Revisão do Seguro de Vida Prudential 2023

Vamos dar uma olhada divertida no Seguro de Vida Prudential 2023!

Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre seguros e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas.

Fundada em 1875, esta empresa estabelecida oferece produtos de seguro de vida em todo o país e em 40 países. Com excelentes benefícios e taxas competitivas, esta empresa é uma tacada certeira para alguns. Nossa análise de taxas de seguro de vida da Prudential abrange taxas, políticas e muito mais. Seus planos competitivos também ajudam os compradores com construção de riqueza a longo prazo e planejamento de aposentadoria.

Seguro de Vida Prudential

Os planos financeiros agressivos oferecidos pela Prudential podem atrair muitos compradores mais jovens e aqueles com uma renda estável. No entanto, aqueles com baixa renda ou compradores que não têm certeza sobre o sistema financeiro podem ficar mais hesitantes em se envolver com a Prudential. Como muitas outras gigantes do setor, a Prudential está trabalhando para mudar essa percepção.

O mais importante, as cotações da Prudential passam por agentes de seguro de vida licenciados. Os agentes podem fazer recomendações, discutir seus objetivos financeiros e fazer recomendações especializadas. O desafio de serviços mais abrangentes é que a empresa não pode oferecer apólices de R$10 de benefício por morte como algumas empresas online fazem.

Para muitos clientes, a chave é encontrar um agente de seguro de vida em quem confiem e que os oriente durante o processo de compra, independentemente de onde comprem.

Quanto custa o seguro de vida da Prudential?

O custo médio do seguro de vida varia com base em fatores como idade, saúde, tipo e limite da apólice, e muito mais. Como você pode ver nos gráficos abaixo, as taxas médias para apólices temporárias de pessoas de 25, 35 e 45 anos em boa saúde são altamente acessíveis para o consumidor médio. No entanto, as taxas da Prudential são mais altas que a média do setor.

As apólices de vida inteira e universal da Prudential só podem ser comparadas com apólices mais abrangentes que se concentram no planejamento financeiro a longo prazo. As taxas de suas apólices de vida inteira e universal estão mais próximas da média do setor quando se controla o benefício por morte esperado.

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Como faço para solicitar um sinistro com a Prudential?

Você pode solicitar um sinistro com o seguro de vida da Prudential online ou ligando para o seu agente de seguro de vida. Você precisará de detalhes como nome do titular da apólice, data de nascimento, número do seguro social ou número da apólice para iniciar o processo de sinistro. O seguro de vida da Prudential possui uma lista de verificação de sinistro digital para garantir que você tenha os documentos necessários para fazer um sinistro quando chegar a hora.

Para obter mais assistência, você pode entrar em contato com a equipe através dos seguintes canais:

Chat virtual
Telefone (para números de apólice que não começam com “FE”): 1-800-778-2255
Telefone (para números de apólice que começam com “FE”): 1-833-626-1865

Quem são os clientes ideais da Prudential?

O seguro de vida da Prudential é uma escolha sólida para compradores dispostos a pagar mais por seguro de vida. A empresa oferece uma isenção de exame médico com preços competitivos e benefícios para viver generosos. Também oferece opções flexíveis, planos universais com crescimento com base no S&P e outros produtos de seguro de vida para planejamento de aposentadoria a longo prazo.

Sua abordagem baseada em agentes também garante que os clientes obtenham mais suporte ao fazer compras. Os agentes podem responder perguntas, ajudar na subscrição, entre outros. A Prudential também é uma opção viável para não cidadãos em busca de seguro de vida. Titulares de visto podem apreciar que esta empresa não exige um número de seguro social para solicitar uma apólice.

A empresa não oferece apólices baratas a termo que você possa comprar online em minutos. Os clientes podem obter cotações preliminares online para algumas apólices, mas nem todas. Portanto, os compradores que procuram obter uma pequena quantia de cobertura com o mínimo de problemas ou tempo de espera podem não encontrar o que estão procurando com a Prudential.

