Revisão do Seguro de Vida Protective 2023

Revisão hilária do Seguro de Vida Protective 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas de seguros dos leitores e escrevem críticas imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros ; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

A Protective Life vende cobertura de seguro de vida temporária, seguro de vida inteira e seguro de vida universal. Portanto, cobre todas as bases principais. Mas, se você procurou por seguro de vida, já deve ter visto muitos subtipos, restrições de idade, limites de política e outras variantes essenciais. Os três tipos listados acima indicam se o benefício por morte é fixo e por quanto tempo você deve fazer uma solicitação de benefício por morte.

Se você está considerando a Protective Life para suas necessidades de seguro de vida, leia mais sobre as políticas da empresa, os tipos de seguros complementares que você pode selecionar e quanto você pode esperar pagar por uma apólice.

Seguro de Vida Protective Life

Fundada em 1907, a Protective Life oferece seguro de vida, proteção de ativos e produtos de aposentadoria. O tempo em que está no mercado fala por si só. Portanto, não é surpreendente que a empresa também mantenha uma classificação A+ com a AM Best. Em resumo, a AM Best inspeciona os balanços das empresas, declarações de impostos e outros indicadores financeiros. Empresas com classificação A- ou acima provavelmente estarão por perto no futuro previsível (para pagar sua reivindicação de seguro de vida quando você falecer ou decidir fazer retiradas antecipadas). Empresas com classificação B ou abaixo podem precisar fazer mudanças significativas para permanecer em atividade.

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É claro que as classificações financeiras são apenas uma medida de sucesso. A satisfação do cliente também é um fator importante ao escolher a melhor empresa de seguros de vida para suas necessidades. Sua pontuação de 759 no último estudo de seguros de vida da JD Power mostra alta satisfação geral do cliente. A pontuação da JD Power pode englobar cotações, emissão de apólices, reivindicações e outras interações entre a empresa, seus clientes e seus beneficiários.

Custo do Seguro de Vida Protective Life

O valor que você pagará em prêmios por uma apólice da Protective Life depende do tipo de cobertura que você está adquirindo, sua idade e sua saúde. Além disso, lembre-se de que o seguro de vida permanente geralmente custa mais, embora também acumule valor em dinheiro e ofereça uma garantia permanente de cobertura.

Já mencionamos como um homem de 30 anos poderia adquirir uma apólice Protective Custom Choice UL no valor de $100.000 com dez anos de cobertura por apenas $7,46 por mês. No entanto, tiramos um tempo para obter algumas cotações de seguro de vida para cobertura temporária, a fim de lhe dar uma perspectiva maior do custo inicial das apólices Protective Life.

Primeiramente, obtivemos uma cotação para uma apólice de seguro de vida temporária de $500.000 por 30 anos para uma mulher de 43 anos. Os prêmios mensais estimados começam em $49,97 por mês.

Também cotamos uma apólice de seguro de vida temporária de $100.000 com vigência de 30 anos para um homem de 23 anos. Os prêmios mensais começaram em apenas $11,83 por mês.

Fizemos cotações para indivíduos com altura e peso médios e um perfil de saúde excelente.

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Como Fazer uma Reivindicação com a Protective Life

A Protective Life facilita para seus clientes fazerem reivindicações. Seu site possui um botão chamado “reivindicações”, que ajuda a guiar os consumidores pelo processo.

Existem duas maneiras de iniciar uma solicitação de seguro de vida com a Protective Life:

• Ligue para a empresa para fazer uma solicitação pelo telefone 1-800-424-1592
• Inicie uma solicitação online

Os beneficiários devem se preparar com antecedência para fazer uma solicitação de seguro de vida com a Protective Life. A empresa precisa do nome do falecido, número da apólice ou número de Seguro Social (SSN), data de nascimento, data e causa da morte e outras informações pessoais.

Os beneficiários também devem apresentar uma certidão de óbito certificada para fazer uma solicitação de seguro de vida. A Protective Life promete enviar o pagamento do benefício dentro de um único dia útil assim que receber toda a documentação necessária e a solicitação de seguro de vida for aprovada.

