Revisão do Seguro de Proprietários Progressivos de 2023

Dando uma olhada divertida no Seguro de Proprietários Progressivos de 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre seguros e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguros). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

O seguro residencial da Progressive oferece principalmente serviços online, mas as apólices também podem ser cotadas por meio de agentes de seguros independentes.

Seguro Residencial da Progressive

Desde sua fundação em 1936 por um par de advogados de Cleveland que vendiam seguros de automóveis, a Progressive cresceu e se tornou uma companhia do ranking ANBLE 500. Atuando principalmente online, a Progressive oferece atendimento ao cliente 24/7, cotações instantâneas e a opção de comprar apólices do conforto da sua casa.

Embora seja mais conhecida pelo seguro de automóveis, a Progressive Homeowners Insurance começou a oferecer seguro residencial através da ASI (American Strategic Insurance) em 2014. Além disso, a gigante online recentemente passou a trabalhar mais de perto com agentes de seguros para preencher uma lacuna percebida.

Resumindo, alguns clientes desejam o apoio de um agente ao escolher as melhores empresas de seguro residencial para atender às suas necessidades. Corretores que trabalham com a Progressive podem cotar apólices de automóveis, residenciais e outras com descontos por pacotes, entre outros descontos.

Custo do Seguro Residencial da Progressive

O seguro residencial da Progressive oferece taxas competitivas. O custo depende de alguns fatores, incluindo localização, idade e condição da sua casa, limites de cobertura e histórico de sinistros. A Progressive é uma seguradora flexível, oferecendo cobertura para várias residências. No entanto, ela não cobrirá propriedades de alto risco, como propriedades à beira-mar, casas em determinadas áreas de incêndio, etc. Se a sua casa for antiga, também esteja preparado para documentar quaisquer atualizações recentes no telhado e encanamento.

De acordo com o site da empresa, o custo médio de uma apólice de 12 meses com a Progressive para uma cobertura de habitação de $350.000 varia de $999 a $1655, sendo uma média de $83 a $138 por mês (dependendo de onde você mora).

A fórmula da Progressive divide a localização da sua casa em estados de baixo, médio e alto custo. Em Massachusetts, por exemplo, o preço médio mensal do seguro residencial é de $101 (ou $1213 por ano). Portanto, como um estado de custo médio, uma apólice de seguro residencial em Massachusetts estaria próxima do custo médio em todo o país.

Seguro residencial da Progressive ou da sua parceira ASI está disponível em todos os 50 estados. No entanto, os custos médios variam de acordo com o estado. Estados como a Flórida podem enfrentar riscos de perda mais significativos. As taxas médias refletem esse risco.

A Progressive continua liderando quando se trata de seguro residencial acessível. Em 2017, a empresa lançou o HomeQuote ExplorerⓇ, uma plataforma que oferece comparação lado a lado das taxas de seguro residencial e cobertura em menos de dois minutos, de várias empresas.

Além disso, a Progressive tornou fácil e rápido o cálculo dos limites de cobertura para o seguro residencial. Lembre-se de que as cotações de seguro são baseadas nos detalhes da sua casa. Em resumo: o objetivo é estimar quanto custaria reconstruir a sua casa em caso de perda total ou parcial. Esse preço, calculado por um “estimador de custo de substituição”, não é o mesmo que o valor de mercado da sua casa (usado ao comprar ou vender uma estrutura existente).

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Como Registrar uma Reclamação com a Progressive

Se a sua casa estiver danificada, você deve iniciar imediatamente o processo de sinistros. Quanto mais cedo você registrar um sinistro, mais rápido receberá o pagamento. Mais importante ainda, o seguro residencial não cobre negligência. Por exemplo, se você sofrer uma perda devido a backup de água, esperar pode levar ao acúmulo de mofo, que é um dos sinais mais comuns de negligência usados pelas seguradoras.

Após encontrar o número da sua apólice, ligue diretamente para a Progressive no número 1-800-776-4737. Um representante de atendimento ao cliente irá conectá-lo com um especialista que poderá explicar os detalhes da sua cobertura e como será aplicada a franquia.

Esteja preparado para tirar fotos, guardar recibos (de pertences pessoais danificados) e agendar uma inspeção residencial com um ajustador de sinistros certificado. Todas essas informações permitirão que sua seguradora conclua uma estimativa dos custos de reparo previstos e de suas despesas do próprio bolso.

Assim que receber o pagamento da parte coberta da perda, você poderá começar os reparos usando os profissionais de sua escolha. Empresas em sua região podem estar dispostas a iniciar os trabalhos de reparo enquanto seu sinistro está em processo. No entanto, se forem descobertos mais danos durante o processo de reparo, entre em contato imediatamente com sua seguradora, pois você pode ter direito a uma compensação adicional.

Ao longo do processo de sinistros, mantenha contato próximo com seu representante de sinistros (que será designado pela seguradora), que estará disponível para responder às suas perguntas quando surgirem.