Planos de Seguro de Vida da Prudential

A Prudential oferece uma ampla variedade de apólices de vida temporárias, universais, universais indexadas e variáveis para atender às suas necessidades. Como especificado anteriormente, a Prudential concentra-se em produtos de seguro de vida de maior valor. Mas as apólices podem ser muito acessíveis, dado o maior valor.

SimplyTerm

O SimplyTerm da Prudential é uma apólice de seguro de vida temporária com a opção de seguro de vida sem exame médico. Você pode obter cobertura rápida respondendo a um breve questionário online, mas pode ser necessário fornecer informações adicionais relacionadas à saúde para a subscrição.

Esta apólice é oferecida a clientes com até 75 anos, mas compradores mais jovens, sem condições de saúde pré-existentes, têm mais chances de serem aprovados. Os agentes da Prudential podem revisar sua solicitação para determinar suas chances e mudá-lo para uma apólice baseada em exame médico, se necessário.

Alguns clientes preferem exames médicos antecipados devido ao potencial de limites mais altos a um custo menor.

Prazos da apólice: 10, 15, 20 ou 30 anos
Cobertura mínima: $100.000
Cobertura máxima: $1 milhão
Idades elegíveis: 18-75

Term Essential®

Com o Term Essential® da Prudential, você pagará prêmios de seguro fixos até o final do prazo ou até completar 95 anos, obtendo assim um benefício fiscal de morte. Em seguida, você pode converter sua apólice em uma apólice de seguro de vida permanente sem precisar passar por um exame médico adicional.

Sempre consulte seu agente da Prudential para obter informações sobre quaisquer desafios ao converter posteriormente para uma apólice permanente. Você pode precisar adicionar uma cláusula adicional para garantir a conversão. Lembre-se de que suas taxas inevitavelmente aumentarão à medida que a cobertura diminui quando você converte.

Com esta apólice de seguro de vida temporária, benefícios acelerados estão incluídos, o que significa que você pode receber uma parte do benefício por morte enquanto estiver vivo se ficar gravemente doente. Os prazos para esta apólice incluem opções de 10, 15, 20 ou 30 anos. No entanto, devido ao prazo limitado, caso você desenvolva uma doença qualificada, é fundamental apresentar sua solicitação antecipadamente.

PruTerm One

Se você precisa de cobertura de curto prazo, o PruTerm One oferece proteção de seguro de vida por um ano. A cobertura é renovável anualmente, mas os prêmios podem ser alterados a cada renovação. Você pode converter sua apólice nos primeiros cinco anos do seu PruTerm One sem precisar fazer um exame médico. Após esse período, a apólice estará sujeita aos mesmos ajustes nos prêmios e valor.

A apólice PruTerm One pode fornecer uma maneira para compradores hesitantes testarem o produto. Se você precisar de mais tempo para se comprometer com uma apólice de seguro de vida inteira, poderá aderir por um ano e se comprometer quando se sentir mais confortável em torná-lo uma parte de longo prazo do seu orçamento.

PruLife Essential UL

O PruLife Essential é uma apólice de seguro de vida universal da Prudential que aumenta seu valor em dinheiro com adiamento de impostos. A apólice PruLife Essential ficará em vigor independentemente do desempenho do seu valor em dinheiro, desde que você pague seus prêmios programados (garantia contra cancelamento). Além disso, a Prudential protege os investimentos contra flutuações de mercado com uma taxa de juros mínima garantida de 2%.

Você pode atualizar o PruLife Essential para uma apólice de sobrevivência com uma garantia de não cancelamento limitada por dez anos. Após esses dez anos, você pode complementar sua apólice com a cláusula de proteção contra cancelamento para garantir que sua apólice permaneça válida.

Como funciona o plano de sobrevivência? Ele fornece uma cláusula de divisão de apólice garantida, que divide sua apólice em duas apólices separadas se você se divorciar ou se a dedução marital ilimitada for revogada.

PruLife Index Advantage UL

O PruLife Index Advantage é uma apólice de seguro de vida universal indexada da Prudential que aumenta seu valor em dinheiro por meio de três estratégias de crédito de juros. Com uma abordagem, o valor em dinheiro cresce com base em juros fixos. As outras duas estratégias acompanham o desempenho do índice S&P 500 para um potencial de crescimento incrível. Como resultado, compradores que buscam investimentos agressivos e economia de aposentadoria podem se atrair pelas opções baseadas no S&P.

