Revisão do Seguro de Vida da SBLI 2023

SBLI 2023 A Revisão do Seguro de Vida que vai te fazer sorrir (e ficar protegido)

Nossos especialistas respondem às perguntas de seguros dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros, no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

A Savings Bank Life Insurance Company, mais conhecida como SBLI, abriu suas portas como uma empresa de seguros de vida em 1907. Com essa rica história, os clientes têm mais confiança de que ela estará em atividade daqui a 100 anos para pagar sinistros, mas será verdade?

Seguro de vida da SLBI

Uma coisa que a distingue dos concorrentes é que a SBLI oferece um seguro de vida sem exame médico de até $750.000 para pessoas com 60 anos ou menos. Isso permite que a empresa forneça apólices rapidamente. Como resultado, cerca de metade dos solicitantes recebem uma decisão sobre a aprovação em menos de uma semana.

Outra diferença importante entre a SBLI e outras empresas é que a SBLI não é negociada publicamente, mas é de propriedade dos segurados. Como uma cooperativa de crédito em vez de um banco, a SBLI afirma manter as taxas mais baixas e priorizar a satisfação do cliente. Ela promete uma mentalidade comunitária, o que parece ótimo. Mas será verdade nas práticas diárias e experiências dos clientes da SBLI?

O único produto da SBLI atualmente é o seguro de vida. Em um mundo ideal, isso poderia se traduzir em produtos especializados projetados para funcionar em conjunto com sinistros rápidos e excelente atendimento ao cliente. Nossa análise irá analisar os dados para ajudar você a obter os fatos.

Custo do seguro de vida da SBLI

O seguro de vida da SBLI é mais acessível do que as apólices similares de outras seguradoras de vida. A empresa afirma ser comprometida com os segurados, não com acionistas, uma vez que não é negociada publicamente. Os preços são apenas uma representação dessa independência.

Os clientes da SBLI podem obter algumas cotações de seguro temporário e de despesas finais online. No entanto, você terá que ligar para obter mais informações sobre o preço das apólices de seguro de vida inteiro. Agentes de telefone também estão disponíveis para perguntas sobre qualquer apólice da SBLI.

Aqui estão alguns exemplos de quanto custa um seguro temporário e de despesas finais com a SBLI, de acordo com cotações online:

Um homem fumante de 34 anos pode obter uma apólice temporária de $500.000 por 30 anos por $139 por mês.
Uma mulher não fumante de 50 anos com histórico familiar de condições de saúde graves pode obter uma apólice temporária de $500.000 por 25 anos por $89 por mês.
Uma mulher não fumante de 70 anos pode obter uma apólice temporária de 10 anos, no valor de $250.000, por $147 por mês.
Uma mulher não fumante de 50 anos pode obter uma apólice de despesas finais de $30.000 a partir de $96 por mês.
Um homem não fumante de 72 anos pode obter uma apólice de despesas finais de $10.000 a partir de $115 por mês.

Como você pode ver, os preços são geralmente baixos. Mas os fumantes são penalizados severamente, o que não é incomum em seguros de vida. Recomendamos parar de fumar se você estiver interessado em adquirir um seguro de vida.

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Como Registrar um Sinistro com a SBLI

Você pode relatar um falecimento e começar a registrar um sinistro com a SBLI online. Você também pode ligar para a empresa no número 1-800-694-7254.

Clientes Ideais para a SBLI

A SBLI é uma boa opção para qualquer pessoa que busca seguro de vida barato. Se você não se sente à vontade com um exame médico, você irá apreciar as apólices de seguro de vida sem exame médico da SBLI. No entanto, você ainda precisará responder perguntas sobre seu histórico de saúde. Como os exames são dispensados para muitas pessoas, a SBLI permite que você obtenha um seguro de vida rapidamente.

SBLI também é uma boa opção para pessoas que procuram maior flexibilidade. A apólice de prazo de um ano é uma opção rara e pode permitir que você tenha cobertura enquanto você busca uma solução de seguro de vida mais permanente. Além disso, as apólices de despesas finais, que não exigem um exame, podem dar tranquilidade para idosos que se preocupam em deixar seus entes queridos com um fardo financeiro quando morrerem.

SBLI tem uma classificação de A (Excelente) da AM Best, que avalia as seguradoras com base em estabilidade financeira. Além disso, a empresa recebeu menos reclamações do que muitos concorrentes, sugerindo que os clientes estão satisfeitos com o seguro de vida da SBLI. Então, independentemente dos seus motivos, é provável que a SBLI esteja por perto para pagar suas reivindicações.

No entanto, a SBLI só oferece limites de apólice de seguro de vida mais conservadores. As apólices têm como foco principal os benefícios em caso de morte e cuidar dos entes queridos depois que você se for. Portanto, contrair empréstimos para cobrir o pagamento inicial de uma casa ou planejamento de aposentadoria não faria sentido com os planos de seguro de vida da SBLI.

