Revisão do TIAA Bank 2023

Revisão TIAA Bank 2023

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A conclusão: A TIAA oferece taxas de juros sólidas em contas de poupança e CDs, e possui uma das melhores contas de mercado monetário atualmente. É provavelmente a melhor opção para pessoas que podem manter saldos de $5,000 para reembolsos ilimitados de taxas de caixa eletrônico.

Compare as taxas de poupança de hoje

Classificação geral do banco

Prós e contras

TIAA Bank Yield Pledge® Online Savings

O TIAA Bank Yield Pledge® Online Savings é uma ferramenta de poupança decente. Você pode abrir uma conta com um depósito de $0.

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Conta Corrente TIAA Yield Pledge®

A Conta Corrente TIAA Yield Pledge é uma opção válida se você deseja obter juros sobre o saldo da sua conta corrente – nem todos os bancos pagam juros em contas correntes.

O cartão de débito da TIAA também possui alguns benefícios exclusivos: proteção estendida de garantia, proteção de preço e proteção de devolução.

A proteção estendida de garantia pode adicionar até um ano extra de garantia a um produto elegível que você compra com o cartão. Com a proteção de preço, a TIAA reembolsa até $250 se você comprar algo e encontrar o mesmo item por um preço mais barato dentro de 60 dias. Com a proteção de devolução, a TIAA reembolsa até $250 se você quiser devolver um item dentro de 90 dias da compra, mas o comerciante não aceita devoluções.

TIAA Bank Basic CD

A TIAA oferece CDs com taxa fixa com prazos que variam de três meses a cinco anos. Suas taxas são competitivas com outros bancos online, mas você pode encontrar taxas um pouco mais altas em outros lugares.

O ponto fraco de um CD básico da TIAA é a penalidade por resgate antecipado. Sua penalidade por retirar fundos antes do vencimento do CD pode ser severa, especialmente para CDs de longo prazo. Mas se você se sentir confiante de que não precisará retirar dinheiro antecipadamente, a TIAA pode ser uma boa opção.

Conta de Mercado Monetário TIAA Yield Pledge®

A Conta de Mercado Monetário TIAA Yield Pledge é uma conta bastante sólida. Você receberá um cartão de débito e cheques em papel, o que facilita o acesso ao seu dinheiro. Você receberá reembolsos ilimitados de taxas de caixa eletrônico fora da rede se seu saldo for de pelo menos $5,000, e $15 por mês em reembolsos para saldos mais baixos.

A TIAA também não cobra nenhuma taxa mensal. O depósito mínimo obrigatório de $500 é menor do que o exigido por muitos concorrentes, mas você ainda pode encontrar requisitos de depósito mais baixos em alguns outros bancos online.

Como a TIAA Bank funciona

O TIAA Bank é um banco online, mas possui 125 escritórios em todo os Estados Unidos. Você pode usar seu cartão de débito gratuitamente em 80.000 caixas eletrônicos AllPoint e MoneyPass em todo os Estados Unidos.

Você receberá reembolsos ilimitados de taxas de caixa eletrônico fora da rede se tiver pelo menos $5,000 na conta respectiva. Se o seu saldo for inferior a $15,000, você ainda receberá até $15 por mês em reembolsos de caixas eletrônicos fora da rede.

O aplicativo móvel da TIAA recebeu 4,7 de 5 estrelas na loja da Apple e 4,6 estrelas na loja do Google Play.

Você pode ligar para um representante ao vivo sete dias por semana ou enviar um e-mail para o atendimento ao cliente, mas não há recurso de chat online ao vivo.

A maioria das contas da TIAA é segurada pelo FDIC em até $250,000, ou $500,000 se você tiver uma conta conjunta. Se você tiver um CD CDARS, sua conta será segurada em milhões.

Confiança na TIAA Bank e classificação do BBB

O Better Business Bureau dá à TIAA Bank uma classificação A+. Uma classificação forte do BBB indica que uma empresa anuncia honestamente, é transparente sobre as práticas comerciais e responde de forma eficaz às reclamações dos clientes.

A TIAA esteve envolvida em uma recente controvérsia pública. Em 2021, a TIAA foi obrigada a pagar $97 milhões em um acordo com a Comissão de Valores Mobiliários e Câmbio. De acordo com o acordo, a SEC afirmou que o banco deixou de divulgar conflitos de interesse para clientes que faziam parte de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador.

Análise comparativa entre TIAA Bank e Capital One 360

A TIAA Bank e o Capital One 360 ambos possuem contas de poupança, contas correntes e certificados de depósito. Se você deseja um tipo de certificado de depósito que não seja a conta de taxa fixa típica, então provavelmente irá preferir a TIAA. Você também vai querer escolher a TIAA se estiver interessado em uma conta de mercado monetário, pois o Capital One 360 não oferece esse tipo de conta.

Você pode gostar do Capital One 360 se não tiver muito dinheiro para começar. O banco não exige um depósito inicial para nenhuma de suas contas e não cobra taxas mensais. No entanto, o Capital One 360 não reembolsa taxas de caixas eletrônicos de outras redes.

Se você deseja poder ir pessoalmente a uma agência física, sua escolha pode se resumir a qual banco tem uma localização mais próxima de você.

Análise do TIAA Bank vs. Análise do BrioDirect

O TIAA Bank e o BrioDirect ambos possuem contas de poupança, contas correntes, certificados de depósito e contas de mercado monetário. A Conta de Poupança de Alto Rendimento do BrioDirect atualmente paga uma taxa de juros mais alta do que a TIAA Bank Yield Pledge® Online Savings. No entanto, lembre-se de que as taxas podem flutuar.

A TIAA pode valer a pena considerar se você deseja abrir uma conta corrente com proteção contra saldo negativo gratuita. O BrioDirect cobra uma taxa de saldo negativo de US$ 35 se você tiver um saldo negativo que exceda US$ 5 e não possui nenhuma proteção contra saldo negativo.

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