Revisão do Seguro de Vida Ethos 2023
Revisão Seguro Vida Ethos 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre seguros e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguros). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.
A Ethos Life Insurance foi fundada em 2016 por Peter Colis e Lingke Wang, que se conheceram na Escola de Negócios de Stanford. Depois de comprar um seguro de vida que ele sentiu ser muito grande e caro para suas necessidades, Lingke sabia que tinha que haver uma maneira melhor. O objetivo de Colis e Wang é simples: permitir que as pessoas protejam suas famílias com um seguro de vida simples e barato.
Embora seja relativamente nova na indústria de seguros de vida, a Ethos vende apólices de seguro de empresas tradicionais como Legal & General America, Ameritas Life Insurance Corp. e TruStage®. Com o processo de inscrição online fácil de usar da Ethos e a cobertura dessas empresas respeitáveis, é possível obter uma experiência de seguro de vida online em questão de minutos.
Planos de Seguro de Vida da Ethos
A Ethos Life Insurance oferece dois principais tipos de seguro de vida: seguro de vida inteira e seguro de vida por prazo determinado. Sua apólice de seguro de vida inteira está disponível apenas para idosos de 66 a 85 anos. Compradores dentro dessa faixa etária se qualificam para aprovação garantida de $10.000 a $30.000.
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O número exato varia com base nos registros médicos, idade e outros fatores. No entanto, os compradores não são obrigados a fazer um exame médico de seguro de vida. A política de aceitação garantida da Ethos é ideal para idosos que procuram cobertura funeral.
A Ethos também oferece seguro de vida por prazo determinado de $20.000 a $2 milhões de cobertura para compradores entre 20 e 65 anos. Os prazos incluem 10, 15, 20 e 30 anos. Cotações para a cobertura necessária estão disponíveis em seu site, com um preço específico fornecido após o preenchimento completo do formulário de inscrição.
Você deve concluir a inscrição, incluindo fornecer informações sobre seus beneficiários, antes de poder ver sua cotação final. A inscrição é totalmente online e, dependendo da pessoa e do limite de cobertura, não exige um exame médico.
É importante ressaltar que as empresas de seguro de vida podem acessar registros médicos. Portanto, seja honesto sobre sua saúde e outras informações pessoais. Em seguida, se a Ethos aprovar sua inscrição, você pode decidir se deseja fazer um exame médico com base nos prêmios e no valor da apólice disponível.
Algumas apólices não estão disponíveis no Alasca, Louisiana ou Nova York.
Opções de cobertura adicionais da Ethos
A apólice de seguro de vida por prazo determinado da Ethos possui dois recursos extras:
- Renovação garantida: A seguradora não pode cancelar o seguro se o segurado pagar os prêmios programados. Este recurso não garante prêmios ou um limite de cobertura fixo.
- Prêmios nivelados garantidos: O prêmio de uma apólice por prazo determinado permanecerá o mesmo ao longo da vigência da apólice. Esse recurso não se aplica se o comprador renovar a apólice.
Os segurados da Ethos também têm acesso a serviços gratuitos de testamento para ajudá-los a transferir bens, escolher tutores para seus filhos e proteger suas famílias. Não segurados podem adquirir testamentos por $149. É gratuito alterar seu testamento se a apólice de seguro de vida da Ethos estiver ativa.
Para não segurados, é gratuito fazer alterações nos primeiros dois anos após a ativação da apólice. Após dois anos, custa $19 por ano fazer alterações no testamento legal e $39 por ano fazer alterações no plano patrimonial.
Também há a opção de adquirir um pacote de planejamento patrimonial, que inclui ferramentas para criar um testamento, um fundo de confiança e uma procuração, por $449.
Residentes de Washington e Dakota do Sul e clientes da TruStage® não se qualificam para os serviços de testamento gratuitos.
Quanto custa o seguro de vida da Ethos?
A Ethos facilita a obtenção de cotações para o custo do seguro de vida em seu site, mas uma cotação mais precisa requer uma inscrição completa.
As cotações para uma apólice por prazo determinado de $1 milhão por 20 anos são as seguintes:
Os usuários de nicotina pagarão consideravelmente mais, às vezes pelo menos o dobro, pela mesma cobertura do que seus colegas não fumantes.
Descubra mais sobre quanto pode custar uma apólice da Ethos aqui.
Como faço para solicitar uma indenização com a Ethos?
Como a Ethos não é a seguradora real das apólices de seguro de vida para solicitar uma indenização, o beneficiário deve entrar em contato com a empresa emissora da apólice:
Legal & General America
Aqueles com uma apólice da Legal & General America podem ligar para o número 1-800-638-8428 ramal 6974 ou preencher o formulário online de solicitação de indenização.
Ameritas Life Insurance Corp
Aqueles que possuem uma apólice de seguro de vida da Ameritas podem entrar em contato pelo telefone 1-800-745-1112 ou preencher um formulário de solicitação online.
