Revisão de Upgrade Conta Corrente e Poupança

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Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

A conclusão: O Upgrade é uma boa opção se você procura uma conta corrente gratuita, cash back em compras com cartão de débito e taxas de juros competitivas em contas de poupança de alto rendimento – mas você precisará cumprir certos requisitos para obter os melhores benefícios.

Classificação geral do Upgrade

Prós e contras do Upgrade

Avaliação do Upgrade Premier Savings

Como muitos bancos online, a plataforma oferece taxas de juros competitivas em contas de poupança. A conta Upgrade Premier Savings paga uma taxa alta de até 5,07% APY, mas você precisa ter um saldo mínimo de $1.000 para receber juros. Você não receberá juros nos dias em que seu saldo ficar abaixo do limite.

Você não pode abrir uma conta Upgrade Premier Savings se também tiver uma conta Rewards Checking – se você quiser abrir uma conta corrente, então você terá que abrir uma conta Everyday Savings.

Avaliação do Upgrade Everyday Savings

Você receberá uma taxa menor (atualmente 4,00%) se abrir uma conta Upgrade Everyday Savings, que está disponível apenas para clientes com uma conta Rewards Checking.

Seja uma conta Everyday ou uma conta Premier, não há taxas anuais ou mensais, e não há taxas de transação ou transferência.

Avaliação do Upgrade Rewards Checking

O Upgrade Rewards Checking é uma conta corrente online sem taxas de conta, taxas de transferência ou taxas de cheque especial.

A plataforma não cobra taxas de caixa eletrônico, mas instituições de terceiros podem cobrar se você usar seus caixas eletrônicos. A empresa reembolsará até cinco taxas de caixas eletrônicos de terceiros por mês. No entanto, você precisa ter um saldo médio diário de $2.500, receber depósitos diretos totalizando $1.000 ou fazer pelo menos oito compras com cartão de débito no mês anterior para se qualificar.

Você receberá 2% de cash back ao usar seu cartão de débito para despesas diárias e pagamentos recorrentes, incluindo:

Lojas de conveniência e farmácias
Postos de gasolina
Assinaturas mensais
Restaurantes
Utilidades e planos de telefone celular

Você receberá cash back ilimitado de 1% em todas as outras compras. O cash back de 2% é limitado a $500 em recompensas por ano calendário. Depois disso, você receberá 1% de cash back em todas as compras elegíveis pelo resto do ano. Clientes Rewards Checking também recebem descontos em novos empréstimos e ofertas de cartão.

Sobre o Upgrade Banking

O Upgrade é uma plataforma de crédito ao consumidor exclusivamente digital que oferece empréstimos pessoais, linhas de crédito, contas correntes e contas de poupança Upgrade, além de algumas ferramentas de monitoramento de crédito. A empresa foi fundada em 2016 e tem sede em San Francisco, com escritórios em Phoenix, Atlanta e Montreal. A empresa não possui agências físicas, portanto, os clientes devem se sentir à vontade com serviços bancários online e móveis.

O Upgrade Premier Savings é uma conta independente. Se você quiser abrir uma conta Rewards Checking e uma conta de poupança, precisará abrir uma conta Everyday Savings.

O suporte telefônico ao vivo está disponível nos dias úteis das 5h às 18h PT e nos fins de semana das 6h às 17h PT. Você também pode entrar em contato com o suporte ao cliente por meio do Twitter, e-mail ou chat ao vivo, dependendo do tipo de conta (o chat ao vivo ainda não está disponível para contas bancárias).

O aplicativo móvel da empresa é bem avaliado, com 4,8 estrelas em mais de 25.000 avaliações na loja da Apple e 4,6 estrelas em cerca de 13.000 avaliações na loja do Google Play.

Os fundos depositados nas contas do Upgrade são segurados pelo FDIC por meio de sua instituição parceira, Cross River Bank, até $250.000 por depósito, por tipo de propriedade de conta. A plataforma não oferece contas conjuntas.

