Seis coisas surpreendentes que o seguro residencial não cobre

Seis surpresas inesperadas que o seguro residencial não te protege

Incêndios, furacões, tempestades de neve, roubo – infelizmente, não há falta de coisas ruins que podem acontecer com sua casa e seus pertences. A boa notícia é que você pode ajudar a proteger seu investimento obtendo seguro residencial.

No entanto, assim como outros tipos de seguro (automóvel, vida, viagem), nem todas as apólices de seguro residencial são criadas iguais. E muitos planos de seguro residencial contêm lacunas, onde você não está coberto para certos eventos.

Aqui, explicamos o que é e, principalmente, o que não é tipicamente coberto pelo seguro residencial.

O que o seguro residencial cobre?

Uma apólice básica de seguro residencial paga pelos reparos – e, em alguns casos, pela reconstrução completa – da sua casa e outras estruturas em sua propriedade quando danificadas por certos eventos.

A maioria das apólices de seguro residencial oferece cinco tipos de cobertura:

  • Habitação. Isso cobre danos à sua casa e a estruturas anexas à sua casa, como um alpendre ou garagem.
  • Outras estruturas. Isso paga pelos danos a cercas, galpões, garagens independentes e outras estruturas que não estão anexadas à sua casa, mas estão localizadas na propriedade.
  • Propriedade pessoal. Isso reembolsa você por seus pertences, incluindo móveis, eletrônicos, eletrodomésticos ou roupas, se eles forem danificados ou perdidos em um evento coberto.
  • Perda de uso. Isso paga por suas despesas de moradia temporária, como contas de hotel ou refeições, enquanto sua casa está sendo reparada após um desastre.
  • Responsabilidade pessoal. Isso cobre os custos das despesas médicas para pessoas que se machucam em sua propriedade e suas taxas legais se a pessoa entrar com uma ação judicial pedindo indenização.

O seguro residencial cobre danos causados por desastres naturais?

A maioria das apólices cobre danos à sua casa causados por desastres naturais, como tornados, furacões, raios, tempestades de neve e incêndios. Eles também cobrem danos a estruturas separadas localizadas em sua propriedade, como um galpão, garagem, cerca ou gazebo.

O seguro residencial cobre o que está dentro da sua casa?

As apólices de seguro residencial também cobrem o conteúdo da sua casa contra danos ou roubo. Mas lembre-se de que pode ser necessário fornecer evidências de seus pertences ao seu provedor de seguro quando você apresentar um pedido. (Dica profissional: Tire fotos de seus pertences e armazene-as na nuvem para se preparar.)

O seguro residencial cobre despesas de moradia temporária?

Despesas de moradia temporária, durante a perda de uso, também são cobertas por uma apólice de seguro residencial típica. Essa cobertura paga pelas despesas de moradia temporária, como contas de hotel, refeições e outras despesas listadas em sua apólice, enquanto sua casa está sendo reconstruída após um desastre – embora algumas apólices estabeleçam limites de tempo ou limites de reembolso para despesas de moradia temporária.

O seguro residencial protege contra processos por lesões ou danos à propriedade?

O seguro residencial padrão oferece proteção de responsabilidade contra processos por lesões corporais ou danos à propriedade que você ou membros da família causem a outras pessoas quando elas estão em sua propriedade. Essa proteção paga pelas taxas do advogado e por quaisquer indenizações judiciais até o limite da sua apólice.

O que o seguro residencial não cobre?

Existem uma série de danos ou responsabilidades potenciais que uma apólice de seguro residencial padrão não protege você. Aqui estão alguns dos mais comuns.

1. O seguro residencial protege contra uma inundação?

Uma apólice de seguro residencial padrão não cobre danos à sua habitação ou estruturas separadas causados por uma inundação. Se sua casa estiver localizada em uma zona de inundação, seu credor hipotecário provavelmente exigirá que você adquira seguro contra enchentes do Programa Nacional de Seguro contra Inundações do governo federal ou de uma seguradora privada. O seguro contra enchentes custa em média cerca de US$ 939 por ano, de acordo com um relatório da Policy Genius, mas os prêmios podem variar dependendo da altitude de sua propriedade e de outros fatores de risco de inundação. Você pode obter cotações de preços em FloodSmart.gov.

2. A apólice de seguro residencial cobre terremotos, deslizamentos de terra ou sumidouros?

O seguro residencial não cobre danos causados por movimentos de terra, como terremotos, deslizamentos de terra ou sumidouros.

Para aqueles que vivem em áreas onde terremotos representam um risco real, um seguro adicional é recomendado. Isso é especialmente verdadeiro para pessoas que moram na Califórnia, Washington e Missouri, os três principais mercados de terremotos do país, conforme identificado pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA).

Os californianos podem adquirir uma apólice através da California Earthquake Authority.

Também é possível adquirir uma apólice adicional ou adicionar cobertura para deslizamentos de terra ou sumidouros se você estiver em risco.

3. O seguro residencial cobre vazamentos de água?

O seguro residencial cobre danos resultantes de vazamentos de água quando o vazamento é repentino ou acidental, como se um cano estourasse. No entanto, o seguro não cobre danos causados por vazamentos que são resultado de má manutenção por parte do proprietário, por exemplo, se o proprietário não resolver um vazamento lento que causa danos ao longo do tempo.

4. O seguro residencial cobre mofo?

O mofo geralmente não é coberto por uma apólice de seguro residencial, a menos que tenha aparecido como resultado do que é chamado de “risco coberto”, como um aquecedor de água que explode e causa inundação, que eventualmente leva ao mofo.

O mofo não é coberto se for causado por negligência, como, por exemplo, você não resolver um vazamento de água sob a pia da cozinha por meses, o que resulta no crescimento de mofo.

5. O seguro residencial cobre joias e itens colecionáveis de valor?

Objetos de valor, como joias, obras de arte e itens colecionáveis, não estão cobertos por um plano de seguro residencial padrão. Para segurar esses itens por seu valor total, você precisará fazer uma avaliação profissional e adquirir uma cobertura de propriedade pessoal ou flutuante para sua apólice de seguro. As taxas podem variar entre as seguradoras, mas você pode esperar pagar cerca de 1% a 2% do valor do item, de acordo com a Geico. Por exemplo, um anel de noivado de $5.000 pode custar apenas $50 por ano para segurar.

6. O seguro residencial cobre equipamentos de escritório em casa?

Você tem um negócio em casa? Uma apólice de seguro residencial típica oferece apenas uma cobertura de $2.500 para equipamentos de negócios, de acordo com o Insurance Information Institute, mas por apenas $25 você pode aumentar a cobertura da sua apólice para $5.000.

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