Resenha do Cartão Citi Rewards+ 2023

Resenha Citi Rewards+ 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

O Cartão Citi Rewards+® tem uma estrutura única de acúmulo e vale a pena considerar se você está procurando um cartão de recompensas flexível sem taxa anual. No entanto, se você preferir dinheiro de volta, existem melhores opções que têm o potencial de ganhar recompensas mais altas. Citi é um parceiro do Insider.

Se você procura um cartão de crédito sem taxa anual que acumula pontos flexíveis, o Cartão Citi Rewards+® é uma opção interessante.

Análise do Cartão Citi Rewards+: É o Melhor Cartão de Crédito para Você?

O Cartão Citi Rewards+® tem uma forma única de acumular pontos, um reembolso anual de pontos e uma oferta de bônus de boas-vindas de 20.000 pontos de bônus após gastar $1.500 nos primeiros três meses da abertura da conta. Isso vale $250 em cartões-presente, e existem outras opções para resgatar recompensas, como viagens e mercadorias.

• Revisão do Capital One Spark Cash Select 2023
• Revisão do SoFi Mortgage 2023
• Avaliação do Wyndham Capital Mortgage 2023

Você acumula 5 pontos ThankYou® por dólar gasto em hotel, aluguel de carros e atrações (exceto viagens aéreas) reservados no portal Citi Travel℠ até 30 de junho de 2024, 2x pontos ThankYou em supermercados e postos de gasolina nos primeiros $6.000 por ano (depois 1x), e 1 ponto por dólar em todas as outras compras. Os pontos que você acumula em cada compra são arredondados automaticamente para os 10 pontos mais próximos, e você recebe de volta 10% dos primeiros 100.000 pontos que resgatar por ano.

Este é o único cartão que oferece tanto a função de arredondamento quanto a de reembolso, o que o torna destacado, especialmente entre os cartões sem taxa anual. O sistema de recompensas o torna ideal para pequenas compras, e por ser um cartão ThankYou, você pode combiná-lo para “compartilhar” os benefícios com outros cartões ThankYou, como o Cartão Citi Premier®.

Por exemplo, se você também tiver o Cartão Citi Premier® ou o Cartão Citi Prestige® (não disponível para novos solicitantes), você desbloqueará transferências para parceiros de viagem Citi ThankYou e ainda receberá um reembolso de 10% nos pontos resgatados. Isso torna este cartão ideal para combinar, onde ele realmente se destaca.

Por si só, você está limitado a resgatar seus pontos por cartões-presente ou viagens reservadas pelo portal de viagens Citi ThankYou, créditos na fatura, mercadorias ou transferências para alguns parceiros (JetBlue, Choice Privileges e Wyndham). Você também pode trocar seus pontos por dinheiro de volta, mas com uma taxa reduzida de 0,5 centavos por ponto.

Se você está apenas procurando um bom cartão de crédito com cash back, considere o Chase Freedom Unlimited®. Você acumula 5% de cash back (5x pontos) em viagens reservadas através da Chase, 3% de cash back (3x pontos) em restaurantes e farmácias, e 1,5% de cash back (1,5x pontos) em todas as outras compras, sem limite para quantos pontos você pode acumular. Você pode resgatar seus pontos por dinheiro de volta, para viagens com o portal de viagens Chase Ultimate Rewards ®, ou cartões-presente. Não há taxa anual e uma oferta de bônus de boas-vindas de 1,5% de cash back, além de ganhos regulares em todas as suas compras até $20.000 gastos no primeiro ano (vale até $300 de cash back).

O Cartão Blue Cash Everyday® da American Express é outra opção sólida, e você acumula 3% de cash back em compras de supermercado em supermercados nos EUA até $6.000 por ano-calendário (depois 1%), 3% de cash back em postos de gasolina nos EUA até $6.000 por ano-calendário em compras (depois 1%), 3% de cash back em compras online em varejistas até $6.000 por ano-calendário em compras (depois 1%), e 1% de cash back em todas as outras compras elegíveis. A oferta de bônus de boas-vindas é de $200 de crédito na fatura após gastar $2.000 em compras no seu novo cartão nos primeiros seis meses de associação ao cartão. Assim como o Cartão Citi Rewards+®, também não tem taxa anual. As categorias de bônus competem facilmente com o Cartão Citi Rewards+®, e o cash back é obtido como créditos automáticos na fatura.

Aqui estamos focados nas recompensas e benefícios de cada cartão. Esses cartões não valerão a pena se você estiver pagando juros ou multas. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar o saldo integralmente a cada mês, fazer os pagamentos em dia e gastar apenas o que você pode pagar.

