Revisão do Cartão de Crédito Venmo 2023

Revisão Cartão Crédito Venmo 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Com o cartão de crédito Venmo, você pode escolher entre uma ampla gama de categorias de bônus de 3% e 2%, incluindo restaurantes, entretenimento, contas e muito mais. Mas dependendo dos seus gastos e preferências, pode haver alternativas mais valiosas.

Se você é um usuário do Venmo que procura um cartão de crédito com recompensas em dinheiro sem taxa anual, o Cartão de Crédito Venmo é uma opção interessante a considerar. Ele oferece dinheiro bônus para despesas comuns – inclusive algumas que são negligenciadas por outros cartões de crédito com recompensas em dinheiro.

É raro encontrar um cartão de crédito com uma ampla gama de categorias de bônus – incluindo saúde e beleza e serviços públicos.

• Taxas atuais de CD do Citibank (Ganhe até 4,90%)
• Taxas atuais do CD do Ally Bank (Ganhe até 5,00%)
• Revisão da PenFed Credit Union 2023 Poupança de alto rendimento com...

Análise do Cartão de Crédito Venmo: É o Melhor Cartão de Crédito para Você?

O Venmo é um serviço de transferência de dinheiro onipresente de propriedade do PayPal. Ele emite o Cartão de Crédito Venmo, sem taxa anual, um sólido cartão de crédito com recompensas em dinheiro que oferece até 3% de reembolso em dinheiro para seus gastos mais comuns. As categorias de bônus elegíveis incluem restaurantes, supermercados, viagens e serviços públicos. Você também pode converter automaticamente seu reembolso em dinheiro em criptomoedas, se isso é algo que lhe interessa.

Você precisa ter uma conta Venmo em boa situação, que esteja aberta há pelo menos 30 dias antes de solicitar o Cartão de Crédito Venmo. As inscrições estão disponíveis apenas no aplicativo Venmo.

Se você não tem ou não quer o Venmo, há outros cartões de crédito com recompensas em dinheiro disponíveis com taxas de acumulação semelhantes. Por exemplo, o Chase Freedom Unlimited® oferece 5% de reembolso em dinheiro em compras no portal de viagens Chase, 3% de reembolso em restaurantes e farmácias e 1,5% de reembolso em todas as outras compras. E o Citi® Double Cash Card oferece 2% de reembolso em dinheiro efetivo em todas as compras (1 ponto por dólar quando você faz uma compra e 1 ponto por dólar quando você paga essa compra).

Estamos focados aqui nas recompensas e benefícios que vêm com cada cartão. Esses cartões não serão vantajosos se você estiver pagando juros ou taxas atrasadas. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar seu saldo integralmente a cada mês, fazer pagamentos em dia e gastar apenas o que você pode pagar.

Recompensas do Cartão de Crédito Venmo

Bônus de Boas-Vindas

Atualmente não há bônus de boas-vindas para o Cartão de Crédito Venmo.

Como Ganhar Recompensas com o Cartão de Crédito Venmo

Com o cartão, você ganhará 3% de reembolso em dinheiro na sua principal categoria de gastos, 2% de reembolso em dinheiro na sua segunda maior categoria e 1% de reembolso em dinheiro em todas as outras compras.

O Cartão de Crédito Venmo oferece as seguintes categorias de bônus:

• Contas e serviços públicos
• Restaurantes e vida noturna
• Entretenimento
• Combustível
• Supermercado
• Saúde e beleza
• Transporte
• Viagens

Em cada fatura, seus gastos em cada categoria serão calculados – suas principais categorias de gastos podem mudar a cada mês. O reembolso em dinheiro é creditado diretamente em sua conta Venmo.

É ótimo poder receber reembolso em dinheiro por compras tão comuns. A categoria de serviços públicos é uma categoria de gastos muito negligenciada.

Como Usar as Recompensas do Cartão de Crédito Venmo

O reembolso em dinheiro é o rei da flexibilidade. Você pode resgatar suas recompensas depositando o dinheiro em sua conta bancária vinculada; você pode transferi-lo para outra pessoa; você pode fazer compras em varejistas que aceitam Venmo.

