Revisão dos Serviços Financeiros da Ameriprise 2023

Revisão Ameriprise Serviços Financeiros 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas de investidores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de investimento). Promoção paga não relacionada a clientes: Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros. Nossas opiniões são sempre nossas próprias.

Conclusão: Ameriprise Financial Investments é uma corretora independente e empresa de consultoria financeira. É ideal para investidores experientes que desejam utilizar a ampla seleção de serviços de planejamento financeiro, ferramentas de gerenciamento de patrimônio e acesso a consultores fiduciários da Ameriprise. No entanto, não é ideal para iniciantes que procuram uma plataforma fácil de usar com baixas taxas.

Sobre os Serviços Financeiros da Ameriprise

Ameriprise Financial Investments (anteriormente conhecida como American Express Advisors) é uma das mais antigas corretoras independentes e empresas de gestão financeira. Tem um valor de mercado de US$ 35 bilhões, o que a torna a 38ª maior empresa financeira dos EUA.

A Ameriprise oferece uma ampla seleção de serviços de planejamento financeiro, economia para aposentadoria e gestão de carteiras. Também é uma das maiores consultorias de investimento registradas (RIAs) nos EUA. Atualmente, possui mais de 1,14 milhão de clientes e US$ 458 bilhões em ativos sob gestão (AUM).

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Os investidores podem escolher entre opções de contas de gestão discricionária e não discricionária, com requisitos mínimos de investimento variados. As classes de ativos nas quais é possível investir incluem ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, fundos de investimento imobiliário (FIIs), notas estruturadas, opções e uma variedade de investimentos alternativos.

Ameriprise Financial Services é uma das principais empresas de consultoria financeira, empregando exclusivamente consultores financeiros fiduciários que são legal e eticamente obrigados a agir no melhor interesse de seus clientes. Você pode optar por negociar com um consultor financeiro da Ameriprise, por meio de sua conta de corretagem online, por telefone ou com um representante de serviço registrado do centro de atendimento ao cliente da Ameriprise.

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Ameriprise Financial Services é adequada para você?

Ameriprise Financial Investments é ideal para investidores experientes que desejam trabalhar ao lado de um consultor financeiro ou ter uma conta totalmente gerenciada. A corretora oferece uma ampla seleção de opções de investimento e serviços, incluindo planos de economia para educação e contas de poupança para aposentadoria.

Se você estiver disposto a fazer um depósito mínimo relativamente alto, é ótimo tanto para investidores ativos quanto passivos que desejam obter insights e orientações especializadas sobre suas finanças. Além disso, oferece uma ampla seleção de ferramentas de definição de metas, filtros de fundos, acesso a consultores humanos, calculadoras financeiras e muito mais.

No entanto, o site da Ameriprise Financial é difícil de navegar. Encontrar informações sobre contas, taxas e opções de investimento é difícil e pode não ser acessível para iniciantes. Além disso, os requisitos mínimos de investimento e as taxas são altos em comparação com os concorrentes.

Se você está procurando uma plataforma com baixo custo e fácil para iniciantes, é melhor procurar em outro lugar.

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Ameriprise Financial Services: Classificação geral

Prós e contras dos serviços da Ameriprise Financial

Ameriprise Financial Services é confiável?

Ameriprise Financial Investments atualmente possui uma classificação A+ no Better Business Bureau. As classificações do BBB variam de A+ a F e refletem a opinião do bureau sobre o quão bem uma empresa interage com seus clientes. Portanto, uma classificação A+ é a classificação mais alta de confiabilidade do cliente.

Antes de emitir classificações, o bureau também considera o tempo de existência da empresa (incluindo seu tipo de negócio), histórico de reclamações de clientes, licenciamento e ações governamentais, e problemas de publicidade.

No entanto, suas classificações não garantem absolutamente que uma empresa será confiável ou terá um bom desempenho. Por isso, é importante fazer sua própria pesquisa antes de abrir uma conta. Para obter uma visão melhor, converse com amigos e familiares que tenham utilizado a Ameriprise Financial e leia avaliações de clientes.

