Revisão do StellarFi

Revisão do StellarFi' (Review of StellarFi)

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Goste ou não, os americanos modernos estão cada vez mais definidos por sua pontuação de crédito – apesar da paradoxo de que conseguir crédito muitas vezes requer ter crédito. A acrescentar à equação já confusa é o fato de que as pontuações de crédito entre grupos marginalizados – desde imigrantes e pessoas de baixa renda até americanos BIPOC e aqueles que se identificam como LGBTQ – são estatisticamente mais baixas, o que leva a disparidades que podem ser difíceis de superar por meio de métodos tradicionais de construção de crédito.

O StellarFi oferece uma solução para acessar crédito com base no pagamento de contas mensais. Com relatórios de três agências de crédito e preços competitivos, o StellarFi é um dos melhores serviços de relatórios de aluguel e utilidades do mercado. Leia nossa análise do StellarFi para determinar se este serviço atende às suas necessidades financeiras.

Visão geral do StellarFi

Desde 2021, a equipe do StellarFi tem ajudado indivíduos a aumentar sua pontuação de crédito pagando suas contas. Na verdade, a empresa (fundada como uma Corporação de Benefício Público) tem como missão interromper o ciclo de pobreza, permitindo a equidade financeira por meio da construção de crédito.

O StellarFi atualmente oferece dois níveis de associação – lite e prime – com um terceiro em breve. As duas adesões atualmente disponíveis limitam o relatório de contas mensais em US$ 500 e US$ 25.000, respectivamente. Como resultado, o lite é mais um serviço de relatórios de utilidades, enquanto o premium possui um limite alto o suficiente para relatórios de aluguel.

Ambos os planos oferecem relatórios de três agências de crédito, o que significa que eles relatam pagamentos para as três principais agências de crédito que fornecem aos credores em potencial o seu relatório de crédito. Este é um recurso crucial para um serviço de relatórios de aluguel ter, mas surpreendentemente está ausente de muitos deles.

Consumidores em todos os 50 estados podem construir crédito rapidamente pagando suas contas mensais – desde telefones celulares e serviços de streaming até utilidades e aluguel – regularmente e na hora certa. Além das taxas de associação acessíveis, a empresa oferece requisitos mínimos zero de renda, verificações de crédito, juros ou depósitos.

O StellarFi foi bem avaliado por seus clientes, recebendo uma média de 4,5 estrelas de cinco em 59 avaliações em sua página no Trustpilot. Ele também possui suporte ao cliente bastante responsivo, com agentes ao vivo disponíveis no site do StellarFi.

Como o StellarFi funciona

O StellarFi ajuda as pessoas a construir seu crédito fazendo algo que todos nós já temos que fazer: pagar contas mensais. A maioria das agências de crédito está atenta a pagamentos consistentes e pontuais e ao uso adequado de crédito – ambos os quais o StellarFi relata (após “pagar” suas contas através do cartão de crédito virtual conectado à sua conta bancária pessoal) – para as três principais agências de crédito a cada mês.

O StellarFi oferece duas associações, com uma terceira em breve, para diferentes necessidades de construção de crédito:

Lite (US$ 4,99 por mês) ajuda pessoas com menos de US$ 500 em contas mensais totais a construir crédito rapidamente e sem esforço.

Prime (US$ 9,99 por mês) ajuda as pessoas a construir crédito automaticamente ainda mais rápido com até US$ 25.000 em contas mensais totais, além de treinamento de crédito individual ao vivo.

Premium (US$ 19,99 por mês) está chegando em breve como um meio de construir crédito automaticamente com todas as contas mensais; a conveniência adicional de datas de pagamento flexíveis e transferência ACH; além de treinamento de crédito individual ao vivo.

Enquanto os serviços de relatórios de aluguel e utilidades geralmente funcionam como intermediários, conduzindo as informações de pagamento de sua fonte para as agências de crédito, o StellarFi opera de forma um pouco diferente. O StellarFi realmente paga suas contas em seu nome e depois você as paga de volta.

Infelizmente, isso significa que se você não conseguir fazer um pagamento, o StellarFi irá relatar seus pagamentos perdidos às agências de crédito como inadimplentes, prejudicando todos os esforços de construção de crédito. Isso também significa que esses pagamentos relatados em seu relatório de crédito são mostrados como uma linha comercial sob o nome StellarFi em vez de várias contas diferentes.

Prós e contras do StellarFi Credit Builder

Ao contrário de outros do setor, o StellarFi não oferece soluções rápidas nem truques escondidos. Ele oferece uma abordagem holística e de longo prazo para colocar o crédito dos consumidores de volta nos trilhos.

Prós do StellarFi Credit Builder

Relatórios de três agências de crédito – Um dos aspectos mais importantes de um produto de construção de crédito que é surpreendentemente incomum, o StellarFi oferece relatórios de pagamento para as três agências de crédito em todos os planos.
Receba treinamento de crédito individual ao vivo – Membros Prime e Premium têm acesso a um treinador de crédito.
30 dias de teste grátis – Oferecido apenas para o nível Prime, o StellarFi oferece um teste grátis de 30 dias para os usuários, que automaticamente se converte em seu plano Premium de preço integral quando termina.

Desvantagens do StellarFi Credit Builder

Sem relatórios retroativos – Alguns serviços de relatórios de aluguel e utilidades podem relatar até 24 meses de histórico de pagamento antes de se inscrever. Infelizmente, o StellarFi não possui essa funcionalidade.
Potencial para perder pagamentos – A maioria dos serviços de relatórios de aluguel apenas relata os pagamentos feitos ao seu senhorio, enquanto o StellarFi paga o seu senhorio e espera pagamentos em troca. Isso significa que quando você não pode pagar o aluguel, na verdade significa que você não pode pagar o StellarFi de volta. Isso pode resultar em uma inadimplência em seu relatório de crédito, diminuindo sua pontuação de crédito.

Como o StellarFi se compara à concorrência

O StellarFi se destaca entre os melhores serviços de relatórios de aluguel, relatando para os três bureaus de crédito a um preço acessível. No entanto, o método do StellarFi de relatar o aluguel expõe seus usuários a problemas que outros serviços de relatórios de aluguel não têm, como a possibilidade de pagamentos perdidos que podem resultar em inadimplências prejudiciais ao crédito.

Aqui está como o StellarFi se compara à concorrência:

Para quem é o StellarFi Credit Builder?

O StellarFi foi projetado para indivíduos, especialmente aqueles de grupos marginalizados, que têm dificuldade em acessar crédito ou aumentar seu acesso ao crédito como meio de estabelecer e aumentar o crédito ao longo do tempo. Seus planos de associação também são adequados para aqueles indivíduos cujo histórico de crédito precisa ser reparado. Não é necessário ter uma pontuação de crédito para se inscrever; tudo o que é necessário é seu nome, endereço de e-mail, conta bancária, número de roteamento e número de Seguro Social.

Embora seja uma ótima maneira para pessoas sem histórico de crédito anterior construírem crédito com as transações que já estão fazendo, é um produto arriscado para pessoas que não têm certeza se podem pagar consistentemente todas as suas contas de serviços públicos e aluguel, pois perder um pagamento pode resultar em inadimplência. Se você não pode cobrir suas despesas mensais de forma confiável, talvez precise encontrar um serviço de relatório de aluguel diferente.

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