Seis maneiras de melhorar o seu bem-estar financeiro
Seis formas de melhorar seu bem-estar financeiro
Todos têm uma definição pessoal de autocuidado, como fazer exercícios regularmente, fazer as unhas, passar um tempo meditando ou se reunir com amigos – é a rotina que você faz para se manter são e feliz. Como agosto é o Mês do Bem-Estar, é importante não apenas refletir sobre esses hábitos, mas também sobre suas rotinas de bem-estar financeiro.
O bem-estar financeiro pode ser definido de forma aproximada como a capacidade de gerenciar seu dinheiro com confiança e de maneira saudável a curto e longo prazo. Outra maneira de defini-lo é viver dentro de seus meios, estar confortável e informado sobre seus objetivos financeiros para o presente e o futuro e monitorar ativamente seu progresso.
Em homenagem ao Mês do Bem-Estar, quero compartilhar as seis principais coisas que você pode começar agora para ter paz de espírito financeira.
1. Estabeleça um orçamento E reveja-o.
Entender para onde está indo seu dinheiro e quanto você deve gastar mensalmente o preparará para o sucesso financeiro e lhe dará liberdade para economizar e gastar onde desejar. Isso deve ser algo que todos na sua família entendam e discutam regularmente. Mesmo com 3 e 7 anos, meus filhos sabem o que é um orçamento e por que não podemos comprar tudo o que seus pequenos corações desejam. (Leia mais sobre como estou ensinando a eles sobre dinheiro em meu artigo Três Maneiras de Ensinar Seus Filhos a Economizar Dinheiro).
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Aprender a viver dentro de seus meios lhe dá a liberdade de gastar sem preocupações, ao mesmo tempo em que garante o futuro que você deseja. Encontrar esse estado de tranquilidade mental vem de verificações regulares com seu orçamento, e existem ótimos recursos disponíveis (como o Mint) que ajudam você a controlar cartões de crédito e contas de corretagem em um só lugar. É uma coisa estabelecer parâmetros ou metas de gastos para cada categoria, mas é essencialmente inútil se você não estiver revisando-o regularmente.
Agende um compromisso consigo mesmo para revisar suas transações semanal ou mensalmente e categorizá-las nas categorias do seu orçamento. Em seguida, reveja isso com seu parceiro ou sua família para que todos estejam na mesma página. Experimente isso por alguns meses e provavelmente você repensará alguns de seus hábitos de gastos ou ajustará como está lidando com certas despesas.
Tornar essas verificações parte de sua rotina regular de bem-estar financeiro é o mesmo que praticar ioga ou meditação – quanto mais você faz, mais benefícios verá!
2. Automatize!
Uma das maneiras mais fáceis de criar uma rotina financeira saudável é automatizar suas finanças o máximo possível. Fazê-lo não apenas economiza muito tempo, mas também o mantém comprometido com suas metas de economia, independentemente do que mais estiver acontecendo em sua vida. Aqui estão alguns exemplos de onde você deve configurar automações para economizar tempo e dinheiro no futuro:
- Tenha uma parte do seu salário depositada automaticamente em sua conta de aposentadoria (se você tiver uma).
- Se você está economizando para o fundo de faculdade de seus filhos, transfira-o automaticamente para uma conta 529.
- Garanta que todas as suas contas sejam pagas em dia, como pagamento de carro, hipoteca, prêmios de seguro, etc., para que você não perca prazos e tenha que pagar multas.
- Automatize a transferência de dinheiro de sua conta corrente para sua conta poupança para garantir que você tenha economias adicionais (mais sobre isso abaixo!).
Obviamente, imprevistos acontecem e às vezes a data de pagamento precisa ser ajustada, ou pode não ser viável economizar em determinado mês por causa de uma emergência, mas na maioria dos meses ou até mesmo semanas isso funcionará se você tiver criado um orçamento saudável desde o início. Faça esses ajustes conforme necessário, mas mantenha a automação em vigor.
