Revisão do ONE Credit Builder

Revisão do ONE Credit Builder' (Review of ONE Credit Builder)

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

ONE é uma plataforma bancária online que oferece contas híbridas de cheques/poupança. Incluído em nosso guia dos melhores contas de poupança de alto rendimento, ONE agora oferece um produto para construção de crédito para membros existentes. Com taxas zero e relatórios tri-bureau, o ONE Credit Builder é uma abordagem sem risco que pode ajudar as pessoas a melhorar seu crédito. Leia nossa análise do ONE Credit Builder para determinar se esse caminho atende às suas necessidades financeiras.

Visão geral do ONE Credit Builder

Em uma referência ao seu nome, ONE tem ajudado os consumidores a economizar, gastar e aumentar seu dinheiro em uma única plataforma desde 2019; em abril de 2022, foi adquirido pela Hazel (uma fintech independente lançada pelo Walmart e Ribbit Capital). ONE oferece uma ampla variedade de ferramentas financeiras, desde contas de cheques e poupança até cartões de débito, além de “pockets” flexíveis projetados para ajudar os usuários a gerenciar seu dinheiro em um só lugar.

Seu construtor de crédito funciona como um cartão de crédito garantido, embora não tenha juros nem taxas. O ONE Credit Builder seria uma ótima opção para o nosso guia sobre os melhores empréstimos para construção de crédito, exceto por um enorme inconveniente. Não está disponível para novos membros do ONE, então a maioria dos consumidores não poderá acessar esse produto.

As avaliações dos clientes da ONE têm uma média de 4,7 estrelas de cinco nas lojas de aplicativos da Apple e do Google. No entanto, ele se sai muito pior no Trustpilot, recebendo uma média de 1,6 estrelas de cinco em 112 avaliações. A maioria das reclamações estava relacionada a recursos interrompidos após a aquisição pela Hazel, taxas relacionadas aos cartões-presente em lojas e serviço ao cliente ruim (embora várias avaliações negativas tivessem respostas recentes de agentes oferecendo sugestões para buscar suporte).

Observe que todas as avaliações do ONE, positivas e negativas, dizem respeito à plataforma como um todo, não apenas ao seu construtor de crédito.

Como o ONE Credit Builder funciona

O ONE se refere às suas diferentes contas como “pockets”. Comece a usar o pocket de construção de crédito do ONE adicionando pelo menos $20 à sua conta. Observe que esse dinheiro não pode ser retirado do seu pocket de construção de crédito, então adicione com cautela.

Quando você gasta com seu Mastercard ONE, o dinheiro sai desse pocket. Esse dinheiro fica retido pela ONE até ser usado para pagar seu saldo no dia 25 de cada mês. Seu saldo será relatado às três agências de crédito a cada mês. No entanto, sua utilização de crédito não é relatada, portanto, você pode gastar 100% do saldo depositado em sua conta sem se preocupar com a proporção de utilização de crédito prejudicando sua pontuação de crédito.

Prós e contras do ONE Credit Builder

Ao contrário de outros do setor que pagam as contas antecipadamente e exigem que o consumidor “pague de volta”, o ONE não apresenta riscos de gastos excessivos ou pagamentos perdidos, pois o consumidor continua no controle da quantia de dinheiro alocada ao pocket de construção de crédito.

Como o ONE Credit Builder se compara?

Com juros e taxas zero, o ONE Credit Builder é um produto muito atrativo. A capacidade de usar suas contas ONE ou contas bancárias externas para depositar dinheiro em seu construtor de crédito lhe dá grande flexibilidade.

Ao usar o dinheiro que você já colocou em seu pocket de construção de crédito para pagar suas compras, há muito pouco risco de pagamentos perdidos e uma inadimplência prejudicial em seu relatório de crédito. Esta é uma vantagem que o ONE tem sobre outros produtos para construção de crédito e cartões seguros.

Infelizmente, o grande inconveniente é que o ONE Credit Builder atualmente não está aceitando novos clientes. No entanto, você pode encontrar produtos comparáveis em outros lugares. O cartão de débito Fizz, que funciona de maneira muito semelhante, está amplamente disponível. Você também pode ganhar recompensas ao fazer compras em certos estabelecimentos usando o cartão Fizz.

Para quem é o ONE Credit Builder?

A ferramenta de construção de crédito do ONE é ideal para aqueles que precisam construir crédito rapidamente e facilmente com pouco ou nenhum risco. É projetada para consumidores que não podem acessar – ou correm o risco de gastar demais ao usar – uma linha de crédito não garantida.

De acordo com seu site, as contas de construção de crédito do ONE estão “automaticamente disponíveis para a maioria dos clientes do ONE que estão (re)construindo seu crédito”. Embora o histórico de crédito de um indivíduo seja considerado para a qualificação, os requisitos de crédito específicos não são fornecidos.

Para abrir uma conta, os indivíduos devem ter 18 anos ou mais, serem cidadãos ou residentes dos EUA e estarem dispostos a fornecer seu número de Seguro Social. Solicitar uma conta ONE requer uma consulta de crédito suave.

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