Quatro Razões Pelas Quais Você Não Precisa de um (Revogável) Trust
Quatro razões para não precisar de um (revogável) trust
Há alguns anos, participei de um seminário de planejamento imobiliário em um hotel próximo. A empresa responsável pelo evento é bem conhecida na região. Muitos dos meus clientes tinham documentos preparados por esse grupo, então senti a obrigação de ver exatamente o que eles estavam oferecendo. O seminário foi bom. Não houve reivindicações loucas que você vê em muitos desses eventos “gratuitos”. Eles pareciam saber o que estavam fazendo.
No entanto, no final do dia, todas as pessoas que contrataram a empresa receberam o mesmo conjunto básico de documentos de planejamento imobiliário. Para mim, isso é um sinal de alerta. Por que alguém solteiro na casa dos 30 anos precisaria do mesmo plano que alguém viúvo, com 65 anos e com um relacionamento ruim com um dos filhos? Essa foi a inspiração para esta coluna. Embora a maioria dos nossos clientes use um trust revogável, isso me fez pensar nas pessoas que realmente não precisam de um. Abaixo, você encontrará quatro cenários em que um pacote básico de testamento será suficiente. (Para saber os motivos para ter um trust revogável, leia meu artigo Quatro Motivos pelos quais Aposentados Precisam de um Trust (Revogável)).
1. Evitar o inventário é o único objetivo.
Embora esse seja um objetivo admirável, um trust pode não ser a única maneira de evitar o inventário. Dependendo de onde você mora, é possível designar beneficiários para a maioria de seus ativos. A casa costuma ser a mais difícil. No entanto, em certas jurisdições, você pode adicionar uma escritura de transferência por morte (TOD) à sua casa. Se eu for proprietário da minha casa em conjunto e morrer antes da minha esposa, a casa será dela sem a necessidade de inventário. No caso improvável de morrermos ao mesmo tempo, a casa será transferida para os beneficiários indicados na escritura de TOD.
As designações TOD também se aplicam às suas contas de investimento. Você pode adicioná-los a qualquer conta tributável e os ativos serão transferidos de acordo com seus desejos, fora do sistema judicial. Para contas bancárias, existe um conceito semelhante, na forma de designações de pagamento na morte (POD). Contas de aposentadoria, seguros de vida e contratos de anuidade também têm beneficiários designados. Isso deve eliminar a maioria dos seus ativos sujeitos a inventário.
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2. Você tem desejos simples.
Como mencionado acima, se você apenas deseja transferir seus ativos para seus beneficiários de maneira direta, um trust provavelmente não é necessário. No entanto, se você quiser algum tipo de controle sobre como os ativos são distribuídos após a sua morte, você precisará de um trust. Por outro lado, digamos que você tenha dois filhos que são beneficiários em partes iguais. Ambos são bons com dinheiro. Você pode simplesmente nomeá-los como beneficiários diretos em suas contas.
Isso vem com um aviso: metas e desejos mudam. As pessoas geralmente não pensam em alterar os beneficiários de acordo com essas metas e desejos. Você deve revisar os beneficiários uma vez por ano para garantir que seu ex-cônjuge não herde seus ativos.
3. Você está motivado por economia de impostos ou elegibilidade para o Medicaid.
Aqui é importante diferenciar trusts revogáveis, ou trusts vivos, de trusts irrevogáveis. O primeiro é usado principalmente para controle e eficiência na distribuição de seus ativos. O último é geralmente usado para reduzir seu patrimônio tributável. Este artigo aborda apenas trusts revogáveis, que podem ser usados em conjunto com outras ferramentas para reduzir impostos. No entanto, um trust revogável independente não fará nada para reduzir seus impostos, pois ele está vinculado ao seu número de Seguro Social.
4. Você não é bom em seguir em frente.
Isso pode parecer bobo, mas um trust é tão bom quanto uma folha de papel em branco até que seja “financiado”. Não consigo contar quantas pessoas encontro que passaram pelo incômodo e custo de montar um trust, mas nunca concluíram a transferência de seus ativos para o trust. Essa é a única maneira de funcionar.
Se você planeja usar um trust como parte do seu plano sucessório, precisará transferir a propriedade dos ativos para o trust para que ele tenha algum efeito. Por exemplo, é necessário uma transferência de escritura para sua casa e uma alteração de titularidade para suas contas de investimento. A primeira etapa de criação do trust é um desperdício de tempo caro sem a segunda etapa: financiar o trust.
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