O que é o seguro FDIC, NCUA e SIPC? Quanto ele cobre?

Qual é a cobertura do seguro FDIC, NCUA e SIPC?

Existem várias organizações que foram criadas para proteger os ativos financeiros dos consumidores – o FDIC, que cobre depósitos em bancos e associações de poupança, o NCUA, que faz o mesmo para a maioria das cooperativas de crédito, e o SIPC, que cobre os ativos dos investidores. É importante estar ciente dos seus direitos e de como essas instituições podem manter o seu dinheiro seguro.

Nós explicamos a diferença entre essas organizações e o que elas cobrem.

Como funciona o seguro FDIC?

Estabelecido durante a Grande Depressão, o Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) garante que os seus depósitos bancários estão seguros, mesmo se o banco falir. O FDIC – que é financiado por prêmios pagos pelos bancos e associações de poupança – protege até $250.000 em contas individuais e até $250.000 para a parte de cada pessoa em contas conjuntas.

O seguro FDIC cobre o dinheiro em contas correntes, contas de poupança tradicionais e de alto rendimento, bem como contas de depósito em mercado monetário, certificados de depósito (CDs) e itens oficiais emitidos por um banco, como cheques de caixa e ordens de pagamento. A cobertura se estende às contas dos depositantes em cada banco segurado, incluindo IRAs, contas de confiança em vida e contas de pagamento por morte. Para saber se um banco é segurado pelo FDIC, procure o sinal do FDIC no banco, acesse FDIC.gov ou ligue para 877-275-3342. Você pode descobrir se suas contas estão totalmente cobertas com a Calculadora de Depósitos do FDIC.

O FDIC não garante dinheiro investido em ações, títulos, fundos mútuos, apólices de seguro de vida ou anuidades, mesmo que esses investimentos sejam comprados em um banco segurado. Também não cobre cofres de segurança ou seu conteúdo.

Se você deseja encontrar um lugar para suas economias que seja segurado pelo governo, nossa ferramenta – em parceria com o Bankrate – ajudará você a encontrar uma conta adequada para você.

Como funciona o seguro NCUA?

Depósitos em cooperativas de crédito federais são cobertos pela National Credit Union Administration (NCUA), uma agência federal criada em 1970. Ela opera de maneira semelhante ao FDIC, protegendo até $250.000 por membro da cooperativa de crédito (seja em uma conta individual ou conjunta) através do National Credit Union Share Insurance Fund. A NCUA declara que “os membros de cooperativas de crédito nunca perderam nem mesmo um centavo de economias seguradas em uma cooperativa de crédito segurada pelo governo federal.”

Algumas cooperativas de crédito são estaduais e podem estar fora do sistema de seguro federal. Essas cooperativas de crédito podem ter cobertura de seguro privado, mas é importante verificar o limite de depósito e a cobertura antes de depositar suas economias suadas em uma dessas instituições. Obtenha mais informações sobre cooperativas de crédito em MyCreditUnion.gov e use a ferramenta Estimador de Compartilhamento no site para verificar como seus depósitos podem ser cobertos no caso de uma cooperativa de crédito falir.

Como funciona o seguro SIPC?

A Securities Investor Protection Corp. (SIPC) é uma entidade independente que protege investimentos e contas de corretagem. Corretoras são obrigadas por lei a manter os investimentos dos clientes separados dos seus próprios fundos. Se a empresa falir, o SIPC supervisionará a liquidação das empresas afiliadas para recuperar os ativos, dinheiro e títulos dos clientes.

O SIPC primeiro divide os ativos restantes do corretor entre os investidores e, em seguida, usa seus próprios fundos – até $500.000 por conta, com um limite de $250.000 em dinheiro – para comprar o mesmo número de ações que o cliente possuía originalmente e substituir o dinheiro faltante. Dependendo da quantidade de bens que a corretora conseguir recuperar, um cliente pode receber mais de $500.000. O SIPC tem sido bem-sucedido em fazer a maioria dos clientes voltarem à sua posição original, diz Josephine Wang, CEO do SIPC.

O SIPC não se envolve até que a empresa em dificuldades tenha esgotado todas as outras opções, como se fundir com outra corretora. (Procure a divulgação do SIPC no site de uma corretora, ou verifique o diretório de membros.)

O SIPC não é uma agência do governo e não tem autoridade para investigar fraudes em corretoras. Isso fica a cargo da Finra, a organização autorreguladora do setor, e da Securities and Exchange Commission (SEC), que encaminha falências de corretoras ao SIPC. Depois disso, o SIPC apresentará um pedido no tribunal distrital federal para notificar os clientes.

Qual é o limite de seguro do FDIC?

  • Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC): Segura $250.000 por depositante, por banco, para cada categoria de propriedade de conta.
  • O que é coberto: contas correntes, contas de poupança e depósito em mercado monetário, certificados de depósito, cheques de caixa e ordens de pagamento.
  • Como recuperar o seu dinheiro: Se o seu banco falir, você não precisa fazer nada – o FDIC entrará em contato com você com informações sobre como os seus fundos segurados serão devolvidos.

Qual é o limite de seguro do NCUA?

  • Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA): Segura $250,000 por depositante, por conta de cooperativa de crédito.
  • O que é coberto: contas correntes, poupanças e depósitos em dinheiro de mercado, certificados de depósito, cheques de caixa e ordens de pagamento.
  • Como recuperar seu dinheiro: Se sua cooperativa de crédito falir, você não precisa fazer nada – a NCUA entrará em contato com você com informações sobre como seus fundos segurados serão devolvidos.

Qual é o limite de seguro do SIPC?

  • Corporação de Proteção ao Investidor em Títulos (SIPC): Garante até $500,000 por conta de corretagem (com um limite de $250,000 em dinheiro).
  • O que é coberto: ações, títulos, fundos mútuos e dinheiro depositado para comprar títulos.
  • Como recuperar seu dinheiro: Se sua corretora falir, você deve apresentar uma reclamação e deve fazê-lo o mais rápido possível. Se seus títulos diminuírem de valor após a apresentação da reclamação, você não será reembolsado por perdas que ocorram enquanto sua conta estiver em espera.

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