Você também pode ativar a função de compra automática de criptomoedas, que dirá ao Venmo para comprar automaticamente criptomoedas com o reembolso em dinheiro que você ganhou a cada mês. Você pode escolher entre:

• Bitcoin
• Litecoin
• Bitcoin Cash
• Ethereum

Criptomoedas são obviamente menos estáveis, mas é uma vantagem interessante para alguns.

Benefícios e Características do Cartão de Crédito Venmo

O Cartão de Crédito Venmo está disponível em duas versões: Visa e Visa Signature. O acúmulo de reembolso em dinheiro é o mesmo em ambas as versões e existem benefícios semelhantes, e o tipo de cartão para o qual você será aprovado depende do seu perfil de crédito individual.

Taxa do Venmo Isenta ao Pagar entre Pessoas

Quando você envia dinheiro para outra pessoa com um cartão de crédito no Venmo, geralmente você incorre em uma taxa de 3%. No entanto, ao usar seu Cartão de Crédito do Venmo para enviar dinheiro, essa taxa será isenta até 31 de dezembro de 2023.

Você não receberá dinheiro de volta ao usar seu Cartão de Crédito do Venmo para financiamento entre pares – mas se você enviar qualquer quantia significativa de dinheiro através do Venmo com um cartão de crédito, isso pode economizar muito para você.

Gerencie seu cartão no aplicativo Venmo

Você gerencia o Cartão de Crédito do Venmo diretamente pelo aplicativo Venmo, onde pode acompanhar os gastos em tempo real organizados por categoria, dividir e compartilhar compras, verificar o status do dinheiro de volta e fazer pagamentos. Você pode optar por receber alertas de compra em tempo real e ser notificado quando o dinheiro de volta for aplicado à sua conta.

Design personalizado do cartão

Seu cartão de crédito será impresso com um código QR personalizado, que pode ser escaneado para ativar o cartão de crédito ou para que amigos acessem seu perfil do Venmo e enviem um pagamento ou dividam compras. Você pode selecionar entre vários designs coloridos e estampados ao fazer a solicitação.

Cartão virtual

No momento em que seu cartão for aprovado, você receberá um cartão virtual em sua carteira Venmo. Isso pode ser usado para compras online antes mesmo de receber seu cartão físico. Você pode solicitar um novo cartão virtual a qualquer momento.

Política de Responsabilidade Zero Visa

Você não será responsável por transações não autorizadas feitas em seu Cartão de Crédito do Venmo se entrar em contato imediatamente com o Synchrony Bank caso seu cartão seja perdido ou roubado, se suas credenciais forem comprometidas ou se sua conta for acessada sem sua permissão.

Benefícios do Visa Signature do Cartão de Crédito do Venmo

Se você tiver o Cartão de Crédito do Venmo Visa Signature, você terá benefícios adicionais. Aqui estão alguns destaques.

Ao reservar hotéis através da Visa Luxury Hotel Collection, você receberá benefícios especiais gratuitos:

• Garantia da melhor tarifa
• Upgrade de categoria de quarto
• Crédito de $25 para alimentos e bebidas
• Café da manhã continental diário
• Status de hóspede VIP
• Wi-Fi no quarto, quando disponível
• Check-out às 15h mediante solicitação, quando disponível

Vários programas de reserva de hotéis específicos do emissor também oferecem benefícios de hotel semelhantes aos de status de elite, incluindo Amex Fine Hotels and Resorts, Capital One Premier Collection e Chase’s Luxury Hotel & Resort Collection. Também existem muitos cartões de crédito de hotéis que vêm com status de elite automático que podem oferecer vantagens como upgrades e check-out tardio.

O serviço de concierge Visa 24 horas oferece assistência por telefone para fazer reservas, organizar presentes e muito mais. Este serviço é gratuito com seu Cartão de Crédito do Venmo Visa Signature.

Você terá acesso gratuito 24 horas por dia ao Serviço de Assistência em Viagens e Emergências, que o conecta a recursos para ajudar a gerenciar emergências durante as viagens, incluindo encaminhamento legal e médico (o custo do serviço é por sua conta).

