Como economizar para a aposentadoria na casa dos 20 anos 7 passos para tomar agora mesmo

Saving for retirement in your 20s 7 steps to take right now

Não só você está se estabelecendo profissionalmente durante seus 20 anos. Você também está lançando uma base para aumentar sua riqueza. Para fazer isso, você precisa eliminar suas dívidas para poder investir e economizar para os objetivos mais importantes da vida – desde a família e a compra da casa própria até o estilo de vida de aposentadoria dos seus sonhos.

Essas sete dicas imperdíveis podem ajudar você – e seus amigos da Geração Z que estão construindo patrimônio – a começar com inteligência e se preparar para o sucesso nos investimentos.

Investir nos seus 20 anos: 7 passos para dar agora

Antes de mergulhar nas 7 dicas abaixo para investir nos seus 20 anos, respire fundo. Pode parecer que há muita pressão para acertar logo de cara. Mas aqui vai uma dica: a vida muda e os planos podem mudar junto com ela.

Seu objetivo é tomar as melhores decisões possíveis com base na sua situação atual. Depois, quando seu salário, emprego, localização e outras questões da vida mudarem, você poderá ajustar seu plano de acordo com a nova realidade da sua vida.

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1. Comece com um plano (qualquer plano, de verdade)

O primeiro passo para traçar seu sucesso é estabelecer um plano. Não se preocupe se ele não for perfeito; o objetivo é saber para onde você quer ir para poder começar a se mover nessa direção. Traçar metas de curto e longo prazo pode ajudar você a priorizar seus gastos mensais e suas economias.

Em seguida, você pode criar um orçamento mensal, que deve incluir um fundo de emergência, segundo Ross Hamilton, um planejador financeiro certificado, analista financeiro credenciado e vice-presidente de Gestão de Patrimônio na Raymond James. Ter um fundo de emergência nos seus 20 anos pode evitar que você precise usar suas economias de aposentadoria para despesas inesperadas. Ele também pode servir como um amortecedor para evitar o endividamento com cartões de crédito.

E não se preocupe se seu plano não for perfeito. Conforme a vida muda, seu plano pode se adaptar a essas mudanças.

2. Faça da gestão das suas dívidas sua principal prioridade

Dado que a média de dívida dos estudantes universitários é de $25.000, muitos jovens de vinte e poucos anos podem se sentir sobrecarregados com o que devem. É por isso que um dos principais passos para investir hoje é eliminar suas dívidas para ter mais dinheiro para investir nos próximos anos.

Aqui está o que você precisa lembrar sobre dívidas: Cada dólar gasto com dívidas poderia ter sido usado para alcançar outros objetivos financeiros. Portanto, a chave para a liberdade financeira futura é pagar suas dívidas o mais rápido possível. Mas quais dívidas você deve priorizar?

Do ponto de vista matemático, você deve pagar primeiro suas dívidas “ruins”, geralmente aquelas com taxas de juros de 8% ou mais. Você economizará em juros e taxas e terá mais dinheiro para investir em outros lugares.

Pagar dívidas de alto juros também coloca você em posição de assumir e gerenciar “dívidas boas”. As dívidas consideradas “boas” geralmente têm taxas de juros baixas, como hipotecas e empréstimos estudantis. Dívidas boas também podem ser um trampolim para melhorar seu potencial de ganhos (empréstimos estudantis) ou seu patrimônio líquido (uma casa).

3. Comece a poupar para a aposentadoria hoje

Por que começar a poupar para a aposentadoria nos seus 20 anos se você tem dívidas estudantis e está apenas começando a trabalhar? Porque quanto mais tempo seu dinheiro tiver para crescer, mais tempo ele terá para gerar lucros. E isso cria uma boa memória muscular, diz Keith Beverly, analista financeiro credenciado, CFP, e diretor de investimentos da Re-Envision Wealth. “Desenvolver essa memória muscular quando você é jovem pode te colocar em uma posição melhor quando você estiver nos seus trinta e quarenta anos”, acrescenta.

Por exemplo, se você investir o máximo anual de $6.500 em uma conta individual de aposentadoria, como uma Roth IRA, dos 25 aos 50 anos, seu investimento de $162.500 valerá mais de $900.000 com base no desempenho do mercado de ações nos últimos 25 anos.

Você pode começar a poupar para a aposentadoria de duas maneiras: através do plano de aposentadoria oferecido pelo seu empregador ou por meio de uma IRA.

Planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como 401(k)s ou 403(b)s, são um ótimo lugar para começar a poupar. De acordo com as regras atuais, você pode contribuir com até $22.500 anualmente, além de ganhar dinheiro extra “gratuito” para a aposentadoria do seu empregador se eles corresponderem às suas contribuições (mais sobre isso daqui a pouco).

Você também pode economizar para a aposentadoria usando um plano de aposentadoria pessoal, como um IRA. Essas contas permitem que você economize até $6.500 por ano até os 50 anos, quando os limites de contribuição aumentam em mais $1.000 por ano. Não importa qual tipo de conta você escolha ou quanto dinheiro você tem para investir hoje, economizar o que puder na casa dos 20 anos permite que você aproveite o poder dos juros compostos o máximo possível durante seus anos de trabalho.

