Revisão do USAA Mortgage 2023

Rev. USAA Mortgage 2023

Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

A conclusão: A USAA é uma das melhores opções de credores de hipotecas VA disponíveis. A USAA possui classificações extremamente altas de satisfação do cliente e oferece uma variedade de opções de hipotecas para mutuários VA. No entanto, como um credor que se concentra principalmente em seus empréstimos VA, suas ofertas não-VA são limitadas.

Sobre a USAA Mortgage

As hipotecas da USAA estão disponíveis nos 50 estados e em Washington, DC. Aqui estão os tipos de hipotecas que você pode obter atualmente com a USAA:

• Empréstimo conformado
• Empréstimo VA
• Empréstimo jumbo VA
• Empréstimo de refinanciamento com taxa de juros reduzida VA (IRRRL)
• Refinanciamento com saque de dinheiro VA

Para obter uma hipoteca VA com este credor, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 640. Se você estiver procurando uma hipoteca conformada, a USAA possui opções que permitem pagamentos iniciais tão baixos quanto 3%. Você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 620 para se qualificar para uma hipoteca conformada com este credor.

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A USAA não aceita dados de crédito alternativos para se qualificar para uma hipoteca. Você terá que mostrar sua pontuação de crédito.

Você pode começar com este credor online ou pelo telefone. Os oficiais de empréstimo estão disponíveis para mutuários que desejam iniciar o processo de inscrição de segunda a sexta-feira, das 7h às 20h CT.

As hipotecas da USAA estão disponíveis apenas para membros da USAA. Para se tornar um membro da USAA, você precisará ser membro militar ou veterano dos EUA, ou cônjuge ou filho de um membro atual da USAA.

A USAA é confiável?

O Better Business Bureau dá à USAA uma classificação NR, ou “sem classificação”, porque está respondendo a reclamações que haviam sido encerradas anteriormente. Uma boa classificação do BBB indica que uma empresa responde de forma eficaz às reclamações dos clientes, divulga de forma honesta e é transparente sobre as práticas comerciais.

Em 2022, o Financial Crimes Enforcement Network multou a USAA em $140 milhões por “falhar intencionalmente” em elevar seu programa de prevenção à lavagem de dinheiro aos padrões federais.

No estudo de satisfação do cliente na originação de hipotecas de 2022 da J.D. Power, a USAA obteve a maior classificação de todos os credores incluídos no estudo, apesar de não ser elegível para classificação. Se fosse elegível para ser incluída nas classificações da J.D. Power, teria conquistado o primeiro lugar.

Taxas de Juros e Taxas da USAA

A USAA mostra as taxas de hipoteca online para novas compras e refinanciamentos. Essas taxas levam em consideração certas suposições, como pontuação de crédito e localização. Não há como personalizar sua taxa online com base em sua própria pontuação de crédito, código postal ou pagamento inicial — você precisará entrar em contato com a USAA para saber mais sobre uma taxa personalizada.

Em 2022, o mutuário médio que obteve uma hipoteca VA deste credor pagou $2.095 em taxas de originação, de acordo com os dados da Home Mortgage Disclosure Act. Mutuários convencionais pagaram $3.394. Isso está dentro da média em comparação com outros credores.

Avaliação Geral da USAA Mortgage

Prós e Contras da USAA Mortgage

Perguntas Frequentes sobre a USAA Mortgage

Como a USAA se Compara

USAA vs. Navy Federal Credit Union

A Navy Federal Credit Union exige uma pontuação de crédito de 660, que é maior do que a USAA. No entanto, ela pode aceitar dados de crédito alternativos para impulsionar sua inscrição se sua pontuação de crédito não for tão alta quanto você gostaria. A Navy Federal também oferece uma variedade maior de produtos de hipoteca e de patrimônio imobiliário, e é um dos nossos melhores credores de HELOC.

A hipoteca Military Choice da Navy Federal é uma boa opção se você já usou todos os seus benefícios de empréstimo VA. Com ela, você pode obter uma hipoteca de 30 anos sem pagamento inicial.

Ambos os credores receberam altas classificações no estudo anual de satisfação do cliente da J.D. Power, mas a USAA obteve a classificação mais alta de todos os credores da lista (embora nenhum dos credores VA listados tenha sido classificado porque não atendem aos critérios do estudo).

Análise da Navy Federal Credit Union mortgage

USAA vs. Veterans United Mortgages

Veterans United conquistou o primeiro lugar em nossa lista dos melhores credores de hipotecas VA, e foi o maior credor de hipotecas VA em 2022, de acordo com dados do Departamento de Assuntos dos Veteranos.

Se você é um veterano ou membro do serviço militar que atualmente não se qualifica para um empréstimo com este credor, a Veterans United oferece aconselhamento de crédito gratuito para ajudá-lo a colocar suas finanças em um lugar onde você possa se qualificar.

Análise da Veterans United

Por que você deve confiar em nós: Como analisamos as hipotecas do USAA

Para analisar as ofertas de hipotecas do USAA, usamos nossa metodologia para analisar credores de hipotecas.

Nós analisamos quatro fatores – tipos de empréstimos, acessibilidade, satisfação do cliente e confiabilidade – e atribuímos a cada um uma classificação de 1 a 5, depois calculamos a média dessas classificações individuais para a classificação geral do credor. Os credores recebem classificações mais altas se oferecerem um número maior de tipos de empréstimos com recursos acessíveis, tiverem avaliações positivas dos clientes e não tiverem nenhum controvérsia pública recente.