Revisão do Cartão Amex Blue Cash Preferred 2023

Revisão Cartão Amex Blue Cash Preferred 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

O Cartão Amex Blue Cash Preferred é um dos melhores cartões de cashback, especialmente para consumidores que gastam muito dinheiro em supermercados dos EUA, usam serviços de streaming ou têm muitas despesas de deslocamento e combustível. A taxa anual de $0 de introdução no primeiro ano, então $95, vale a pena se seus gastos típicos estiverem alinhados com as categorias de bônus do cartão.

Avaliação do Amex Blue Cash Preferred: É o Melhor Cartão para Você?

Se você gasta muito em compras de supermercado, serviços de streaming ou deslocamento, o Cartão Blue Cash Preferred® da American Express é um dos melhores cartões de crédito para obter o maior retorno em suas compras.

Além de oferecer um crédito de $250 na fatura após gastar $3.000 em compras no seu novo cartão nos primeiros seis meses após a abertura da conta, o Cartão Blue Cash Preferred® da American Express oferece 6% de cashback nos primeiros $6.000 em compras em supermercados dos EUA a cada ano (depois 1% de cashback), o que é o melhor entre todos os cartões de cashback disponíveis no mercado. Você também ganha 6% de cashback em serviços de streaming selecionados dos EUA, 3% de cashback em postos de gasolina e transporte nos EUA e 1% de cashback em todas as outras compras elegíveis (o cashback é acumulado na forma de Dólares de Recompensas que podem ser resgatados como crédito na fatura).

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O cartão possui uma taxa anual de $0 de introdução no primeiro ano, então $95, mas vale a pena se suas despesas se encaixarem nas categorias de bônus do cartão. Se você atingir o limite de $6.000 em compras em supermercados dos EUA com 6% de cashback por ano (ou $500 por mês, em média), você ganharia $360 em cashback somente nessas compras.

Novos titulares de cartão também recebem uma taxa de juros de 0% de introdução por 12 meses em compras e transferências de saldo a partir da data de abertura da conta (depois uma APR variável de 19.24% – 29.99%). Outros benefícios incluem proteção de devolução, proteção de compra e garantia estendida, o que o torna uma boa escolha para a compra de itens como gadgets ou eletrônicos caros.

O Cartão Blue Cash Preferred® da American Express também oferece créditos mensais na fatura para Equinox+** e o Disney Bundle**, que podem valer muito mais do que a taxa anual.

Antes de decidir se o Cartão Blue Cash Preferred® da American Express é o ideal para você, certifique-se de considerar outros cartões de cashback com categorias de bônus que também possam se adequar aos seus hábitos de gastos. Por exemplo, o Chase Freedom Unlimited® oferece um bônus de 1,5% de cashback, além de ganhos regulares em todas as suas compras até $20.000 gastos no primeiro ano (podendo render até $300 de cashback) e não possui taxa anual, além de oferecer 5% de cashback em viagens reservadas através do Chase, 3% de cashback em restaurantes e farmácias, e 1,5% de cashback em todas as outras compras, sem limite de gastos.

Recompensas do Amex Blue Cash Preferred

Bônus de Boas-Vindas

O Cartão Amex Blue Cash Preferred oferece um bônus de boas-vindas de $250 na fatura após gastar $3.000 em compras no seu novo cartão nos primeiros seis meses após a abertura da conta. Alguns cartões de cashback não oferecem nenhum tipo de bônus de introdução, mas este cartão também é um dos poucos que possui uma taxa anual ($0 de introdução no primeiro ano, então $95), então a oferta torna o negócio ainda mais atrativo.

Como Ganhar Recompensas

Com uma estrutura de ganhos generosa em categorias populares, o Cartão Amex Blue Cash Preferred é uma ótima opção — mas tenha em mente que existem exclusões e limites em alguns casos. Os titulares do cartão ganham:

• 6% de cashback em supermercados dos EUA, em até $6.000 em gastos por ano, depois 1% de cashback (isso não inclui supermercados grandes, lojas de conveniência, clubes de atacado e serviços de entrega de kits de refeições)
• 6% de cashback em assinaturas selecionadas de serviços de streaming dos EUA (veja os serviços elegíveis abaixo)
• 3% de cashback em postos de gasolina dos EUA (supermercados grandes, supermercados e clubes de atacado que vendem gasolina não são válidos)
• 3% de cashback em transporte (incluindo trens, táxis, serviços de transporte, balsas, pedágios, estacionamento, ônibus e metrôs)
• 1% de cashback em todas as outras compras

As categorias de supermercado, streaming e gás estão limitadas a compras nos EUA; no entanto, as compras de trânsito podem ser realizadas em todo o mundo. Além disso, nem todos os serviços de streaming se qualificam para receber 6% de dinheiro de volta.