O Upgrade é confiável?

O Better Business Bureau (BBB) atribui ao Upgrade uma classificação A+. Uma classificação BBB forte indica que a empresa responde de forma eficaz às reclamações dos clientes, mantém práticas comerciais transparentes e faz afirmações publicitárias verdadeiras. No entanto, lembre-se de que as classificações do BBB não garantem a confiabilidade ou desempenho de uma empresa.

A instituição-mãe do Upgrade, o Cross River Bank, tem uma classificação D devido ao grande número de reclamações de clientes no site do BBB. O Cross River também não resolveu algumas das reclamações.

De acordo com o Identity Theft Resource Center, a Upgrade teve uma violação de dados nos últimos cinco anos. A violação foi reportada em 15 de dezembro de 2020 e expôs apenas registros não sensíveis.

O Consumer Financial Protection Bureau recebeu inúmeras reclamações sobre a Upgrade no último ano. No entanto, apenas 11% das reclamações envolviam contas correntes ou de poupança (a maioria relacionada a problemas com compras exibidas nos extratos de cartões).

Sobre o Cross River Bank, Parceiro da Upgrade

A Upgrade é uma empresa de tecnologia financeira que oferece contas de depósito – não é um banco em si. Em vez disso, ela se associa ao Cross River Bank para oferecer contas e seguro da FDIC.

Isso não é uma prática incomum. A Juno, uma plataforma que oferece uma conta corrente com alto rendimento, se associa ao Evolve Bank & Trust. A popular plataforma de investimentos Wealthfront oferece a Conta Wealthfront Cash e tem parceria com vários bancos para oferecer seguro adicional da FDIC.

O Cross River Bank é uma instituição legítima fundada em 2008 e começou a se associar a plataformas digitais em 2010. Ele se associa a outras plataformas digitais, incluindo Rocket Loans, Upstart, entre outras.

Perguntas frequentes sobre a Upgrade Checking and Savings

Metodologia: Como Analisamos a Upgrade Checking and Savings

Avaliamos as contas e serviços da plataforma usando a metodologia de contas bancárias da Insider. Geralmente, avaliamos o suporte ao cliente, os aplicativos móveis, a ética, além de outros fatores, dependendo do tipo de conta que estamos analisando. Por exemplo, consideramos as taxas de saque em caixas eletrônicos e de cheque especial para contas correntes e as taxas de juros para contas de poupança.

Como a Upgrade Checking and Savings se Compara

Upgrade vs. Current

A Upgrade e a Current são plataformas bancárias de tecnologia financeira com cobertura da FDIC e sem taxas. No entanto, a primeira tem várias vantagens, incluindo taxas de juros mais altas em contas de poupança, dinheiro de volta em compras com cartão de débito e uma classificação A+ no BBB. A Current tem uma classificação NR (“sem classificação”) porque está em processo de resposta a reclamações que já foram encerradas.

Os clientes da Current ganham juros por meio dos “Savings Pods”, mas você está limitado a três pods com um saldo máximo por pod de US$ 2.000 (e é necessário um depósito direto qualificado de US$ 200 ou mais para se qualificar para as melhores taxas).

Por outro lado, a Current possui uma grande rede de caixas eletrônicos gratuitos e oferece depósito direto antecipado em dois dias, para que você possa receber seu salário mais cedo.

Upgrade vs. Varo Bank

A Upgrade e o Varo Bank têm algumas semelhanças. Ambos não cobram taxas e oferecem taxas de juros competitivas em contas de poupança, e seu dinheiro é segurado pela FDIC.

O Varo também possui requisitos para obter as melhores taxas de poupança – mas os da Upgrade são um pouco mais flexíveis. Você só precisa manter um saldo de US$ 1.000 para obter as melhores taxas com a Upgrade. Com o Varo, você precisa de depósitos diretos qualificados que totalizem pelo menos US$ 1.000 e um saldo inferior a US$ 5.000; acima disso, você ganhará uma taxa mais baixa.

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