Revisão do empréstimo CreditStrong Credit Builder

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Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com o seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Para aqueles com crédito limitado ou negativo, os empréstimos para construção de crédito são uma maneira eficaz de estabelecer um histórico de crédito positivo e progredir em direção a um futuro financeiro estável.

Destacado entre nossos melhores empréstimos para construção de crédito, o empréstimo Instal da CreditStrong está disponível na maioria dos estados, não requer uma verificação de crédito para aprovação e oferece termos de empréstimo flexíveis e pagamentos mensais. No entanto, existem opções mais acessíveis. Continue lendo para ver se a CreditStrong é adequada para você.

Visão geral da CreditStrong

A CreditStrong é uma divisão do Austin Capital Bank, um banco comunitário segurado pela FDIC, sediado em Austin, Texas. O Austin Capital Bank também é proprietário do FreeKick Credit Builder, outro produto que consta em nosso guia dos melhores empréstimos para construção de crédito. Com uma comunidade de mais de 1 milhão de pessoas e empresas, a CreditStrong oferece empréstimos e outras ferramentas para construção de crédito para clientes em todo o país (exceto aqueles em Vermont e Wisconsin).

Para se qualificar para uma conta da CreditStrong, você deve ter pelo menos 18 anos de idade e ser um residente permanente dos Estados Unidos com um endereço físico no país. Você também deve ter um número de Seguro Social válido ou número de identificação de contribuinte individual; um endereço de e-mail; número de telefone celular (ou conta do Google Voice); e uma conta corrente, cartão de débito ou cartão pré-pago em boa situação.

A CreditStrong não possui requisitos de crédito ou renda para aprovação, e fazer uma solicitação não resultará em uma consulta rigorosa em seu relatório de crédito. Contanto que você atenda aos requisitos de identidade e outros listados acima, você é elegível.

A CreditStrong possui avaliações mistas de clientes online. A empresa tem uma classificação de 2,9 estrelas de 5 no Trustpilot e seu perfil no Better Business Bureau tem uma classificação de menos de 1,3 estrelas de 5, com 90 reclamações registradas nos últimos três anos. No entanto, essas classificações são baseadas em menos de 70 avaliações combinadas. Mais feedback pode ser encontrado em mais de 350 avaliações no Google vinculadas ao endereço corporativo da CreditStrong em Austin, onde a empresa possui uma classificação de 2,7 estrelas de 5.

Nas avaliações negativas em todos os sites, as preocupações comuns citadas pelos clientes da CreditStrong incluem um serviço ao cliente ruim e falta de resultados. No entanto, muitas avaliações negativas mostraram uma falta de compreensão sobre o que os empréstimos da CreditStrong fazem e como funcionam, o que pode ter levado a expectativas irrealistas.

Como a CreditStrong funciona

Sem verificação de crédito e requisitos mínimos para abrir uma conta, a CreditStrong afirma que seu processo de inscrição deve levar menos de cinco minutos.

A CreditStrong oferece vários produtos para construção de crédito: Instal, Revolv e CS Max. Essas contas não são mutuamente exclusivas, então você pode ter simultaneamente uma conta Instal e Revolv.

CreditStrong Instal

O CreditStrong Instal é mais semelhante a outros empréstimos para construção de crédito. Ele vem em três variedades diferentes, cada uma delas com uma taxa administrativa não reembolsável de $15. Os valores do empréstimo e as taxas de juros são semelhantes para cada um, mas os prazos de empréstimo, pagamentos mensais e encargos totais de juros diferem:

Instal 28 – pagamento mensal de $28 e prazo de empréstimo de 48 meses, resultando em uma conta de parcelas relatada de $1.344 e $1.010 economizados. Uma taxa de juros de 15,61% gera aproximadamente $334 em encargos de juros.
Instal 38 – pagamento mensal de $38 e prazo de empréstimo de 36 meses, resultando em uma conta de parcelas relatada de $1.368 e $1.100 economizados. Uma taxa de juros de 15,73% gera aproximadamente $268 em encargos de juros.
Instal 48 – pagamento mensal de $48 e prazo de empréstimo de 24 meses, resultando em uma conta de parcelas relatada de $1.152 e $1.000 economizados. Uma taxa de juros de 15,51% gera aproximadamente $152 em encargos de juros.

