Revisão de Empréstimos Pessoais da Axos 2023

Revisão de Empréstimos Pessoais Axos 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos pessoais e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

A conclusão: O Axos Bank possui uma boa faixa de taxa de juros em seus empréstimos pessoais, além de tempos rápidos de liberação de fundos. No entanto, o valor mínimo do empréstimo é bastante alto, portanto, você pode preferir outro credor se precisar apenas de uma pequena quantia de dinheiro. Veja as escolhas da Insider para os melhores empréstimos pessoais.

Quem é o Axos Bank melhor para?

O Axos é melhor para mutuários com excelentes pontuações de crédito que precisam de uma quantia considerável de dinheiro e desejam receber o dinheiro rapidamente. No entanto, se você deseja incluir um comutante ou evitar taxas, é melhor escolher um credor diferente.

Detalhes do empréstimo pessoal do Axos Bank

O Axos Bank oferece empréstimos pessoais com taxa fixa variando de $7.000 a $50.000. Esses empréstimos pessoais são não garantidos, o que significa que você não precisa oferecer qualquer garantia – como uma casa ou carro – para obtê-los.

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As taxas do Axos variam de 11,79% a 20,84%. Isso é relativamente similar à faixa de taxas do SoFi, que é de 8,99% a 25,81% (com todos os descontos). Seus empréstimos terão uma taxa de juros fixa que não muda ao longo da vida do empréstimo.

Os prazos dos empréstimos pessoais do Axos variam de três a seis anos. O Axos permite que você use um empréstimo pessoal para muitos fins, incluindo melhorias residenciais, compras importantes e contas médicas.

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Vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal do Axos Bank

Vantagens do empréstimo pessoal do Axos Bank

• Valor máximo do empréstimo sólido. Você pode emprestar até $50.000 com o Axos, o que é útil se você precisar de uma grande quantia de dinheiro para algo como custos de melhoria da casa.
• Boa faixa de taxa de juros. As taxas mínimas do Axos são competitivas com alguns dos melhores credores de empréstimos pessoais do setor, e suas taxas máximas são razoáveis. Lembre-se de que quanto melhor sua pontuação de crédito e situação financeira geral, melhor será sua taxa.
• Pré-qualificação disponível. O Axos realizará uma verificação de crédito suave quando você solicitar inicialmente seu empréstimo, o que permitirá que você veja suas taxas personalizadas, mas não afetará sua pontuação de crédito. A pré-qualificação permite que você veja as taxas de várias empresas e procure os melhores termos sem prejudicar seu crédito.
• Sem penalidade por pagamento antecipado. Se você quitar seu empréstimo antecipadamente, não custará um centavo extra – além disso, você economizará dinheiro em juros.
• Recursos disponíveis rapidamente. O Axos promete enviar seu dinheiro em até dois dias após você aceitar a oferta de empréstimo. Outros credores podem ser capazes de entregar os fundos do seu empréstimo pessoal no mesmo dia em que você se inscreve, mas a velocidade do Axos ainda é competitiva com outros grandes credores.

Desvantagens do empréstimo pessoal do Axos Bank

• Valor mínimo do empréstimo alto. Você precisa pegar pelo menos $7.000 do Axos. Se você precisa apenas de um pouco de dinheiro para passar por um período difícil, outros credores permitirão que você tome empréstimos pessoais pequenos.
• Requisitos mínimos de crédito altos. Você precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 720 para se qualificar para um empréstimo pessoal do Axos, o que pode ser inacessível para alguns mutuários em potencial. Se você tiver crédito ruim, talvez queira encontrar um credor com padrões mais flexíveis.
• Taxas de originação e atraso. Você pode pagar uma taxa de originação – uma porcentagem do valor do seu empréstimo deduzida do valor total do empréstimo – de até 2% do valor total do seu empréstimo. Embora isso seja menor do que as taxas de originação de muitos outros credores, alguns credores não cobram nenhuma taxa. Você também pagará uma taxa de atraso de $15.
• Não estão disponíveis empréstimos com fiador. Você não pode solicitar com um fiador, portanto, se você tiver crédito ruim, não poderá adicionar um para se qualificar para um empréstimo ou obter uma taxa mais baixa.