Recompensas do Cartão Citi Rewards+

Oferta de Bônus de Boas-Vindas do Citi Rewards+

O Cartão Citi Rewards+® está oferecendo um bônus elevado de 20.000 pontos de bônus após gastar $1.500 nos primeiros três meses de abertura da conta por tempo limitado. Quando você resgata seus pontos por cartões-presente ou viagens reservadas através do portal Citi, você pode obter um valor de $250 com esta oferta. Isso é uma ótima oferta para um cartão sem taxa anual.

Como Ganhar Pontos Com o Cartão Citi Rewards+

O Cartão Citi Rewards+® acumula 5x pontos Citi ThankYou em hotéis, aluguel de carros e atrações (excluindo viagens aéreas) reservados no portal Citi Travel℠ (oferta válida até 30 de junho de 2024) e 2x pontos Citi ThankYou por dólar gasto em supermercados e postos de gasolina nos primeiros $6.000 gastos nas categorias combinadas a cada ano (depois disso, 1x). Você também vai ganhar 1 ponto por dólar em todas as outras compras. Todos os pontos que você ganha são arredondados para o incremento de 10 pontos mais próximo, o que é um benefício exclusivo do Cartão Citi Rewards+®.

Por exemplo, se você gasta $21 em gasolina, você ganhará 42 pontos (a 2 pontos por dólar) que serão arredondados para 50 pontos. Ou se você gastar $3 em um café, você ganhará 10 pontos. Não há limite para o número de pontos que são arredondados. Por causa desse benefício, o Cartão Citi Rewards+® é um dos melhores cartões de crédito para usar em compras pequenas do dia a dia.

Como Usar os Pontos do Cartão Citi Rewards+

Quando você estiver pronto para resgatar seus pontos Citi ThankYou, você pode usá-los para comprar cartões-presente em uma variedade de lojas populares ou para reservar viagens através do portal Citi ThankYou Travel com uma taxa de 1 centavo por ponto. Ou você pode usá-los para pagar compras na Amazon, Best Buy e outras lojas, embora este não seja um ótimo valor, pois seus pontos valem 0,8 centavos cada quando resgatados dessa forma.

A Citi também permite que você resgate pontos para créditos na fatura de compras elegíveis em categorias selecionadas, mas cada ponto vale meio centavo, tornando esta a pior opção de resgate.

Outra maneira de usar seus pontos é transferi-los para sua conta JetBlue, Choice Privileges ou Wyndham. Você pode resgatar 1.000 pontos Citi ThankYou por 800 milhas JetBlue, 1.500 pontos Choice ou 800 pontos Wyndham, mas só pode resgatar em incrementos de 1.000 pontos. Isso pode ser útil se você precisar de milhas ou pontos adicionais para reservar uma viagem com pontos.

Independentemente de como você escolher resgatar seus pontos, você receberá um reembolso de 10% em todos os pontos resgatados a cada ano, até os primeiros 100.000 pontos resgatados. Esse limite máximo significa um reembolso de até 10.000 pontos por ano e adiciona um pouco mais de valor aos seus pontos. Por exemplo, se você resgatar 20.000 pontos, receberá 2.000 pontos de volta – até o limite anual de 10.000 pontos devolvidos como reembolso.

Melhor ainda, você pode combinar este cartão com outros cartões Citi ThankYou para “compartilhar” benefícios. Por exemplo, quando você tem o Cartão Citi Premier® e o Cartão Citi Rewards+®, você pode agrupar seus pontos para desbloquear a capacidade de transferir para a lista completa de parceiros de viagem da Citi – e receber o reembolso de 10% em pontos (até o limite anual). Por causa disso, o Cartão Citi Rewards+® é um bom cartão para incluir em sua própria versão da tríade de cartões Citi, talvez substituindo outro cartão – ou mesmo adicionando-o para uma “quadríade”. Afinal, o reembolso de 10% em pontos pode ser valioso se você resgatar muitos pontos Citi ThankYou a cada ano.

Benefícios e Recursos do Cartão Citi Rewards+

Oferta introdutória de taxa de juros de 0%

Novos titulares do Cartão Citi Rewards+® recebem uma taxa de juros introdutória de 0% em transferências de saldo por 15 meses a partir da data da primeira transferência e em compras a partir da data de abertura da conta (depois uma taxa de juros variável de 18,74% – 28,74%). Se você tem uma grande compra para fazer ou outra dívida que deseja pagar ao longo do tempo, cartões de crédito sem juros como este são uma boa maneira de economizar em juros – desde que você tenha os meios e um plano para pagar o saldo antes do término do período promocional.

