Eu quero me aposentar como milionário, então mostrei minha carteira de investimentos para um planejador financeiro e ele disse que 4 erros estão me impedindo de alcançar esse objetivo.

Quero me aposentar como milionário, mas meu planejador financeiro identificou 4 erros que impedem minha meta.

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• Eu quero me aposentar como milionário, então pedi a um planejador financeiro para analisar minha estratégia até agora.
• Ele disse que eu preciso de mais diversificação fiscal e fontes de renda, e um plano para a renda da aposentadoria.
• Ele me disse que eu preciso contribuir para minha conta de aposentadoria com mais frequência, não aleatoriamente ao longo do ano.

Nos últimos dois anos, tenho trabalhado duro para alcançar meu objetivo de me aposentar como milionário. Eu sabia que isso seria um desafio, já que comecei a economizar para a aposentadoria apenas aos 30 anos, mas ainda assim decidi que era algo que eu queria alcançar para poder passar meus últimos anos vivendo confortavelmente.

Embora eu tenha tomado algumas medidas para começar a colocar esse plano em prática, como abrir uma conta SEP IRA e ajustar meus hábitos de consumo, eu sabia que tinha muito mais trabalho a fazer. Foi por isso que encontrei um consultor financeiro: perguntei ao planejador financeiro Adam Scherer para analisar meu portfólio de aposentadoria e me dizer se estou no caminho certo para me aposentar como milionário. Ele disse que estou cometendo quatro erros que estão me impedindo de alcançar meu objetivo futuro.

1. Eu só contribuo para minha conta SEP IRA algumas vezes por ano

Desde que abri meu primeiro plano de aposentadoria aos 30 anos, prometi fazer contribuições frequentes para minha conta SEP IRA. No começo, eu tinha o hábito de depositar dinheiro mensalmente. Mas com o tempo, percebi que estava esquecendo de fazer isso ou apenas tentado usar esse dinheiro em compras.

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Scherer diz que uma das principais desvantagens de não contribuir mensalmente é que estou perdendo oportunidades de investir em ativos quando eles estão potencialmente com preços mais baixos devido a flutuações normais do mercado ou da economia.

Uma maneira de corrigir esse erro é automatizar minhas contribuições. Scherer diz que configurar uma transferência automática mensal para minha conta SEP IRA colocará menos pressão no meu fluxo de caixa geral e me ajudará a desenvolver o hábito positivo de economizar para a aposentadoria, o que pode valer a pena a longo prazo.

2. Eu não tenho diversificação fiscal

Quando abri minha conta SEP IRA alguns anos atrás, pensei que era a única conta de que precisaria para me ajudar a planejar minha aposentadoria. Acabei descobrindo que estava errado.

Scherer diz que a diversificação fiscal, que é a estratégia de ter ativos em contas com tratamentos fiscais variados (por exemplo, adiado, tributável, isento de impostos), permite uma estratégia de renda de aposentadoria mais suave e gera economias fiscais.

“Se seus ativos investidos estão localizados em um único tipo de conta, as opções disponíveis para atender às suas necessidades de renda de aposentadoria de maneira fiscalmente eficiente se tornam mais limitadas e podem resultar em tributação adicional”, diz Scherer.

Para ajudar no crescimento das minhas economias de aposentadoria, Scherer recomenda estabelecer contas com tratamentos fiscais variados. Por exemplo, como pessoa autônoma, posso ter minha conta SEP IRA como conta adiada, uma conta de corretagem, que é tributável, e uma conta Roth IRA, que oferece saques isentos de impostos.

“Com o tempo, ajuste a localização de suas contribuições para obter uma alocação equilibrada e diversificada em termos fiscais à medida que você se aproxima da aposentadoria: 33% em contas tributáveis, 33% em contas isentas de impostos, 34% em contas adiadas”, diz Scherer.

3. Eu não tenho uma estratégia de renda da aposentadoria

Embora eu tenha um objetivo de me aposentar como milionário, não tenho um plano viável para ajudar a realizar isso.

Scherer destaca que, se eu quiser alcançar esse objetivo, preciso levar em conta variáveis que incluem: o valor da minha renda, o tempo até a aposentadoria, o tempo em que estarei aposentado, o efeito da inflação sobre o valor das minhas economias, uma estimativa de meus gastos durante a aposentadoria, economias adicionais para contingências (viagens, questões relacionadas à saúde, presentes) e uma taxa de retorno necessária em meus ativos investidos para alcançar meu objetivo no prazo que desejo.

Para começar a desenvolver essa estratégia, Scherer recomenda usar uma calculadora de aposentadoria ou trabalhar em conjunto com um planejador financeiro.

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4. Não tenho fluxos de renda suficientes

Além dos meus negócios e trabalhos secundários, não tenho muitos outros fluxos de renda fluidos.

“Seus ganhos atuais lhe proporcionam a oportunidade de gastar em coisas que você valoriza hoje e poupar para o seu futuro”, diz Scherer. “Ao ter mais fontes de renda, seja ativa (ganho), passiva ou de portfólio, fica mais fácil equilibrar a economia e o gasto de acordo com seus valores e sonhos”.

Scherer diz que uma maneira de desenvolver um fluxo de renda passiva é alocar investimentos em veículos geradores de renda, como ações que pagam dividendos ou títulos que pagam juros. Ele também recomenda investir em imóveis para aluguel ou ser sócio silencioso em outros negócios como uma forma de gerar renda passiva.

“No final das contas, qualquer uma dessas alternativas precisa ser avaliada e selecionada apenas se estiverem alinhadas com sua estratégia de aposentadoria geral e valores pessoais”, diz Scherer.

Este artigo foi originalmente publicado em junho de 2022.

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