Revisão de Hipoteca da Navy Federal Credit Union 2023

Revisão hipoteca Navy Federal Credit Union 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre a compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (saiba como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Resumo: A Navy Federal Credit Union é um dos nossos melhores credores de hipotecas VA. É uma boa opção para pessoas afiliadas às forças armadas em geral, mas especialmente se você estiver procurando por um credor que seja amigável com pessoas que não estão em uma situação financeira ideal — ou seja, pessoas com baixa pontuação de crédito e pouco dinheiro para pagamento inicial.

Navy Federal Credit Union Hipoteca: Avaliação Geral do Credor

Navy Federal Credit Union Hipoteca: Prós e Contras

Navy Federal Credit Union Taxas de Juros e Taxas de Hipoteca

Ao selecionar “Hipotecas” no site da Navy Federal, você verá as taxas de exemplo para suas opções de empréstimo.

A Navy Federal não mostra taxas personalizadas com base em sua pontuação de crédito, pagamento inicial e código postal, como fazem outros credores.

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A Navy Federal cobra uma taxa de originação de 1%, mas você pode renunciar a ela em troca de uma taxa de hipoteca 0,25% mais alta. De acordo com os dados da Lei de Divulgação de Hipotecas Residenciais, os mutuários que obtiveram um empréstimo convencional deste credor pagaram uma média de $2.231 em taxas de originação em 2022. Isso está na faixa mais baixa em comparação com outros credores. Os mutuários de empréstimos VA pagaram uma média de $1.024.

Compare a Navy Federal Credit Union com Outros Credores de Hipotecas

Navy Federal Credit Union vs. Veterans United Mortgages

Embora ambos esses credores estejam incluídos no guia da Personal Finance Insider sobre os melhores credores de hipotecas VA, a Veterans United é nossa escolha “melhor geral”. É um ótimo credor VA em geral porque tem alta satisfação do cliente, oferece aconselhamento de crédito gratuito para aqueles que ainda não atendem aos seus requisitos de crédito e tem uma grande variedade de tipos de hipotecas. Você deve escolher a Veterans United para uma hipoteca FHA ou USDA, porque a Navy Federal não oferece esses tipos de empréstimos.

Mas você pode gostar das hipotecas Military Choice ou Homebuyers Choice da Navy Federal, que não exigem pagamento inicial.

Navy Federal Credit Union vs. USAA Mortgages

A USAA é outro dos nossos credores VA favoritos, embora sua oferta de empréstimos não seja tão robusta quanto a da Navy Federal. Mas se o atendimento ao cliente for importante para você, você pode gostar da USAA. Embora ela não atenda aos critérios para constar no Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas dos EUA da J.D. Power, a USAA obteve uma pontuação mais alta do que todos os credores que constam na lista.

A Navy Federal provavelmente é a melhor escolha se você tem uma pontuação de crédito baixa ou nenhuma. Ela aceita dados de crédito alternativos, como contas de serviços públicos, enquanto a USAA não aceita.

Como Funcionam as Hipotecas da Navy Federal Credit Union

Você pode obter uma hipoteca através da Navy Federal se for membro militar ativo, veterano, membro da família de alguém afiliado às forças armadas ou civil do Departamento de Defesa. Você também pode se qualificar se morar com um membro da Navy Federal.

A cooperativa de crédito tem mais de 300 agências nos EUA, além de nove agências no exterior e locais em bases militares dos EUA. Ela oferece hipotecas para residentes de todo o país.

A Navy Federal é especializada em hipotecas para pessoas afiliadas às forças armadas. Você pode obter um empréstimo VA regular. Se você já usou todos os seus benefícios de empréstimo VA, pode se qualificar para um Empréstimo Military Choice, uma hipoteca de 30 anos sem pagamento mínimo inicial.

É possível se qualificar para se tornar membro da Navy Federal sem ter todos os requisitos para um empréstimo VA, então você também pode obter uma hipoteca convencional (conforme ou jumbo). Você pode se qualificar para um empréstimo Homebuyers Choice, que é semelhante ao Military Choice, mas para pessoas que não são elegíveis para empréstimos VA.

Você também pode refinanciar sua hipoteca VA, convencional, Military Choice ou Homeowners Choice. Este credor também oferece empréstimos de home equity e HELOCs.

Ao navegar pelo site da cooperativa de crédito, você encontrará uma interface intuitiva com um formulário de pré-aprovação online. O site diz que você pode até ser pré-aprovado imediatamente. Ou você pode se candidatar pessoalmente em uma agência.

A Navy Federal pode ser um bom credor se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou nenhuma. A maioria dos credores exige que você mostre sua pontuação de crédito ao se candidatar, mas a Navy Federal aceita dados de crédito alternativos, como comprovante de pagamento de contas em dia. Isso pode ajudá-lo a comprar uma casa mesmo se você não tiver uma pontuação excelente.

Você pode falar com um agente de atendimento ao cliente ao vivo 24/7 por telefone. Ou enviar uma mensagem online segura, conversar via chat online ou visitar uma agência para falar com alguém pessoalmente.

O Navy Federal Credit Union Mortgage é confiável?

O Better Business Bureau dá ao Navy Federal Credit Union uma classificação NR, ou “Sem Classificação”, porque está respondendo a reclamações de clientes que já foram resolvidas.

O Navy Federal recebeu uma pontuação alta no Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas da J.D. Power 2022. A cooperativa de crédito na verdade não se qualifica para ser classificada porque não atende a certos critérios, mas a J.D. Power observa que o Navy Federal se classificaria muito bem se fosse elegível.

Em sua página no Trustpilot, o Navy Federal possui uma classificação de 4,6 de 5 estrelas, com base em 20.547 avaliações online de clientes.

Perguntas frequentes sobre o Navy Federal Credit Union

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos as hipotecas do Navy Federal Credit Union

Para nossa avaliação do Navy Federal Credit Union, usamos nossa metodologia de avaliação de credores hipotecários.

Analismos quatro fatores – tipos de empréstimos, acessibilidade, satisfação do cliente e confiabilidade – e atribuímos a cada um uma classificação entre 1 e 5, e então fazemos a média dessas classificações individuais para a classificação geral do credor. Os credores recebem classificações mais altas se oferecerem uma grande variedade de tipos de empréstimos com recursos acessíveis, tiverem avaliações positivas dos clientes e não tiverem nenhuma controvérsia pública recente.

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