Escolher um pagamento mensal menor significa que você pagará mais em juros. A compensação é um prazo de empréstimo mais longo que resulta em mais potencial de construção de crédito, desde que você faça os pagamentos em dia.

O primeiro pagamento do seu empréstimo Instal vence um mês após a abertura da conta. A CreditStrong recomenda fazer pagamentos mensais automaticamente vinculando uma conta corrente, mas você pode pagar manualmente com um cartão de débito ou pré-pago (uma taxa de conveniência de 2,99% + $0,30 se aplica).

A cada pagamento, a parte que vai para o principal do empréstimo é depositada em uma conta poupança no nome do titular no Austin Capital Bank. Esses fundos ficam bloqueados durante o período do empréstimo e se tornam disponíveis assim que o empréstimo for quitado. Embora a conta poupança seja segurada pela FDIC, ela rende apenas 0,01% de juros, de modo que o dinheiro que você coloca no empréstimo efetivamente fica ocioso.

O CreditStrong relata seus pagamentos para as três principais agências de crédito, adicionando pontos de dados ao seu histórico de pagamentos, que é o componente mais importante da sua pontuação de crédito. Um histórico de pagamentos pontuais deve impactar positivamente o seu crédito, embora o CreditStrong não garanta nenhum resultado específico.

Se você descobrir que o CreditStrong não é para você, pode cancelar sua conta a qualquer momento sem pagar taxa de rescisão antecipada. Se você cancelar antes do vencimento do empréstimo, receberá o valor principal acumulado em sua conta poupança. No entanto, uma parte relativamente grande dos seus pagamentos iniciais vai para os juros (em vez do principal), então você pode receber de volta muito menos do que investiu.

Embora não haja taxa para cancelar o empréstimo ou quitá-lo antecipadamente, pagamentos atrasados em 15 dias ou mais incorrem em uma taxa de atraso de 4% do valor mensal do pagamento. Pagamentos recebidos mais de 30 dias após o vencimento são reportados como atrasados às agências de crédito.

CreditStrong Revolv

O CreditStrong Revolv Account adiciona uma linha de crédito rotativo de $500 à conta de crédito do cliente. Os titulares de contas Revolv na verdade não têm acesso a esse dinheiro. Ele apenas adiciona uma conta rotativa ao seu relatório de crédito.

Dito isso, os clientes têm a opção de fazer contribuições regulares para uma conta poupança Revolv, que o CreditStrong relata para a agência de crédito. Três pagamentos consecutivos em dia aumentarão em $100 o limite de crédito, com máximo de $1,000. Ao encerrar a conta, você receberá de volta essas contribuições.

Se você quitou empréstimos parcelados, mas não possui um cartão de crédito, o Revolv pode construir crédito diversificando os tipos de crédito em seu relatório de crédito. Se você já possui um cartão de crédito, o Revolv pode aumentar seu limite de crédito existente, o que ajudará a manter sua taxa de utilização de crédito baixa.

A conta Revolv do CreditStrong não cobra juros sobre o saldo, mas tem um custo anual de $99.

Observação: Embora fazer contribuições mensais seja opcional, se você perder um pagamento depois de se comprometer com esses pagamentos, o CreditStrong reportará esse atraso às agências de crédito, reduzindo sua pontuação de crédito.

CreditStrong CSMax

O CreditStrong CSMax Account funciona como sua conta Instal, apenas com pagamentos mensais mais altos e prazos de empréstimo de 60 meses. O CSMax tem quatro planos diferentes, variando nos valores dos pagamentos mensais e nas taxas de juros. Todas as contas também cobram uma taxa administrativa inicial não reembolsável de $25.