Aqui está a lista atual de assinaturas de streaming elegíveis da Amex:

Suponha que você seja uma família comum que gasta muito mais do que $6.000 por ano (ou $500 por mês) no supermercado. Na verdade, você gasta $10.000 por ano no Kroger ou Whole Foods. Com o cartão Amex Blue Cash Preferred, você ganharia $360 em dinheiro de volta nos primeiros $6.000 que você gastasse e mais $40 de volta, ganhando 1% além do limite de $6.000 a cada ano. Isso já são $400 no banco.

Agora imagine que você gasta mais $100 por mês em postos de gasolina nos EUA – com 3% de volta, isso são mais $36 por ano. Coloque $30 por mês ($360 por ano) em serviços de streaming no cartão e você estará se aproximando de $500 por ano – e isso não inclui outros gastos regulares no cartão ou o crédito de $250 na fatura depois de gastar $3.000 em compras no seu novo cartão nos primeiros seis meses após a abertura da conta. É por isso que a taxa anual vale a pena – especialmente no primeiro ano.

Se você maximizar os 6% de volta nos supermercados dos EUA, você receberá $360 em recompensas todos os anos, no mínimo. Isso é mais do que suficiente para compensar a taxa anual – e muito mais do que você ganharia com um cartão de crédito padrão de 1% de cash back.

Como Usar as Recompensas

O Amex Blue Cash Preferred Card é um cartão de crédito simples de cash back que não oferece várias opções para resgatar suas recompensas.

O cash back que você ganha com o Amex Blue Cash Preferred Card é emitido na forma de dólares de recompensa, que você pode aplicar à sua conta como um crédito na fatura em qualquer valor. No entanto, você não pode usar suas recompensas para pagar o valor mínimo devido.

Você não pode resgatar suas recompensas diretamente para viagens como poderia se tivesse um cartão American Express que ganhasse pontos Membership Rewards, como o American Express® Gold Card, ou transferi-las para parceiros de companhias aéreas ou hotéis.

Pontos transferíveis, como Amex Membership Rewards ou Chase Ultimate Rewards®, são uma boa opção se você deseja ter a flexibilidade de resgatar recompensas por créditos na fatura, mercadorias, cartões-presente ou viagens (quando estiver pronto). Mas se você preferir apenas ganhar dinheiro de volta, o Amex Blue Cash Preferred Card é excelente.

Alternativas ao American Express Blue Cash Preferred

• Citi® Double Cash Card: $0 taxa anual, 2x pontos (2% cash back) em todas as compras – 1 ponto por dólar quando você compra, mais 1 ponto por dólar quando você paga sua fatura (leia nossa análise do Citi Double Cash card)
• Chase Freedom Flex℠: Ganhe um bônus em dinheiro de $200 (recebido como 20.000 pontos de bônus) após gastar $500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta, além de ganhar 5% de cash back em compras em supermercados (exceto Target e Walmart) em até $12.000 gastos no primeiro ano, taxa anual de $0, 5% de cash back em viagens compradas através do Ultimate Rewards, 5% de cash back em até $1.500 em compras a cada trimestre em categorias de bônus rotativas quando ativadas, 3% de cash back em compras em restaurantes e farmácias, 1% de cash back em todas as outras compras (leia nossa análise do Chase Freedom Flex card)
• Capital One Savor Cash Rewards Credit Card: Bônus em dinheiro de $300 uma vez que você gaste $3.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta, taxa anual de $95, 4% de cash back em restaurantes, entretenimento e serviços de streaming populares, 3% de cash back em supermercados, 1% de cash back em todas as outras compras (leia nossa análise do Capital One Savor card)

Benefícios e Recursos do Amex Blue Cash Preferred

O Amex Blue Cash Preferred Card não oferece uma longa lista de recursos como o The Platinum Card® da American Express e outros cartões premium, mas ele oferece alguns benefícios úteis.

Créditos do Pacote Disney

Um dos benefícios mais recentes do Amex Blue Cash Preferred Card (e do Blue Cash Everyday® Card da American Express) é um crédito mensal de $7 quando você paga uma assinatura do Pacote Disney de $12.99 ou mais com seu cartão (inscrição necessária).