Clientes ideais para a Protective Life

Por oferecer tantos tipos de seguro de vida, a Protective Life atrai uma ampla variedade de clientes. Além disso, ela oferece apólices de seguro de vida a prazo e permanentes com preços competitivos.

No entanto, compradores inexperientes ou aqueles que procuram mais orientação podem evitar a Protective Life. Seu site tende a direcionar os clientes para apólices a prazo e uma apólice universal mais semelhante a apólices a prazo do que às opções permanentes que alguns clientes podem esperar. As descrições vagas do site podem enganar os clientes e os agentes de seguros de vida que vendem apólices. Seus limites também são mais baixos do que alguns concorrentes. Clientes que procuram opções sérias de planejamento de aposentadoria podem encontrar opções mais competitivas em outros lugares.

Planos de Seguro de Vida da Protective Life

Como mencionado acima, a Protective Life oferece cobertura de seguro de vida tanto a prazo quanto permanente. Os compradores podem adquirir uma apólice que dura apenas por um período específico (por exemplo, 20 anos) e a Protective Life oferece opções de conversão se você quiser uma apólice permanente posteriormente. Os clientes também podem adquirir uma apólice permanente desde o início. As apólices de vida inteira oferecem ao comprador um benefício de morte fixo que geralmente é pago após um período de espera predeterminado (por exemplo, após um certo número de pagamentos). As apólices de seguro de vida universal têm um valor em dinheiro que continua a crescer enquanto você faz pagamentos. Essa opção de crescimento pode atrair compradores saudáveis que esperam viver além da idade tradicional de aposentadoria.

A Protective Life torna fácil obter uma cotação para seguro de vida a prazo online. No entanto, as apólices de vida inteira e universal precisam ser cotadas por meio de um agente. O mesmo pode acontecer se você estiver procurando converter sua apólice a prazo para uma apólice inteira ou universal posteriormente. Uma coisa importante a ser observada é que você não recebe crédito ao converter sua apólice a prazo. Em resumo, os prêmios podem aumentar, os benefícios serão reduzidos e pode haver um período de carência antes de você ser elegível para um benefício de morte integral. Os solicitantes também podem ser negados, pois a análise de risco leva em consideração sua saúde e outras qualificações no momento da conversão.

Ao comparar os benefícios das apólices de seguro de vida, observe que as principais opções de cobertura oferecidas pela Protective Life incluem o seguinte:

Aqui está uma visão geral de cada tipo de seguro de vida oferecido pela Protective Life.

Seguro de vida a prazo

Empresas de seguro de vida a prazo fornecem cobertura durante um período específico, geralmente os anos de trabalho em plena atividade de um adulto. Algumas empresas também oferecem apólices para idosos e crianças. Quando a apólice expira, o segurado perde o benefício de morte e os prêmios são suspensos. Algumas empresas permitem que os compradores convertam as apólices, mas isso não é garantido, e o valor e os pagamentos podem mudar significativamente.

A Protective Life oferece seguro de vida a prazo que varia de 10 a 40 anos, em vez do limite típico de 30 anos. Os limites de cobertura começam em $100.000 e vão até $50 milhões para solicitantes elegíveis. Os clientes segurados também podem ser capazes de converter apólices para apólices de seguro de vida permanentes sem a necessidade de exames médicos, caso suas necessidades mudem.

Seguro de vida inteira

Empresas de seguro de vida inteira oferecem cobertura permanente e um benefício fixo desde que você pague seus prêmios em dia. Algumas apólices têm um período de carência antes de você ser elegível para uso total. No entanto, se você partir mais cedo, a Protective Life reembolsará seus beneficiários pelos prêmios pagos. Além disso, algumas empresas adicionam uma quantia fixa de juros.

A Protective Life observa que essa cobertura pode ser consideravelmente mais cara. No entanto, é importante observar que qualquer conversão de apólice a prazo pode custar mais. Por exemplo, se você comprar uma apólice a prazo quando tiver 20 anos e convertê-la quando tiver 50, seus prêmios serão baseados na sua solicitação aos 50 anos. Se você adquirir uma apólice integral aos 20 anos, pagará mais por mês do que pagaria por uma apólice a prazo, mas seus prêmios podem ser fixados com uma taxa mais baixa pelo resto do prazo. Os benefícios de ter uma apólice de seguro de vida por toda a vida não podem ser exagerados.