Planos de seguro de vida da SBLI

SBLI oferece apólices de prazo, vida inteira e despesas finais, e suas apólices de prazo e vida inteira oferecem um processo opcional de subscrição acelerada. Isso pode ajudá-lo a obter um seguro de vida sem longos tempos de espera ou atrasos desnecessários. Cerca de metade dos candidatos recebe uma resposta em uma semana. Em vez de fazer um exame médico, você responderá a perguntas sobre seu histórico de saúde durante uma entrevista por telefone. Essa opção está disponível para pessoas com idades entre 18 e 60 anos, que desejam comprar apólices de até $750.000.

Com isso em mente, aqui está uma divisão dos diferentes tipos de seguro de vida da SBLI.

Seguro de vida tradicional de prazo da SBLI

As apólices de seguro de vida por prazo da SBLI permitem que você obtenha uma quantidade fixa de seguro de vida por um período de 10, 15, 20, 25 ou 30 anos. As apólices de prazo estão disponíveis de $100.000 a $20 milhões. Além disso, os segurados podem solicitar a prorrogação das apólices até os 85 anos ou convertê-las em apólices de vida permanente. As cotações para o seguro de vida por prazo da SBLI estão disponíveis online.

Seguro de vida SmartTerm 360 da SBLI

Uma opção atrativa, especialmente para jovens e pais com crianças pequenas, é a apólice SmartTerm 360 da SBLI. Com essa apólice, o valor da cobertura e os prêmios são maiores durante os primeiros dez anos. Isso é destinado a fornecer cobertura para cuidados infantis, 30 anos de pagamentos restantes da hipoteca e outras despesas que as famílias jovens têm. Após a década inicial, o valor da cobertura e os prêmios diminuem anualmente, considerando que os custos diários que você precisa cobrir também diminuem com o tempo. Para obter uma cotação para SmartTerm 360, você precisa ligar para 888-630-5000.

Seguro de vida por prazo de um ano da SBLI

A SBLI também oferece uma apólice de seguro de vida por prazo de um ano, não renovável. Esta é uma solução temporária quando você precisa de seguro rapidamente, mas não está pronto para comprar uma apólice de prazo tradicional. A apólice está disponível para pessoas com idades entre 18 e 90 anos. Embora os segurados não possam prorrogar o prazo, você pode converter essa apólice em seguro de vida permanente. Você precisa ligar para 888-630-5000 para solicitar essa apólice, mas as taxas estão disponíveis online.

Apólice de seguro de vida inteira da SBLI

A SBLI oferece uma apólice de seguro de vida inteira com cobertura até o momento da morte. Essas apólices podem acumular valor em dinheiro, e os segurados também podem receber dividendos (uma parte dos lucros da empresa) com base em seu desempenho. Os segurados também podem desfrutar de opções de saque antecipado para aproveitar os dividendos enquanto ainda estão vivos. Infelizmente, a SBLI não fornece muitas informações sobre sua apólice de vida inteira online.

Em vez disso, você terá que ligar para 888-630-5000 para obter informações sobre seguro de vida inteira ou fazer uma cotação. Os agentes por telefone também podem estimar quanto de cobertura você pode se qualificar e responder a perguntas comuns. Esta apólice é elegível para subscrição acelerada para compradores que se qualificam.

Seguro de vida para despesas finais da SBLI

O seguro de vida para despesas finais da SBLI, conhecido como Cherish Life, oferece uma pequena quantia de cobertura para cuidar de despesas funerárias, contas médicas finais e outras obrigações financeiras no final da vida. Esta política está disponível para pessoas de 50 a 79 anos, com limites de cobertura de $2.000 a $35.000. Não requer um exame médico, e você pode solicitar essa apólice online para receber uma decisão imediata.

Esses valores são significativos, mesmo que possam parecer menores. Quando as apólices pagam rapidamente, isso pode ajudar as famílias a pagar os custos imediatamente após a morte. Custos de funeral, honorários legais e outros custos acumulam rapidamente, e as famílias têm tendência a fazer empréstimos, frequentemente com altas taxas de juros e outras características predatórias. Quando empresas como a SBLI disponibilizam os fundos rapidamente, isso alivia essas cargas financeiras antes que a situação se torne esmagadora.

Opções de Cobertura Adicionais da SBLI

Além das apólices mencionadas acima, a SBLI oferece várias coberturas adicionais. Essas são proteções adicionais opcionais que você pode adicionar à sua apólice por um pequeno custo. No entanto, o benefício é considerado alto se as coberturas forem utilizadas. Aqui estão as opções de cobertura oferecidas pela SBLI.