O Pacote Disney inclui Disney+, ESPN+ e Hulu, então esta é uma oferta valiosa para muitas famílias. Se você já assina esses serviços de streaming, este benefício pode economizar efetivamente até $84 por ano.

Créditos Equinox+

Os fanáticos por fitness podem aproveitar créditos de $10 por mês em declarações de crédito para adesão ao Equinox+ ao pagar com seu Amex Blue Cash Preferred Card através do equinoxplus.com (inscrição necessária). Equinox+ é um aplicativo de fitness sob demanda que custa $40 por mês.

Isso pode valer até $120 por ano se você aproveitar o benefício ao máximo. Apenas certifique-se de pagar sua fatura através do Equinox+ online e não através do aplicativo Equinox+, caso contrário, você não receberá o crédito.

Oferta de APR de introdução

O cartão oferece uma APR de introdução de 0% por 12 meses em compras e transferências de saldo a partir da data de abertura da conta, seguida por uma APR Variável de 19,24% – 29,99%.

As melhores ofertas de cartões de crédito com 0% podem economizar dinheiro se você tiver grandes compras a fazer que gostaria de pagar ao longo do tempo sem acumular grandes encargos de juros, mas certifique-se de ter os meios e um plano para pagar o saldo antes do período introdutório expirar. Caso contrário, você pode se encontrar com muitas dívidas de juros altos.

Seguro de Perda e Danos em Locação de Carros

Se você alugar um carro com o Amex Blue Cash Preferred Card e recusar a isenção de danos por colisão da locadora, você receberá cobertura secundária para aluguel de automóveis. Algumas restrições se aplicam, portanto, certifique-se de ler as limitações. Esta é uma cobertura secundária, não um seguro primário de aluguel de carros, portanto, ela entra em vigor após a sua própria apólice de seguro de automóveis.

Linha de Assistência Global

Membros do Amex Blue Cash Preferred Card que tiverem problemas durante suas viagens podem acessar a Linha de Assistência Global da Amex para obter ajuda com serviços de tradução, bagagem perdida, referências legais e médicas de emergência, assistência com passaporte perdido e muito mais. A Linha de Assistência Global ajudará a organizar esses serviços, mas você é responsável por quaisquer encargos de terceiros.

Proteção de Devolução

Se você comprar um item elegível com o Amex Blue Cash Preferred Card e o vendedor original não aceitar a devolução, esta cobertura pode lhe fornecer até $300 por item elegível (com um máximo de $1.000 por ano civil) por até 90 dias a partir da data da compra.

Proteção de Compra

Se um item elegível que você comprou com o Amex Blue Cash Preferred Card for roubado ou danificado, você pode ser reembolsado, até $1.000 por compra e até 90 dias a partir da data da compra (até $50.000 por ano civil).

Garantia Estendida

Ao comprar um item elegível com o cartão, você pode obter até um ano adicional adicionado às garantias originais do fabricante de cinco anos ou menos (cobertura máxima de $10.000 por item e $50.000 por conta por ano civil).

Ofertas Amex

O Amex Blue Cash Preferred Card vem com acesso ao programa Amex Offers**. As Ofertas Amex podem lhe fornecer dinheiro de volta ou pontos bônus ao comprar em lojas e marcas de viagem específicas. Você pode ver todas as ofertas disponíveis ao fazer login na sua conta do cartão e rolar a página para baixo. (A elegibilidade para essas ofertas é limitada. Inscrição é necessária na seção Ofertas Amex da sua conta antes de resgatar).

Comparação do Blue Cash Preferred Card

Blue Cash Preferred vs Blue Cash Everyday Card

O Amex Blue Cash Preferred Card e o Blue Cash Everyday® Card da American Express são ambos cartões de devolução de dinheiro, mas diferem quando se trata de categorias de bônus, valores de recompensas e taxas anuais.

Enquanto o Amex Blue Cash Preferred Card tem uma taxa anual de $0 intro para o primeiro ano, depois $95, o Blue Cash Everyday® Card da American Express não tem taxa anual. O Amex Blue Cash Preferred Card possui categorias de bônus de devolução de dinheiro mais altas também; o Blue Cash Everyday Card da American Express ganha 3% de volta em supermercados nos EUA nos primeiros $6.000 gastos a cada ano civil, depois 1% de volta, 3% de volta em postos de gasolina nos EUA nos primeiros $6.000 gastos a cada ano civil, depois 1% de volta, 3% de volta em varejistas online nos EUA (também nos $6.000 gastos a cada ano civil, depois 1% de volta) e 1% de volta em tudo o mais. Portanto, a melhor opção para você dependerá das categorias de bônus que você preferir e se você está disposto a pagar uma taxa anual.

