Amex Blue Cash Preferred vs. Blue Cash Everyday Qual cartão de crédito com reembolso em dinheiro é melhor para você?

Qual cartão de crédito com reembolso em dinheiro é melhor Amex Blue Cash Preferred ou Blue Cash Everyday?

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

A American Express comercializa a maioria dos seus cartões de crédito com diferentes combinações de cores. Além dos cartões Verde, Ouro e Platinum, alguns cartões são comercializados com o rótulo “Blue”.

Dois dos cartões Blue da American Express – Blue Cash Preferred® Card from American Express e Blue Cash Everyday® Card from American Express – são excelentes opções para ganhar dinheiro de volta. Vamos analisar os prós e contras de cada um e ajudar você a decidir qual pode ser o certo para você. A Amex é uma parceira do Insider.

Estamos focados aqui nas recompensas e benefícios oferecidos por cada cartão. Esses cartões não valem a pena se você estiver pagando juros ou taxas atrasadas. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar o saldo integral a cada mês, fazer pagamentos pontuais e gastar apenas o que você pode pagar.

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Ofertas de bônus de boas-vindas do Blue Cash Preferred e Blue Cash Everyday

A oferta de bônus de boas-vindas do Blue Cash Preferred® Card from American Express é direta – você ganhará um crédito de $250 após gastar $3.000 em compras com seu novo cartão nos primeiros seis meses desde a abertura da conta. Essa é uma oferta decente, especialmente considerando que a taxa anual é de $0 no primeiro ano e, em seguida, $95.

A oferta introdutória do Amex Blue Cash Everyday Card é um crédito de $200 após gastar $2.000 em compras com seu novo cartão nos primeiros seis meses de associação ao cartão. Isso é cerca da média para um cartão de cash-back sem taxa anual.

Benefícios e recompensas do Amex Blue Cash Credit Card

Como cartões de cash-back, o Amex Blue Cash Preferred Card e o Blue Cash Everyday® Card from American Express têm poucos benefícios extras em comparação com os cartões de crédito para viagens que geralmente têm altas taxas anuais. No entanto, há alguns benefícios a serem observados – especialmente depois que o Blue Cash Everyday® Card from American Express adicionou novos benefícios e recursos que o tornaram muito mais atraente.

Além das taxas anuais (o Amex Blue Cash Preferred Card tem uma taxa anual de $0 no primeiro ano e, em seguida, $95, enquanto o Blue Cash Everyday® Card from American Express não tem taxa anual), as maiores diferenças entre os dois cartões são onde eles ganham cash back e quais créditos em declaração eles oferecem.

Ganhar Cash Back

O Amex Blue Cash Preferred Card ganha 6% de cash back em compras de supermercado, nos primeiros $6.000 gastos em supermercados nos EUA a cada ano civil (depois 1%), 6% de cash back em serviços de streaming selecionados nos EUA, nos primeiros $6.000 gastos em supermercados nos EUA a cada ano civil (depois 1%), e 3% de cash back em transporte e 3% de cash back em postos de gasolina nos EUA sem limite. Você ganhará 1% de cash back em todas as outras compras (o cash back é recebido como Reward Dollars que podem ser resgatados como crédito na fatura).

Se sua família gasta pelo menos $6.000 em compras em supermercados nos EUA a cada ano (o que equivale a $500 por mês), o cash back de 6% compensará mais do que a taxa anual. Você receberá $360 de cash back, em comparação com $180 se gastar os $6.000 no Blue Cash Everyday® Card from American Express. Como o cash back de 6% é limitado a $6.000 por ano (depois 1%), se você gastar mais do que isso, será melhor mudar seus gastos para outro cartão, como o Chase Freedom Unlimited® ou o Citi® Double Cash Card.

Com o Blue Cash Everyday® Card from American Express, você também ganhará cash back adicional em supermercados e postos de gasolina nos EUA, mas as taxas são mais baixas e há um limite para cash back adicional em postos de gasolina. Você ganhará 3% em compras nos primeiros $6.000 gastos em supermercados nos EUA a cada ano civil (depois 1%) e 3% de cash back em postos de gasolina nos EUA (nos primeiros $6.000 gastos em compras em supermercados nos EUA a cada ano civil, depois 1%).

O Blue Cash Everyday® Card from American Express também oferece 3% de cash back nos primeiros $6.000 gastos em compras online nos EUA (depois 1% de cash back) e 1% de cash back em todas as outras despesas. Em termos de recompensas, a melhor opção para você depende de onde você gasta a maior parte do dinheiro e se vale a pena pagar uma taxa anual para ganhar 3% a mais de cash back em supermercados e postos de gasolina nos EUA com o Amex Blue Cash Preferred Card. Se você gasta muito em transporte e gasolina, a capacidade de ganhar 3% de cash back ilimitado nessas compras com o Amex Blue Cash Preferred Card pode valer a pena.