TruStage®
Aqueles que possuem uma apólice TruStage® podem entrar em contato pelo telefone 1-800-779-5433, das 7h00 às 17h00, de segunda a sexta-feira, ou visitar o site de solicitação de sinistros.
Quem são os clientes ideais para a Ethos?
A Ethos é uma opção fácil para idosos que procuram um plano fácil e garantido de custos funerários. No entanto, aqueles que procuram mais cobertura ou compradores mais jovens com condições pré-existentes podem querer verificar outras seguradoras para ver onde podem obter o melhor preço.
A Ethos oferece opções acessíveis, mas os clientes recebem o que pagam. Os preços baixos da Ethos garantem apenas uma cobertura baixa. A Ethos também não oferece muitos riders cada vez mais populares que permitem aos compradores personalizar as apólices de acordo com suas necessidades. Sua política de preços também é altamente não competitiva para usuários de nicotina.
Seguro de vida Ethos vs. Seguro de vida State Farm
A Ethos oferece apenas seguro de vida a termo e seguro de vida inteira para idosos. Alternativamente, a State Farm Life Insurance oferece apólices de seguro de vida a termo, seguro de vida universal e seguro de vida inteira. Na State Farm, você só pode obter uma cotação entrando em contato com um agente registrado, ao contrário da Ethos, onde todo o processo é online. Além disso, a State Farm oferece mais riders do que a Ethos, incluindo um rider de seguro de vida para crianças.
Em resumo, a State Farm oferece mais opções, incluindo apólices de seguro de vida inteira mais abrangentes, se você estiver disposto a fazer um exame médico. A Ethos oferece apenas limites mais generosos em apólices a termo, que eventualmente expirarão. As apólices da State Farm também são altamente acessíveis quando se leva em conta o valor do benefício por morte.
Nenhuma das empresas oferece apólices de aposentadoria e construção de riqueza, como você esperaria de empresas como a New York Life. No entanto, ambas continuam acessíveis para compradores com orçamento limitado.
No momento, a Ethos não possui classificação no estudo mais recente de seguros de vida da JD Power. No entanto, a State Farm possui a classificação mais alta de satisfação do cliente, com uma pontuação de 839.
Seguro de vida Ethos vs. Haven Life
Assim como a Ethos, a Haven Life Insurance permite que os indivíduos obtenham cobertura de seguro de vida 100% online. A Haven não oferece uma opção de seguro de vida inteira. No entanto, a Haven oferece um benefício adicional gratuito, o benefício de morte acelerada. Também oferece apólices de até US$ 3 milhões, enquanto as apólices a termo da Ethos podem chegar apenas a US$ 2 milhões de cobertura.
Em ambos os casos, os preços baixos na cobertura a termo têm um certo apelo. No entanto, essas apólices eventualmente expirarão. Fornecedores online como estes muitas vezes minimizam a falta de opções de conversão e/ou o aumento do custo de conversão para uma opção permanente posteriormente.
Por que isso importa? De acordo com um estudo de seguros de vida da Universidade Estadual da Pensilvânia, 99% das apólices a termo adquiridas nunca são pagas. Em outras palavras, 99% dos compradores de apólices a termo sobrevivem à vigência da apólice, deixam de pagá-la ou de outra forma nunca desfrutam de um retorno sobre o investimento.
Uma apólice a termo de US$ 2 milhões tem um certo apelo se comparada a uma apólice de seguro de vida inteira de US$ 50.000. Mas as chances de 1% de receber US$ 2 milhões em comparação com as chances de 100% em uma apólice de seguro de vida inteira, se você continuar pagando, são mais realistas.
Seguro de vida Ethos vs. Bestow Life
A Ethos e a Bestow Life Insurance são agências digitais de seguro de vida que oferecem cobertura 100% online. Ao contrário da Ethos, a Bestow não oferece riders e oferece apenas cobertura de seguro de vida a termo. A cobertura na Bestow começa em US$ 50.000, em comparação com o mínimo de US$ 20.000 da Ethos. A cobertura máxima na Bestow é de US$ 1,5 milhão, em comparação com o máximo de US$ 2 milhões da Ethos.
Nenhuma das empresas oferece opções de conversão comparáveis. Portanto, se sua apólice a termo expirar com a Ethos ou a Bestow, você ficará sem seguro. Se você quiser mudar para uma apólice de seguro de vida inteira, terá que comprar uma separadamente em outro lugar.
Metodologia
Observamos o que é importante para os clientes para determinar o desempenho das empresas de seguro de vida. Empresas como Ethos, Bestow e Haven Life atraem os clientes com preços baixos. Empresas como a State Farm prometem estabilidade, especialmente para os clientes que também possuem outros produtos de seguro da State Farm, como seguro de automóvel e seguro residencial. Todas essas são apenas peças de um único quebra-cabeça.
Nossa metodologia de classificação de seguros leva em consideração muitos aspectos para fornecer uma classificação objetiva. Em seguida, realizamos mais pesquisas para gerar análises precisas, com o objetivo de ajudar os consumidores a encontrar o produto que atenda às suas necessidades.
Perguntas frequentes sobre o seguro de vida da Ethos