Outra coisa vital para se estar ciente são as opções de resgate antecipado. Às vezes, a vida acontece de maneiras inesperadas. Por exemplo, se você for diagnosticado com uma doença terminal, seus beneficiários não precisam esperar pela sua morte para pagar contas médicas antigas. As apólices inteiras da Protective Life permitem que os compradores retirem dinheiro enquanto estão vivos para pagar contas médicas, custos de moradia e muito mais.

Seguro de vida universal

O que é o seguro de vida universal? É um tipo de seguro de vida permanente com muito mais flexibilidade do que as apólices de seguro de vida inteiras. Enquanto o seguro de vida inteiro tem prêmios fixos e um benefício de morte fixo, o seguro de vida universal permite que as pessoas personalizem os pagamentos de prêmios, o valor em dinheiro e os benefícios de morte. Além disso, ao contrário do seguro de vida inteiro, o seguro de vida universal continua crescendo enquanto você fizer os pagamentos mensais.

O seguro de vida universal da Protective Life também vem em algumas formas diferentes. Por exemplo, você pode optar pelo seguro de vida universal indexado, que investe em vários índices do mercado de ações com potencial de proteção contra queda. Por outro lado, o seguro de vida universal variável também investe seus fundos subjacentes, mas em mais opções de investimento com um risco geralmente maior. Retornos mais altos em um mercado forte atraem compradores mais jovens.

Uma apólice de Protective Custom Choice UL é uma opção final a ser considerada. Ela oferece prêmios baixos e pagamentos fixos por 10-30 anos. O site da Protective Life compara o Custom Choice UL com suas apólices temporárias, promovendo a conversão para uma apólice permanente posteriormente com taxas acessíveis. Por exemplo, de acordo com suas estimativas internas, um homem de 30 anos poderia adquirir uma apólice de Protective Custom Choice UL no valor de $100.000 com dez anos de cobertura por apenas $7,46 por mês.

O processo de conversão separa as apólices temporárias da Protective Life e a apólice Custom Choice UL. Se você converter (a aprovação da conversão não é garantida), seus prêmios mensais permanecerão os mesmos. No entanto, a cobertura diminui até chegar a $10.000. Os prêmios então aumentariam. Uma apólice tradicional de seguro de vida temporário aumenta os prêmios mensais assim que você converte sua apólice. Vale ressaltar que se a sua apólice expirar, renová-la seria submetido à análise usual e os prêmios aumentariam.

Opções de cobertura adicionais da Protective Life

A Protective Life oferece as apólices principais que os compradores esperam. No entanto, ela também oferece opções de extensão para personalizar a cobertura de acordo com suas necessidades. Algumas opções de cobertura que você pode adicionar a uma apólice da Protective Life incluem:

• Opção de benefício de morte acelerado: Essa opção permite que o titular da apólice utilize toda ou parte do benefício de morte enquanto ainda estiver vivo, se for diagnosticado com uma doença terminal.
• Opção de benefício de morte por acidente: Essa opção garante que os beneficiários recebam um aumento no benefício de morte se o segurado falecer em um acidente aprovado. A opção de benefício de morte por acidente pode ser útil para trabalhadores em setores com uma taxa mais alta de acidentes de trabalho. Um agente da Protective Life pode tirar dúvidas e discutir essas opções com os compradores.
• Opção de apólice temporária para crianças: Essa opção permite que o segurado adicione cobertura de seguro de vida temporária para seus dependentes, incluindo filhos biológicos, filhos adotivos e enteados. A cobertura e os prêmios mensais expiram quando a criança completa 18 anos. A criança pode então contratar uma apólice de seguro de vida separada.
• Opção de renda por invalidez: A opção de renda por invalidez fornece ao titular da apólice uma renda suplementar caso ele fique incapacitado e não possa trabalhar.
• Opção de garantia de segurabilidade: Essa opção permite que os compradores de seguro de vida de hoje comprem uma garantia de que poderão comprar mais seguro de vida mais tarde, sem ter que passar por um exame médico.
• Opção de apólice temporária: A opção de apólice temporária da Protective Life pode ser adicionada a uma apólice de seguro de vida inteira ou de vida universal, fornecendo um aumento fixo na cobertura por um período específico.
• Opção de isenção de pagamento de prêmio: A opção de isenção de pagamento de prêmio permite que o titular da apólice pare de pagar os prêmios de seu seguro de vida sem perder seus benefícios se ficar incapacitado e não puder trabalhar.

