Revisão do Fidelity Go Investing 2023

Revisão do Fidelity Go Investing 2023' - Review of Fidelity Go Investing 2023.

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Conclusão: O Fidelity Go é um dos melhores robôs consultores para fundos mútuos. É mais adequado para investidores que preferem uma abordagem mais passiva, com gestão de investimentos automatizada e baixas taxas, e não requer um valor mínimo para começar. No entanto, uma desvantagem é que ele não oferece contas custodiadas ou recursos como a colheita de perdas fiscais.

Sobre o Fidelity Go

O Fidelity Go é o consultor de investimentos automatizado da Fidelity Investments. Ele utiliza algoritmos de computador para criar carteiras personalizadas de baixo custo que são mais adequadas para investidores mais passivos.

O Fidelity Go não apenas utiliza tecnologia automatizada, mas também conta com uma equipe de profissionais de investimento que lidam com as decisões de negociação diárias da conta. Não há valor mínimo para abrir uma conta e você só precisa de $10 para começar a investir. No entanto, ele não oferece a colheita de perdas fiscais e você não pode acessar consultores humanos a menos que atinja o valor mínimo de conta de $25.000.

Para obter uma carteira personalizada, você responderá a um questionário curto da Fidelity para determinar sua tolerância ao risco, objetivos de investimento e por quanto tempo gostaria de investir. Mas você não está permanentemente preso a uma estratégia de investimento específica. A Fidelity permite que você mude sua estratégia a qualquer momento.

A Fidelity é uma das melhores corretoras online para economia de aposentadoria, bem como uma das melhores corretoras online para iniciantes. Ela oferece uma ampla variedade de produtos para construção de patrimônio, opções de contas e recursos educacionais para todos os tipos de investidores.

A Fidelity Investments está disponível tanto na web quanto em dispositivos móveis iOS e Android.

Fidelity Go: Classificação Geral

Prós e Contras do Fidelity Go

O Fidelity Go é confiável?

A Fidelity Investments atualmente possui uma classificação A+ no Better Business Bureau. As classificações do BBB variam de A+ a F, então essa é a pontuação mais alta que uma empresa pode receber.

Fatores que o BBB leva em consideração incluem o tipo de negócio, tempo de atuação, licenciamento e questões governamentais e questões publicitárias. No entanto, o bureau também afirma que suas classificações não garantem que uma empresa será confiável ou terá bom desempenho. Por isso, é crucial ler as avaliações dos clientes ou conversar com amigos e familiares sobre suas experiências antes de se comprometer com um aplicativo de investimento.

Em 2018, uma ação coletiva foi movida contra a Fidelity Investments quando a empresa foi acusada de não cumprir seu dever fiduciário ao priorizar seus próprios produtos de investimento proprietários em seu plano 401(k). Em 2020, a Fidelity resolveu o caso pagando $28,5 milhões.

Formas de Investir com o Fidelity Go

O Fidelity Go suporta contas individuais e conjuntas de corretagem, contas IRA (tradicional, Roth e rollover) e contas de poupança para saúde. A Strategic Advisors, LLC, uma empresa da Fidelity Investments, gerencia as decisões de negociação da conta.

Gestão de Investimentos Automatizada

O Fidelity Go é ideal para investidores passivos que não estão interessados em negociar ativamente investimentos ou tentar cronometrar o mercado de ações. Essa conta é totalmente automatizada, ou seja, a equipe do Fidelity Go gerencia sua carteira e transações de investimento para você.

A Fidelity não impõe restrições ao número de contas que você pode abrir. Isso pode ser bom para investidores interessados em aproveitar tanto contas de corretagem autodirigidas quanto contas gerenciadas (como uma conta do Fidelity Go) simultaneamente. Contas elegíveis de corretagem ou aposentadoria da Fidelity podem ser convertidas em uma conta do Fidelity Go. Você pode saber mais na página de perguntas frequentes do Fidelity Go.

Contas com mais de $25.000 têm acesso à equipe de coaching Personalized Planning & Advice do Fidelity Go. Isso inclui chamadas ilimitadas de 30 minutos e personalizadas, além de conselhos sobre orçamento, gerenciamento de dívidas, planejamento de aposentadoria e muito mais.

