Revisão do Banco Capital One 360 em 2023

Revisão Capital One 360 em 2023

Nossos especialistas respondem perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

A conclusão: O Capital One é um banco forte no geral. Você ganhará taxas de juros competitivas em contas de poupança online e CDs.

Para uma conta de poupança com depósito mínimo de abertura de $0 e sem taxas mensais de serviço, a Capital One 360 Performance Savings pode ser ideal.

Capital One 360: Avaliação Geral do Banco

Metodologia: Como avaliamos o banco Capital One 360

Quando avaliamos um banco, consideramos ética, suporte ao cliente e o aplicativo móvel. Ao avaliar uma conta bancária específica, consideramos fatores como taxa de juros, depósito mínimo de abertura, taxas e muito mais. Leia mais sobre como o Insider avalia contas correntes e de poupança, e como avaliamos CDs.

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Capital One 360: Prós e Contras

Capital One 360 Performance Savings

Essa conta de poupança não requer um depósito inicial ou saldo mínimo na conta, e não cobra taxa mensal de serviço.

As taxas de juros do Performance Savings são bastante altas. Você pode encontrar uma taxa mais alta em alguns outros bancos conhecidos, mas definitivamente é uma das melhores do mercado. Seu filho pode ganhar 0,30% de rendimento anual (APY) com uma conta de poupança para crianças, e a taxa aumentará para a taxa de juros regular quando ele completar 18 anos.

Essa conta de poupança facilita economizar para diversos objetivos. Defina uma meta de economia e o valor que deseja alcançar, em seguida agende transferências recorrentes de sua conta corrente até que você tenha economizado o valor total.

Veja a lista do Insider das melhores contas de poupança de alto rendimento aqui >>

Capital One 360 Checking®

A Capital One não cobra taxas de transação estrangeira, tornando-se uma ótima opção para viajantes regulares. Não há taxas mensais e você tem dois serviços sólidos de proteção contra saldos negativos: transferências gratuitas de poupança e proteção contra saldo negativo sem taxa.

Com as transferências gratuitas de poupança, você vinculará sua conta corrente a uma conta de poupança. Se você exceder o saldo da sua conta corrente, a Capital One fará uma transferência para cobrir o saldo negativo.

A proteção contra saldo negativo sem taxa é um serviço em que a Capital One aprova pagamentos de cheques, pagamentos de contas ou pagamentos recorrentes com débito, mesmo que isso resulte em saldo negativo na sua conta. Para se qualificar, você precisará receber pelo menos $250 em depósitos diretos em dois dos três meses anteriores.

A conta também possui um recurso de depósito direto antecipado para que você possa receber seus pagamentos de salário até dois dias antes.

Capital One 360 CD

As taxas de CD da Capital One são bastante competitivas, mas você ainda pode encontrar as melhores taxas de CD em outros bancos online. Os CDs da instituição têm prazos que variam de seis meses a cinco anos. A Capital One se destaca por não exigir um depósito inicial para abrir um CD – a maioria dos bancos pede no mínimo $500.

Alguns bancos oferecem mais tipos de CDs, como um CD sem penalidades ou um CD gigante. Sua única opção aqui é um CD com prazo regular.

Como funciona o Capital One 360

Entre os caixas eletrônicos da Capital One e os caixas eletrônicos parceiros, você tem acesso a mais de 70.000 caixas eletrônicos em todo o país. O banco não cobra taxa se você usar um caixa eletrônico fora da rede, mas não reembolsa quaisquer taxas cobradas por um provedor de caixa eletrônico fora da rede.

Depois de configurar uma conta online, você pode conversar 24/7 com um representante de atendimento ao cliente ao vivo. Se você quiser falar com um agente por telefone, pode ligar entre 8h e 23h, horário do leste.

O site é fácil de navegar e seu aplicativo móvel recebeu 4,9 de 5 estrelas na loja da Apple e 4,6 de 5 estrelas na loja do Google Play.

Agência do Capital One Bank Perto de Mim

O banco possui mais de 280 agências em Louisiana, Maryland, New Jersey, Nova York, Texas, Virgínia, bem como Washington DC. Também possui dezenas de Cafés Capital One, onde você pode pegar café Peet’s®, conversar com um consultor financeiro e abrir uma conta bancária.

O Capital One 360 é a operação online do banco. Você pode ter uma experiência bancária híbrida presencial/online se morar perto de uma agência ou Café, ou pode fazer todas as operações bancárias completamente online com o Capital One 360.

Confiança e Classificação BBB da Capital One 360

O Better Business Bureau classifica as empresas com base em como lidam com problemas dos clientes e em sua transparência. A Capital One 360 possui uma classificação A- porque recebeu um alto volume de reclamações de clientes no site do BBB. Uma boa classificação do BBB indica que a empresa responde de forma eficaz às reclamações dos clientes, possui práticas de publicidade honestas e é transparente em como lida com seus negócios.

No entanto, a empresa teve recentemente uma controvérsia. O banco pagou $80 milhões depois que o Office of the Comptroller of the Currency afirmou que o banco era parcialmente responsável por uma violação de dados em 2019, na qual um hacker teve acesso a mais de 100 milhões de solicitações de cartões de crédito. O OCC afirmou que a segurança da Capital One na época era ineficiente.

Sua conta bancária é segurada pelo FDIC em até $250.000, ou até $500.000 para uma conta conjunta.

Capital One 360 Bank vs. Ally Bank

O Ally Bank será a opção mais forte se você deseja abrir uma conta de mercado monetário, pois a Capital One 360 não possui uma.

Para contas de poupança, pode ser uma disputa acirrada entre Ally e Capital One 360. Cada um possui uma estrutura semelhante para suas contas de poupança.

Se você está procurando abrir uma conta corrente, a Capital One pode ser mais atraente. Ela oferece mais maneiras de acessar sua conta. O banco também possui locais físicos em alguns estados e uma rede de caixas eletrônicos maior.

Capital One 360 Bank vs. Chime

Se você está tentando decidir entre Chime e Capital One 360, este último tem as contas mais fortes em geral. Ele paga taxas de juros mais altas em suas contas de poupança, e seus CDs possuem taxas fortes. Enquanto isso, o Chime não oferece CDs.

Você terá que abrir uma conta corrente com o Chime para se qualificar para uma conta de poupança. Sua conta corrente é sólida, mas cobra uma taxa para uso de caixas eletrônicos fora da rede e não possui tantas opções de cheque especial como a Capital One.

Capital One 360 Bank vs. Discover Bank

O Discover Bank exige pelo menos $2.500 para abrir uma conta de mercado monetário, e a Capital One 360 não possui uma conta de mercado monetário.

Para CDs, será uma disputa entre as duas instituições. Ambos os bancos oferecem taxas semelhantes na maioria dos prazos, então pode depender de quanto você tem para abrir um CD.

Cartões de Crédito Capital One

A Capital One possui excelentes cartões de crédito pessoais e empresariais. Os melhores cartões de crédito da Capital One oferecem impressionantes recompensas de viagem e opções de reembolso em dinheiro. Muitos deles, como o Capital One Venture X Rewards Credit Card e o Capital One Spark Cash Plus, também possuem bônus de inscrição notáveis se você atender a certos critérios.

Perguntas Frequentes (FAQ) da Capital One 360

• Capital One
• Capital One 360
• Capital One 360 CDs