Revisão de Empréstimos Pessoais da PenFed Credit Union 2023

Revisão Empréstimos Pessoais PenFed CU 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos pessoais e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

A conclusão: Para mutuários com excelente crédito, a PenFed Credit Union tem ótimas taxas de juros mínimas em seus empréstimos pessoais. O melhor empréstimo pessoal para você depende da sua pontuação de crédito, que determinará o que você se qualifica e pode reduzir sua taxa.

Para quem é a PenFed?

A PenFed é ideal para mutuários que desejam obter um empréstimo não garantido de uma cooperativa de crédito com baixas APRs mínimas e uma ampla gama de valores de empréstimo. No entanto, mutuários preocupados em atrasar seus pagamentos podem querer evitar a PenFed – a cooperativa de crédito cobra uma taxa de atraso de US$ 29.

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Detalhes do Empréstimo Pessoal da PenFed Credit Union

Os valores do Empréstimo Pessoal da PenFed Credit Union variam de US$ 600 a US$ 50.000. Os valores mínimos e máximos são semelhantes aos oferecidos por outras cooperativas de crédito. Por exemplo, o intervalo do Empréstimo Pessoal da Navy Federal Credit Union é de US$ 250 a US$ 50.000, e o intervalo do Empréstimo Pessoal da Connexus Credit Union é de US$ 2.500 a US$ 25.000. Os credores online geralmente têm valores mínimos de empréstimo mais altos.

A PenFed oferece prazos de pagamento de um a cinco anos. Se você deseja quitar seu empréstimo antecipadamente, não há penalidades por pré-pagamento. As taxas de juros na PenFed variam de 7,99% a 17,99% APR.

Você não precisa ser membro da cooperativa de crédito para solicitar um empréstimo pessoal, mas precisará ser membro para obter seu empréstimo. Se você serviu nas forças armadas ou trabalha em associações ou organizações qualificadas, você se qualificará. Caso isso não se aplique, você pode se juntar facilmente abrindo uma conta poupança com um depósito mínimo de US$ 5.

Você pode obter um empréstimo pessoal da PenFed nos 50 estados. Você pode se candidatar com um co-mutuário, o que pode ajudá-lo a obter uma taxa mais baixa se o co-mutuário tiver uma boa pontuação de crédito. Você pode preencher a solicitação online e obter sua taxa em alguns minutos.

Você pode receber seu dinheiro já no dia seguinte, embora possa levar até sete dias úteis se você estiver recebendo o dinheiro por cheque.

Compare as taxas de empréstimos pessoais

Prós e contras do Empréstimo Pessoal da PenFed

Prós do Empréstimo Pessoal da PenFed Credit Union

• Ampla faixa de valores de empréstimo. Você pode solicitar desde US$ 600 até US$ 50.000.
• APR mínimo baixo. O APR mínimo da PenFed é menor do que as taxas de muitas cooperativas de crédito concorrentes.
• Sem taxas de originação ou penalidades por pré-pagamento. Você pode ter que pagar essas taxas com outros credores.
• Você pode se candidatar com um co-mutuário. Um co-mutuário pode ajudá-lo a obter uma taxa mais baixa em seu empréstimo se tiver uma boa pontuação de crédito.

Contras do Empréstimo Pessoal da PenFed

• Você precisa ser membro para obter seu empréstimo. Membros das forças armadas e funcionários de organizações qualificadas serão elegíveis, mas se você não se qualificar, poderá se juntar abrindo uma conta poupança com um depósito mínimo de US$ 5.
• Taxa de atraso. A cooperativa de crédito cobra uma taxa de atraso de US$ 29.

Como solicitar um Empréstimo Pessoal da PenFed

1. Preencha as informações pessoais no site da PenFed. Você fornecerá seu nome, número de Seguro Social e histórico de renda. Você receberá um pagamento mensal estimado e uma faixa de APR sem impactar sua pontuação de crédito.

2. Envie formalmente um pedido e aguarde aprovação. Ao enviar um pedido formal, você também pode precisar enviar comprovante de renda, como um W-2, declaração de imposto ou outros documentos financeiros.

3. Assine o contrato de empréstimo e receba seu dinheiro. Depois de assinar o contrato de empréstimo, você pode receber seu dinheiro rapidamente com a PenFed – embora não seja garantido o mesmo dia.

4. Crie um plano para pagar seu empréstimo. Inclua suas parcelas mensais em seu orçamento e certifique-se de ter dinheiro suficiente para cobrir todas as suas responsabilidades financeiras.

Perguntas frequentes sobre empréstimos pessoais da PenFed

Confiança na PenFed Credit Union

A PenFed Credit Union possui uma classificação A+ do Better Business Bureau, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor. O BBB determina sua pontuação avaliando a resposta da empresa às reclamações dos clientes, a veracidade na publicidade e a transparência em relação às práticas comerciais.

A PenFed não tem nenhuma controvérsia pública recente.

Com base em sua excelente classificação do BBB e histórico limpo, você pode decidir que se sente confortável em fazer um empréstimo pessoal com a PenFed.

Concorrentes da PenFed Credit Union

Empréstimo pessoal da PenFed Credit Union vs. Empréstimo pessoal da Navy Federal Credit Union

Você pode obter um empréstimo de no mínimo $250 na Navy Federal Credit Union ou $600 na PenFed Credit Union. Ambas as cooperativas de crédito permitem que você pegue até $50.000.

É mais difícil se qualificar para ser membro da Navy Federal do que da PenFed, pois você só é elegível se for militar ativo ou veterano, além de ser funcionário ou aposentado do Departamento de Defesa. Familiares de qualquer um desses grupos mencionados também são elegíveis.

Empréstimo pessoal da PenFed Credit Union vs. Empréstimo pessoal da Connexus Credit Union

A Connexus Credit Union possui o valor mínimo de empréstimo mais alto e o valor máximo de empréstimo mais baixo das três cooperativas de crédito – sua faixa é de $2.500 a $25.000.

Você pode se juntar à PenFed se tiver servido no exército ou trabalhado em associações ou organizações qualificadas. Você também pode se juntar abrindo uma conta de poupança com um depósito mínimo de $5. Você é elegível para ser membro da Connexus se estiver afiliado a certos grupos designados ou morar em partes específicas de Wisconsin, Minnesota e Ohio. Caso contrário, você pode se juntar à Connexus Association com uma doação única de $5.

Você obterá basicamente a mesma taxa de juros máxima com ambas as cooperativas de crédito, e nenhuma delas cobra penalidades por antecipação de pagamento.

Considere verificar as ofertas de empréstimo pré-qualificadas de vários credores em um mercado de empréstimos para garantir que você encontre a melhor taxa disponível.

Como classificamos empréstimos pessoais

Classificamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são avaliadas com mais peso do que outras. São elas:

• Taxa de juros (20% da classificação)
• Taxas (20% da classificação)
• Prazos e valores do empréstimo (15% da classificação)
• Velocidade de financiamento (15% da classificação)
• Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
• Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
• Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria é baseado em sua importância para sua experiência de empréstimo. Taxas e taxas têm o impacto mais direto no custo geral do seu empréstimo, por isso as avaliamos com mais peso. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos de um empréstimo pessoal, portanto, têm menos impacto na classificação geral.

Veja nossa metodologia de classificação para empréstimos pessoais »