Revisão do Banco BMO 2023 Múltiplas opções de conta, mas baixos APYs em contas correntes, poupança e contas do mercado monetário

Revisão do Banco BMO 2023 Múltiplas opções de conta, porém baixos APYs em contas correntes, poupança e mercado monetário.

Fundado em 1817 no Canadá, o BMO é um banco segurado pela FDIC com filiais em vários estados dos EUA. Eles possuem diversos produtos financeiros – desde contas de mercado monetário até cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Ofertas do BMO

Se você está procurando por um banco de serviços completos que atenda todas as suas necessidades de gastos e economia, você pode considerar o BMO. Eles possuem opções de contas que abrangem desde contas correntes até contas de mercado monetário e certificados de depósito (CDs) com prazos de três meses a cinco anos. Muitas dessas contas oferecem taxas de juros baixas, mas se você está procurando por um banco que tenha uma variedade de produtos – como hipotecas, empréstimos pessoais e empréstimos automotivos – o BMO pode ser um local único para todas as suas necessidades bancárias.

Contas correntes e de poupança

O BMO possui três contas correntes: Smart Advantage, Smart Money e Relationship. Cada uma tem um depósito mínimo de abertura de $25 e oferece pouco ou nenhum interesse aos clientes.

Você deve ficar atento às taxas associadas a essas contas correntes, pois são muitas.

O BMO não eliminou as taxas de cheque especial, portanto, se você optar pelas contas correntes Smart Advantage ou Relationship, terá que pagar uma taxa de $15 por item – embora você tenha a opção de se inscrever em serviços de proteção contra cheque especial, como financiamento de cheque especial ou uma linha de crédito de cheque especial.

E se você optar pela conta Smart Money, poderá evitar totalmente as taxas de cheque especial, pois as transações de cheque especial são automaticamente recusadas nesta conta. Porém, você pagará por essa vantagem: a conta possui uma taxa mensal de manutenção de $5.

Todas as taxas e taxas de juros são atuais a partir de 13 de setembro de 2023 e estão sujeitas a alterações.

Conta corrente Smart Advantage do BMO

Depósito mínimo de abertura: $25
APY: Nenhum
Taxa mensal de manutenção: $0
Transações não do BMO: $3
Extratos em papel: $3 (a taxa é dispensada se você tiver 65 anos ou mais)
Imagens de cheques: $3
Taxa de cheque especial: $15 por cada
Taxa de pedido de suspensão de pagamento: $35 por solicitação
Taxa de encerramento de conta: $50 (se fechada dentro de 90 dias)
Transferência bancária doméstica de saída: $30
Transferência bancária internacional de saída: $50
Taxa de transação estrangeira: 2,8% da transação
Substituição de cartão de débito ou ATM: $5
Cheque administrativo: $10
Ordem de pagamento: $5
Balanço da conta / Pesquisa: $40 por hora e $15 mínimo

Conta corrente Smart Money do BMO

Depósito mínimo de abertura: $25
APY: Nenhum
Taxa mensal de manutenção: $5 (dispensada se você tiver menos de 25 anos)
Transações não do BMO: $3
Extratos em papel: $2 (pode optar por sem papel, e a taxa é dispensada se você tiver 65 anos ou mais)
Imagens de cheques: $3 (pode optar por não)
Taxa de cheque especial: Nenhuma (transações que excedem o saldo da sua conta são recusadas)
Taxa de pedido de suspensão de pagamento: $35 por solicitação
Taxa de encerramento de conta: $50 (se fechada dentro de 90 dias)
Transferência bancária doméstica de saída: $30
Transferência bancária internacional de saída: $50
Taxa de transação estrangeira: 2,8% da transação
Substituição de cartão de débito ou ATM: $5
Cheque administrativo: $10
Ordem de pagamento: $5
Balanço da conta / Pesquisa: $40 por hora e $15 mínimo

BMO Relationship Checking

Depósito mínimo inicial: $25
APY: 0,01%
- $1 milhão ou mais: 0,01%
Taxa de manutenção mensal: $25 (pode ser isenta se você atender aos requisitos específicos: veja abaixo)
Requisitos para isenção da taxa de manutenção mensal:
- Deve atender a pelo menos um dos requisitos abaixo:
  - Saldo diário mínimo do mês anterior é de $10.000 ou mais
  - Saldo combinado mensal do mês anterior é de $25.000 ou mais
  - Cliente do programa de benefícios para funcionários, Best of BMO U.S., e ter solicitado a isenção ao banqueiro do BMO
Transações não-BMO: $3
Extratos em papel: $2 (pode optar por sem papel, e a taxa é isenta se você tiver 65 anos ou mais)
Imagens de cheques: $3 (pode optar por não receber)
Taxa de cheque especial: $15 por item
Taxa de cancelamento de pagamento: $35 por solicitação
Taxa de encerramento de conta: $50 (se encerrada dentro de 90 dias)
Transferências eletrônicas recebidas: grátis
Transferência eletrônica doméstica enviada: $30 (é elegível a reembolso se você for do nível Gold ou superior)
Transferência eletrônica internacional enviada: $50 (é elegível a reembolso se você for do nível Gold ou superior)
Taxa de transação estrangeira: 2,8% da transação
Substituição de cartão de débito ou ATM: $5
Cheque administrativo: $10
Ordem de pagamento: $5
Balanço da conta / Pesquisa: $40 por hora e $15 mínimo

Aqueles que planejam abrir várias contas no BMO podem abrir uma conta Relationship Checking. Embora essa conta ofereça benefícios adicionais para aqueles que têm mais dinheiro guardado no BMO, essa conta corrente oferece um APY de 0,01% e tem taxas de cheque especial.