Benefícios do Cartão

O Cartão Blue Cash Everyday® da American Express e o Cartão Blue Cash Preferred da Amex oferecem créditos em declaração para compras selecionadas.

No Cartão Blue Cash Preferred da Amex, você pode obter até $120 de volta a cada ano (até $10 por mês) em uma associação Equinox+ quando você cadastra seu cartão e faz a compra com ele. Equinox+ é uma assinatura de treino digital que oferece acesso a aulas de yoga, corrida, SoulCycle e muito mais. Custa $40 por mês, então o crédito em declaração reduziria seu custo final para $30.

Você também pode obter até $7 de volta como crédito em declaração a cada mês (até $84 de volta a cada ano) quando você cadastra seu cartão e o usa para pagar pelo menos $9.99 por mês pelo Pacote Disney (que inclui Hulu, Disney+ e ESPN+).

O Cartão Blue Cash Everyday® da American Express também oferece dois créditos em declaração para portadores de cartão, incluindo o mesmo crédito para o Pacote Disney do Cartão Blue Cash Preferred da Amex. Você também pode obter até $15 em créditos em declaração mensais quando você cadastra seu cartão e o usa para pagar uma assinatura de kit de refeições do Home Chef.

Dependendo se você valoriza esses serviços, os créditos em declaração desses dois cartões podem influenciar sua decisão – ou podem não ter nenhum impacto se você não usar nenhum deles. Se você planeja aproveitar, lembre-se de cadastrar seu cartão através do site da Amex para não perder os créditos em declaração.

Os dois cartões também compartilham benefícios menores como seguro de perda e danos em aluguel de carros, proteção contra fraudes, acesso à linha de assistência global da Amex e acesso exclusivo a pré-vendas de ingressos e eventos exclusivos para portadores de cartão Amex.

Qual Cartão Blue Cash da Amex é o Certo para Você?

Ao comparar o Cartão Blue Cash Preferred® da American Express e o Cartão Blue Cash Everyday® da American Express, você vai querer analisar seus próprios padrões de gastos específicos.

Se você já está acompanhando seus gastos mensais, isso será tão fácil quanto revisar sua planilha ou ferramenta de acompanhamento. Se você não tem números exatos, faça suas melhores estimativas para seus gastos mensais em supermercado, gasolina, transporte, compras online e serviços de streaming. Como o Cartão Blue Cash Preferred® da American Express possui uma taxa anual de $0 de introdução no primeiro ano, depois $95, subtraia isso (após o primeiro ano) e adicione a oferta de bônus de boas-vindas.

Se você gasta pelo menos $500 por mês em compras de supermercado e planeja usar um desses dois cartões para suas compras em supermercado nos EUA, o Cartão Blue Cash Preferred® da American Express é a escolha certa. O dinheiro extra de volta que você vai ganhar vai compensar mais do que o suficiente a taxa anual, e as outras categorias de bônus (serviços de streaming, postos de gasolina e transporte) vão proporcionar ainda mais dinheiro de volta.

O Cartão Amex Blue Cash Everyday pode ser uma opção melhor se você não gastar o valor total de $6,000 em supermercados nos EUA. Você precisará gastar pelo menos $3,167 em supermercados dos EUA para que a taxa de devolução de dinheiro mais alta em supermercados dos EUA compense a taxa anual do Cartão Blue Cash Preferred® da American Express. E o Cartão Amex Blue Cash Everyday se destaca por oferecer 3% de volta em até $6,000 gastos em compras online nos EUA a cada ano (depois 1%), então se essa for uma categoria de gastos importante para você, isso pode influenciar sua decisão também.

Você também vai querer considerar que existem muitos outros cartões de devolução de dinheiro por aí, então é possível que o melhor cartão para você possa ser um cartão diferente completamente.

Amex Blue Cash Preferred vs Blue Cash Everyday: As Maiores Diferenças

O Cartão Amex Blue Cash Everyday e o Cartão Blue Cash Preferred® da American Express são ambos cartões de crédito de devolução de dinheiro da Amazon, mas eles diferem em muitos aspectos significativos.

Primeiro, o Cartão Amex Blue Cash Everyday não tem taxa anual, enquanto no Cartão Blue Cash Preferred® da American Express é $0 de introdução no primeiro ano, depois $95.

Os cartões também têm ofertas de boas-vindas diferentes e oferecem devolução de dinheiro de bônus em categorias diferentes. Ambos os cartões oferecem devolução de dinheiro de bônus em supermercados dos EUA (nos primeiros $6,000 gastos a cada ano civil, depois 1% de volta), mas você vai ganhar uma taxa mais alta no Cartão Blue Cash Preferred® da American Express.

Por fim, embora ambos os cartões tenham ofertas introdutórias de taxa de juros APR, seus termos e durações são ligeiramente diferentes.

*A devolução de dinheiro é recebida na forma de Dólares de Recompensa que podem ser resgatados como créditos em declaração.