Revisão da PenFed Credit Union 2023 Poupança de alto rendimento com os confortos de uma cooperativa de crédito

Revisão da PenFed Credit Union 2023 - Poupança de alto rendimento em cooperativa de crédito

No momento, a PenFed atende mais de 2,9 milhões de membros em todo o mundo e oferece diversos produtos e serviços financeiros, incluindo certificados de ações (equivalentes a certificados de depósito), contas correntes, cartões de crédito, empréstimos pessoais, hipotecas, empréstimos de automóveis, empréstimos estudantis e muito mais.

A PenFed possui mais de 50 agências nacionalmente e é parceira da maior rede de caixas eletrônicos sem taxa do país, a Allpoint. Historicamente, a adesão era limitada a pessoas com vínculos com o governo dos Estados Unidos ou militares, mas agora a adesão está aberta a todos.

Todas as taxas e tarifas estão atualizadas até 15 de agosto de 2023 e estão sujeitas a alterações.

Ofertas da PenFed Credit Union

A PenFed oferece diversas contas de depósito para ajudar os membros a alcançarem seus objetivos financeiros, incluindo múltiplas opções de contas correntes, contas poupança e certificados de ações, além de uma conta de mercado monetário.

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Contas correntes e contas poupança

Os membros da PenFed têm algumas opções de contas correntes, incluindo uma opção de conta corrente gratuita. A cooperativa de crédito também oferece uma conta básica de poupança (compartilhamento), que é necessária para estabelecer a adesão.

• Conta Corrente Gratuita
  • APY: N/A
  • Depósito inicial mínimo: Nenhum
  • Saldo mínimo: $0
  • Tarifas:
    • Taxa mensal: Nenhuma
    • Saque em caixas eletrônicos não-PenFed: $1,50
    • Consulta de saldo em caixas eletrônicos não-PenFed: $1,00
    • Transação internacional: até 2% do valor da transação
    • Cancelamento de cheque: $20
    • Fundos insuficientes: $30
• Conta Acesso América
  • APY: 0,15% APY em saldos diários inferiores a $20.000, 0,35% APY em saldos diários de $20.000 a $50.000 – depósitos diretos mensais de $500 ou mais são necessários
  • Depósito inicial mínimo: Nenhum
  • Saldo mínimo: $0
  • Tarifas:
    • Taxa mensal: $10 (isenta com um depósito direto mensal de $500 ou mais ou um saldo diário de $500 ou mais)
    • Saque em caixas eletrônicos não-PenFed: $1,50
    • Consulta de saldo em caixas eletrônicos não-PenFed: $1,00
    • Transação internacional: até 2% do valor da transação
    • Cancelamento de cheque: $20
    • Fundos insuficientes: $30
• Poupança Regular
  • APY: 0,05%
  • Depósito inicial mínimo: $5
  • Saldo mínimo: $0
  • Tarifas:
    • Taxa mensal: Nenhuma

Conta de poupança de alto rendimento

Além da opção de conta poupança acima, a PenFed também oferece uma conta de poupança de alto rendimento para aumentar os ganhos dos membros.

• Poupança Online Premium
  • APY: 3,00%
  • Depósito inicial mínimo: $5
  • Saldo mínimo: $0
  • Tarifas:
    • Taxa mensal: Nenhuma

Taxas de poupança da PenFed Credit Union comparadas às principais taxas atuais*

Contas de mercado monetário

PenFed também oferece uma conta de mercado monetário com taxas de juros escalonadas.

• Money Market Savings
  • APY:
    • Menos de $10.000: 0,05%
    • $10.000 a $99.999: 0,10%
    • Mais de $100.000: 0,15%
  • Depósito mínimo inicial: $5
  • Saldo mínimo: $0
  • Taxas:
    • Taxa mensal: Nenhuma

Certificados de ações

Para membros que desejam obter rendimentos mais altos mantendo suas economias depositadas por mais tempo, a PenFed oferece vários certificados de ações com taxas equivalentes às melhores taxas de CD oferecidas pelos bancos.