A conta também oferece reembolsos de caixa eletrônico, até $25 por período de extrato, mas esse não é um benefício significativo, considerando que a taxa de manutenção mensal é de $25. A taxa de manutenção pode ser isenta, mas os clientes devem manter um saldo relativamente alto de $10.000 (ou um saldo combinado de $25.000).

Embora suas contas correntes sejam menos do que notáveis, o BMO oferece generosos bônus de conta corrente em todas as três de suas contas.

Com cada conta corrente, você pode acessar seu dinheiro gratuitamente através de qualquer um dos mais de 40.000 caixas eletrônicos na rede do BMO.

Conta poupança

Clientes que desejam ganhar dinheiro extra com o dinheiro guardado em sua conta poupança provavelmente vão querer procurar em outro lugar. A conta Savings Builder do BMO tem um APY de apenas 0,01% – a taxa média nacional em contas poupança é 43 vezes esse valor. Atualmente, você pode encontrar contas poupança de alto rendimento com APYs acima de 5%.

A conta Savings Builder atualmente oferece aos novos clientes uma vantagem adicional – se suas economias crescerem pelo menos $200 todos os meses, você receberá uma recompensa de poupança de $5 no próximo mês, até $60.

Conta Savings Builder

Depósito mínimo inicial: $0,01
APY: 0,01%
Taxa de manutenção mensal: $0
Frequência de capitalização: Os juros são calculados diariamente e creditados mensalmente
Transações não-BMO: $3
Taxa de encerramento de conta: $50 (se encerrada dentro de 90 dias)
Extratos em papel: $3 (pode optar por sem papel e a taxa é isenta se você tiver 65 anos ou mais)
Transferência eletrônica doméstica enviada: $30
Transferência eletrônica internacional enviada: $50
Taxa de transação estrangeira: 2,8% da transação
Substituição de cartão de débito ou ATM: $5
Cheque administrativo: $10
Ordem de pagamento: $5
Balanço da conta / Pesquisa: $40 por hora e $15 mínimo

Taxas de poupança do BMO em comparação com as melhores taxas atuais*

Contas de mercado monetário

O mercado monetário do BMO, assim como suas opções de conta corrente e poupança, oferece uma taxa APY pouco impressionante. Com 1,00%, a taxa APY da conta de mercado monetário Relationship Plus fica muito atrás das taxas mais altas que você pode encontrar em contas de mercado monetário. Além disso, os clientes que investem nesta conta precisam manter um saldo diário relativamente alto de $5.000 para que a taxa de manutenção mensal de $10 seja dispensada.

Os clientes com uma conta corrente de relacionamento podem obter um aumento na taxa de sua conta de mercado monetário: os clientes devem manter um saldo combinado trimestral de mais de $25.000 para receber a APY mais alta.

Conta de mercado monetário Relationship Plus

Depósito mínimo inicial: $25
APY: 1,00%
- Se você tiver uma conta corrente de relacionamento, poderá ser elegível para receber uma APY mais alta com base no saldo combinado trimestral em contas de depósito elegíveis e saldos de investimento:
  - $25.000 a $99.999,99: 2,02%
  - $100.000 a $249.999,99: 3,04%
  - $250.000 ou mais: 3,56%
Taxa de manutenção mensal: $10 (pode ser dispensada se você atender a certos requisitos: veja abaixo)
Saldo mínimo para dispensar a taxa de manutenção mensal: $5.000 de saldo diário
Frequência de composição: Os juros são calculados diariamente e creditados mensalmente
Transações não-BMO: $3
Taxa de cancelamento de pagamento: $35 por solicitação
Taxa de encerramento da conta: $50 (se fechada dentro de 90 dias)
Extratos em papel: $3 (a taxa é dispensada se você tiver 65 anos ou mais)
Transferência bancária doméstica de saída: $30
Transferência bancária internacional de saída: $50
Taxa de transação estrangeira: 2,8% da transação
Substituição de cartão de débito ou ATM: $5
Cheque administrativo: $10
Ordem de pagamento: $5
Equilíbrio da conta / Pesquisa: $40 por hora e $15 mínimo

Certificados de depósito (CDs)

Embora muitos CDs do BMO tenham taxas APY insignificantes, seus CDs de 13, 25, 35 e 59 meses oferecem taxas competitivas: 5,10%, 4,75%, 4,50% e 4,50%, respectivamente.