Para transferências de saldo, você terá uma oferta introdutória de transferência de saldo de 3% para cada transferência (mínimo de $5) se concluída nos primeiros quatro meses após a abertura da conta e, em seguida, a taxa será de $5 ou 5% do valor transferido, o que for maior.

Acesso a Eventos do Citi Entertainment

O cartão Citi Rewards+® concede acesso especial a pré-vendas de ingressos para concertos, eventos esportivos, experiências gastronômicas e muito mais.

Alerta Antecipado de Fraude e Proteção contra Roubo de Identidade

Os titulares do cartão podem receber alertas por mensagem de texto, e-mail ou ligação telefônica caso o Citi detecte sinais precoces de fraude em sua conta. Você também pode se inscrever no programa de proteção contra roubo de identidade para monitoramento e alertas caso atividades suspeitas sejam encontradas em conjunto com seu relatório de crédito, contas de crédito ou identidade. Esse serviço também monitora a dark web em busca de atividades suspeitas relacionadas ao seu número de Seguridade Social e identidade.

$0 de Responsabilidade por Cobranças Não Autorizadas

Você não será responsabilizado por cobranças não autorizadas, que o Citi define como cobranças não feitas por você ou por qualquer pessoa autorizada a usar sua conta. Essa funcionalidade protege você no caso de perda ou roubo do seu cartão.

Números Virtuais de Conta

O Citi permite que você gere um número de cartão Citi aleatório para usar em compras online. Isso torna praticamente impossível roubar o número do seu cartão real. Todas as compras feitas com números virtuais de conta ainda aparecerão na sua fatura, juntamente com o número do cartão usado em cada transação.

Bloqueio Rápido do Citi

Você terá a capacidade de bloquear facilmente e instantaneamente seu cartão caso ele seja perdido ou roubado, ou caso você o tenha temporariamente perdido. Isso pode evitar cobranças não autorizadas até que você encontre seu cartão ou obtenha um substituto.

Alertas de Relatório de Crédito

Você receberá alertas quando informações do seu relatório de crédito da Experian ou TransUnion forem alteradas, como novas consultas de conta, alterações de endereço ou atualizações do seu score de crédito.

Taxa Anual e Outros Custos do Cartão Citi Rewards+

O cartão Citi Rewards+® não possui taxa anual, o que significa que é gratuito para manter ano após ano. No entanto, é recomendado evitar carregar um saldo, pois você pagará juros (atualmente uma taxa APR variável de 18,74% a 28,74%).

Outras taxas se aplicam em determinadas situações, incluindo:

• Taxa de transação estrangeira (se você estiver viajando para o exterior, leve um dos melhores cartões de crédito sem taxa de transação estrangeira)
• Taxa de transferência de saldo
• Taxa de adiantamento em dinheiro

Como o Cartão Citi Rewards+ se Compara

Citi Rewards+ vs outros Cartões de Crédito Citi ThankYou

*2x pontos em supermercados e postos de gasolina no cartão Citi Rewards+® em até $6.000 por ano em gastos, e depois 1x

***categorias elegíveis de 5% de cashback no Citi Custom Cash℠ Card são restaurantes, postos de gasolina, supermercados, viagens selecionadas, trânsito selecionado, serviços de streaming selecionados, farmácias, lojas de material de construção, clubes de fitness e entretenimento ao vivo

Citi Rewards+ vs Outros Cartões de Crédito sem Taxa Anual

*2x pontos em supermercados e postos de gasolina no cartão Citi Rewards+® em até $6.000 por ano em gastos, e depois 1x

Perguntas Frequentes (FAQ) sobre o Cartão Citi Rewards+

Por que você deve confiar em nós: Como analisamos o Cartão Citi Rewards+

Os especialistas em cartões de crédito da Insider compararam o cartão Citi Rewards+® com outros cartões de crédito sem taxa anual que oferecem cashback. Avaliamos vários fatores, incluindo:

• Facilidade de uso — O programa de recompensas do cartão é simples e os pontos são fáceis de ganhar e resgatar? Existem muitas etapas complicadas?
• Potencial de acúmulo de recompensas — As taxas de acúmulo de recompensas do cartão são competitivas em comparação com cartões similares? Se houver categorias de bônus, elas são úteis para a maioria dos consumidores e possuem algum limite máximo de gastos?
• Benefícios — Cartões sem taxa anual normalmente não possuem muitos benefícios exclusivos, mas o cartão oferece vantagens ou recursos únicos que o destacam?
• Taxa anual — Para cartões com taxa anual, os benefícios e recompensas recebidos valem a pena pagar a taxa?

Confira a metodologia do Insider em nosso guia sobre como classificamos os cartões de crédito.

• Credit card review
• Credit Cards
• Personal Finance Insider