Em 2022, a SEC multou a Ameriprise em US$ 5 milhões. A SEC alegou que a Ameriprise ofereceu trocas defeituosas de anuidades variáveis.

Formas de investir com a Ameriprise

Contas Gerenciadas

Ameriprise Financial Investments oferece várias opções de contas gerenciadas discricionárias e não discricionárias, incluindo a Conta SPS Advantage, Investimentos em Portfólio Ativo, Contas de Consultor SPS, Contas Separadas Selecionadas, Conta Separada Vista, Conta Unificada de Investidor e Programas de Conta de Acesso (também conhecidos como Programas Manager Direct).

Os três programas gerenciados diretos são:

• Contas Direcionadas pelo Cliente: Personalize e gerencie sua própria carteira de investimentos individual ao lado de um consultor financeiro da Ameriprise. Em vez de ficar em segundo plano, você estará envolvido na escolha e aprovação de todas as opções de investimento. Com uma conta direcionada pelo cliente, você pode investir em fundos mútuos, ETFs, UITs, ações, títulos, produtos estruturados e investimentos alternativos. Você pode investir por meio das Contas de Vantagem SPS.
• Contas Direcionadas pelo Gerente: Um gerente de investimentos fornece o gerenciamento contínuo dos seus investimentos. Para escolher um gerente de investimentos, você e um consultor financeiro da Ameriprise selecionam juntos um da lista pré-selecionada de gerentes. Essa opção de conta oferece fundos mútuos gerenciados ativamente e portfólios de ETFs. Mas você também pode investir por meio de opções de contas gerenciadas separadas, como o Portfólio UMA do Estrategista Selecionado, Investimento Ativo de Portfólio, Portfólio de ETFs Selecionado ou a Conta Unificada do Investidor.
• Contas Direcionadas pelo Consultor: Um consultor financeiro cria e gerencia seus portfólios de investimentos. O consultor financeiro tem total autoridade sobre os ativos e seleções de investimento. Com essa conta, você pode investir em fundos mútuos, ETFs, ações, títulos e produtos estruturados. Você pode investir por meio da Conta do Consultor SPS.

A Ameriprise Financial Services não divulga muitas informações sobre o que as contas gerenciadas oferecem, além do que os programas gerenciados diretos são. Em vez disso, a Ameriprise Financial afirma que “irá determinar se uma Conta é adequada para você na abertura da Conta com base nas informações fornecidas por você”. Você pode conferir este folheto para obter mais informações.

Contas de Poupança para Aposentadoria

Você pode abrir uma conta direcionada pelo cliente, direcionada pelo gerente ou direcionada pelo consultor como uma conta de poupança para aposentadoria individual ou patrocinada pelo empregador. A Ameriprise Financial Services oferece as seguintes contas de aposentadoria:

• IRA Tradicional: Financiada com dinheiro pré-imposto, então você só paga impostos sobre o valor retirado quando tiver pelo menos 59 anos e meio. O limite de contribuição para 2023 é de $6.500 para pessoas com menos de 50 anos e de $7.500 para pessoas com 50 anos ou mais.
• IRAs Roth: Financiadas com dinheiro pós-imposto, então as retiradas são isentas de impostos. O limite de contribuição para 2023 também é de $6.500 se você tiver menos de 50 anos ($7.500 para pessoas com 50 anos ou mais).
• IRAs Simple: Um plano de aposentadoria com impostos diferidos oferecido por pequenas empresas, definidas como aquelas com 100 ou menos funcionários. Você pode contribuir com até $14.000 em 2023 ($17.000 se tiver 50 anos ou mais).
• IRAs SEP: As Contas Simplificadas de Pensão para Empregados (SEP IRAs) são para indivíduos autônomos ou proprietários de pequenas empresas. As contribuições crescem com impostos diferidos, então você só paga impostos sobre o valor retirado. Em 2023, você pode contribuir com até 25% do seu salário ou $66.000, o que for menor.
• 401(k)s: Um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador no qual você pode contribuir com dinheiro pré-imposto ou pós-imposto, dependendo do plano. Você pode contribuir com até $22.500 em 2023 se tiver menos de 50 anos, ou $29.000 se tiver 50 anos ou mais.
• 403(b)s: Planos de aposentadoria com impostos diferidos para funcionários de organizações sem fins lucrativos, igrejas e escolas públicas. Em 2023, você pode contribuir com até $22.500 se tiver menos de 50 anos, ou $30.000 se tiver 50 anos ou mais.

