Objetivos de poupança Como definir metas e alcançá-las

Objetivos de poupança Como definir metas e chegar lá com estilo!

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• Um objetivo de economia forte tem um propósito claro, uma quantia em dinheiro e um prazo determinado.
• Se você está lutando para progredir em direção a um objetivo, divida-o em metas menores.
• Contas de poupança de alto rendimento e CDBs podem ser lugares para guardar dinheiro para objetivos de economia de curto prazo.

Estabelecer metas de economia sólidas é uma excelente maneira de economizar dinheiro. Para alcançar seus objetivos, é importante saber como definir uma boa meta de economia e desenvolver estratégias para alcançá-la.

Como definir uma boa meta de economia

A chave para definir uma boa meta de economia é encontrar maneiras de torná-la mensurável, relacionada ao prazo e específica, diz Christopher Stroup, CFP e consultor financeiro da Abacus Wealth Partners.

“Uma meta ruim seria ‘Quero economizar mais’. Isso é opaco e algo que você não pode ancorar ou rastrear por si mesmo”, diz Stroup. “Uma meta melhor seria mais específica, como ‘Quero economizar $3.000 para minha reserva de emergência nos próximos seis meses'”.

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Aqui estão três passos para criar metas de economia sólidas.

Ter um objetivo claro para economizar dinheiro

Saiba por que você está economizando dinheiro. É para uma viagem, economias para as férias ou para dar entrada em uma casa?

Patrina Dixon, CFEI, RFC, e fundadora e CEO de It’$ My Money, diz que ter um objetivo claro pode ajudá-lo a estar mais ciente de como os gastos discricionários afetam suas economias.

“Se você sabe que está economizando para fazer uma viagem, por exemplo, tenha uma imagem disso. Quando você pensar em gastar, pode olhar para essa imagem e perceber, ‘Se eu comprar este item, vai levar mais tempo para economizar o que eu preciso para fazer a viagem'”, diz Dixon.

Estabelecer um valor em dinheiro para seu objetivo

Descubra o valor total necessário para economizar e alcançar seu objetivo.

Por exemplo, se for para uma viagem, calcule as despesas da viagem, como passagens aéreas, hospedagem, atividades e alimentação.

Se você está criando um fundo de emergência, especialistas financeiros geralmente recomendam economizar em torno de três a seis meses de despesas.

“Acho importante entender qual é o valor absoluto que você precisa economizar antes de poder construir as peças a partir daí. Isso ajuda os consumidores a entenderem qual é o tamanho certo do objetivo, para que tenham um alvo”, explica Stroup.

Estabelecer um prazo para seu objetivo

Defina uma data para quando você deseja alcançar seu objetivo. Você pode levar em consideração seu orçamento para determinar quanto pode economizar a cada semana ou mês.

Depois de estabelecer sua meta de economia, leve em consideração as dicas a seguir para mantê-la e alcançá-la.

Crie um Orçamento

Os melhores aplicativos de orçamento podem ajudá-lo a organizar suas finanças e acompanhar seus gastos mensais. As principais opções incluem Rocket Money e Simplifi by Quicken.

Como manter uma boa meta de economia

Explore as contas bancárias que rendem juros

Encontrar o lugar certo para economizar dinheiro pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Stroup diz que contas de poupança de alto rendimento, CDs e contas do mercado monetário podem ser boas opções para objetivos de curto prazo, já que são contas bancárias seguras que rendem juros.

Seu dinheiro é segurado pelo FDIC em uma conta bancária. Se um banco falhar, até $250.000 por depositante, por categoria de propriedade, estará seguro nessas contas. As melhores contas de poupança de alto rendimento, CDs e contas do mercado monetário pagam altas taxas com taxas mínimas.

Se você tem um horizonte de tempo mais longo para seu objetivo e se sente confortável em correr riscos, Stroup diz que você pode considerar investir o dinheiro em vez de poupar.

Se você deseja acompanhar seu progresso em direção a um objetivo em uma conta, Dixon sugere abrir múltiplas contas de poupança ou uma conta de poupança de alto rendimento com um recurso de segmentação. Usar essa estratégia pode ser útil se você quiser separar o dinheiro para seu objetivo financeiro do restante das suas economias.

Dê prioridade ao seu objetivo de poupança antes de gastar

Tanto Stroup quanto Dixon aconselham configurar transferências automáticas do seu salário para uma conta de poupança. Implementar essa estratégia permite que você priorize seu objetivo de poupança antes de outras despesas. Também garante que você esteja fazendo contribuições regularmente.

Acompanhe seu progresso e faça ajustes quando necessário

Verifique regularmente o progresso de suas economias.

Algumas contas de poupança têm recursos de segmentação que permitem que você crie contas de poupança individuais e visualize seu progresso em relação àquele objetivo específico.

Se você mantém todas as suas economias em uma única conta, também pode usar um dos melhores aplicativos de orçamento para monitorar seu progresso.

Em algumas situações, pode ser que você não consiga economizar tanto dinheiro quanto o previsto – isso é normal. Quando isso acontecer, analise seus gastos e ajuste seu orçamento. Tente definir um limite de gastos em uma área onde você acha que pode reduzir.

Divida seu objetivo em tarefas menores se estiver com dificuldades

Alguns objetivos podem ser mais fáceis de economizar do que outros. Se você está economizando para uma despesa grande ou estabelecendo um fundo de emergência, Stroup recomenda dividir seu objetivo em metas menores.

Por exemplo, digamos que você queira economizar um total de $20.000 em um fundo de emergência. Você pode dividir seu objetivo em etapas. Comece tentando economizar $4.000 em um ano. Uma vez que você economizou $4.000, você pode então buscar economizar um total de $8.000 no próximo ano, e assim por diante, até alcançar um fundo de emergência de $20.000.

No geral, ter uma razão claramente definida para economizar dinheiro e um plano de execução podem ajudar muito a alcançar seus objetivos financeiros. Se você está com dificuldades para atingir sua meta de economia, pergunte-se se é possível ajustar sua estratégia para aumentar suas chances de sucesso.

Perguntas frequentes sobre metas de poupança