Apesar de oferecer taxas generosas em alguns CDs, o BMO tem penalidades de resgate antecipado bastante altas, então, se você planeja investir em um CD, esteja preparado para perder grande parte dos juros que você ganhou se sacar seu dinheiro antecipadamente.

Depósito mínimo inicial: $1.000
Frequência de composição: Os juros são calculados diariamente e creditados mensalmente
Penalidade de resgate antecipado: Varia de acordo com o prazo
- 1 mês: Todos os juros ganhos
- 2 a 11 meses: 90 dias de juros
- 12 a 23 meses: 180 dias de juros
- 24 a 35 meses: 270 dias de juros
- 36 a 47 meses: 365 dias de juros
48 meses ou mais: 545 dias de juros

Outros serviços oferecidos pelo BMO

O BMO oferece muitos outros produtos – de IRAs a cartões de crédito a produtos de empréstimo como hipotecas e empréstimos pessoais.

IRAs: O BMO oferece CDs do IRA e uma conta de poupança do IRA chamada IRA Premium Savers. O IRA Premium Savers é uma conta remunerada disponível como um IRA Roth, tradicional ou SEP. Você precisará de um depósito mínimo de pelo menos $1.000 para um CD do IRA e $100 para o Premium Savers.
Cartões de crédito: Eles têm quatro tipos de cartões de crédito: um cartão de viagem, um cartão de cashback, um cartão com APR introdutório de 0% em novas compras e transferências de saldo e um cartão de recompensas sem taxa anual.
Hipotecas: O BMO oferece vários tipos de hipotecas, como taxa fixa, taxa ajustável, hipotecas com baixa entrada, refinanciamento, hipotecas de alto valor e hipotecas internacionais.
Empréstimos para automóveis: Esses empréstimos estão disponíveis para caminhões, barcos, trailers, motor homes e muito mais. Os prazos variam de 12 a 20 meses, e as APRs variam com base no valor do empréstimo, ano do modelo, relação empréstimo-valor, prazo do empréstimo e histórico de crédito.
Empréstimos pessoais: Os valores variam de $1.500 a $35.000, com prazos de reembolso de 12 a 60 meses para empréstimos pessoais. As APRs variam com base no empréstimo, valor, prazo de reembolso e histórico de crédito.
Empréstimos privados para estudantes: O BMO fornece empréstimos privados para estudantes por meio do Nelnet Bank. Os mutuários podem obter até $125.000 para empréstimos de graduação e até $175.000 para empréstimos de pós-graduação ou doutorado.
Empréstimos com garantia de imóvel: Os empréstimos com garantia de imóvel permitem que os clientes tomem empréstimos com base no valor de suas casas. Ao utilizar o valor que possuem em suas casas, os clientes podem usar esse dinheiro como desejarem. Os valores do empréstimo começam em $5.000, e os prazos variam de cinco a 20 anos.
HELOCs: Os HELOCs permitem que os clientes acessem o patrimônio líquido de suas casas conforme necessário. As taxas desses empréstimos são variáveis, dependendo do estado em que a casa está localizada, da capacidade de pagamento do cliente, do valor do limite de crédito e da relação entre o empréstimo e o valor do imóvel, entre outros fatores.
Programa de empréstimo para construção de crédito: Você faz um empréstimo (no mínimo $1.000) para comprar um CD do BMO com um prazo entre 24 e 60 meses. Depois de pagar o empréstimo com pagamentos regulares e pontuais – o que permite que você construa sua pontuação de crédito – você receberá o principal (ou seja, o valor que você investiu inicialmente) mais os juros.
Empréstimos garantidos por poupança: Esses empréstimos permitem que os clientes tomem empréstimos com base no dinheiro que possuem em CDs ou contas de poupança do BMO. Ao fazer isso, você pode acessar seu dinheiro e evitar penalidades por resgate antecipado ou perda de juros.

A plataforma BMO e o suporte ao cliente

Os clientes podem acessar suas contas BMO online e através dos aplicativos BMO, que estão disponíveis nas lojas Apple App e Google Play.

Se você precisar entrar em contato com o serviço de atendimento ao cliente da BMO, poderá fazê-lo por telefone ou e-mail, dependendo do produto. Você pode ligar para eles entre 7h e 22h, de segunda a sexta-feira, ou das 8h às 20h aos sábados e domingos.

Prós e contras da BMO

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Perguntas frequentes

O que significa BMO Bank?

BMO é um banco segurado pelo FDIC anteriormente conhecido como BMO Harris. Foi fundado em 1817 como Bank of Montreal.

A BMO é um banco dos EUA?

A BMO foi fundada no Canadá, mas agora atende clientes nos EUA e Canadá.

Qual é o novo nome do BMO Bank?

Em 2022, o BMO Harris Bank foi renomeado para BMO após constatar que muitos de seus clientes o chamavam simplesmente de ‘BMO’. Essa mudança foi gradualmente implementada ao longo de um ano e meio.