Leia nossa comparação entre o Blue Cash Preferred Card e o Blue Cash Everyday Card para obter mais informações.

Blue Cash Preferred vs Amex Gold Card

Enquanto o Amex Blue Cash Preferred Card é um cartão de cash-back com uma taxa anual inferior a $100 e o American Express® Gold Card acumula pontos Amex Membership Rewards e tem uma taxa anual de $250, ambos os cartões são boas opções para maximizar suas compras em supermercados nos EUA.

Com o Amex Gold Card, você pode acumular 4x pontos em supermercados nos EUA (até $25,000 em compras por ano, depois 1x). Avaliações de pontos e milhas Insider’s estimam que os pontos Membership Rewards têm um valor médio de 1.8 centavos cada, então os pontos têm o potencial de serem significativamente mais valiosos do que o cash back se você os resgatar para viagens através da Amex ou de seus parceiros de transferência. O Amex Gold Card também possui mais recursos, como um crédito mensal para refeições. Leia nossa análise do Amex Gold Card para mais detalhes.

Blue Cash Preferred vs Chase Sapphire Preferred

Assim como o Amex Blue Cash Preferred Card, o Chase Sapphire Preferred® Card tem uma taxa de $95, mas não é isenta no primeiro ano. O Sapphire Preferred Card é um cartão de crédito de recompensas que acumula pontos Chase Ultimate Rewards, não cash back, então se você não quiser resgatar recompensas para viagens, isso não fará sentido para você.

O Sapphire Preferred Card oferece mais benefícios, como um crédito anual de $50 para hotéis, um aumento de 10% nos pontos de aniversário e seis meses de associação gratuita ao Instacart+. Ele também acumula 3x pontos em restaurantes, 3x pontos em serviços de streaming selecionados e em compras de supermercado online (sem limite), e 1 ponto por dólar em todas as outras compras — então suas categorias de bônus podem ser mais atraentes, dependendo dos seus padrões de gastos. Leia nossa análise do cartão Chase Sapphire Preferred para saber mais.

Taxa Anual e Outros Custos do Blue Cash Preferred

Além da taxa anual, o Amex Blue Cash Preferred Card possui algumas outras taxas das quais você deve estar ciente, embora a maioria delas possa ser evitada se você pagar o saldo integral a cada mês.

• APR de Introdução: 0% APR de introdução por 12 meses em compras e transferências de saldo a partir da data de abertura da conta
• APR Regular: 19.24% – 29.99% Variável
• Taxa de transferência de saldo: 5% do valor da transferência ou $3, o que for maior
• Avanço de dinheiro: 10% do valor da transferência ou $5, o que for maior
• Taxa de transação estrangeira: 2.7%
• Pagamento em atraso: Até $40

Assim como a maioria dos outros cartões, o Amex Blue Cash Preferred Card cobra taxas por pagamentos atrasados, pagamentos devolvidos e avanços de dinheiro. Não é uma boa escolha para compras internacionais, pois adiciona taxas de transação estrangeira.

Perguntas Frequentes (FAQ) sobre o Amex Blue Cash Preferred

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos o Amex Blue Cash Preferred

Os especialistas em cartões de crédito da Insider avaliaram o Amex Blue Cash Preferred Card comparando-o com outros cartões de cash-back semelhantes e outros cartões de recompensas com uma taxa anual semelhante. Estes foram os principais critérios que influenciaram nossa avaliação:

• Simplicidade — Quão fácil é usar e maximizar o cartão? Ganhar e resgatar recompensas é um processo simples, ou existem obstáculos a serem superados?
• Potencial de acumulação de recompensas — O cartão facilita a obtenção de um cash back significativo? Suas categorias de bônus de recompensas são úteis para o usuário médio do cartão?
• Benefícios — Os benefícios do cartão, além das recompensas, são atrativos? O usuário médio do cartão pode obter um valor significativo deles?
• Taxa anual — A taxa anual do cartão faz sentido, considerando sua seleção de benefícios e as categorias de bônus para acumular recompensas? E ela se compara favoravelmente a outros cartões semelhantes?

Leia nossa metodologia completa para avaliação de cartões de crédito para mais informações sobre como elaboramos nossas avaliações.

 

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