Planos de Seguro Residencial da Progressive

Desastres podem ocorrer a qualquer momento. Desde acidentes domésticos a condições climáticas extremas, garantir uma cobertura completa e limites de responsabilidade generosos é crucial. A Progressive oferece as apólices que você esperaria para residências unifamiliares e condomínios. Também vende seguros para locatários e outras residências. A Progressive oferece cobertura padrão com base no custo estimado de substituição da sua propriedade.

Você pode encontrar os seguintes tipos de cobertura na cotação de seguro residencial da Progressive:

Residência

Toda apólice de seguro residencial inclui cobertura residencial (Cobertura A). Ela cobre sua casa física, garagem anexa e outras estruturas integradas à residência, desde chaminés e decks até bancadas de cozinha e armários embutidos e/ou pias.

Em geral, a cobertura residencial de uma apólice pagará os custos associados a reparar, reconstruir ou substituir sua casa em caso de perda devido a riscos cobertos, desde incêndios e queda de objetos até roubo, vandalismo e alguns incidentes relacionados ao clima. No entanto, se você estiver comprando uma apólice para um condomínio, precisará de uma cópia da apólice máster da associação do condomínio.

Algumas apólices cobrem “paredes internas com melhorias”, o que significa que você não precisa de uma apólice para o condomínio, a menos que queira outras coberturas. Se ela tiver “paredes internas como originalmente construídas”, a cobertura A pode ser de $20.000 para atender aos requisitos convencionais dos credores hipotecários. A cobertura residencial é baseada no custo estimado de reconstruir sua casa após uma perda total.

NOTA: Apólices padrão normalmente não protegem contra inundações, terremotos ou outros desastres naturais específicos. Os proprietários de hipotecas podem ser obrigados a ter outras coberturas regionais.

Outras Estruturas

Fiel ao seu nome, essa cobertura se aplica a qualquer estrutura independente, desde garagens e gazebos até pátios e pérgulas, separados da sua residência principal. Por exemplo, essa cobertura será acionada se uma árvore cair e destruir o seu galpão de jardinagem. Em geral, a cobertura de outras estruturas (Cobertura B) é definida em 10% da cobertura residencial, Cobertura A.

Novamente, isso não está incluído nas apólices de condomínio, já que um condomínio não terá estruturas adicionais.

Bens Pessoais

Comumente chamada de cobertura de conteúdo, essa disposição (Cobertura C) ajuda a cobrir o custo de substituição de bens pessoais, desde roupas e móveis até eletrônicos e eletrodomésticos, em caso de danos, destruição, roubo ou outros eventos cobertos.

A cobertura de bens pessoais vem com dois tipos de indenização: valor de custo de substituição (o custo de substituir itens roubados ou danificados) ou valor de custo real (o custo de substituir seus itens danificados menos a depreciação). Itens de valor, como joias, obras de arte ou outros objetos de coleção, devem ser cobertos por uma “programação” ou cobertura adicional separada.

Não subestime o valor dos seus bens pessoais. Você pode não ter joias de designer ou outros itens de alto valor (que exigiriam cobertura adicional através de programações). Mas tudo, desde seus sofás até suas roupas e eletrodomésticos de cozinha, soma mais rápido do que você imagina.

Perda de Uso

Se sua casa não puder ser habitada após uma perda coberta, a cobertura de perda de uso (Cobertura D) paga as despesas de moradia. Isso pode incluir quartos de hotel, refeições em restaurantes, serviços de lavanderia, estacionamento e unidades de armazenamento, entre outros.

A cobertura é baseada em uma porcentagem da cobertura da sua residência, projetada para ajudá-lo a encontrar acomodações alternativas, enquanto você ainda precisa pagar sua hipoteca original.

Responsabilidade Pessoal

Essa cobertura, frequentemente chamada de seguro de responsabilidade pessoal (Cobertura E), oferece proteção financeira caso alguém se machuque em sua casa. É uma inclusão padrão em uma apólice de seguro residencial. Ao escolher seus limites, você deve informar responsabilidades, incluindo piscinas e trampolins.

Muitas companhias de seguro também perguntam sobre cães, especialmente aqueles com histórico de agressividade. A equipe de marketing da Progressive já escreveu sobre responsabilidade de cães, mas as páginas que lemos não especificaram a política da Progressive em relação a certas raças.

Um agente de seguros licenciado pode orientá-lo sobre a quantidade de cobertura de responsabilidade que você deseja. No entanto, você deve considerar limites mais altos se você possui um negócio ou tem tráfego regular fora de sua família.

Observação: A divulgação é fundamental quando se trata de responsabilidade. Por exemplo, se um agente da Progressive perguntar se você possui um trampolim ou piscina e você disser que não, isso poderia levar a empresa a negar qualquer reclamação associada à não divulgação.

Opções de Cobertura Adicional

Seguro contra Inundações

Para proprietários de residências em áreas de alto risco de inundação, o seguro contra inundação oferece proteção adicional (além de tranquilidade) caso as águas subam e danifiquem sua casa e/ou propriedade. O seguro contra inundação cobre danos à sua residência e alicerce, bem como estruturas anexadas e separadas, propriedade pessoal e remoção de detritos.

