Revisão dos Empréstimos para Estudantes da Navy Federal

Revisão dos Empréstimos Estudantis da Navy Federal

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos estudantis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

A conclusão: A Navy Federal é um bom credor para mutuários que valorizam suporte ao cliente acessível e têm um relacionamento pré-existente com a cooperativa de crédito. No entanto, suas taxas de juros mínimas são mais altas do que as dos concorrentes e a única opção de prazo de pagamento é de 10 anos.

Prós e contras dos empréstimos estudantis da Navy Federal

Empréstimos estudantis de graduação da Navy Federal

Os empréstimos estudantis de graduação da Navy Federal têm apenas um prazo de pagamento e as taxas iniciais nesses empréstimos são mais altas do que em muitos concorrentes. Dito isso, se você precisa apenas de uma pequena quantia de dinheiro, pode obter o mínimo de $2.000 da Navy Federal, o que é menor do que muitas empresas.

O serviço de atendimento ao cliente também está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, para empréstimos estudantis da Navy Federal, um benefício incomparável por muitas empresas semelhantes do setor.

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Empréstimos estudantis de pós-graduação da Navy Federal

A maior diferença entre os empréstimos estudantis de pós-graduação e de graduação da Navy Federal é o valor máximo que você pode pedir emprestado. Como estudante de pós-graduação, você pode pegar até $160.000, o que é $40.000 a mais do que o limite de graduação. Caso contrário, os termos são os mesmos.

Como os empréstimos estudantis da Navy Federal se comparam

Os empréstimos estudantis da Discover não têm penalidades por pagamento antecipado, taxas de originação ou multas por atraso. A Navy Federal possui uma taxa de atraso de $20 e os empréstimos estudantis da Sallie Mae possuem uma taxa de pagamento atrasado de 5% do valor devido, limitada a $25.

Tanto a Discover quanto a Navy Federal possuem apenas uma opção de prazo de pagamento disponível para mutuários. A Sallie Mae possui três opções de prazo de pagamento, mas define o prazo para o mutuário.

A característica única da Discover é que ela oferece uma recompensa em dinheiro única de 1% em seus empréstimos estudantis para mutuários que têm um GPA de 3.0 ou superior para qualquer período acadêmico coberto pelo empréstimo. A Sallie Mae oferece quatro meses de serviço de estudo gratuito da Chegg. A Chegg oferece perguntas e respostas de especialistas, e os alunos podem enviar até 20 perguntas por mês.

Como funcionam os empréstimos estudantis da Navy Federal

A Navy Federal oferece empréstimos de graduação e pós-graduação com taxa fixa e taxa variável. A Navy Federal também oferece opções de refinanciamento de empréstimos federais, privados e de pais. Os empréstimos refinanciados podem ter taxas melhores do que os novos empréstimos. Os novos empréstimos têm apenas um prazo de pagamento de 10 anos, enquanto os empréstimos refinanciados oferecem uma escolha entre cinco, 10 e 15 anos.

A Navy Federal possui uma lista de escolas elegíveis compatíveis com seus empréstimos estudantis na primeira página de sua solicitação de empréstimo.

Você precisa ser membro da Navy Federal para se qualificar para um empréstimo, embora possa solicitar a associação durante o processo de solicitação do empréstimo. Você também precisará ser cidadão dos EUA ou residente permanente e ser um adulto legal no estado em que mora.

Aviso: Procure opções de empréstimo estudantil federal antes de considerar empréstimos estudantis privados, incluindo um empréstimo da Navy Federal, pois você obterá melhores condições e proteções por meio do governo.

A Navy Federal aceita mutuários com fiadores, o que pode reduzir sua taxa de juros e o custo total do empréstimo. Você pode solicitar a liberação do fiador após dois anos de pagamentos consecutivos e pontuais.

Você não pagará nenhuma taxa de originação, taxa de inscrição ou penalidades por pagamento antecipado com a Navy Federal, no entanto, podem ser aplicadas cobranças por pagamento atrasado de $20. Você terá um desconto de 0,25% na taxa se optar por fazer pagamentos automáticos de uma conta corrente ou poupança.

Para entrar em contato com o suporte ao cliente da Navy Federal, ligue para o credor 24 horas por dia, sete dias por semana. Você também pode enviar uma mensagem segura por meio do portal de suporte ao cliente, encontrar um representante pessoalmente ou contatá-los por correio físico.

Você não poderá pré-qualificar para um empréstimo com a Navy Federal, o que significa que o credor fará uma consulta de crédito rígida antes de fornecer suas taxas. Uma consulta rígida dá ao credor uma visão completa do seu histórico de crédito, mas pode afetar sua pontuação de crédito no processo.

Quais opções tenho para pagar meus empréstimos estudantis da Navy Federal?

A Navy Federal oferece apenas duas opções de pagamento enquanto você está na escola e durante um período de carência de seis meses após a formatura:

Você não tem a opção de adiar seus pagamentos até depois de se formar com o Navy Federal; você terá que começar a pagar seus empréstimos assim que forem liberados.

Pagamentos fixos serão mais caros do que pagamentos apenas de juros a longo prazo, porque os juros acumularão enquanto você estiver na escola e durante seu período de carência. Esses juros serão então capitalizados, ou seja, serão adicionados ao saldo do seu empréstimo após períodos de não pagamento, incluindo adiamento, suspensão e após o período de carência. Isso aumentará o saldo total do seu empréstimo e você pagará juros sobre esse valor mais alto, aumentando o custo total do seu empréstimo.

O Navy Federal é confiável?

A Navy Federal Credit Union possui um perfil não classificado pelo Better Business Bureau, pois a cooperativa de crédito está respondendo a reclamações anteriormente fechadas. A cooperativa de crédito costumava ter uma classificação A+ do BBB. O BBB mede sua pontuação avaliando a resposta da empresa às reclamações dos consumidores, a veracidade na publicidade e a transparência sobre as práticas comerciais.

O Navy Federal esteve envolvido em uma recente controvérsia. Uma funcionária do Navy Federal alegou que o credor pressionou os avaliadores de hipotecas a aprovar empréstimos mesmo sem acreditar que os candidatos poderiam pagá-los. Ela então entrou com uma ação judicial e disse que o Navy Federal retaliou contra ela mudando suas funções no trabalho. Ela retirou o caso no final de 2020.