Revisão do American Express National Bank 2023 APYs acima da média, mas os titulares de cartões existentes se beneficiam mais.

Revisão do American Express National Bank 2023 APYs acima da média; titulares de cartões existentes se beneficiam mais.

Fundado em 1850, o American Express é uma empresa de serviços financeiros com sede na cidade de Nova York. Sua divisão bancária é um banco exclusivamente online com sede em Utah, sem agências físicas. Além de contas bancárias diárias, o banco oferece produtos bancários para consumidores e empresas, como empréstimos pessoais e contas correntes comerciais. Todas as contas de depósito do banco estão seguradas pela Corporação de Seguro de Depósito Federal (FDIC).

Ofertas do American Express National Bank

O American Express National Bank oferece três contas de depósito: conta corrente, conta poupança e certificados de depósito (CDs). Eles oferecem contas de depósito para economias de aposentadoria, incluindo CDs de IRA e contas de poupança de alto rendimento de IRA.

Contas correntes e contas poupança

Conta Corrente de Recompensas

Contas correntes com o American Express National Bank estão disponíveis apenas para titulares de cartões de crédito Amex existentes. Você precisará ter seu cartão de crédito American Express há pelo menos três meses para se qualificar para a conta corrente.

Enquanto muitos bancos oferecem juros baixos ou nenhum juro em contas correntes, a conta corrente do American Express National Bank oferece uma taxa de juros sólida de 1,00% APY sem taxas mensais de manutenção ou requisitos mínimos de depósito inicial.

Todas as taxas e tarifas estão atualizadas em 21 de agosto de 2023 e estão sujeitas a alterações.

APY: 1,00%
Requisito mínimo de depósito inicial: $0
Taxas de manutenção: $0
Taxa de cheque especial: $0
Taxa de transação estrangeira de caixa eletrônico: 2,7%
Cartões de débito de reposição: $0
Suprimentos de cheque: Os custos variam com base nos itens encomendados
Cheques de caixa: $0
Transferências ACH para e de sua conta: $0

Depois de se inscrever na conta corrente, você pode financiar sua conta por transferência online, depósito direto ou depósito de cheque móvel, mas não por depósito em dinheiro. A conta corrente também vem com um cartão de débito de recompensas e privilégios de emissão de cheques.

Você pode usar o cartão de débito de recompensas para sacar dinheiro de caixas eletrônicos e fazer compras online e em lojas. Você ganhará um ponto Membership Rewards para cada US$ 2 em compras elegíveis com o cartão de débito. Os pontos Membership Rewards podem ser resgatados por voos, cartões-presente, créditos na fatura e muito mais. Se você já é titular de um cartão Amex, usar o cartão de débito em conjunto com o cartão de crédito pode ajudá-lo a acumular pontos mais rapidamente.

Se você deseja sacar dinheiro, a Amex possui uma rede de 37.000 caixas eletrônicos MoneyPass® em todo o país que você pode acessar gratuitamente. No entanto, se você optar por usar um caixa eletrônico que não esteja dentro da rede, poderá ser cobrado pelo provedor do caixa eletrônico, pois a Amex não oferece reembolso de taxas de caixa eletrônico.

Conta poupança de alto rendimento

A conta poupança de alto rendimento do American Express National Bank possui uma taxa APY generosa e falta de taxas e valores mínimos.

Todas as taxas e tarifas estão atualizadas em 21 de agosto de 2023 e estão sujeitas a alterações.

APY: 4,25%
Depósito mínimo inicial: $0
Taxas de manutenção: $0
Frequência de composição: Os juros são calculados diariamente e creditados em sua conta mensalmente

Você pode abrir esta conta poupança online sem depósito mínimo. Esta conta é uma excelente opção se você está apenas começando a construir suas economias. Como a conta poupança de alto rendimento não é para gastos diários, você não receberá cheques nem um cartão de débito.

Quando você desejar acessar seu dinheiro, terá que fazê-lo por meio de transferência eletrônica. Atualmente, o American Express National Bank não impõe limites mensais de saque em sua conta poupança de alto rendimento, portanto, você pode sacar dinheiro com a frequência necessária.

**Taxa de poupança do American Express National Bank comparada às taxas mais altas atuais*.**

Certificados de depósito (CDs)

O American Express National Bank possui CDs com prazos que variam de 12 meses a 60 meses. Suas taxas são competitivas em seus termos de um ano e 24 meses, mas outros termos oferecem taxas pouco atraentes.