Conta de Poupança para Saúde

A conta de HSA do Fidelity Go é uma conta de poupança pessoal para despesas médicas qualificadas. Essa conta é projetada para objetivos de investimento de pelo menos três anos. Quando você paga despesas médicas qualificadas do próprio bolso, pode ser reembolsado enviando uma solicitação de saque. Você pode contribuir com dinheiro, transferir fundos de outra HSA ou fazer contribuições únicas de um IRA.

Assim como uma conta de corretagem individual ou conjunta do Fidelity Go sujeita a impostos, a plataforma investe automaticamente seus fundos em uma combinação de fundos mútuos com base em seus objetivos e tolerância ao risco. Não há valor mínimo para abrir a conta.

A diferença é que com uma conta HSA, você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento (embora possa levar até 10 dias para receber o dinheiro) para reembolsar despesas elegíveis com cuidados de saúde. É melhor para despesas médicas de longo prazo, de três anos ou mais. A Fidelity sugere que uma conta HSA da Fidelity autodirigida é a melhor para despesas médicas qualificadas de curto prazo.

Contas de aposentadoria

O Fidelity Go suporta as seguintes contas IRA:

IRA Tradicional: Uma IRA tradicional é uma conta de poupança para aposentadoria de fundos com diferimento de impostos, o que significa que você pagará impostos quando sacar os fundos.
IRA Roth: Uma IRA Roth é uma conta de poupança para aposentadoria de fundos após impostos, o que significa que você paga impostos sobre o valor da contribuição que entra na sua conta. Os saques são isentos de impostos.
IRA de Transferência: Fundos de uma conta de poupança para aposentadoria patrocinada pelo empregador anterior podem ser transferidos para uma conta IRA do Fidelity Go.

Tanto as contas de IRA tradicional quanto as de Roth permitem que investidores com menos de 50 anos contribuam com até US$ 6.500 anualmente em 2023 (anteriormente US$ 6.000 em 2022) e até US$ 7.500 para pessoas com mais de 50 anos (US$ 7.000 em 2022). Você pode começar a sacar os fundos quando tiver 59 anos e meio. Se você retirar dinheiro antes disso, será penalizado com uma taxa de 10% por retirada antecipada.

Tipos de Investimento

A Fidelity utiliza uma combinação de fundos mútuos Fidelity Flex em suas carteiras Fidelity Go. Esses fundos contêm uma mistura de ações domésticas, ações estrangeiras, títulos ou outros investimentos de curto prazo, de acordo com a Fidelity.

Dependendo da sua tolerância ao risco, período de investimento ideal e objetivos, a Fidelity irá gerar uma carteira equilibrada de fundos mútuos. Por exemplo, um depósito inicial de US$ 300, uma contribuição mensal de US$ 300, um perfil de risco de seis (a Fidelity classifica o risco em uma escala de 1 a 10), uma renda anual familiar de US$ 70.000 e um ano de nascimento em 2000 gerariam a seguinte estratégia de investimento:

Fidelity

A carteira acima também tem um foco específico na aposentadoria. Depois de escolher uma estratégia de investimento, você estará pronto para financiar sua conta e começar a investir.

Taxas do Fidelity Go

A maioria dos fundos mútuos possui uma estrutura de taxa de razão de despesas que deduz uma taxa anual de seus ativos. No entanto, os fundos mútuos Flex da Fidelity têm uma taxa de razão de despesas zero. Isso significa que, além da taxa de administração da sua conta (se aplicável), você não precisará se preocupar com quaisquer taxas anuais do fundo.

Embora não haja requisitos mínimos de conta (embora você precise de US$ 10 para começar a investir), você pode incorrer em uma taxa de consultoria, dependendo do saldo da sua conta. Isso é mais barato em comparação com outros robo-advisors como o Charles Schwab Intelligent Portfolios, que possui um mínimo de conta de US$ 5.000, ou o Ellevest, que possui um mínimo de conta de US$ 1 – US$ 240 (varia de acordo com a carteira).

