Como Proteger Suas Finanças Caso Sofra Declínio Cognitivo

Como Proteger suas Finanças se Sofrer Declínio Cognitivo - Sem perder o senso de humor!

A maior ameaça à segurança financeira de muitos idosos não é uma recessão, correção de mercado ou inflação. São os riscos apresentados por eventos relacionados à saúde.

Aproximadamente 78% dos adultos com mais de 55 anos nos Estados Unidos foram diagnosticados com pelo menos uma doença crônica, como diabetes, asma ou artrite, de acordo com o CDC. E 1,9 milhão de pessoas foram diagnosticadas com câncer no ano passado, de acordo com a American Cancer Society. Mas a maior ameaça relacionada à saúde para o bem-estar financeiro e a segurança na aposentadoria é a deterioração cognitiva.

Diferentemente do progresso que estamos vendo em outros campos médicos, como câncer e doenças cardíacas, o sucesso em encontrar uma cura para a demência tem sido elusivo. O Alzheimer é a única doença entre as 10 principais causas de morte nos EUA que não pode ser prevenida, curada ou até mesmo retardada significativamente.

A deterioração cognitiva pode afetar a gestão das finanças desde o início

A deterioração cognitiva pode ter consequências devastadoras para as finanças pessoais e para a tomada de decisões financeiras sólidas. A capacidade de gerir as finanças é uma das primeiras habilidades cognitivas a se deteriorar, deixando muitas pessoas vulneráveis a decisões financeiras subótimas e a uma variedade crescente de golpes financeiros perniciosos.

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À medida que a população dos EUA envelhece, a probabilidade de alguém que você conhece experimentar uma deterioração cognitiva aumentará. De acordo com a Alzheimer’s Association, estima-se que 11% dos adultos com mais de 65 anos nos EUA hoje estão vivendo com Alzheimer, e mais 3% sofrem de doenças relacionadas.

Segundo a American Academy of Neurology, mais 15% dos adultos com mais de 65 anos nos EUA sofrem de comprometimento cognitivo leve (CCL) – definido como um “nível de declínio cognitivo que requer estratégias compensatórias e acomodações para ajudar a manter a independência e realizar atividades da vida diária”. Adultos com CCL experimentam uma deterioração cognitiva que vai além do “envelhecimento normal”.

Juntas, as estimativas sugerem que cerca de 29% dos adultos com 65 anos ou mais já têm dificuldade em tomar decisões financeiras sólidas. E, como muitas doenças, a probabilidade de ter demência ou CCL aumenta com a idade. Aos 82 anos, há uma chance de 50% de uma pessoa ter demência ou CCL. E, quando atingem os 90 anos, há mais de 80% de chance de ter demência ou CCL.

Infelizmente, a tomada de decisões financeiras subótimas provavelmente ocorrerá ainda mais cedo. Um estudo abrangente constatou que os erros na tomada de decisões financeiras seguem um padrão em forma de U, com a “idade pico” da tomada de decisões financeiras ocorrendo por volta dos 53 anos. Isso sugere que as dificuldades na tomada de decisões financeiras para muitas pessoas começam bem antes do início de uma doença cognitiva grave.

Não podemos assumir que evitaremos a deterioração cognitiva

Dado que é praticamente certo que todos nós experimentaremos uma queda na capacidade de tomar decisões financeiras sólidas à medida que envelhecemos, é imprudente assumir que evitar os riscos de deterioração cognitiva é tão simples quanto não desenvolver Alzheimer.

Então, o que podemos fazer para nos proteger a nós mesmos e aos nossos entes queridos? Uma boa estratégia é reduzir o número de decisões financeiras importantes que precisamos tomar regularmente. Todos podemos nos beneficiar ao simplificar nossas finanças pessoais e colocar o máximo possível de nossas decisões no piloto automático.

A execução de transações financeiras, mesmo pequenas, pode apresentar oportunidades para erros contábeis, equívocos de julgamento, lapsos de memória, decisões impulsivas ou golpes financeiros. Os riscos associados à necessidade – ou desejo – de vender um ativo existente, fazer um novo investimento ou pagar uma conta tendem a aumentar à medida que envelhecemos.

Reduzir o número de contas financeiras que precisamos gerenciar, automatizar pagamentos de contas e montar uma equipe de familiares e profissionais de confiança podem ajudar a diminuir a frequência das transações financeiras e, assim, reduzir os riscos na tomada de decisões.

Considere estratégias de renda garantida

Estratégias de renda garantida como anuidades podem fornecer um tipo semelhante de proteção. Por diminuírem a necessidade e a frequência de transações financeiras potencialmente arriscadas, elas protegem indivíduos e suas famílias de tomadas de decisão financeira subótimas. Produtos de renda protegida podem compor um elemento importante de uma estratégia de tomada de decisão financeira “automática” segura e que reduz riscos, pois fornecem um fluxo regular de renda, sem a necessidade de executar uma transação.

Produtos de renda protegida também podem ajudar a proteger contra outros riscos financeiros relacionados à saúde, como ter um evento de saúde que o deixe temporariamente ou permanentemente incapacitado (cognitiva ou fisicamente), viver mais do que suas economias ou precisar de um cuidado de longo prazo prolongado.

Por ser provável que isso aconteça com quase todos nós à medida que envelhecemos, reduzir os riscos na tomada de decisão associados ao declínio cognitivo deve ser um objetivo importante de qualquer plano financeiro. Para muitos adultos e suas famílias, produtos de renda protegida podem desempenhar um papel importante na consecução desse objetivo.

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