Esse programa também oferece uma opção de seguro de vida conjunto que cobre duas pessoas. Além disso, benefícios acelerados por morte, empréstimos de seguro de vida e a cláusula de divisão de apólice garantida estão disponíveis para segurados sem custo adicional.

VUL Protector

O seguro de vida variável da Prudential oferece um benefício de valor em dinheiro com uma variedade de opções de investimento, ou seja, você assume mais riscos em busca de retornos mais altos. Mas, assim como sua apólice de seguro de vida universal indexado, o VUL Protector possui uma garantia de não interrupção. Portanto, sua apólice permanecerá efetiva mesmo se o valor em dinheiro atingir zero.

Essa apólice também possui uma opção de sobrevivência. Assim, casais podem ser segurados juntos, continuando a crescer a apólice após a morte do primeiro. Se você estiver interessado na opção de sobrevivência com qualquer apólice, recomendamos falar com um agente de seguros de vida da Prudential para garantir que você se qualifica.

PruLife® Custom Premier II

O Prudential PruLife® Custom Premier II é uma apólice de seguro de vida variável. Essa apólice permite que você escolha mais de 50 opções de investimento com base em tolerância ao risco e objetivos de investimento. Também possui opções com taxa fixa para retornos constantes, investimento em ações, investimento em renda fixa e alocação de ativos para diversificar sua carteira.

Com o plano de seguro de vida variável, você tem pagamentos de prêmio flexíveis e flexibilidade no seu benefício de morte. Você também pode combinar o PruLife® Custom Premier II com o suplemento de conta S&P500 para compensar a volatilidade do mercado e outros riscos.

Opções adicionais de cobertura da Prudential

Benefício de morte acidental – Suporte sua apólice com esse suplemento de benefício de morte adicional se você estiver em uma indústria de alto risco ou se envolver em atividades arriscadas. Os beneficiários receberão um benefício de morte maior se sua morte for causada por um acidente coberto.
Benefício de doença terminal/necessidades de vida – Todas as apólices da Prudential incluem esse suplemento sem custo adicional. Ele permite que segurados com doença terminal acessem uma parte do benefício de morte. Para segurados e suas famílias, isso pode aliviar o estresse financeiro associado a uma doença grave.
Isenção de pagamento de prêmio – Esse suplemento oferece um alívio ao isentar seus prêmios se você ficar totalmente incapacitado.
Suplemento de proteção para crianças – Você pode fornecer seguro de vida para seus filhos a um custo adicional. Quando adultos, as crianças podem adquirir uma apólice de seguro de vida.
Benefício de acesso antecipado – Esse suplemento oferece acesso antecipado ao seu benefício de morte se você ficar gravemente ou cronicamente doente.
Suplemento de valor em dinheiro aprimorado – Esse suplemento permite acumular mais valor em dinheiro nos primeiros anos da sua apólice.
Suplemento de proteção contra empréstimos excessivos – A proteção contra empréstimos excessivos impede a interrupção da sua cobertura se você tiver um empréstimo pendente contra sua apólice (ou seja, você fez um empréstimo para acessar antecipadamente os benefícios do seu seguro de vida e optou por não pagar). Aplica-se sob condições estabelecidas e deve ser selecionado antecipadamente, mas a Prudential especifica que não há custo adicional se não for utilizado.
Suplemento de divisão garantida da apólice – Esse suplemento permite que você divida a apólice em duas apólices individuais caso os segurados se divorciem, ou a dedução marital ilimitada seja revogada.
Suplemento de conta indexada S&P 500 – Esse suplemento oferece proteção adicional contra volatilidade, com um piso garantido de 1%. Ele permite que você desfrute dos benefícios de retornos variáveis altos com menos riscos em um mercado em baixa. Pode sujeitá-lo a um limite de juros.

Perguntas frequentes sobre a Prudential Life

Compare o Seguro de Vida da Prudential

Saiba mais sobre como o Seguro de Vida da Prudential se compara com as principais seguradoras de vida.

