Revisão do Angel Oak Mortgage Solutions 2023

Revisão do Angel Oak Mortgage Solutions 2023' - Resumo

Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

A conclusão: A Angel Oak Mortgage Solutions é especializada em empréstimos não-QM, que são hipotecas que possuem características ou requisitos de documentação mais arriscados que as desqualificam como hipotecas qualificadas. Isso a torna uma boa opção para mutuários autônomos, investidores imobiliários e aqueles com situações financeiras únicas.

Mas a Angel Oak é uma instituição de crédito imobiliário por atacado, o que significa que você não poderá obter uma hipoteca diretamente com ela; em vez disso, você trabalhará com um corretor de hipotecas, que mostrará várias opções de empréstimo de diferentes instituições de crédito imobiliário. A Angel Oaks Home Loans, a unidade de negócios voltada diretamente para mutuários, encerrou suas atividades em novembro de 2022.

Sobre a Angel Oak Mortgage Solutions

Se você está interessado na Angel Oak Mortgage Solutions, precisará trabalhar com um corretor de hipotecas que origina empréstimos dessa instituição. Um corretor de hipotecas irá ajudá-lo a solicitar empréstimos com várias instituições para encontrar a melhor oferta.

As hipotecas da Angel Oak não estão disponíveis no Alasca, Massachusetts, Nova York ou Vermont.

A Angel Oak Mortgage Solutions oferece uma ampla variedade de empréstimos não-QM. Empréstimos não-QM são hipotecas que não atendem aos requisitos para serem considerados hipotecas qualificadas. Hipotecas qualificadas possuem certas características que tornam os mutuários menos propensos a inadimplir, incluindo prazos de empréstimo limitados a 30 anos, e sem períodos de pagamento de juros ou pagamentos balão.

Os empréstimos não-QM ajudam aqueles que não se qualificam para financiamento tradicional a obter uma hipoteca, mas geralmente são mais caros.

As opções não-QM da Angel Oak incluem:

Hipotecas com extratos bancários, incluindo sua hipoteca Business Bank Statement Elite, que permite que mutuários autônomos usem extratos bancários para comprovar sua renda.
Empréstimos de renda 1099 que aceitam formulários 1099 como comprovação de renda, em vez de declarações de imposto de renda.
Sua hipoteca Investor Cash Flow, que é um empréstimo DSCR (índice de cobertura do serviço da dívida) – o que significa que os mutuários podem usar a renda esperada do aluguel do imóvel para se qualificar para a hipoteca.
Uma hipoteca Platinum Jumbo para mutuários que não atendem aos requisitos para se qualificar para uma hipoteca jumbo tradicional.
Empréstimos Portfolio Select para aqueles que tiveram uma execução hipotecária, venda a descoberto ou transferência de escritura em troca de execução hipotecária há pelo menos um ano, ou uma falência há pelo menos dois anos.
Empréstimos com Número de Identificação Fiscal Individual (ITIN) para mutuários que não possuem um número de Seguro Social.
Empréstimos com qualificação de ativos que permitem que mutuários se qualifiquem usando seus ativos líquidos em vez de comprovar renda e emprego.
Hipotecas para estrangeiros que desejam comprar ou refinanciar imóveis de investimento nos EUA.

A Angel Oak Mortgage Solutions também oferece hipotecas conformes, que são o que você pode considerar como hipotecas típicas.

A Angel Oak Mortgage Solutions é confiável?

A Angel Oak Mortgage Solutions possui uma classificação A+ do Better Business Bureau. As classificações do BBB são baseadas em respostas a reclamações de clientes, honestidade em publicidade e transparência sobre práticas comerciais.

Devido à recente mudança da instituição para apenas empréstimos por atacado, dados suficientes sobre a satisfação do cliente com a Angel Oak não estavam disponíveis. Optamos por não incluir esse fator em sua classificação.

Taxas de juros e taxas da Angel Oak Mortgage Solutions

Como consumidor, você não poderá ver as taxas da Angel Oak por conta própria; se uma hipoteca da Angel Oak estiver disponível para você por meio de seu corretor de hipotecas, ele irá apresentar as taxas que a instituição pode oferecer a você.

A vantagem de trabalhar com um corretor é que você poderá comparar facilmente as ofertas de várias instituições de crédito imobiliário para encontrar a melhor para você. Portanto, mesmo que você solicite um empréstimo com essa instituição por meio de um corretor, você terá outras opções se não gostar da taxa oferecida pela Angel Oak.

Em 2022, o mutuário médio que obteve uma hipoteca convencional dessa instituição pagou $9.727 em custos de originação, de acordo com os dados mais recentes da Lei de Divulgação de Hipotecas Residenciais. Isso é alto em comparação com outros credores e reflete o custo adicional de obter um empréstimo não-QM.

Angel Oak Mortgage Solutions: Classificação Geral

Angel Oak Mortgage Solutions: Prós e Contras

Perguntas Frequentes sobre a Angel Oak Mortgage Solutions

Como a Angel Oak Mortgage Solutions se Compara

Angel Oak Mortgage Solutions vs. United Wholesale Mortgage

Como o nome sugere, a United Wholesale Mortgage também é uma credora por atacado. A UWM é a segunda maior credora hipotecária do país, de acordo com os dados da Lei de Divulgação de Hipotecas Residenciais. Ela também tem uma classificação acima da média em satisfação do cliente, de acordo com o Estudo de Satisfação de Serviços Hipotecários nos EUA de 2022 da J.D. Power.

Diferentemente da Angel Oak, a UWM oferece mais tipos de hipotecas comuns, incluindo hipotecas respaldadas pelo governo. Se você é um mutuário médio que não precisa de um empréstimo não-QM, a United Wholesale Mortgage pode ser uma opção melhor para você.

A UWM oferece alguns produtos não-QM, mas suas ofertas não são tão abrangentes quanto as da Angel Oak. Para mutuários que procuram um produto hipotecário único que atenda às suas necessidades específicas, a Angel Oak Mortgage Solutions é uma boa opção a ser explorada.

Análise da United Wholesale Mortgage

Angel Oak Mortgage Solutions vs. Newrez

A Newrez possui tanto canais de varejo quanto de atacado, o que significa que você pode tomar empréstimos diretamente com esse credor ou por meio de um corretor hipotecário. Ela também oferece uma linha de empréstimos não-QM chamada “Smart Series”, que inclui empréstimos para mutuários autônomos, investidores e pessoas com eventos de crédito negativos recentes.

A Newrez oferece um melhor equilíbrio entre produtos tradicionais e não-QM, enquanto a Angel Oak se concentra principalmente em empréstimos especializados para mutuários não-QM. Qual deles é o certo para você depende do tipo de hipoteca que você está procurando e qual deles pode oferecer a melhor oferta para você.

Análise da Newrez Mortgage

Por Que Você Deve Confiar em Nós: Como Analisamos a Angel Oak Mortgage Solutions

Para analisar a Angel Oak Mortgage Solutions, utilizamos nossa metodologia para analisar credores hipotecários.

Consideramos quatro fatores – tipos de empréstimos, acessibilidade, satisfação do cliente e confiabilidade – e atribuímos uma classificação entre 1 e 5 para cada um, calculando a média dessas classificações individuais para a classificação geral do credor. Os credores recebem classificações mais altas se oferecerem um grande número de tipos de empréstimos com recursos acessíveis, tiverem avaliações positivas dos clientes e não tiverem nenhuma controvérsia recente pública.

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