Revisão do Cartão de Crédito Petal 2 Visa 2023

Revisão do Cartão Petal 2 Visa 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

O Petal 2 Visa é ideal se você é novo no crédito, pois leva em consideração fatores além da sua pontuação de crédito para aprovação, como seu histórico bancário.

Se você possui um histórico de crédito limitado, o Cartão de Crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®, emitido pelo WebBank, pode ser mais fácil de se qualificar. O cartão não cobra taxas e oferece entre 1,00% – 1,50% de cash back em compras do dia a dia – mas se você já tem uma boa pontuação de crédito, deve considerar um cartão de crédito com recompensas diferentes e melhores benefícios.

Para aqueles que estão começando sua jornada de crédito, este cartão é uma das melhores opções, pois oferece recompensas – algo que muitos cartões iniciantes não podem oferecer.

Análise do Cartão de Crédito Petal 2: É o Melhor Cartão de Crédito para Você?

Há muitos ótimos cartões de crédito com cash back no mercado, mas a grande maioria está disponível apenas para aqueles com bom ou excelente crédito. No entanto, se você possui um histórico de crédito limitado ou inexistente – seja você um estudante universitário, imigrante recente ou simplesmente novo em cartões de crédito em geral – há menos opções gratificantes.

O Cartão de Crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® vale a pena considerar se você é novo no crédito ou possui uma pontuação de crédito mais baixa. Embora não ofereça um bônus de boas-vindas ou benefícios extravagantes, ele oferece a oportunidade de ganhar recompensas com os gastos e a capacidade de melhorar seu histórico de crédito com o uso responsável. E não é um cartão de crédito garantido como a maioria dos cartões para crédito ruim, portanto, você não precisa fazer um depósito de segurança para ser aprovado.

Você também pode ter a opção de conectar seu histórico bancário à sua inscrição para criar uma “Pontuação em Dinheiro”, que pode ser usada para determinar sua confiabilidade de crédito. Isso é especialmente útil se você não tiver histórico de crédito e torna o cartão mais acessível para aqueles que estão apenas começando sua jornada financeira.

Os titulares do cartão começam ganhando 1% de cash back em todas as compras elegíveis, mas essa taxa aumenta para 1,25% após seis meses de pagamentos pontuais e para 1,5% após 12 meses dos mesmos. Além disso, o Cartão de Crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® se associa a determinados comerciantes para oferecer cash back extra (2%-10%) em compras elegíveis.

Ele não está cheio de vantagens, mas um benefício se destaca: o Cartão de Crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® não cobra taxas – de forma alguma. Não há taxa anual ou taxa de transação estrangeira, e você não pagará taxa por atraso no pagamento ou taxa por pagamento devolvido.

Dito isso, se você já possui uma boa pontuação de crédito, provavelmente poderá se qualificar para cartões melhores que oferecem bônus de boas-vindas e benefícios como seguro viagem ou proteção de compras. Além disso, alguns cartões de crédito iniciantes, como o Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card, possuem outros recursos atraentes e taxas de ganho mais altas, portanto, certifique-se de comparar suas opções antes de decidir se inscrever.

Aqui estamos focados nas recompensas e benefícios que vêm com cada cartão. Esses cartões não valem a pena se você estiver pagando juros ou multas por atraso. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar o saldo integralmente a cada mês, fazer pagamentos pontuais e gastar apenas o que você pode pagar.

Recompensas do Cartão de Crédito Petal 2

Oferta de bônus de boas-vindas do Petal 2

No momento, não há oferta de bônus de boas-vindas para o Cartão de Crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®.

Como ganhar recompensas com o cartão Petal 2

O Cartão de Crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® possui uma estrutura de ganho que recompensa os titulares do cartão pelo uso responsável. Quando você é aprovado inicialmente para o cartão, você ganha 1% de cash back em compras elegíveis, o que não é uma ótima taxa. Mas se você fizer pagamentos pontuais por seis meses, começará a ganhar 1,25% de cash back, e uma vez que atingir 12 meses de pagamentos pontuais, sua taxa aumenta para 1,5% de cash back.

Além disso, você pode ganhar de 2% a 10% de cash back em determinados comerciantes. As ofertas de cash back são carregadas automaticamente em sua conta e aparecerão em sua conta online ou aplicativo Petal, e quaisquer recompensas de bônus que você ganhar geralmente aparecem até o próximo ciclo de faturamento.

Uma grande desvantagem: o site da Petal é difícil de navegar e não parece haver uma forma de saber quais comerciantes participantes oferecem cashback bônus, a menos que você já tenha o cartão, o que torna difícil avaliar se essas ofertas valem a pena para você. Você pode ter uma ideia do que esperar verificando o Dosh, o provedor terceirizado que administra as ofertas do Cartão Petal – comerciantes como Walmart, Instacart, Dunkin’ e Sephora estão entre as 10.000 marcas parceiras do serviço.