4. Não perca o dinheiro grátis do seu empregador

Para atrair e reter talentos, alguns empregadores oferecem contribuições correspondentes ao dinheiro que você contribui para o seu 401(k) – o que pode impulsionar seriamente suas economias para a aposentadoria. Veja como funcionam as correspondências do empregador:

Digamos que seu empregador ofereça uma correspondência de um para um até 3% do seu salário. Se você contribuir com 1% do seu salário, seu empregador corresponde a 1%. Mas se você contribuir com 3% do seu salário, você recebe a correspondência completa de 3%. “Certifique-se de estar contribuindo o suficiente para pelo menos obter a correspondência completa”, diz Hamilton.

Para ver o que isso significa em termos monetários, veja como uma correspondência de 3% do empregador pode impulsionar suas economias com um salário anual de $75.000.

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Mas quanto você deve tentar economizar no plano do seu empregador na casa dos 20 anos? Especialistas sugerem 15% do seu rendimento anual. “Se isso não for viável, escolha um número que seja possível e trabalhe para alcançar a meta de 15%”, diz Hamilton.

Para ajudar a impulsionar suas economias, alguns empregadores permitem que você aumente automaticamente as contribuições em 1% a cada ano, o que o aproxima do benchmark de 15% ao longo do tempo.

5. Mantenha as coisas simples

Você tem muitas coisas acontecendo na casa dos 20 anos, e é por isso que vale a pena manter seus investimentos simples. Usar fundos de índice para construir sua carteira pode ajudar – especialmente porque profissionais experientes podem achar difícil selecionar títulos individuais, diz Hamilton.

Os fundos de índice são cestas de títulos de baixo custo construídas para imitar o desempenho de um índice de mercado mais amplo, como o S&P 500. Um único fundo de índice ou a combinação de dois a três podem rapidamente permitir que você tenha uma carteira diversificada e coloque suas economias no piloto automático. Se você preferir ter ajuda na escolha dos fundos, você sempre pode configurar seu IRA com um robo-advisor.

Os robo-advisors são plataformas de investimento automatizadas que ajudam você a construir uma carteira personalizada de acordo com seus objetivos e preferências. Com investimentos mínimos baixos e custos anuais baixos ou inexistentes, você pode contribuir com o dinheiro e deixar o robo fazer o resto. A ANBLE Recommends até tem uma lista curada dos melhores robo-advisors do mercado para uma ampla gama de tipos de investidores para facilitar sua busca.

E quer você siga o caminho de fazer você mesmo ou use um consultor-robô, o movimento essencial é investir regularmente – mensalmente, se possível. Mesmo pequenas quantias criam grandes economias.

6. Ignore o hype

Embora ações de meme, criptomoedas e tokens não fungíveis (NFTs) tenham ganhado suas manchetes nos últimos anos, sua carteira provavelmente se sairá melhor se você tentar evitar o hype. Só porque um investimento está em alta não significa que ele deva ter um peso significativo em sua carteira.

Investir na sua faixa dos 20 anos é sobre construir uma base sólida para as décadas futuras. Cada passo financeiro que você der deve servir a um de seus objetivos financeiros de curto ou longo prazo, o que é algo que as tendências de investimento geralmente não podem alcançar. Isso significa que você não pode separar um pouco de dinheiro e se divertir com o mercado? Não, mas esse dinheiro deve ser aquele que você está disposto a perder se o jogo não der certo a longo prazo.

Por exemplo, a GameStop – que liderou toda a loucura das ações de meme – já teve um preço de negociação intradiário de até US $ 483 por ação. Hoje, a ação é negociada a menos de US $ 30 por ação.

7. Peça ajuda

Se você precisa de ajuda com suas decisões financeiras ao iniciar sua jornada de investimento, não há vergonha em pedir ajuda. Um membro da família mais experiente ou um consultor financeiro são ótimos lugares para começar. Uma vantagem significativa de pedir ajuda com suas finanças na faixa dos 20 anos é a chance de construir um relacionamento de longo prazo com um especialista em quem você confia.

Embora o TikTok possa ter vídeos chamativos, os conselhos mais confiáveis ​​sempre virão de um profissional financeiro credenciado. Procure certificações como Certified Financial Planner do CFB Board ou indicações de consultores por meio de amigos e familiares. Você também pode recorrer a consultores-robôs para obter assistência em planejamento financeiro de baixo ou nenhum custo. Muitos oferecem acesso gratuito ou a la carte a CFPs por uma taxa fixa.

A mensagem principal

Navegar pelos seus 20 anos pode ser como entrar em uma montanha-russa. Altos e baixos da vida são inevitáveis, mas com um pouco de disciplina e paciência, você pode transformar essa jornada em uma experiência gratificante. Seu maior ativo é o tempo, então use essas medidas de investimento essenciais acima para usá-lo com sabedoria.