Revisão de Empréstimos Estudantis do Citizens Bank 2023

Revisão de Empréstimos Estudantis 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos estudantis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

A conclusão: O Citizens Bank pode ser um bom credor de empréstimos estudantis se você tiver uma pontuação de crédito forte, especialmente se desejar a conveniência de enviar apenas uma solicitação para garantir fundos para vários anos escolares. Ele também conquistou um lugar em nossa lista das melhores empresas de refinanciamento de empréstimos estudantis.

Para quem é o Citizens Bank?

O Citizens Bank é ideal para mutuários que desejam um credor físico (embora você tenha a opção de se candidatar online). Muitas empresas de empréstimos estudantis são exclusivamente online, então você não terá a vantagem de poder conversar pessoalmente com um oficial de empréstimo como acontece com o Citizens. Além disso, mutuários que desejam organizar sua financiamento por vários anos irão gostar da opção de aprovação multianual do Citizens Bank.

Tipos de Empréstimos Estudantis Oferecidos pelo Citizens Bank

O Citizens Bank oferece empréstimos estudantis para vários tipos de graduação, incluindo:

Graduação
Pós-graduação
Estudo para o exame da Ordem
Residência médica
Empréstimos para pais

Detalhes dos Empréstimos Estudantis do Citizens Bank

O Citizens Bank oferece empréstimos fixos para graduação e pós-graduação, além de empréstimos para estudo da Ordem, residência médica e empréstimos para pais. Você não poderá obter um empréstimo com taxa variável no banco, a menos que você faça um refinanciamento.

O Citizens Bank também oferece opções de refinanciamento de empréstimos federais, privados e para pais. Você pode obter uma taxa menor ao refinanciar, embora perca proteções importantes se refinanciar um empréstimo federal.

Empréstimos de graduação e pós-graduação têm prazos de pagamento de cinco, dez e quinze anos, enquanto outros tipos de empréstimos e opções de refinanciamento têm prazos de cinco ou dez anos.

Cidadãos americanos ou residentes permanentes são elegíveis para um empréstimo estudantil, e estudantes internacionais podem se candidatar com um cidadão ou residente permanente com um bom histórico de crédito como co-signatário. Você também precisará estar matriculado em pelo menos meio período em seu programa e não ter nenhuma inadimplência em empréstimos estudantis anteriores.

Importante: Considere as opções de empréstimos estudantis federais antes de procurar empréstimos estudantis privados, incluindo um empréstimo do Citizens, pois você obterá melhores condições e proteções por meio do governo.

Você pode se candidatar com um co-signatário, o que pode reduzir sua taxa de juros e o custo total do empréstimo. Segundo o site da empresa, você precisará de um “histórico de crédito razoavelmente forte” para se qualificar para um empréstimo estudantil do Citizens Bank.

O Citizens Bank não cobra taxas de originação, taxas de inscrição ou penalidades por pré-pagamento, mas você pode ter que pagar uma taxa de atraso. Você é elegível para um desconto de taxa de até 0,50% se você ou seu co-signatário tiverem uma conta qualificada no Citizens Bank no momento em que você enviar uma solicitação completa e se inscrever para pagamentos automáticos.

Você pode entrar em contato com o suporte ao cliente do Citizens Bank por telefone ou visitando uma agência.

O Citizens Bank não permite que você pré-qualifique para um empréstimo estudantil, ou seja, o credor realizará uma consulta de crédito rigorosa antes de fornecer suas taxas. Uma consulta rigorosa dá ao credor uma visão abrangente do seu histórico de crédito, mas pode prejudicar sua pontuação de crédito no processo.

Empréstimos Estudantis para Graduação do Citizens Bank

O Citizens Bank se diferencia de outros concorrentes ao incluir um recurso de aprovação multianual para seus empréstimos estudantis para graduação.

A aprovação multianual permite que os mutuários obtenham financiamento para vários anos de estudo sem precisar passar por uma consulta de crédito rigorosa nos próximos anos. Os mutuários receberão o valor total para o qual se qualificam para todos os anos escolares combinados. Estudantes internacionais não podem aproveitar esse benefício.

Empréstimos Estudantis para Pós-Graduação do Citizens Bank

Os empréstimos estudantis para pós-graduação do Citizens Bank são semelhantes aos empréstimos para graduação, embora os empréstimos para pós-graduação tenham taxas de juros ligeiramente mais altas.

Refinanciamento de Empréstimos Estudantis do Citizens Bank

O Citizens Bank tem um valor máximo de refinanciamento muito alto, de até $750.000. Se você tiver uma quantia substancial de dívida de empréstimo estudantil, pode ser mais fácil fazer um refinanciamento aqui do que com outros credores. No entanto, o valor mínimo de refinanciamento é de $10.000, o que é maior do que com algumas outras empresas de empréstimos estudantis.

