Revisão de reparo de crédito do The Credit Pros

Revisão de reparo de crédito do The Credit Pros' - The Credit Pros' credit repair review.

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Se você tiver imprecisões em seu relatório de crédito, The Credit Pros pode ajudá-lo a corrigir esses erros. Com três planos que podem atender às suas necessidades de crédito onde eles estão e uma garantia de satisfação ou seu dinheiro de volta, The Credit Pros é uma das melhores empresas de reparo de crédito do mercado.

Visão geral do The Credit Pros

Desde 2009, The Credit Pros tem ajudado as pessoas a reparar sua história de crédito e aumentar suas pontuações de crédito removendo erros e imprecisões.

Seus serviços orientados por inteligência artificial custam entre US$ 69 e US$ 149 por mês, dependendo de qual dos três planos você escolher. Esses planos são os seguintes: plano de gerenciamento financeiro, plano de prosperidade e plano Success Plus*.

Embora os planos Success Plus e Prosperity ofereçam disputas ilimitadas com as agências de crédito, vale ressaltar que o plano de gerenciamento financeiro não oferece reparo de crédito, apesar de seu alto custo mensal e taxa de trabalho inicial. Em vez disso, o plano de gerenciamento financeiro oferece um sistema de orçamento, monitoramento de crédito e proteção leve contra roubo de identidade. No entanto, pelo preço que você está pagando por esses serviços, o plano de gerenciamento financeiro está longe de ser o melhor serviço de monitoramento de crédito ou o melhor serviço de proteção contra roubo de identidade.

Se você está procurando um serviço completo de reparo de crédito, precisará do plano Prosperity ou do plano Success Plus*. Além das disputas de crédito, esses serviços também fornecem vários modelos de cartas para várias situações de crédito, como modelos de cartas de boa vontade que você pode enviar aos credores pedindo-lhes para perdoar um pagamento atrasado e removê-lo de seus relatórios de crédito. Novamente, esses são serviços que você pode fazer por si mesmo, mas pode ser bom ter alguma orientação.

O plano Success Plus também inclui um empréstimo de construção de crédito de US$ 5.000 por meio do parceiro The Credit Pros, National Credit Direct. Se você não está procurando um empréstimo de construção de crédito, o plano Prosperity deve atender às suas necessidades. Mesmo que você esteja procurando melhorar seu crédito, é muito melhor procurar empresas especializadas em construção de crédito. Você pode encontrar nosso guia sobre os melhores empréstimos para construção de crédito aqui.

Um destaque do serviço Credit Pros é uma estipulação em sua política de reembolso que cobre os clientes por itens excluídos que reaparecem no relatório de crédito do cliente. Nesse caso, o Credit Pros investigará esses itens novamente sem qualquer custo adicional pelo resto da vida. Essa garantia é apenas para aqueles que se inscreveram no plano Prosperity ou Success Plus.

O The Credit Pros atualmente possui uma classificação A+ do Better Business Bureau sem credenciamento e recebeu uma classificação média de 3,97 estrelas de cinco de clientes. Ele se sai melhor no Trustpilot, onde recebeu uma média de 4,7 estrelas em 358 avaliações, com 93% dos clientes dando à empresa quatro ou cinco estrelas.

O The Credit Pros não está disponível para residentes de Maine, Minnesota, Kansas e Oregon.

Planos do The Credit Pros

O The Credit Pros oferece aos consumidores três planos para escolher: Plano de Gerenciamento Financeiro, Prosperity e Success Plus. Cada plano oferece mais opções que o próximo, com custos mensais variando de US$ 69 a US$ 149.

Recursos do The Credit Pros

Curioso para saber o que cada um desses serviços realmente oferece? Vamos detalhar os recursos do The Credit Pros um por um:

Disputas com agências de crédito, intervenções de crédito e auxílio a consultas

O principal recurso dos serviços de reparo de crédito, como o The Credit Pros, é identificar e resolver imprecisões em seu relatório de crédito. Embora isso seja algo que os consumidores possam fazer gratuitamente, o The Credit Pros pode reunir as evidências em seu nome, aumentando suas chances de que as agências de crédito removam a imprecisão de seu relatório de crédito.

Vale ressaltar também que o CFPB descobriu que, desde o início da pandemia, as agências de crédito estão menos propensas a responder a disputas de relatórios de crédito, especialmente aquelas apresentadas por terceiros em nome de seus clientes.

Modelos de cartas e cartas de referência

O The Credit Pros oferece vários modelos de cartas que você pode usar ao construir crédito, como cartas de cessação e desistência que você pode enviar a um cobrador de dívidas para parar de entrar em contato com você sobre uma dívida pendente. Ele também oferece modelos de cartas de boa vontade e cartas de referência.

A primeira é uma carta que pede a um credor para remover uma marca negativa em seu relatório de crédito que eles relataram. A segunda é um documento que descreve seu histórico de pagamento de uma entidade com a qual você fez negócios.