O Fidelity Go possui a seguinte tabela de taxas:

Abaixo de US$ 25.000: Sem taxas de consultoria
US$ 25.000 ou mais: Taxa de consultoria anual de 0,35% (inclui chamadas de treinamento individuais ilimitadas)

As taxas de consultoria do Fidelity Go são padrão em comparação com plataformas semelhantes, que geralmente variam de 0% a 1,5%. Caso contrário, o Fidelity Go não possui taxas de negociação, taxas de transação ou taxas de rebalanceamento.

Fidelity Go – Perguntas Frequentes (FAQs)

Metodologia: Como Avaliamos o Fidelity Go

Examinamos o Fidelity Go usando a metodologia de classificação do Personal Finance Insider para plataformas de investimento, comparando opções de conta, taxas, ética e experiência do cliente ao avaliar robo-advisors.

Plataformas de investimento automatizado geralmente oferecem vários ativos, ferramentas de negociação automáticas, carteiras personalizadas e outros recursos. Os robo-advisors geralmente são mais adequados para investidores passivos e iniciantes, mas alguns podem ser mais adequados para traders avançados. O Fidelity Go foi avaliado com foco em como ele se sai em cada categoria. Damos uma classificação entre 0 e 5 para plataformas de investimento.

Comparação do Fidelity Go

Fidelity Go vs. Betterment

O Fidelity Go e o Start Investing são plataformas que se especializam em orientação de investimento automatizada e oferecem recursos de rebalanceamento de carteira. Eles diferem principalmente em taxas e opções de investimento.

O Fidelity Go é melhor para pessoas que desejam investir em uma carteira de fundos mútuos. No entanto, o Betterment é mais adequado para investidores que desejam investir principalmente em ETFs. O Betterment também suporta quatro opções diferentes de carteira de criptomoedas (Universe, Sustainable, Metaverse e Decentralized). O Betterment também oferece opções de carteira de investimento socialmente responsável, colheita de perdas fiscais e outras ferramentas de estratégia fiscal.

Ambos os robo-advisors não têm requisitos mínimos de conta e exigem um investimento mínimo de $10.

Fidelity Go vs. Schwab Intelligent Portfolios

Embora o Schwab Intelligent Portfolios tenha um requisito mínimo de conta muito maior ($5.000), ele compensa isso com a ausência de taxas de consultoria. Vale ressaltar que você pode evitar as taxas de consultoria com o Fidelity Go se tiver menos de $25.000. No entanto, as contas do Fidelity Go com $25.000 ou mais devem pagar até 0,35% em taxas anuais de consultoria.

Assim como a Fidelity, a Schwab é uma ótima opção para aqueles que desejam experimentar outros produtos de acumulação de riqueza, como contas de corretagem autodirigidas. O Schwab Intelligent Portfolios oferece uma combinação de ETFs e recursos como tax-loss harvesting e rebalanceamento de portfólio.

Termos Relacionados

Fundo mútuo: São cestas de diversos valores mobiliários (por exemplo, ações, títulos e outros investimentos) gerenciadas ativamente, que reúnem dinheiro de múltiplos investidores. Geralmente, eles têm um gestor profissional que opera e monitora o fundo.
ETF: Assim como os fundos mútuos, os ETFs também contêm uma combinação de investimentos como ações e títulos. A diferença é que os ETFs não são supervisionados por um gestor ativo. Além disso, os ETFs são negociados como ações, ou seja, é possível comprá-los e vendê-los durante o horário normal da bolsa de valores. As negociações de fundos mútuos geralmente são concluídas no final do dia.
Índice de despesas: Essa taxa cobre os custos operacionais anuais de um ETF ou fundo mútuo e geralmente varia de 0,25% a 1%. Em outras palavras, os investidores são responsáveis por pagar essa taxa (além de quaisquer outras taxas de consultoria aplicáveis) quando compram ações.
IRA: Essas contas permitem que indivíduos façam contribuições pré ou pós-impostos para a aposentadoria. Indivíduos com menos de 50 anos podem contribuir com até $6.000 por ano, mas aqueles com 50 anos ou mais podem adicionar mais $1.000 em contribuições de “recuperação”.

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