Perguntas frequentes sobre o seguro de vida da Protective Life

Comparar seguro de vida da Protective Life

Saiba mais sobre como o seguro de vida da Protective Life se compara às principais empresas de seguro.

Seguro de vida da Protective Life vs. Seguro de vida da Prudential

A Prudential é outra empresa confiável de seguro de vida que oferece cobertura permanente e temporária. Ela fornece benefícios de morte que cobrem custos de funeral, dívidas e outras despesas relacionadas à morte. No entanto, ela também possui apólices mais abrangentes para financiar uma aposentadoria confortável. Muitas apólices também incluem opções de benefício de morte acelerado para proteger-se no caso de uma doença terminal. A Prudential tem recursos on-line sólidos, mas os clientes devem entrar em contato com um agente da Prudential para obter uma cotação confiável e discutir as opções de cobertura.

Os agentes de seguros de vida da Prudential estão entre os mais experientes do setor, comparáveis a empresas como MassMutual e New York Life. No entanto, como você pode esperar, as taxas podem ser mais altas do que com a Protective Life. Essa troca entre preço e cobertura pode tornar a Prudential mais intimidante e menos acessível para compradores com menor renda. Clientes que não recebem aconselhamento adequado dos agentes da Prudential podem estar subsegurados. As opções da Protective Life são mais limitadas e diretas.

Revisão do Seguro de Vida Prudential

Protective Life Insurance vs. New York Life Insurance

Por fim, New York Life vale a pena considerar se você está procurando uma empresa de seguro de vida com permanência. Essa empresa foi fundada em 1845 e tem pago consistentemente dividendos em apólices elegíveis todos os anos desde 1854. Embora a New York Life ofereça uma variedade de outros produtos financeiros, suas ofertas de seguro de vida incluem seguro de vida a termo, seguro de vida integral, seguro de vida universal variável e seguro de vida universal. A New York Life também possui uma classificação A++ de força financeira pela AM Best.

Agentes da New York Life podem discutir quando é aceitável sacar dinheiro antecipadamente de uma apólice de seguro de vida na forma de saques antecipados ou empréstimos de seguro de vida com informações sobre penalidades e mais. A empresa também vende políticas mais abrangentes para planejamento financeiro e aposentadoria, com agentes de seguro de vida altamente treinados apoiando os compradores. Os compradores devem perguntar especificamente sobre penalidades e custos ao comprar com a New York Life para garantir que tenham o quadro completo. Assim como a Prudential, os prêmios mensais podem ser mais altos do que as apólices da Protective Life. Mas o benefício por morte e as opções de benefício acelerado por morte também podem ser mais generosos.

Revisão do Seguro de Vida New York Life

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos o Seguro de Vida da Protective Life

Ao reunirmos as informações para esta análise, comparamos as apólices de seguro de vida da Protective Life com apólices semelhantes de uma ampla variedade de seguradoras. Analisamos as apólices individuais com base nos benefícios e desvantagens conhecidos, classificando as empresas apenas com base nos fatos que coletamos.

Analisamos fatores que vão desde as classificações de satisfação do cliente até os tipos de apólices oferecidas e os prêmios médios. Todos esses fatores são combinados para atribuir a cada empresa uma classificação objetiva. Entendemos que as experiências com qualquer produto podem variar. Portanto, analisamos tendências globais em vez de análises individuais. Saiba mais sobre como avaliamos produtos de seguro.

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