Planejamento sucessório e as peculiaridades legais da coabitação de aposentados
Planejamento sucessório e as maluquices legais da coabitação de aposentados
A paisagem dos relacionamentos passou por uma mudança significativa nas últimas décadas.
De acordo com um estudo do Centro Nacional de Pesquisa sobre Família e Casamento, a taxa de casamento em 1970 era de 76,5%, e hoje está em 31%. Nos dias de hoje, um número crescente de casais em todas as fases da vida está escolhendo a coabitação em vez dos laços legais do casamento, mas, com essa flexibilidade, surgem desafios, especialmente em relação ao planejamento sucessório.
A coabitação de longo prazo sem os laços do matrimônio agora é uma decisão de estilo de vida comum. Casais estabelecem famílias, adquirem propriedades e até criam filhos fora de um casamento convencional. Embora essa abordagem ofereça autonomia e flexibilidade, ela apresenta dificuldades distintas ao criar um plano sucessório. Desde definir direitos de propriedade até determinações cruciais de cuidados de saúde, navegar no planejamento sucessório para casais que coabitam, especialmente aqueles em seus anos dourados, pode ser desafiador.
Autonomia e suas implicações
Para conviventes não casados, há uma vantagem: a autonomia para ditar a distribuição de seus ativos. Ao contrário dos casais em união matrimonial, não há obrigação legal de deixar algo para o parceiro. Em muitas jurisdições, a lei determina que partes significativas dos ativos sejam deixadas para o cônjuge sobrevivente. Tais estipulações não se aplicam aos casais que coabitam sem serem casados legalmente.
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No entanto, essa independência tem suas próprias limitações. Do ponto de vista fiscal, os ativos direcionados ao cônjuge sobrevivente geralmente estão protegidos de impostos sobre herança. Para um não cônjuge, transferir ativos pode atrair impostos sobre herança significativos. Alguns casais podem contemplar doações inter vivos ao parceiro – geralmente feitas aos filhos – para evitar passivos fiscais substanciais.
Outros fatores a serem considerados:
Propriedade imobiliária. Quando se trata de propriedade imobiliária, as coisas podem ficar confusas. Considere um indivíduo não casado adquirindo uma propriedade exclusivamente em seu nome, excluindo o parceiro para evitar possíveis impostos sobre doações. Se ele falecer, o parceiro pode ficar sem nenhum direito legítimo sobre essa propriedade. Essas circunstâncias enfatizam a importância de planejar os direitos de propriedade nos planos sucessórios, como deixar a propriedade para o parceiro ou para um truste para uso do parceiro durante a vida.
Procurações médicas. Além da propriedade imobiliária e de outros ativos, existe a questão ainda mais delicada das decisões médicas. A tomada de decisões legais pode recair automaticamente sobre um cônjuge legal ou parente, sem um procurador de cuidados de saúde designado. Independentemente da longevidade do relacionamento, um parceiro que coabita não teria automaticamente qualquer autoridade legal para obter informações médicas, tomar decisões médicas para o parceiro ou mesmo ter acesso a um parceiro hospitalizado. Isso torna essencial instituir uma procuração de cuidados de saúde, garantindo que a voz do parceiro seja ouvida em situações médicas críticas.
Misturando famílias e finanças. As uniões modernas geralmente mesclam as complexidades das famílias e dos ativos combinados. Para aqueles que têm ex-cônjuges ou filhos de um relacionamento anterior, decidir coabitar mais tarde na vida pode invocar muitas emoções e preocupações das crianças. Se um indivíduo optar por se casar novamente, acordos pré-nupciais se tornam essenciais, pois os filhos de uniões anteriores podem ter preocupações em relação à herança e talvez às motivações do novo cônjuge. No entanto, os acordos pré-nupciais não são uma opção para casais que optam por não se casar legalmente.
Embora abrir mão do casamento seja uma maneira de evitar questões legais, não é tão simples assim. A coabitação apresenta uma alternativa progressiva aos vínculos matrimoniais, mas exige um entendimento meticuloso das nuances do planejamento sucessório, e os casais devem se armar com o conhecimento legal necessário, garantindo que seus anos dourados sejam tão legalmente sólidos quanto emocionalmente realizadores.
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