3. Crie um fundo de emergência.
A vida está cheia de surpresas – especialmente as financeiras! Como você não pode automatizar esses momentos, a próxima melhor coisa a fazer é se preparar para eles. Nada oferece tranquilidade como ter um fundo para momentos difíceis para despesas inesperadas, como manutenção do carro, problemas importantes em casa ou até mesmo enfrentar uma possível perda de emprego.
Não há motivo para pânico se você ainda não tem um, mas tente ter pelo menos de três a seis meses de despesas de vida em seu fundo de emergência. Comece pequeno e reserve uma quantia certa de cada salário até atingir seu objetivo. Não se esqueça, você também pode automatizar esse processo!
4. Não se esqueça da diversão!
Um fator importante no orçamento que acredito que muitas vezes esquecemos de fazer é economizar para coisas divertidas! Seja uma grande viagem, uma bicicleta nova, algumas aulas de exercícios caras ou um vinho favorito – decida um mimo para o qual você está economizando. Encontrar uma maneira de encaixar seus hobbies, tanto antigos quanto novos, em sua situação financeira não deve ser estressante.
Definir metas – e um caminho claro para alcançá-las – faz parte de qualquer jornada saudável de bem-estar financeiro.
No entanto, não se esqueça de automatizar! Todo mês, uma certa quantia deve ser transferida automaticamente para o “fundo divertido”, e você alcançará seus sonhos sem estresse ou preocupação.
5. Crie uma rotina.
O bem-estar financeiro nunca pode ser “definir e esquecer”, porque as coisas estão sempre evoluindo. Desde metas pessoais até o mercado de ações, a vida é fluida e em constante mudança. Por causa disso, criar uma rotina financeira regular é essencial para garantir que sua situação financeira dinâmica esteja alinhada com seus objetivos de vida. Aqui estão alguns exemplos do que você deve revisar regularmente:
- Reserve um tempo para revisar sua alocação de ativos e valor de contribuição do seu plano de previdência privada algumas vezes por ano, para garantir que ainda faça sentido para seus objetivos de longo prazo. Quaisquer mudanças em sua renda, como um aumento ou mudança de emprego, devem ser um sinal para uma revisão.
- Cancele quaisquer assinaturas mensais que você não esteja mais usando ativamente. Você pode estar pagando por algo que não está mais funcionando para você.
- Não apenas pague suas apólices de seguro residencial, automóvel ou de responsabilidade civil anuais – certifique-se de fazer perguntas e garantir que você não seja elegível para uma taxa mais baixa ou um desconto para pacotes. Até mesmo pesquise para garantir que não exista uma taxa melhor no mercado.
Embora sua rotina de bem-estar financeiro seja individual, você e seu parceiro devem estar alinhados com essas mudanças. Agende um encontro financeiro onde vocês discutam intencionalmente quaisquer ajustes financeiros durante o jantar ou com uma taça de vinho. Esse tipo de conversa regular e honesta pode ajudar a fortalecer sua conexão e acelerar seus objetivos de longo prazo juntos.
6. Peça ajuda.
É muito importante gerenciar ativamente sua vida financeira e estar presente em suas decisões financeiras. Se você não tem tempo ou não se sente disciplinado o suficiente – contrate um consultor financeiro para ajudá-lo a se manter no caminho certo.
Definir metas, investir seus ativos, revisar suas apólices de seguro, fazer orçamentos e muito mais são coisas que um consultor pode ajudá-lo a fazer em qualquer fase da vida. Quando enfrentamos problemas de saúde mental, muitas vezes buscamos profissionais para nos fornecer ferramentas ou nos ajudar a trilhar um caminho saudável. Assim como nesse relacionamento, um consultor pode ser um relacionamento vitalício ou temporário para ajudá-lo em sua jornada financeira.
Criar hábitos financeiros saudáveis ajuda a construir o bem-estar financeiro, que pode parecer intangível, mas também é alcançável. Assim como hábitos saudáveis de alimentação e exercícios, eles podem ser desafiadores de estabelecer, mas recompensadores uma vez que as rotinas estejam estabelecidas. Focar em seu bem-estar financeiro é o melhor investimento que você pode fazer para o presente e o futuro.