Prudential Life vs. AIG Life Insurance

O atendimento ao cliente é um indicativo de uma seguradora competente. Utilizamos a pesquisa de satisfação do cliente da JD Power para avaliar como uma empresa se sai em relação aos concorrentes na entrega de um atendimento ao cliente de qualidade.

As empresas classificadas pela JD Power geralmente são líderes do setor. No entanto, uma pontuação abaixo da média do setor pode indicar que o seguro recebeu avaliações mistas em satisfação do cliente.

A Prudential ficou em 11º lugar, com 773 pontos, um pouco abaixo da média do setor. O AIG Life Insurance (American International Group) Corebridge ficou em 19º lugar, com 744 pontos, abaixo da média do setor.

Utilizamos a AM Best para medir a saúde financeira de uma seguradora. Também usamos o índice de reclamações da National Association of Insurance Commissioners (NAIC) para avaliar a confiabilidade de uma empresa.

A Prudential recebeu uma classificação A+ (Superior), enquanto a AIG Corebridge recebeu uma classificação A (Excelente). Ambas as pontuações indicam perspectivas financeiras brilhantes e longevidade. No entanto, a Prudential tem mais estabilidade financeira do que a AIG.

Embora a força financeira da Prudential seja alta, seu índice de reclamações é de 8,65, significativamente acima da pontuação média da indústria de 1,00. A empresa recebeu 865% mais reclamações do que seus concorrentes, o que pode preocupar alguns compradores. A AIG Corebridge, por outro lado, possui um índice de 0,45, muito menos reclamações do que a média da indústria.

Com base nos perfis de homens e mulheres de 35 anos (com um prazo padrão de 20 anos e um benefício de seguro de vida de $500,000), comparamos os preços das apólices das duas seguradoras. Aqui está como os custos se comparam:

Fonte: Policygenius

A Prudential oferece várias maneiras de entrar em contato com sua equipe, incluindo telefone, e-mail, centro de suporte online e chat ao vivo. A empresa também publica suas durações de prazo e valores de cobertura. Os compradores podem obter um orçamento imediato preenchendo o questionário online. No entanto, receber um orçamento ao concluí-lo não é garantido, e os preços estão sujeitos a aprovação de subscrição. Portanto, recomendamos ligar para um agente de seguros da Prudential.

Os métodos de contato da AIG Corebridge se limitam a e-mail e telefone. Embora a empresa divulgue suas durações de prazo e valores de cobertura, ela não oferece uma ferramenta de orçamento para uma estimativa rápida. No entanto, agentes de ambas as empresas podem ajudar os clientes potenciais a escolher a cobertura certa e calcular o preço para tomar uma decisão informada.

A AIG Corebridge oferece taxas substancialmente mais baixas. A AIG Corebridge também parece ter consideravelmente menos reclamações do que a Prudential. No entanto, ambas as empresas ficam abaixo da média da indústria nas classificações da JD Power.

Independentemente disso, ambas as concorrentes são bem estabelecidas com décadas de experiência na indústria e portfólios diversificados. Como resultado, compradores que procuram suporte sólido de agentes e limites de apólice potencialmente maiores podem encontrar opções com qualquer uma das empresas.

Análise de Seguro de Vida da AIG

Seguro de Vida Prudential vs. Seguro de Vida Lincoln Financial

O Seguro de Vida da Prudential obteve uma classificação de 773 em 1.000, enquanto o Seguro de Vida da Lincoln obteve uma classificação de 764 no último estudo da JD Power sobre seguro de vida. Embora ambas não estejam no topo da lista, as classificações sugerem que as empresas ainda oferecem um serviço decente ao cliente.

A AM Best atribuiu à Prudential uma classificação A+ (Excelente) e ao Seguro de Vida uma classificação A (Excelente). Ambas as empresas receberam pontuações excelentes, o que significa que os clientes podem esperar que elas durem. Consequentemente, a Prudential e a Lincoln Financial provavelmente estarão por perto para pagar suas reivindicações.