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Depósito mínimo de abertura: $0
Frequência de composição: Os juros são calculados diariamente e creditados em sua conta mensalmente
Multa por saque antecipado: Varia de acordo com o prazo
- Menos de 12 meses: 90 dias de juros
- 12 meses a menos de 48 meses: 270 dias de juros
- 48 meses a menos de 60 meses: 365 dias de juros
- Mais de 60 meses: 540 dias de juros

A Amex também oferece a opção de sacar os juros do seu CD antes do vencimento, mas você ganhará menos juros no geral se utilizar os fundos antecipadamente.

Certificados de depósito para aposentadoria (IRA) e contas de poupança de alto rendimento para aposentadoria (IRA)

O Amrican Express National Bank possui CDs para aposentadoria (IRA) e contas de poupança de alto rendimento para aposentadoria (IRA) para clientes que desejam adotar uma abordagem mais conservadora para investir para a aposentadoria, ambas sem depósito mínimo.

Todas as contas classificadas como IRAs estão sujeitas a limites anuais de contribuição estabelecidos pelo IRS.

Termos do CD para aposentadoria (IRA)

Depósito mínimo de abertura: $0
Frequência de composição: Os juros são calculados diariamente e creditados em sua conta trimestralmente
Multa por saque antecipado: Varia de acordo com o prazo, e as IRAs também estão sujeitas a impostos e penalidades do IRS
- Menos de 12 meses: 90 dias de juros
- 12 meses a menos de 48 meses: 270 dias de juros
- 48 meses a menos de 60 meses: 365 dias de juros
- Mais de 60 meses: 540 dias de juros

Contas de poupança de alto rendimento para aposentadoria (IRA)

RAP: 4,25%
Depósito mínimo de abertura: $0
Taxas de manutenção: $0
Frequência de composição: Os juros são calculados diariamente e creditados em sua conta trimestralmente

Outros serviços oferecidos pelo American Express National Bank

Empréstimos pessoais. Disponíveis apenas para titulares de cartão Amex, os empréstimos variam de $3.500 a $40.000 e as taxas de juros variam. Não há taxas de inscrição ou originação nem penalidades por pré-pagamento, mas há taxas por pagamento atrasado.
Conta corrente empresarial. Essa conta está disponível para proprietários de empresas e oferece um RAP de 1,30% em saldos de até $500.000. Não há taxas mensais de manutenção.

Plataforma e suporte ao cliente do American Express National Bank

Você pode acessar sua conta do American Express online ou pelo aplicativo, que está disponível na Google Play Store e na Apple App Store. Você pode fazer depósitos de cheques móveis, transferências digitais de dinheiro e verificar o saldo da sua conta por meio do site ou aplicativo.

O atendimento ao cliente para contas de poupança e contas correntes de consumidores está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone. Para empréstimos pessoais, a ajuda está disponível de segunda a sexta-feira, das 9h às 20h, no horário do leste dos Estados Unidos.

Prós e contras do American Express National Bank

Se você deseja uma taxa APY alta em suas contas de poupança ou já possui um cartão de crédito Amex, fazer transações bancárias com o American Express National Bank pode ajudá-lo a ganhar mais em suas economias.

Abrir uma conta corrente requer um cartão Amex, então se você usa Amex para suas necessidades bancárias e de cartão de crédito, você pode obter mais benefícios – você terá uma taxa APY de 1% em sua conta corrente e ganhará pontos do programa Membership Rewards em compras elegíveis com o cartão de débito.

Se você não possui um cartão Amex, ainda pode se inscrever em uma conta de poupança com rendimento alto e em CDs e desfrutar de taxas de juros competitivas.

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Perguntas frequentes

A American Express possui um banco?

Sim, a American Express possui uma divisão bancária conhecida como American Express National Bank.

O American Express Bank vale a pena?

Isso depende do que você precisa de um banco. O American Express National Bank oferece APYs acima da média, taxas baixas e algumas opções diferentes de contas bancárias. No entanto, não possui agências físicas e você deve ter um cartão de crédito Amex para ser elegível para a conta corrente.

Quão seguro é o American Express Bank?

O American Express National Bank é segurado pela FDIC, portanto, as contas de depósito estão seguradas até $250.000 por depositante, por categoria de propriedade.