Benefício de Morte Acelerado: Fornece até $250,000 antes da morte se um médico determinar que você tem uma doença terminal e menos de um ano de vida. O benefício de morte acelerado está disponível em todos os planos.
Adicional de Prazo para Crianças: Fornece cobertura para crianças elegíveis entre 15 dias e 23 anos de idade. As crianças cobertas podem convertê-la em seguro de vida permanente na idade adulta. Está disponível em apólices de prazo e vida inteira.
Adicional de Morte Acidental: Fornece um pagamento adicional dentro de 180 dias se você falecer em um acidente. Titulares de apólice podem adicioná-lo a apólices de vida inteira ou de prazo.
ISENÇÃO DE PRÊMIOS: Permite que você deixe de pagar prêmios em apólices de vida inteira ou de prazo caso não possa trabalhar.
Opção de Compra Garantida: Garante que você poderá adicionar mais cobertura a apólices de vida inteira em certos eventos da vida sem responder a perguntas de saúde ou passar por outro exame médico. Dessa forma, você pode começar com uma cobertura menor. Mas conforme as necessidades financeiras da sua família mudarem devido a casamento, filhos, novo emprego, etc., você poderá atualizar seu benefício.
Adicional de Participações Únicas Pagas: Permite que você faça um único depósito adicional em dinheiro para uma apólice de vida inteira quando iniciá-la. O depósito extra aumenta o benefício por morte e o valor em dinheiro.
Adicional de Prazo Nível Garantido: Seu prêmio é garantido permanecer o mesmo durante a vigência da apólice.
Adicional de Seguro de Vida a Prazo para Crianças: Permite que pessoas com uma apólice de benefício final adicionem filhos entre as idades de 15 dias e 23 anos. A criança deve ter uma relação legal com o titular principal da apólice em um relacionamento pai-filho. A ideia é que as crianças convertam para uma apólice de vida inteira quando adultos.
Adicional de Valor Agregado: Permite que você acesse serviços adicionais, como ferramentas online e informações para gerenciar saúde e bem-estar.

Perguntas Frequentes

Comparar SBLI

A SBLI oferece apólices de seguro de vida sólidas – mas também outros provedores. Abaixo, veja como a SBLI se compara a outros dois líderes do setor.

SBLI vs. Seguro de Vida John Hancock

John Hancock e SBLI têm um longo histórico e boas reputações. Ao contrário da SBLI, que vende apenas seguros de vida, a John Hancock oferece vários serviços e produtos financeiros. Muitas das apólices de seguro de vida da John Hancock são de vida inteira, permitindo que as pessoas aumentem o valor de sua apólice, economizem para aposentadoria e aproveitem benefícios fiscais importantes. No entanto, nenhuma das empresas oferece as apólices de seguro de vida com investimentos mais agressivos.

Embora modestas, suas apólices também estão mais preparadas para saques antecipados e planejamento financeiro de longo prazo. A John Hancock também recompensa clientes que acompanham saúde e bem-estar como parte do que a empresa chama de “seguro de vida interativo”.

A SBLI tem mais opções de cobertura de curto prazo e despesas finais do que a John Hancock. Ela também oferece uma apólice de prazo decrescente no SmartTerm 360. Então, para clientes mais sensíveis ao preço ou procurando um negócio, a SBLI tem um apelo maior.

Análise do Seguro de Vida John Hancock

SBLI vs. Seguro de Vida USAA

USAA e SBLI oferecem produtos de seguro de vida atraentes para os jovens, incluindo políticas de curto prazo. Por exemplo, a USAA oferece uma política essencial de prazo que oferece cobertura de $100,000 para jovens até a idade de 39 anos. A política de prazo essencial é comparável à política de prazo de um ano da SBLI, embora tenha uma duração menor.

A USAA possui preços altamente competitivos, mas oferece apenas políticas de valor moderado. Você não encontrará empréstimos agressivos de seguro de vida ou outras opções de retirada antecipada e planejamento financeiro.

A SBLI e a USAA também são consideradas opções acessíveis para seguro de vida. Como a USAA trabalha em estreita colaboração com os militares, suas políticas fornecem cobertura para membros ativos do serviço militar que podem não ter outras opções. No entanto, qualquer pessoa pode adquirir seguro de vida através da USAA. Ambas as empresas enfatizam a lealdade aos segurados em vez dos acionistas.

Devido às suas políticas de outra forma restritivas, a USAA não é avaliada por sistemas padrão como a JD Power. Em resumo, outros produtos da USAA estão disponíveis apenas para membros militares e suas famílias. No entanto, as métricas de atendimento ao cliente indicam alto nível de satisfação com a USAA.

Avaliação de Seguro de Vida USAA

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos o Seguro de Vida SBLI

Para esta avaliação, consultamos organizações independentes, incluindo a AM Best e a JD Power. Além disso, consideramos o histórico, estabilidade financeira e reputação de atendimento ao cliente da SBLI. Isso nos permite classificar a SBLI e outras empresas de seguro de vida com avaliações objetivas.

Ao considerar o panorama geral, comparamos a SBLI com os principais concorrentes de seguro de vida. Queremos ver quais empresas se destacam em várias áreas. No entanto, também levamos em consideração as necessidades variadas de diferentes compradores. Por exemplo, compradores que adoram a SBLI podem não encontrar o que precisam nas gigantes de investimento. Você pode ler mais sobre nossa metodologia de classificação de seguro para saber mais.

Por outro lado, os compradores jovens que procuram opções sólidas de planejamento financeiro podem não encontrar o plano certo com a SBLI. Nossas avaliações levam isso em consideração para adequar os consumidores a planos de seguro de vida que fazem sentido.