Revisão do Step Banking Construa crédito enquanto você faz suas transações bancárias

Revisão do Step Banking Construa crédito com suas transações bancárias

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A pontuação média de crédito daqueles com idades entre 18 e 25 anos foi de 679 em 2022, a mais baixa de todas as faixas etárias, de acordo com dados da Experian. Jovens adultos e adolescentes muitas vezes ficam para trás dos consumidores mais velhos simplesmente porque não têm o tempo necessário para construir uma boa pontuação de crédito.

Se você é adolescente, jovem adulto ou pai de alguém nessa faixa etária, considere procurar uma conta bancária do Step, que pode ajudar adolescentes e jovens adultos a avançar em sua jornada financeira. O Step também oferece um cartão de crédito Visa para construção de crédito, que concorre facilmente com os melhores empréstimos para construção de crédito.

Saiba mais sobre como o Step pode preparar seus filhos para melhorar sua pontuação de crédito, como se inscrever e se é o produto certo para você.

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Visão geral do Step

Fundado pelos veteranos da indústria financeira CJ MacDonald e Alexey Kalinichenko, o Step é um aplicativo de banco móvel completo que fornece aos jovens adolescentes e adultos as ferramentas financeiras de que precisam para tomar decisões inteligentes sobre dinheiro desde cedo na vida. De acordo com o site do Step, sua missão é “melhorar o futuro financeiro da próxima geração”.

Embora o Step não seja um banco, seus produtos e serviços são fornecidos por meio de seu parceiro segurado pela FDIC, o Evolve Bank & Trust. Em outras palavras, até US$ 250.000 de seus depósitos estarão protegidos no caso improvável de a empresa falir.

O aplicativo Step não apenas permite que você invista em títulos como o Bitcoin e ganhe 5,00% de APY em suas economias, mas também ajuda a aumentar sua pontuação de crédito. Com o cartão de crédito garantido do Step Visa – essencialmente um cartão de crédito com rodinhas de treinamento – você pode construir com segurança um histórico de crédito positivo gastando apenas o que tem em sua conta de depósito.

Assim como um cartão de crédito tradicional, o Step reportará os pagamentos às agências de crédito, contribuindo para seu histórico de crédito. Você também pode ganhar recompensas ao usar seu cartão. No entanto, o Step não cobra juros sobre os pagamentos mensais, portanto, você não corre o risco de acumular dívidas como em um cartão de crédito tradicional.

Como funciona o Step Credit Builder?

Ao contrário do cartão de crédito garantido tradicional que exige que você faça pagamentos mensais em suas compras, o cartão Step funciona mais como um cartão de débito. Após abrir sua conta Step, você será solicitado a fazer um depósito. Em seguida, com o recurso Smart Pay do aplicativo, suas compras com cartão são automaticamente pagas todos os meses usando os fundos disponíveis em sua conta de depósito. Portanto, se sua conta Step tiver apenas US$ 250, você só poderá gastar US$ 250.

Como você só pode gastar a quantia que depositou em sua conta, é impossível gastar demais. Você também não perderá um pagamento porque todas as compras já foram pagas com o dinheiro em sua conta e o Step não cobra juros sobre seu saldo. Portanto, é improvável que o Step Credit Builder diminua sua pontuação de crédito.

Se você tem 18 anos ou mais, pode optar pelo recurso de relatório de crédito para aumentar sua pontuação de crédito e construir seu arquivo de crédito ao usar o cartão Step Visa. Você pode fazer isso selecionando “Gerenciamento de conta” na seção de informações da conta, clicando em “Relatório de crédito” e escolhendo “Optar por participar”. Depois de fazer isso, o Step começará a relatar seu histórico de crédito positivo para as três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – mensalmente.

Embora o cartão Visa básico do Step seja atualmente a única opção da empresa, o Step tem uma lista de espera para seu cartão premium Step Black. Embora o cartão Step Black tenha uma taxa de assinatura de US$ 99 por ano, os benefícios podem compensar. Com este cartão, você pode receber até 8x pontos em compras do dia a dia, ganhar 5,00% de APY em saldos de até US$ 1 milhão e desbloquear mais de US$ 250 em vantagens anuais. No entanto, se a taxa de assinatura de US$ 99 estiver fora do seu orçamento, opte pela versão básica gratuita que ainda pode aumentar seu crédito.

