Revisão do CreditWise da Capital One

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Sua pontuação de crédito pode afetar muitas de suas decisões financeiras, então vale a pena protegê-la. Classificado entre nossos principais serviços de monitoramento de crédito, o CreditWise da Capital One pode ajudar você a acompanhar seu crédito sem nenhum custo. No entanto, o serviço possui algumas lacunas em sua cobertura e é recomendável um monitoramento mais abrangente se você deseja ter uma imagem completa do seu perfil de crédito. Continue lendo para ver se o CreditWise atende às suas necessidades.

Visão geral do CreditWise

O CreditWise é um serviço de monitoramento de crédito oferecido pela Capital One, uma das maiores instituições financeiras do país. Lançada originalmente em 2014 como “Credit Tracker” para titulares de cartões de crédito da Capital One, a ferramenta foi renomeada como CreditWise em 2016 e disponibilizada publicamente. Ao contrário de outros cartões de crédito que oferecem proteção contra roubo de identidade ou monitoramento de crédito, o CreditWise está disponível e é gratuito mesmo se você não tiver nenhuma conta da Capital One, desde que você tenha mais de 18 anos e um número de Segurança Social válido que possa ser vinculado a um perfil de crédito da TransUnion.

Assim como outros serviços de monitoramento de crédito, o CreditWise rastreia a atividade em seu relatório de crédito e o alerta sobre alterações, como consultas de crédito, contas recém-abertas, saldos, pagamentos e alterações feitas em suas informações pessoais. O CreditWise rastreia alterações em seus relatórios de crédito de duas das três principais agências de crédito (TransUnion e Experian), mas fornece apenas pontuações de crédito e relatórios de crédito do seu arquivo da TransUnion. O serviço usa uma consulta suave para acessar seu relatório de crédito, portanto, verificar sua pontuação de crédito não afetará sua pontuação.

O CreditWise está disponível como um aplicativo para iOS e Android, onde possui classificações de 4,8 estrelas e 4,6 estrelas de cinco, respectivamente, com base em mais de 350.000 avaliações. Você também pode acessar o CreditWise online através do site da Capital One com todas as mesmas funcionalidades do aplicativo.

O CreditWise é gratuito para uso. No entanto, a Capital One utiliza suas informações pessoais para fins internos de negócios e marketing e também pode compartilhar suas informações com afiliadas, a menos que você opte por não compartilhar.

Recursos do CreditWise

O CreditWise oferece um único nível de serviço disponível gratuitamente para todos os membros – não há planos pagos ou complementos. Sua adesão oferece as ferramentas listadas abaixo e muito mais, sem custo.

Pontuação de crédito – O CreditWise mostra sua pontuação de crédito atual e a atualiza com frequência, até diariamente, quando você faz login em sua conta. Em vez de uma pontuação FICO, o CreditWise oferece uma pontuação gerada usando o modelo VantageScore 3.0.

Principais estatísticas de crédito – O CreditWise divide sua pontuação de crédito em seus componentes mais importantes, incluindo histórico de pagamentos, idade das contas, utilização de crédito e consultas recentes. Ver como você se sai nos fatores que afetam sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a identificar onde há espaço para melhorias.

Alertas de crédito e identidade – Você será alertado (por e-mail ou notificação push) sobre alterações em seus relatórios de crédito da TransUnion e Experian, incluindo novas consultas, inadimplências e mudanças em sua pontuação de crédito ou perfil. Você também será alertado sobre atividades na dark web associadas à sua identidade e outras atividades suspeitas.

Simulador de pontuação de crédito – Essa ferramenta indica como certas atividades (como obter uma hipoteca, abrir um novo cartão de crédito ou pagar um saldo) podem afetar os cálculos da sua pontuação de crédito. A precisão não é garantida, mas os resultados do simulador de crédito lhe darão uma ideia se uma decisão financeira é prudente.

Melhoria na pontuação – O CreditWise oferece sugestões de como você pode melhorar sua pontuação de crédito, como reduzir seus saldos ou diversificar suas dívidas. Essas sugestões são classificadas de mais a menos impactantes, para que você possa priorizar quais ações tomar.

Como se inscrever no CreditWise

Você pode se inscrever no CreditWise através do site da Capital One ou baixando o aplicativo do CreditWise pela Apple App Store ou Google Play.

Embora não seja necessário ter um cartão de crédito da Capital One para se inscrever, se você já for cliente da Capital One, também pode se inscrever fazendo login em sua conta da Capital One. Independentemente de como você se inscrever, você pode cancelar sua conta a qualquer momento sem penalidades.

Ao se inscrever, esteja preparado para fornecer um número de telefone, endereço, data de nascimento e número do Seguro Social.

Como o CreditWise se compara à concorrência

O CreditWise se destaca por oferecer monitoramento de crédito funcional sem custo. Isso parece favorável à primeira vista em comparação com as taxas mensais cobradas por muitos dos principais serviços de monitoramento de crédito, mas uma comparação minuciosa mostra que você obtém o que paga. O CreditWise não possui recursos como monitoramento de mídia social e ferramentas de segurança digital oferecidas por serviços mais abrangentes. O CreditWise será suficiente para monitoramento básico de crédito, mas considere outras opções se você foi vítima de roubo de identidade ou tem outras razões para preocupação.

Uma desvantagem do CreditWise é que ele fornece apenas dados de uma das três principais agências de crédito (TransUnion). Isso é análogo a instalar uma câmera de segurança na porta da frente, mas não na porta dos fundos ou na garagem: você acaba com informações úteis, mas incompletas. Novamente, isso é bom se você não precisa de uma cobertura melhor, mas você também deve ficar de olho em seus relatórios da Experian e Equifax se tiver preocupações de crédito urgentes.

O CreditWise usa o modelo VantageScore 3.0 para pontuação de crédito, em vez do modelo FICO mais comum. Os dois modelos são baseados em fatores semelhantes (como histórico de pagamento, utilização de crédito e consultas recentes), mas usam ponderações diferentes que produzem resultados variados. Mais importante ainda, o FICO é mais popular entre as instituições financeiras, então, embora o VantageScore que você obtém do CreditWise seja útil, você também vai querer verificar sua pontuação FICO antes de tomar grandes decisões financeiras.

Por outro lado, o CreditWise oferece uma experiência do usuário superior em comparação com outros serviços gratuitos de monitoramento de crédito. O aplicativo é altamente avaliado, graças não apenas à sua funcionalidade, mas também à sua interface de usuário eficiente.

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