Contas de Poupança para Faculdade

A Ameriprise Financial Services oferece diversos planos de poupança para faculdade e educação, como os planos 529. Os planos de poupança 529 são contas com vantagens fiscais administradas pelo estado para despesas educacionais futuras, como mensalidades, pagamentos de empréstimos, estágios e outras despesas qualificadas. Os benefícios fiscais e os limites de contribuição dos planos 529 variam de estado para estado.

A Ameriprise Financial Services oferece planos 529 de 20 empresas diferentes. Essas empresas incluem American Century, BlackRock, Fidelity, Goldman Sachs e J.P. Morgan.

A Ameriprise Financial Services também oferece contas de poupança para educação Coverdell (CESA), que, assim como os planos 529, são contas com vantagens fiscais para os usuários economizarem dinheiro para despesas educacionais qualificadas.

O Dia Nacional do Plano 529 é em 29 de maio. Para aumentar a conscientização sobre esses planos de poupança para educação com vantagens fiscais, os estados dos EUA estão realizando sorteios, competições e muito mais. Confira os diferentes planos 529 por estado e veja como você pode comemorar.

Opções de Investimento

A Ameriprise Financial Services oferece cerca de 2.200 fundos mútuos gerenciados profissionalmente de 135 empresas de fundos. Ações e produtos negociados em bolsa (ETPs) são listados nas principais bolsas de valores dos EUA, como o NASDAQ, e títulos negociados no mercado de balcão. Existem três tipos de ETPs:

• Fundos negociados em bolsa (ETFs)
• Notas negociadas em bolsa (ETNs)
• Fundos fechados (CEFs)

Você também pode investir em uma variedade de títulos e renda fixa individual. Invista em:

• Títulos corporativos e municipais
• Títulos de agências dos EUA
• Títulos do tesouro dos EUA, títulos, obrigações e zeros
• Títulos lastreados em hipotecas
• Títulos lastreados em ativos
• Certificados de depósito (CDs) corretados segurados pelo FDIC

A Ameriprise Financial Services também oferece uma ampla seleção de investimentos alternativos, como:

• Fundos de hedge
• Fundos de câmbio
• Fundos de futuros gerenciados
• Fundos fechados não negociados
• REITs não negociados
• Empresas de desenvolvimento de negócios não negociadas
• Participações em empresas privadas
• Colocações privadas em imóveis
• Trocas 1031

Outras opções de investimento são trusts de investimento em unidades (UITs), que são veículos de investimento conjunto ideais para uma estratégia de compra e retenção até a data de vencimento. A Ameriprise Financial Services também oferece opções, notas estruturadas e ofertas de sindicatos.

As opções de investimento às quais você pode ter acesso dependem do tipo de conta que você possui na Ameriprise Financial Services.

Investimentos Mínimos e Taxas da Ameriprise Financial Services

Os investimentos mínimos para diferentes contas da Ameriprise Financial Services são os seguintes:

• Contas SPS Advantage têm um mínimo de conta de $25.000
• Contas SPS Advisor têm um mínimo de conta de $100.000
• Contas de Portfólios Ativos têm um mínimo inicial de $25.000 e um mínimo de manutenção de $15.000 (Portfólios de Construtor de Crescimento Ativo têm um investimento inicial mínimo de $5.000 e um mínimo de manutenção de $4.000)
• Contas de Seleção Separada têm um mínimo inicial entre $100.000 e $500.000

Os programas gerenciados de investimento direto da Ameriprise Financial Services têm investimentos mínimos variados para começar a investir. Por exemplo:

• Dirigido pelo cliente: mínimo de $2.000 por conta; mínimo de $25.000 por domicílio
• Dirigido pelo gerente: mínimo de $5.000 a $500.000 por conta
• Dirigido pelo consultor: mínimo de $2.000 por conta; mínimo de $100.000 por domicílio

O aconselhamento contínuo de um consultor financeiro da Ameriprise começa em $5.000.

