Robinhood vs. SoFi Invest Qual é o melhor?
Robinhood vs. SoFi Invest Qual é o melhor? A batalha das corretoras!
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Resumo: Robinhood Investing e SoFi Invest são dois dos melhores aplicativos de investimento – e as únicas corretoras online que oferecem uma correspondência de IRA em contribuições elegíveis para aposentadoria. Ambas as plataformas são ótimas para investimento individual e economia para aposentadoria, mas Robinhood oferece uma melhor correspondência de IRA. Em geral, SoFi é melhor para investidores passivos e tem acesso ilimitado a consultores financeiros certificados. Robinhood é melhor para investidores ativos e negociações de criptomoedas sem comissões.
Robinhood vs. SoFi: As maiores diferenças
Robinhood e SoFi Invest são dois dos melhores aplicativos de investimento para iniciantes. Ambos oferecem taxas baixas, negociações sem comissão, recursos educacionais e muito mais.
SoFi Invest é adequado para todos os tipos de investidores, pois oferece contas autodirigidas e automatizadas. Não custa mais usar o robo-advisor da corretora para negociar ações e fundos negociados em bolsa sem comissão. Além disso, SoFi não cobra taxa de gestão. Todas as contas da SoFi têm acesso ilimitado e gratuito a planejadores financeiros certificados (CFPs).
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Robinhood oferece apenas contas de investimento ativo. Possui negociação sem comissão em uma ampla seleção de ativos como ações, opções, fundos negociados em bolsa e 17 criptomoedas. Embora Robinhood ofereça ligeiramente menos opções de criptomoedas do que SoFi (que oferece 19 moedas e tokens), você não precisará pagar taxas de comissão. Portanto, se você está procurando negociação de criptomoedas de baixo custo, Robinhood é a melhor opção.
SoFi e Robinhood oferecem ambos IRA com vantagens fiscais com bônus de correspondência de 1% para IRA. Robinhood era originalmente a única corretora online a oferecer aos seus usuários uma correspondência de IRA, mas SoFi lançou recentemente sua própria oferta concorrente. Dito isto, Robinhood ainda está oferecendo um acordo ligeiramente melhor, pois permite que transferências de IRA e transferências de 401(k) também se qualifiquem para o bônus. Os membros do Robinhood Gold podem até ganhar até 3% de correspondência em depósitos de IRA. Mas você precisará ter pelo menos $2,000 em sua conta para obter o status Gold.
As IRAs da SoFi são melhores para investidores passivos que desejam negociação e recursos automáticos de IRA. Ao contrário da Robinhood, a SoFi também oferece uma opção de SEP IRA – mas não é elegível para o bônus de correspondência de IRA.
A Robinhood é adequada para você?
Prós
- Correspondência de 1% em todas as contribuições e transferências de IRA da Robinhood (Robinhood Gold ganha até 3% de correspondência)
- Negociação sem comissão para ações, fundos negociados em bolsa, opções e criptomoedas
- Contas de gestão de dinheiro e contas de negociação com margem disponíveis
Contras
- A Robinhood Gold requer um mínimo de $2,000 para se qualificar
- Sem contas automatizadas, contas tutelares, trusts ou contas conjuntas
- Não oferece fundos mútuos
Para quem é Robinhood o melhor?
Robinhood é ideal para investidores iniciantes e ativos que procuram investir em uma ampla seleção de opções de investimento com taxas geralmente baixas. Os membros do Robinhood Gold aproveitam ao máximo a plataforma, já que ela possui ferramentas de análise avançadas e fornece aos usuários acesso a pesquisas de mercado e bônus maiores. Mas o Robinhood Gold possui um alto requisito mínimo.
Formas de investir com o Robinhood
O Robinhood é uma plataforma de negociação autodirigida para ações, opções, ETFs e criptomoedas sem comissão. Os investidores também podem negociar IPOs e ações fracionadas. A corretora oferece 17 criptomoedas, incluindo bitcoin, dogecoin e ether.
Uma conta padrão de corretagem da Robinhood não possui um valor mínimo para começar a investir, e as taxas são geralmente baixas. No entanto, o Robinhood Gold possui um requisito mínimo de conta de $2.000 e uma taxa mensal de $5. Com uma adesão Gold, você terá acesso a negociação com margem e outras funcionalidades avançadas de investimento.
Com o Robinhood, você pode abrir contas individuais de corretagem ou contas de aposentadoria. O Robinhood oferece IRAs tradicionais e IRAs Roth. Tenha em mente que as carteiras de aposentadoria negociam apenas ações e ETFs. O Robinhood discutiu a possibilidade de adicionar negociação de opções para usuários elegíveis.
Robinhood IRA Match
O Robinhood oferece um tradiciona IRA e um Roth IRA para investidores economizarem para a aposentadoria enquanto recebem vantagens fiscais. Atualmente, o Robinhood oferece uma correspondência de 1% em todas as contribuições do IRA. Você também receberá uma correspondência de 1% nas transferências de IRA e na transferência do 401(k).
Por exemplo, para cada $1.000 que você depositar ou transferir para um IRA da Robinhood, você receberá uma correspondência de $10. Ao contrário de uma contribuição de correspondência 401(k), as contribuições correspondentes da Robinhood não contam para os limites anuais de contribuição do IRA.
Usuários do Robinhood Gold podem receber uma correspondência de IRA de até 3% nas contribuições, também sem limite. No entanto, os membros do Gold devem manter o status do Gold por pelo menos um ano consecutivo para manter os 2% extras. O site da Robinhood também informa que os usuários precisam manter as contribuições do IRA em sua conta do IRA da Robinhood por pelo menos cinco anos para evitar uma taxa de remoção antecipada do IRA.