Como solicitar um empréstimo pessoal do Axos

1. Verifique sua taxa. O Axos permite que os mutuários pré-qualifiquem para seus empréstimos ao se inscreverem por meio de seu site. Isso significa que você poderá obter sua taxa sem afetar sua pontuação de crédito. Você precisará fornecer seu nome, endereço de e-mail, número de telefone, valor desejado do empréstimo, prazo, finalidade e outras informações.

2. Revise suas opções de empréstimo e escolha uma que você possa pagar. Depois de enviar suas informações iniciais, a Axos enviará a você os possíveis termos do empréstimo. Um prazo de pagamento mais curto significa parcelas mensais maiores – mas você economizará mais em juros. Você precisará enviar uma solicitação formal, que também pode exigir documentos adicionais, como W-2s, contracheques ou extratos bancários. 

3. Defina os termos do seu empréstimo e faça um plano de pagamento. Depois de assinar o documento aceitando os termos do seu empréstimo, seu empréstimo será aprovado e financiado. Certifique-se de incluir as parcelas do empréstimo em seu orçamento. 

Perguntas Frequentes sobre Empréstimos Pessoais do Axos Bank

Compare os Empréstimos Pessoais do Axos

Empréstimos Pessoais do Axos vs. Empréstimos Pessoais do SoFi

Axos é o único dos dois credores que cobra taxas de abertura ou penalidades por pagamento atrasado. O SoFi não tem nenhuma taxa acompanhando seus empréstimos. 

O mínimo que você pode pegar com a Axos é de US$ 7.000, enquanto você pode pedir emprestado a partir de US$ 5.000 do SoFi. O valor máximo da Axos é de US$ 50.000 e o SoFi lidera o par com um limite de empréstimo de US$ 100.000. O SoFi possui uma característica distinta que você não encontrará em outros credores, incluindo a Axos. O SoFi oferece adiamento em incrementos de três meses, até um ano, caso você perca o emprego durante o pagamento do empréstimo.

Análise do Empréstimo Pessoal do SoFi

Empréstimos Pessoais do Axos vs. Empréstimos Pessoais do LightStream

Como mencionamos acima, a Axos cobra taxas de abertura e penalidades por pagamento atrasado em seus empréstimos. O LightStream não cobra nenhuma taxa em seus empréstimos, então pode ser uma escolha melhor.

Você precisará de uma boa pontuação de crédito para se qualificar para um empréstimo com ambos os credores.

Análise de Empréstimos Pessoais do LightStream

Dica rápida: Certifique-se de obter a melhor taxa verificando ofertas de empréstimos pessoais pré-qualificados de vários credores através de um mercado de empréstimos.

Confiança no Axos Bank

Axos é uma empresa credenciada pelo Better Business Bureau com classificação A+. O BBB, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor, determina suas classificações avaliando as respostas da empresa às reclamações dos clientes, transparência em relação às práticas comerciais e veracidade na publicidade. 

A empresa também não se envolveu em nenhuma controvérsia ou escândalo recente. Você pode se sentir confortável em pedir emprestado da Axos devido à sua alta pontuação no BBB e histórico limpo. 

Por que você deve confiar em nós: Como classificamos os Empréstimos Pessoais do Axos Bank

Classificamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em conta sete categorias diferentes, algumas das quais são julgadas com mais peso do que outras. Elas são:

• Taxa de juros (20% da classificação)
• Taxas (20% da classificação)
• Prazos de pagamento e valores do empréstimo (15% da classificação)
• Velocidade de financiamento (15% da classificação)
• Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
• Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
• Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria é baseado em sua importância para sua experiência de empréstimo. As taxas e taxas têm o impacto mais direto no custo total do seu empréstimo, então as ponderamos com mais peso. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos de um empréstimo pessoal, então têm menos impacto na classificação geral.

Veja nossa metodologia de classificação para empréstimos pessoais » 

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