Prós e contras dos empréstimos estudantis do Citizens Bank

Prós

Sem taxa de abertura de crédito ou penalidade por pagamento antecipado. A ausência dessas taxas irá economizar dinheiro no custo total do seu empréstimo.
Valor mínimo do empréstimo baixo. O Citizens Bank tem um valor mínimo de empréstimo de apenas $1.000.
Desconto no pagamento para mutuários elegíveis. Você receberá um desconto de taxa de 0,50% se você ou seu co-signatário tiverem uma conta qualificada no Citizens Bank no momento em que você enviar uma solicitação completa e se inscrever para pagamentos automáticos.
Vários prazos de pagamento. A empresa oferece prazos de pagamento de cinco, 10 e 15 anos – alguns credores oferecem apenas um.
Opção de aprovação para vários anos. O benefício da aprovação para vários anos é que permite que você veja quanto você é elegível para emprestar durante todos os anos em que estiver na escola quando você solicitar o empréstimo pela primeira vez.
Intervalo competitivo de APR.
Alto valor máximo permitido para refinanciamento. Um empréstimo refinanciado tem um valor máximo de empréstimo de até $750.000.

Contras

Sem opção de pré-qualificação. Quando você solicita um empréstimo, o Citizens Bank realizará uma verificação de crédito rigorosa, o que pode afetar sua pontuação de crédito.
Taxa por pagamento atrasado. O Citizens Bank cobra uma taxa por pagamento atrasado equivalente a 5% do valor do pagamento do empréstimo.
Valor mínimo alto para refinanciamento. O valor mínimo necessário para refinanciar seu empréstimo é de $10.000.

Como solicitar um empréstimo estudantil do Citizens Bank

1. Faça uma solicitação no site do Citizens Bank. Você fornecerá seu endereço de e-mail, nome, número de telefone, nível de educação, número do seguro social e histórico de renda. Você não pode solicitar uma pré-qualificação para ver taxas e condições antes de enviar uma solicitação oficial.

2. Assine o contrato de empréstimo e obtenha seu novo empréstimo. Depois de assinar o contrato de empréstimo, você poderá obter seu novo empréstimo em breve com o Citizens Bank. Lembre-se, refinanciar um empréstimo significa substituir seu antigo empréstimo por um novo.

3. Inclua os pagamentos do empréstimo em seu orçamento. Descubra como ajustar seu orçamento para incluir os pagamentos do novo empréstimo. Certifique-se de ter dinheiro suficiente para cobrir todas as suas responsabilidades financeiras.

Concorrentes do Citizens Bank em empréstimos estudantis

Citizens Bank vs. Sallie Mae

O Citizens Bank e o Sallie Mae oferecem prazos de pagamento de cinco, 10 e 15 anos para escolher.

Com o Sallie Mae, você recebe quatro meses de serviço de estudo Chegg gratuitamente. A Chegg oferece perguntas e respostas de especialistas, e os estudantes podem enviar até 20 perguntas por mês. O Citizens Bank permite aprovação para vários anos, conforme mencionado acima.

Citizens Bank vs. Ascent Undergraduate Cosigned Credit-Based Loan

A Ascent oferece prazos de pagamento de sete, 12 e 20 anos. Você pode se qualificar para uma recompensa em dinheiro de 1% da Ascent que será paga a você após a formatura.

Dos dois credores, apenas o Citizens Bank oferece refinanciamento de empréstimos estudantis.

Perguntas frequentes sobre o Citizens Bank

Confiabilidade do Citizens Bank

O Citizens Bank é um negócio acreditado pelo Better Business Bureau e possui uma classificação A+ do BBB. O BBB, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor, avalia sua pontuação por meio da avaliação das respostas da empresa às reclamações dos consumidores, veracidade na publicidade e transparência sobre as práticas comerciais.

O banco esteve envolvido em uma recente controvérsia. Em 2020, a Consumer Finance Protection Bureau moveu uma ação contra o Citizens Bank, alegando que o banco violou a Lei de Veracidade em Empréstimos ao gerenciar indevidamente disputas de cartões de crédito. Se essa controvérsia o deixa desconfortável, você pode considerar obter seu empréstimo estudantil em uma instituição financeira diferente.

Quais opções eu tenho para pagar meus empréstimos estudantis do Citizens Bank?

O Citizens Bank oferece três opções de pagamento para seus empréstimos estudantis: pagamento imediato, apenas juros e adiado. Você pode preferir uma opção em relação à outra, dependendo da sua situação financeira.

Os pagamentos diferidos serão mais caros do que os pagamentos de juros apenas ou imediatos, porque os juros irão acumular enquanto você estiver na escola e durante o seu período de carência.

Esses juros serão então capitalizados, o que significa que serão adicionados ao saldo do seu empréstimo após períodos de não pagamento, incluindo adiamentos, suspensões e após o seu período de carência. Isso aumentará o valor principal total do seu empréstimo, e você então pagará juros sobre esse valor mais alto, aumentando o custo total do seu empréstimo.

Como classificamos os empréstimos estudantis do Citizens Bank

Avaliamos todos os produtos de empréstimo estudantil em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são julgadas de forma mais intensa do que outras. Elas são:

Taxa de juros (20% da classificação)
Taxas (20% da classificação)
Prazos de pagamento (15% da classificação)
Opções de pagamento durante a escola (15% da classificação)
Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria é determinado com base em sua importância para a sua experiência de empréstimo. As taxas de juros e as taxas têm o maior impacto no custo total do seu empréstimo, então as consideramos de forma mais intensa. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes essenciais da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos do empréstimo estudantil, por isso têm menos impacto na classificação geral.

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