Confira o guia do Insider para as melhores contas de rollover do IRA »
É possível confiar no Robinhood?
O Robinhood atualmente possui nota D- da Better Business Bureau. O BBB afirma que os motivos para essa classificação incluem ações governamentais contra o negócio, milhares de reclamações contra o Robinhood e o tempo que o negócio leva para responder a essas reclamações.
Em 2021, o Robinhood foi questionado por impedir a negociação de ações da GameStop (GME) e da AMC Entertainment depois que os preços das ações dessas empresas dispararam. Grandes processos judiciais e retaliação dos usuários ocorreram, mesmo depois que o Robinhood reabriu a negociação de muitas das ações temporariamente restritas. O caso contra o Robinhood foi arquivado pelo tribunal federal em Miami em novembro de 2021.
Em 2021 também, a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) alegou que o Robinhood tinha informações enganosas e imprecisas sobre questões importantes, aprovou clientes inelegíveis para negociação de opções e não conseguiu surpreender adequadamente sua tecnologia. O Robinhood não confirmou ou negou essas alegações, mas concordou em pagar uma multa de $57 milhões à FINRA e mais $12,6 milhões de restituição.
O SoFi Invest é adequado para você?
Prós
- Correspondência de IRA de 1% em depósitos elegíveis em um IRA tradicional ou Roth IRA
- Mínimo de $1 para começar a investir em contas autodirecionadas e automatizadas
- Negociação sem comissões de ações e ETFs
Contras
- Investe apenas em ativos dos EUA
- Sem combinação de 1% para transferências de IRA ou transferências de 401(k)
- Não oferece fundos mútuos
Para quem é melhor o SoFi?
O SoFi Invest é uma boa opção para todos os tipos de investidores. Você pode abrir uma conta de investimento automático através do robo-advisor da plataforma ou uma conta autodirigida para gerenciar sua própria carteira de investimentos. Todas as contas SoFi não têm mínimo de conta e você precisa de US$ 1 para começar a investir. Em comparação com a Robinhood, os investidores passivos terão mais sucesso com a plataforma de negociação automatizada do SoFi.
Formas de investir com o SoFi
O SoFi oferece uma grande seleção de ativos, incluindo ações, títulos, ações fracionadas, ETFs, opções, IPOs e criptomoedas.
O robo-advisor do SoFi investe principalmente em alocações diversas de ETFs principais de baixo custo ou ETFs temáticos, dependendo da sua tolerância ao risco e objetivos. Você pode escolher entre uma lista de objetivos de investimento, como aposentadoria, poupança para uma casa, casamento, constituição de um fundo universitário ou planejamento de viagens. Você também pode investir em ETFs de outras corretoras, como Vanguard e BlackRock.
A corretora online atualmente oferece 19 moedas e tokens criptográficos, o que é um pouco mais do que a Robinhood. O SoFi oferece transações para bitcoin, ether, litecoin e mais. Há uma margem de 1,25% nas transações de criptomoedas (outros ativos são 0%).
Contrapartida do IRA do SoFi
As IRAs ativas e automatizadas do SoFi agora são elegíveis para receber uma contrapartida de 1% do IRA. Semelhante à Robinhood, cada dólar que você contribuir para sua conta de aposentadoria do SoFi ganhará um bônus adicional de 1%. Por exemplo, um depósito de $2.000 lhe renderia um adicional de $20. As contribuições de contrapartidas não contarão para o limite de contribuição anual.
O SoFi oferece mais opções de contas de aposentadoria para investidores, como uma IRA tradicional, Roth IRA e SEP IRA. Mas apenas as IRAs tradicionais e Roth são elegíveis para a contrapartida de 1%. O SoFi também oferece transferências de IRA para planos antigos de 401(k). No entanto, transferências de IRA e contribuições de transferência não são elegíveis para uma contrapartida de 1%.
Atualmente, não está claro se a contrapartida do SoFi de 1% para IRA será permanente. Por enquanto, a contrapartida do IRA está programada para terminar em 31 de dezembro de 2023.
Você pode confiar no SoFi?
O SoFi atualmente tem uma classificação A+ do Better Business Bureau. Essa alta pontuação indica que o SoFi tem interações positivas com os clientes. No entanto, é recomendável conversar com amigos ou familiares que tenham usado o SoFi para obter mais informações.
Em março de 2023, o SoFi processou o Departamento de Educação por continuar a pausa na reembolso de empréstimos estudantis, alegando que isso era prejudicial aos negócios e ilegal. O processo foi abandonado 60 dias depois, em junho.
Não há grandes processos movidos contra o SoFi.
Robinhood vs. SoFi – Perguntas frequentes (FAQs)
Por que você deve confiar em nós: como revisamos a Robinhood e o SoFi
Comparamos os aplicativos de investimento Robinhood Investing e SoFi Invest usando a metodologia de classificação do Personal Finance Insider para plataformas de investimento, comparando e examinando bonificações de contrapartidas do IRA, tipos de conta, preços, opções de investimento e experiência geral do cliente ao revisar as plataformas de investimento. As plataformas recebem uma classificação entre 0 e 5.
As aplicações de investimento são plataformas de corretagem que geralmente oferecem contas de poupança para aposentadoria, ferramentas de negociação e outros recursos educacionais. Algumas plataformas de investimento são melhores para investidores mais avançados ou ativos, enquanto outras podem ser mais adequadas para iniciantes e investidores passivos. Robinhood e SoFi foram avaliados com foco em como eles se saíram em cada categoria.