Empréstimo para Construção de Crédito

Essa opção, disponível exclusivamente com o Success Plus, é um método de poupança forçada que oferece empréstimos parcelados em pequenas quantidades (geralmente variando de $500 a $1.000) para mutuários de alto risco que buscam melhorar seu crédito.

Infelizmente, não há muitas informações publicamente disponíveis sobre o empréstimo para construção de crédito, exceto que ele registra os pagamentos nos três bureaus de crédito. Além disso, embora não seja anunciado em seu site, chamadas com The Credit Pros indicaram que ele oferece uma linha de crédito de $5.000 para seus membros do Success Plus para compras online com a National Credit Direct.

Observe que você pagará $149 inicialmente e mais $149 por mês por esse serviço, quando existem outros empréstimos para construção de crédito disponíveis por menos.

ID CoverⓇ Monitoramento na Dark Web

Esse serviço de prevenção de roubo de identidade, projetado para limitar os danos associados a violações de dados, permite que uma empresa como The Credit Pros monitore suas informações confidenciais na dark web e tome medidas caso haja um ataque suspeito.

Vale ressaltar que muitos dos melhores serviços de proteção contra roubo de identidade oferecem monitoramento na dark web e muitos serviços de proteção por um preço menor.

Quanto Custa The Credit Pros?

Os serviços de reparo de crédito de The Credit Pros têm um custo alto – $119 ou $149 por mês (o serviço de gerenciamento financeiro não inclui reparo de crédito). Após se inscrever, os novos clientes podem esperar ver outra cobrança: a “taxa inicial de trabalho” (ou taxa de início, se preferir), uma cobrança única que varia de $119 a $149, dependendo do nível escolhido.

Tenha a certeza de que, apesar do alto custo dos serviços, The Credit Pros anuncia uma garantia de reembolso em 90 dias caso a empresa não tenha sucesso em remover imprecisões do seu relatório de crédito dentro de 90 dias ou enviar disputas de crédito nos primeiros 30 dias do novo serviço. Além disso, os clientes podem cancelar por qualquer motivo dentro de cinco dias após se inscreverem e receber um reembolso total.

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Como Comprar The Credit Pros

Antes de compartilhar suas informações pessoais com – ou se inscrever em – qualquer serviço de reparo de crédito, solicite cópias dos seus relatórios de crédito pessoais diretamente dos três principais bureaus de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) por meio do AnnualCreditReport.com. Embora a lei federal geralmente garanta um relatório de crédito anual gratuito de cada um dos bureaus, diante da incerteza econômica contínua, você pode solicitar relatórios de crédito semanais pelo restante de 2023.

Visualizar o próprio relatório de crédito permite ao consumidor identificar qualquer informação errônea e/ou potencialmente prejudicial incluída nele. Inexatidões podem ser removidas contestando os itens diretamente com os bureaus de crédito (veja abaixo); marcadores precisos permanecerão por até sete anos a partir da data de registro. Vale repetir que nenhum serviço de reparo de crédito será capaz de remover informações precisas, não importa o quanto sejam prejudiciais.

Como The Credit Pros se Compara com a Concorrência

Comparado às outras empresas em nosso guia sobre os melhores serviços de reparo de crédito, The Credit Pros está solidamente no meio termo. Não é o serviço mais caro, nem o mais barato. No entanto, oferece a política de reembolso mais abrangente que vimos com sua política de reexame.

Veja como The Credit Pros se compara a outras empresas de reparo de crédito:

Processos Contra The Credit Pros

Empresas de reparo de crédito estão sujeitas a regulamentações rigorosas, desde a linguagem que utilizam em sua publicidade até quando começam a cobrar por serviços. Especificamente, elas não podem garantir que removerão informações negativas do seu relatório de crédito. Elas não podem cobrar por nenhum serviço até que o tenham concluído. Portanto, processos contra empresas de reparo de crédito não são incomuns.

Embora The Credit Pros pareça estar livre de ações legais relacionadas à legitimidade de suas práticas de cobrança, a empresa foi alvo de vários processos relacionados aos métodos de publicidade. Recentemente, foi alegado – em Champion v. Credit Pros, 2022 WL 3152657 (D. N.J. 5 de agosto de 2022) – que The Credit Pros enviou ao autor 56 mensagens de texto anunciando seus serviços de reparo de crédito, mesmo que seu número de telefone estivesse registrado no Registro Nacional de Não Perturbe. Foi determinado que o Fundador e Presidente Jason M. Kaplan, Esq., poderia ser processado diretamente e pessoalmente pelas mensagens enviadas por sua empresa.

Em 2021, um caso semelhante foi apresentado em Nova Jersey, como evidenciado por Hancock v. The Credit Pros International Corporation, que alegava a realização de chamadas de vendas com voz pré-gravada e o envio de mensagens de texto discadas automaticamente para consumidores sem o consentimento deles. Da mesma forma, em 2020, Warren v. The Credit Pros International Corporation alegou a violação da empresa da Lei de Proteção ao Consumidor de Telecomunicações (TCPA), alterada em 1991 para abordar práticas generalizadas e, em muitos casos, indesejadas, de telemarketing.

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