Como se inscrever no Step Banking

Você pode se inscrever no cartão Step Visa acessando o site da empresa e clicando no botão “Começar” no canto superior direito da tela. Qualquer pessoa nos Estados Unidos pode abrir uma conta Step, pois não há requisito de idade. Mas se você tiver menos de 18 anos, precisará de um pai ou responsável para patrocinar sua conta. Depois de completar 18 anos, você pode ativar o relatório de crédito por meio da página de Gerenciamento de conta.

Também, embora o Step não faça uma consulta de crédito rigorosa ao se inscrever para uma conta, você precisará fornecer seu número de telefone dos EUA e SSN para ajudar o Step a verificar sua identidade.

Assim que você criar uma conta, você receberá imediatamente um cartão virtual Step Visa para começar a construir crédito. Este cartão digital possui um número único e você pode usá-lo online ou adicioná-lo à sua carteira móvel para comprar itens em lojas físicas. O Step também enviará um cartão físico, que deve chegar em sua caixa de correio dentro de 14 a 21 dias após a abertura da sua conta.

Prós e Contras do Step Banking

O Step oferece várias características, tornando-o uma das soluções bancárias mais populares entre adolescentes e jovens adultos. Dito isso, o Step também tem suas desvantagens. Considere os seguintes prós e contras antes de abrir uma conta.

Prós do Step Banking

Disponível para usuários menores de 18 anos: O Step Visa Card é um dos poucos produtos bancários que permitem que você comece a construir um histórico de crédito positivo antes de completar 18 anos. E quando você completar 18 anos, poderá optar por fazer com que o Step relate seu histórico de crédito positivo para as três agências de crédito.

Relatórios de construção de crédito para as três principais agências de crédito: Alguns cartões de construção de crédito disponíveis no mercado relatam suas informações apenas para uma ou duas das principais agências de crédito, mas o Step envia seu histórico de crédito positivo para todas as três.

Sem cobranças de juros ou taxas: O Step Visa Card não possui taxas mensais, taxas de caixa eletrônico dentro da rede, cobranças de juros ou taxas mínimas de conta. Além disso, como você não pode gastar mais do que tem em sua conta, você não corre o risco de pagar taxas de cheque especial irritantes.

Ganhe recompensas: O Step Visa Card também oferece pontos de cashback em determinadas compras, como refeições, entretenimento e doações para caridade.

Não é necessário depósito mínimo: Não há saldo mínimo exigido para o cartão Step, o que facilita a inscrição em uma conta e o início da construção do seu crédito.

Contras do Step Banking

Sem suporte ao cliente por telefone: A falta de suporte telefônico do Step pode ser inconveniente se você preferir que alguém o oriente em suas questões em vez de enviar e-mails ou mensagens de ida e volta.

Limite baixo de saque em caixas eletrônicos: Como o Step é principalmente uma plataforma bancária para adolescentes, você só pode sacar até $250 de um caixa eletrônico dentro de 24 horas e até $1.000 dentro de 30 dias. Portanto, embora o Step permita que você retire dinheiro de sua rede de 30.000 caixas eletrônicos gratuitamente, seu limite de saque baixo pode ser um obstáculo.

Não é possível depositar dinheiro por meio de um caixa eletrônico: Outra desvantagem do Step é que você não pode adicionar dinheiro à sua conta por meio de um caixa eletrônico. Em vez disso, você precisará vincular um cartão de débito de outra conta bancária à sua conta do Step, configurar depósito direto com seu empregador ou transferir fundos do Venmo, Cash App ou Paypal.

Sem histórico de pagamentos anteriores relatados: Algumas contas de construção de crédito voltadas para adolescentes e pais, como o FreeKick, serão capazes de relatar até dois anos de pagamentos anteriores quando o titular da conta completar 18 anos. O Step não oferece esse recurso.

Perguntas frequentes sobre o Step

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