No entanto, a Prudential recebeu um alto índice de reclamações de 8,65, o que pode ser motivo de preocupação para os clientes que valorizam a confiabilidade da empresa. Portanto, a Lincoln Financial pode ser uma opção melhor, pois possui um baixo índice de reclamações de 0,30.

Fonte: Policygenius

Entrar em contato com a equipe de Seguro de Vida da Prudential é fácil. Você pode contatá-los por telefone, e-mail, centro de suporte online ou chat ao vivo. Por outro lado, a Lincoln Financial oferece apenas duas maneiras de entrar em contato com a equipe: e-mail e telefone.

Ambas as empresas têm suas durações de prazo e benefícios de seguro publicados nos sites das empresas. Além disso, a Prudential oferece opções limitadas de orçamento online. Mas recomendamos falar com um agente se você estiver comprando da Prudential ou da Lincoln. Você terá acesso a mais produtos de seguro de vida e os agentes podem orientá-lo sobre coberturas adicionais e outras oportunidades das quais você pode não estar ciente.

A Prudential pode oferecer um melhor serviço ao cliente do que a Lincoln Financial. Mas o número de reclamações que ela recebe pode desencorajar os clientes a escolhê-la em relação à Lincoln Financial. A Lincoln Financial também pode ter opções mais viáveis para compradores que procuram seguradoras de vida baratas.

No entanto, você deve esperar pagar mais se estiver procurando por um plano de aposentadoria ou outro planejamento financeiro mais abrangente. A Prudential possui uma ampla variedade de ofertas, mas se especializa em planos de seguro de vida para ter uma visão mais completa.

Análise de Seguro de Vida da Lincoln Financial

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos o Seguro de Vida da Prudential

A Insider considera muitos fatores ao escrever nossas análises de produtos de seguro. No entanto, as ofertas da empresa, o atendimento ao cliente, a confiabilidade, a acessibilidade e a transparência são pilares fundamentais de um provedor de seguro de vida de qualidade.

Analisamos os tipos de apólices e exclusões para avaliar as ofertas de uma empresa. Por exemplo, uma empresa excepcional oferecerá uma variedade abrangente de políticas de curto e longo prazo. Também consideramos o quão amigável uma empresa é para aqueles com condições de saúde e estilos de vida específicos.

Utilizamos a pesquisa de satisfação do cliente em seguro de vida da JD Power para medir a satisfação geral da experiência do cliente. Neste estudo, a JD Power coletou mais de 5.000 respostas e classificou as empresas de seguros com base na comunicação, interação, preço, oferta de produtos e declarações. A média do setor é de 774 pontos em 1.000.

Em seguida, utilizamos dados do índice de reclamações da National Association of Insurance Commissioners (NAIC) e AM Best para medir a confiabilidade de uma empresa. A NAIC utiliza uma pontuação de índice de reclamações para determinar quantas reclamações uma empresa recebe em média. A pontuação média do setor é 1.00, o que significa que se uma empresa obtiver uma pontuação menor, ela recebe menos reclamações do que seus concorrentes e vice-versa. A AM Best classifica as empresas de A++ (excelente estabilidade financeira) a F (instável financeiramente). Qualquer pontuação abaixo de B pode indicar que uma empresa de seguros enfrenta dificuldades ao cumprir obrigações financeiras, como o pagamento de sinistros.

Sua premiação variará de acordo com sua idade, saúde e outros fatores usados na subscrição. Consideramos qual tipo de cliente se beneficiaria mais com a empresa com base no preço. Por exemplo, clientes idosos podem obter uma tarifa melhor em uma empresa do que em outra. Compradores com renda limitada podem ter mais opções com uma seguradora do que com outra. Também comparamos o preço da apólice de vida por prazo de uma empresa com a média do setor e outras empresas de seguros.

Por fim, avaliamos o nível de transparência de uma empresa de seguros com base na quantidade de informações que ela fornece aos compradores em seu site. Isso inclui a disponibilidade de ferramentas de cotação, prazos de contrato, taxas de cobertura mínima e máxima e se a empresa publica taxas médias em seu site. Você pode ler mais sobre como avaliamos os produtos de seguro.