Observe que sacar um certificado de ações da PenFed antes do vencimento resulta em uma penalidade. Todos os dividendos serão perdidos se você resgatar o certificado dentro do primeiro ano. Após o primeiro ano, mas antes da data de vencimento, a penalidade por resgate antecipado é de 30% do que você teria ganho se tivesse mantido o CD até o vencimento (não excedendo os dividendos totais ganhos).

• Certificados de ações do IRA
  • APY:
    • 1 ano: 4,75%
    • 2 anos: 4,50%
    • 3 anos: 4,20%
    • 4 anos: 3,90%
    • 5 anos: 3,90%
    • 7 anos: 3,80%
  • Depósito mínimo inicial: $1.000
• Certificados de ações de mercado monetário
  • APY:
    • 6 meses: 3,00%
    • 12 meses: 4,85%
    • 15 meses: 4,90%
    • 18 meses: 4,65%
    • 2 anos: 4,60%
    • 3 anos: 4,30%
    • 4 anos: 4,00%
    • 5 anos: 4,00%
    • 7 anos: 3,90%
  • Depósito mínimo inicial: $1.000
• Certificados de ações de poupança educacional Coverdell
  • APY:
    • 1 ano: 4,75%
    • 2 anos: 4,50%
    • 3 anos: 4,20%
    • 4 anos: 3,90%
    • 5 anos: 3,90%
    • 7 anos: 3,80%
  • Depósito mínimo inicial: $500
  • Depósito máximo anual: $2.000

Outros serviços oferecidos pela PenFed 

Além de muitas ofertas de contas de depósito, a PenFed também oferece produtos e serviços adicionais, incluindo:

• Cartões de crédito: A PenFed oferece vários cartões Visa com taxas anuais baixas ou nulas e taxas competitivas.
• Empréstimos para automóveis: Os membros podem obter financiamento para automóveis ou refinanciar um empréstimo existente e adquirir proteção como cobertura GAP.
• Empréstimos hipotecários: Além de hipotecas convencionais, a PenFed também é uma credora de empréstimos FHA, VA e jumbo. Também oferece refinanciamento e linhas de crédito com garantia hipotecária.
• Empréstimos pessoais: A PenFed oferece empréstimos pessoais com prazos de até 60 meses.
• Empréstimos estudantis: Os estudantes podem obter fundos para pagar a faculdade e refinanciar empréstimos estudantis existentes.

A plataforma PenFed e o suporte ao cliente

Os clientes podem acessar uma plataforma robusta de banco online através do aplicativo móvel da PenFed, que possui uma classificação de 4.2 estrelas na Apple Store e 3.9 estrelas no Google Play.

Se você precisar entrar em contato com um representante da PenFed, você pode ligar para 724-4PENFED ou 1-800-247-5626. Os representantes estão disponíveis de segunda a sexta-feira, das 7:00 às 23:00 ET, aos sábados, das 8:00 às 23:00 ET, e aos domingos, das 9:00 às 17:30 ET.

Você também pode preencher um formulário online para agendar uma ligação ou obter suporte de um agente online. A cooperativa de crédito também oferece um recurso de chat que permite obter respostas para suas perguntas ou ser conectado com um representante, se necessário.

Prós e contras da PenFed Credit Union

Se você está considerando se tornar um membro da PenFed, existem alguns prós e contras a serem considerados primeiro.

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Perguntas frequentes

Qualquer pessoa pode se juntar à PenFed Credit Union?

Sim, a PenFed está aberta para qualquer pessoa nos Estados Unidos.

A PenFed é uma cooperativa de crédito legítima?

Sim, a PenFed é a segunda maior cooperativa de crédito, atendendo quase 3 milhões de membros em todo o mundo.

É difícil obter um empréstimo com a PenFed?

A elegibilidade para empréstimos é baseada em muitos fatores, incluindo a solvência. Você deve ser membro da PenFed para obter um empréstimo.