Como usar as recompensas do cartão de crédito Petal 2

O aplicativo da Petal oferece uma maneira conveniente de visualizar e resgatar o cashback que você acumulou com o Cartão de Crédito Visa Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas”. Na seção “Privilégios” da sua conta online ou do aplicativo, você pode ver seus saldos atuais e pendentes de cashback, bem como as recompensas acumuladas ao longo da vida.

Você pode resgatar cashback para um crédito na sua fatura em qualquer valor até o saldo atual através do aplicativo ou online, ou solicitar uma transferência ACH ou cheque (mínimo de US$ 20) ligando para o número no verso do seu cartão. Note que se sua conta não estiver em bom estado, você não poderá resgatar recompensas.

Vantagens e recursos do Cartão de Crédito Petal 2

O Cartão de Crédito Visa Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” tem poucas vantagens, mas alguns recursos se destacam.

Aplicativo móvel da Petal

O aplicativo móvel da Petal pode ser uma ótima ferramenta para acompanhar suas finanças e o progresso na melhoria do seu histórico de crédito. Além de visualizar o saldo da sua conta, datas de vencimento do pagamento e recompensas, você pode definir orçamentos e monitorar sua pontuação de crédito. O aplicativo também possui um recurso útil de rastreamento que monitora quaisquer assinaturas recorrentes cobradas em seu cartão.

Programa Petal Leap

Se você é novo em crédito, a Petal pode começar com um limite de crédito menor no seu novo cartão – inicialmente de US$ 300 a US$ 10.000, dependendo da sua capacidade de crédito. Um limite baixo pode ser frustrante se você tiver compras maiores para fazer, mas se você usar seu cartão e gerenciar suas finanças de forma responsável, poderá se qualificar para um aumento do limite de crédito em apenas seis meses.

O programa Petal Leap oferece aos titulares de cartões elegíveis a chance de aumentar seu limite de crédito atingindo certas metas:

Meta 1: Pague pelo menos o pagamento mínimo ou pelo menos 15% do saldo da sua fatura mensal (o que for maior) em dia por seis ciclos de faturamento consecutivos em que um pagamento é devido (chamado de “sequência de pagamentos”)
Meta 2: Não deixe sua pontuação VantageScore cair mais de 25 pontos por seis ciclos de faturamento consecutivos em que um pagamento é devido (se você inicialmente não tiver um VantageScore, ele aparecerá no seu painel Leap assim que estiver disponível, geralmente dentro de três meses de fazer pagamentos com seu cartão de crédito)

Se você alcançar essas duas metas, será considerado para um aumento do limite de crédito, embora o aumento não seja garantido. Um limite de crédito mais alto lhe dá mais poder de compra e também pode melhorar sua pontuação de crédito aumentando o valor total de crédito disponível para você.

Pré-aprovação sem impactar sua pontuação de crédito

A Petal permite que você descubra se está pré-aprovado para seus cartões ao fornecer seus dados pessoais em seu site, e isso não afetará sua pontuação de crédito.

A maioria dos outros bancos exige que você se inscreva diretamente e faça uma consulta rígida (também chamada de consulta de crédito) antes de decidir aprová-lo. Se você não se qualificar, ainda terá uma pequena redução na sua pontuação de crédito, o que é uma decepção adicional.

Bloqueio do cartão

Se você perder seu Cartão de Crédito Visa Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas”, você pode congelá-lo temporariamente para que ele não possa ser usado através da página “Configurações” da sua conta online. Você terá a opção de descongelar seu cartão se o encontrar, ou, se achar que ele está perdido ou foi roubado permanentemente, pode ligar para a Petal imediatamente após congelá-lo para receber um substituto.

Taxa anual e outros custos do Cartão de Crédito Petal 2

Como mencionado, o Cartão de Crédito Visa Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” não cobra taxa anual, taxas por pagamento atrasado ou taxas por pagamento devolvido (o cartão não permite transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro, portanto, você não verá taxas para esses serviços). Também não são adicionadas taxas de transação estrangeira, o que torna o cartão um bom companheiro em suas viagens ao exterior.

Não há oferta de APR introdutório e a APR regular de compra é de 18,24% – 32,24% variável, então não é uma boa escolha se você precisar carregar um saldo.

Como o Cartão de Crédito Petal 2 se Compara

Cartão de crédito Petal 2 vs outros cartões de crédito para iniciantes

Petal 2 vs outros cartões de crédito com cash-back

Perguntas Frequentes sobre o Cartão de Crédito Petal 2

Metodologia: Como revisamos o cartão de crédito Petal 2

O Cartão de Crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” é projetado para aqueles com histórico de crédito limitado. Nós comparamos este cartão com outros cartões de crédito direcionados para aqueles que estão começando sua jornada de crédito. Devido à taxa de recompensas do Petal 2, ausência de taxa anual e requisitos de aprovação mais flexíveis, este cartão recebe 3 de 5 estrelas. É uma opção sólida, mas nada que vá deixar você boquiaberto.