A corretora cobra uma taxa mínima anual de consultoria de $500 e uma taxa de AUM de 2%. Você também pode se inscrever nos serviços de planejamento financeiro da Ameriprise Financial Investments por $50 por mês.

Outras taxas de gerenciamento, administração e negociação podem ser aplicadas.

Ameriprise Financial Services – Perguntas Frequentes (FAQs)

Como a Ameriprise Financial Services se compara

Ameriprise Financial Services vs. Interactive Brokers

Tanto a Ameriprise Financial Investments quanto a Interactive Brokers oferecem uma grande seleção de opções de investimento, como fundos mútuos, ETFs e ações. Mas as empresas oferecem investimentos ligeiramente diferentes, assim como diferentes opções de conta e investimentos mínimos.

A Ameriprise é a melhor opção para investidores experientes que desejam trabalhar com um consultor financeiro. A Interactive Brokers é a melhor opção para investidores avançados e ativos – mas também oferece uma opção de robo-advisor chamada Interactive Advisors. Em geral, a Interactive Brokers tem custos menores, com um mínimo de conta de $0 e taxas geralmente baixas.

A Ameriprise Financial Services é a melhor escolha para pessoas que procuram os benefícios de trabalhar em estreita colaboração com um consultor financeiro fiduciário. Ele também oferece opções de contas de poupança educacional, mas a Interactive Brokers não oferece.

Comparação entre Ameriprise Financial Services e Interactive Brokers

Ameriprise Financial Services vs. Vanguard

O Vanguard Personal Advisor Services é uma extensão da corretora online Vanguard. Ele possui um mínimo de $50.000 e é melhor para investidores passivos que desejam negociar ETFs e fundos mútuos da Vanguard.

Assim como a Ameriprise, a Vanguard Personal Advisor Services oferece acesso a assessores fiduciários. Mas também oferece gerenciamento de carteira digital. A Vanguard é melhor para investidores interessados em usar as funcionalidades de colheita automatizada de perdas fiscais e gerenciamento automatizado de carteira do corretor. Mas não oferece ações individuais, títulos, opções ou criptomoedas.

A Ameriprise Financial Investments é mais adequada para investidores que desejam acesso a investimentos individuais.

Análise dos Serviços de Consultoria Pessoal da Vanguard

Ameriprise: Termos Relacionados

• Conta de corretagem: Contas oferecidas por plataformas de investimento e corretoras, que permitem que os investidores mantenham e negociem ações, títulos, ETFs e outros ativos.
• Truste de investimento unitário (UIT): Uma empresa de investimento que compra e mantém portfólios fixos de investimento contendo ações, títulos e outras commodities. Investidores (também conhecidos como cotistas) compram “unidades” desse portfólio.
• ETFs: Veículos de investimento que contêm uma combinação de ações, títulos e outras commodities. ETFs podem ser baseados em índices ou gerenciados ativamente.

Por que você deve confiar em nós: Como analisamos os Serviços Financeiros da Ameriprise

Examinamos os Investimentos Financeiros da Ameriprise usando a metodologia de classificação do Personal Finance Insider para plataformas de investimento, a fim de comparar e examinar os tipos de conta, preços, opções de investimento, ética e experiência geral do cliente ao analisar plataformas de investimento. As plataformas recebem uma classificação de 0 a 5.

Corretoras geralmente oferecem várias opções de conta, ferramentas de planejamento financeiro, acesso a assessores, baixas taxas e outros recursos. Algumas plataformas de investimento são melhores para investidores mais avançados ou investidores ativos, enquanto outras podem ser mais adequadas para investidores iniciantes e investidores passivos. Os Serviços Financeiros da Ameriprise foram avaliados com foco em seu desempenho em cada categoria.

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