Em geral, um agente de seguros pode verificar sua zona inundável para determinar se você precisa dele. É emitido pelo NFIP, principalmente para desastres naturais. Todas as apólices são subscritas e respaldadas pelo NFIP (Programa Nacional de Seguro contra Inundações). Portanto, a Progressive irá atender às reivindicações, mas os preços devem ser idênticos aos de qualquer outra seguradora para a mesma propriedade.

Suporte contra Backup de Água

Danos causados por fontes de água anormais, como backup ou transbordamento de linha de esgoto ou bomba de poço, podem ser caros e inconvenientes. Essa opção adicional fornece cobertura se a estrutura física da sua casa e/ou pertences pessoais forem danificados ou destruídos por um problema de encanamento. Isso não deve ser confundido com seguro contra inundação, que geralmente custa uma pequena quantia por período de renovação.

Dano Pessoal

Essa cobertura adicional paga por honorários advocatícios e danos decorrentes de situações extremas e incomuns (geralmente legais), como uma ação judicial, denúncia maliciosa, despejo/entrada ilegal ou prisão falsa, apenas para citar algumas.

Itens Agendados

Itens especiais de alto valor podem não estar totalmente cobertos pela cobertura de propriedade pessoal. Exemplos típicos incluem joias, obras de arte e outros colecionáveis de alto valor. Portanto, uma avaliação pode ser exigida para alguns itens. Em geral, esta é uma opção acessível com base no valor do item específico e no custo de substituição.

Cobertura para Computador

Assim como a cobertura de itens agendados, a cobertura para computadores oferece cobertura especializada adicional para computadores e equipamentos relacionados, como monitores, estações de ancoragem, etc. Essa cobertura é ideal para trabalhadores remotos, jogadores sérios e outros com equipamentos de computador especializados.

Perguntas Frequentes

Compare a Progressive

Veja como a Progressive se compara a duas outras opções de cobertura de seguro residencial: Liberty Mutual e Safeco.

Progressive vs. Seguro Residencial Liberty Mutual

Seguro Residencial Liberty Mutual mantém uma satisfação razoável do cliente, apesar das avaliações abaixo da média atribuídas pelo Estudo de Seguro Residencial da JD Power. Além disso, oferece uma variedade de descontos para proprietários de residências, incluindo redução de preços para novas residências e pagamento de contas online. Mais importante, os clientes da Liberty Mutual podem registrar e acompanhar reclamações online para seus muitos produtos de seguro.

Não surpreendentemente, os clientes da Liberty Mutual, como Namusisi de Tomkins Cove, Nova York, consideraram o processo de reclamação “muito eficiente” no site ConsumerAffairs.

A Liberty Mutual e a Progressive oferecem cotações online e com base em agentes de seguros (e o respectivo serviço e suporte ao cliente associados). No entanto, a Progressive pode oferecer preços mais baixos. A Liberty Mutual vende por meio de agentes internos e independentes. Portanto, se você solicitar uma cotação com um agente da Liberty Mutual, eles podem oferecer descontos exclusivos para agentes internos.

Avaliação de Seguro Residencial Liberty Mutual

Seguro Residencial Progressive vs. Safeco

O seguro residencial Safeco oferece um benefício exclusivo: escolha sua própria franquia. Embora seja amplamente entendido que franquias mais baixas estão associadas a prêmios mais altos (e vice-versa), os clientes que gostam de opções vão adorar a flexibilidade que ele oferece. Dito isso, a Safeco é mais conservadora em relação aos limites padrão de cobertura, que tendem a ser muito mais baixos do que os de seus concorrentes. Isso, juntamente com uma satisfação do cliente abaixo da média, torna a Progressive uma alternativa mais confiável. Como resultado, é mais provável que você encontre uma cobertura acessível com a Progressive.

As análises no ConsumerAffairs elogiaram as taxas competitivas da Safeco e os representantes de atendimento ao cliente corteses. Janiece de Washougal, WA, escreveu no Consumer Affairs: “[A Safeco] foi incrível para trabalhar. Mesmo que os reparos tenham custado mais de $100,000, eles consertaram tudo e me colocaram em um apartamento por seis meses enquanto as reparações estavam sendo feitas e pagaram pela minha mudança até lá. Eu recomendaria muito a eles para qualquer pessoa.”

As políticas da Progressive podem ser cotadas online ou por meio de agentes de seguros independentes. A empresa oferece prêmios acessíveis, cobertura flexível e muito mais. Em comparação com a Safeco, a Progressive oferece todas as opções, exceto a característica de “escolha sua própria franquia”.

Análise do Seguro Safeco

Por que você deve confiar em nós: como revisamos o seguro residencial Progressive

Nós levamos em consideração as classificações da JD Power e da AM Best, avaliações de clientes, políticas oferecidas, prêmios médios, processo de sinistros e muito mais. Tudo isso está detalhado em nossa metodologia de classificação de seguros residenciais.

As experiências dos clientes após sinistros recebem atenção especial. A estabilidade financeira de cada empresa indica quão bem ela administra a diferença entre os custos dos prêmios recebidos e os sinistros pagos. Mais importante ainda, indica se a empresa poderá cumprir obrigações financeiras futuras, como pagar suas reivindicações.