro contra inundação
Se você está preocupado com enchentes, que não são cobertas pelo seguro residencial, vá para www.floodsmart.gov para ver o risco de enchentes na casa e obter preços para a cobertura de inundação através do National Flood Insurance Program. Você pode comprar seguro contra inundação através da maioria dos agentes de seguro residencial. Sua empresa hipotecária pode exigir cobertura contra inundação se você mora em uma área de alto risco, mas pode valer a pena obter a cobertura mesmo que não seja exigida. Veja o artigo “Proteja sua casa e finanças contra enchentes” para mais informações.
Faça um inventário
Quando você se mudar para sua nova casa, é o momento perfeito para fazer um inventário, o que facilitará o processo de reclamação se você precisar fazer uma reclamação no futuro. Tire fotos ou faça um vídeo de cada cômodo, guarde os recibos de itens valiosos e mantenha uma cópia do arquivo em algum lugar fora de casa para facilitar o acesso, se necessário. Veja o artigo “Como se preparar para uma emergência” para mais detalhes.
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