Assistência na Estrada

Este é um programa de assistência na estrada pago por uso. Quando você ligar para 800-847-2869, poderá receber o seguinte:

• Reboque padrão, incluindo até 5 milhas
• Troca de pneus. Deve ter um estepe bom e inflado
• Chupeta para dar partida
• Serviço de destravamento de veículo (sem substituição de chave)
• Entrega de combustível de até cinco galões (mais o custo do combustível)
• Guincho padrão

Novamente, você terá que pagar pela maioria desses serviços – mas é útil quando você está em apuros.

Descontos no Audi on Demand

Você receberá até 15% de desconto em sua conta ao alugar um Audi através do Audi on Demand quando usar este link – com um desconto garantido de pelo menos 10%.

Taxa Anual e Outros Custos do Cartão de Crédito do Venmo

O Cartão de Crédito do Venmo não possui taxa anual e não cobra taxas de transação estrangeira. Como outros cartões, se você não pagar o saldo integralmente, pagará juros – atualmente uma APR (taxa de juros anual) variável de 19,74% a 28,74%.

Taxas se aplicam a outras situações, incluindo:

• Taxa de adiantamento em dinheiro: US$ 10 ou 5% do valor de cada adiantamento em dinheiro, o que for maior
• Taxa de pagamento em atraso: Até US$ 41
• Taxa de pagamento devolvido: Até US$ 30

Como o Cartão de Crédito Venmo se Compara

O Cartão de Crédito Venmo é apenas um dos vários ótimos cartões de crédito sem taxa anual no mercado. Vamos compará-lo com algumas alternativas populares para que você possa ver como ele se sai.

Cartão de Crédito Venmo vs. Cartão Chase Freedom Unlimited

O Chase Freedom Unlimited® é surpreendentemente valioso considerando a falta de taxa anual. Por um lado, ele oferece um bônus de boas-vindas de 1,5% de cash back, além dos ganhos regulares em todas as suas compras até $20.000 gastos no primeiro ano (equivalente a até $300 de cash back). Você também ganhará 3% de cash back em compras em restaurantes e farmácias, 5% de cash back em viagens compradas pelo portal Chase Ultimate Rewards e 1,5% de cash back em todas as outras compras – ou seja, você sempre ganha mais de 1% em seus gastos, não importa o que compre.

O Cartão de Crédito Venmo pode ser uma melhor opção se as suas principais categorias de gastos não se sobrepuserem às categorias de bônus do Chase Freedom Unlimited®. Mas, caso contrário, o Chase Freedom Unlimited® vale a pena dar uma olhada – especialmente se você tiver um cartão de crédito premium da Chase, como o Chase Sapphire Preferred® Card, pois poderá combinar seus recompensas de cash back e resgatá-los como pontos mais valiosos.

Leia nossa análise do Cartão Chase Freedom Unlimited.

Cartão de Crédito Venmo vs. Cartão Apple

O Cartão Apple é outro cartão de crédito relativamente novo de uma empresa de tecnologia, não um emissor tradicional, e assim como o Cartão de Crédito Venmo, não oferece um bônus de boas-vindas. Ele é realmente adequado apenas para aqueles que têm um iPhone e usam o Apple Pay, porque se você usar apenas o cartão físico, só ganhará 1% de cash back.

Se você usar o Cartão Apple com o Apple Pay, você ganhará 3% de Cash back Diário em compras na Apple (incluindo mercadorias, acessórios, compras na App Store e serviços como Apple Music e Apple TV+); 3% de Cash back Diário na Ace Hardware, Duane Reade, Exxon, Mobil, Nike, Panera Bread, T-Mobile, Uber, Uber Eats e Walgreens; e 2% de Cash back Diário em todas as outras compras. Portanto, pode ser uma boa opção se você sempre usa o Apple Pay ou gasta muito nessas outras categorias.

Leia nossa análise do Cartão Apple.

Perguntas Frequentes sobre o Cartão de Crédito Venmo

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos o Cartão de Crédito Venmo

Avaliamos o Cartão de Crédito Venmo com base em cartões de crédito similares com cash back e sem taxa anual. Com base na falta de um bônus de boas-vindas e benefícios marginais contínuos, mas taxas de ganho competitivas, atribuímos a este cartão 3,2 estrelas de um total de 5 estrelas. Consulte nossa metodologia de avaliação de cartões de crédito para mais detalhes.

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