CSMax 49 – Pagamento mensal de $49 e prazo de empréstimo de 60 meses, resultando em um valor de empréstimo parcelado informado de $2,940 e $2,500 economizados. Uma taxa de juros de 6,99% resulta em aproximadamente $440 em encargos de juros.
CSMax 99 – Pagamento mensal de $99 e prazo de empréstimo de 60 meses, resultando em um valor de empréstimo parcelado informado de $5,940 e $5,000 economizados. Uma taxa de juros de 7,21% resulta em aproximadamente $940 em encargos de juros.
CSMax 199 – Pagamento mensal de $199 e prazo de empréstimo de 60 meses, resultando em um valor de empréstimo parcelado informado de $11,940 e $10,000 economizados. Uma taxa de juros de 7,31% resulta em aproximadamente $1,940 em encargos de juros.
CSMax 449 – Pagamento mensal de $449 e prazo de empréstimo de 60 meses, resultando em um valor de empréstimo parcelado informado de $26,940 e $25,000 economizados. Uma taxa de juros de 3,02% resulta em aproximadamente $1,940 em encargos de juros.

Com um pagamento mensal tão alto por um período tão longo, o CSMax oferece uma construção agressiva de crédito. No entanto, não é para a maioria dos consumidores. É voltado para pessoas com renda disponível para reservar esses pagamentos, mas que podem ter deixado sua pontuação de crédito cair.

Embora as taxas de juros do CSMax não sejam tão altas quanto as das contas Instal, esses longos prazos de pagamento resultam em encargos de juros elevados.

Prós e Contras do CreditStrong

O CreditStrong oferece uma variedade de opções de empréstimos amplamente disponíveis nos Estados Unidos, mas você pode ter opções mais baratas para construir crédito. Embora alguns dos melhores empréstimos para construção de crédito custem menos do que o CreditStrong, você também pode considerar cartões de crédito garantidos para construir crédito. Alguns dos melhores cartões de crédito garantidos até oferecem recompensas e benefícios.

Prós do CreditStrong

Opções de empréstimo flexíveis – O CreditStrong permite que você escolha entre três prazos de empréstimo diferentes e pagamentos mensais. Você não tem muito controle sobre o valor do empréstimo, já que todos os empréstimos do Instal são em torno de $1.000, mas isso não é crítico se seu objetivo é construir crédito.

Relatórios para três bureaus de crédito – O CreditStrong relata seus pagamentos para os três principais bureaus de crédito (Equifax, Experian e TransUnion), para que você possa melhorar sua pontuação de crédito em todos eles.

Sem taxa de cancelamento – Se seu empréstimo não tiver o impacto desejado, você pode cancelá-lo a qualquer momento sem custo adicional.

Pontuação de crédito mensal – Você poderá encontrar isso com monitoramento básico de crédito, mas ainda é uma ótima funcionalidade para acompanhar o progresso na construção de crédito.

Contras do CreditStrong

Rendimento baixo nos fundos bloqueados – A conta poupança onde seus fundos de empréstimo são mantidos rende juros de apenas 0,01% APY. Isso está abaixo da média nacional de 0,42% para contas poupança e muito abaixo do que você poderia obter de uma conta poupança de alto rendimento ou CD.

Custos – O CreditStrong não tem taxas mensais, mas os empréstimos do Instal cobram juros de mais de 15%, além de uma taxa administrativa de $15. Como mencionado acima, você pagará mais de $300 em juros para o empréstimo de 48 meses do Instal. Essa despesa pode valer a pena para melhorar seu crédito, mas há alternativas menos dispendiosas.

Para quem é o CreditStrong?

O empréstimo do Instal do CreditStrong é adequado para qualquer pessoa com histórico de crédito limitado ou negativo que esteja procurando construir (ou reconstruir) seu perfil de crédito. É especialmente adequado se você estiver procurando por um prazo de empréstimo mais longo, pois você pode obter um empréstimo do Instal por até 48 meses, enquanto muitos outros têm um limite de 24 meses.

Pedir um empréstimo para construir crédito com o CreditStrong é uma boa ideia apenas se você souber que poderá fazer os pagamentos mensais pontualmente e integralmente. Pagamentos atrasados ou inadimplentes podem reduzir sua pontuação de crédito, anulando o objetivo de obter o empréstimo.

Antes de solicitar um empréstimo para construir crédito (com o CreditStrong ou outros), certifique-se de entender como seus pagamentos se acumularão em poupança. O CreditStrong fornece cronogramas de amortização claros para que você saiba quanto de cada pagamento que você faz vai para juros e quanto vai para o principal.

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