Pequenas empresas são duramente afetadas pelo aumento das taxas de juros A Carta ANBLE
Pequenas empresas levam uma surra com o aumento das taxas de juros - A Carta da ANBLE
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Taxas de juros mais altas prejudicam todos os tomadores de empréstimos. Mas elas atingem as pequenas empresas com mais intensidade. Infelizmente, para as pequenas empresas, é improvável que os custos de empréstimos mais altos diminuam tão cedo. Portanto, muitas pequenas empresas reduzirão seus planos de contratação, expansão ou investimento em novos equipamentos de capital.
Quão mais caro está o crédito nos dias de hoje? Em 2019, a taxa básica, que é a taxa de referência para empréstimos a pequenos tomadores, era de 5,5%. Agora, está em 8,5%. As pequenas empresas estão pagando, em média, 9,1%, segundo a National Federation of Independent Business. E isso pode ser um subestimado.
Os proprietários de pequenas empresas geralmente dependem de cartões de crédito ou empréstimos pessoais, que têm taxas muito mais altas do que os empréstimos bancários corporativos geralmente possuem. Os custos de juros estão chegando a 7% das receitas para tomadores de empréstimos de pequenas empresas. Em 2021, eram 6%. Se as taxas se mantiverem estáveis, o valor chegará a 8% até 2030.
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O crédito também se tornou mais restrito. Apenas 13% dos pedidos de empréstimo para pequenas empresas em grandes bancos estão sendo aprovados nos dias atuais, cerca de metade da taxa de 2019. Bancos menores e cooperativas de crédito estão aprovando 20% dos pedidos de pequenas empresas, em comparação com 40%-50% em 2019.
As grandes empresas também enfrentam padrões mais rigorosos. Mas muitas delas podem obter empréstimos diretamente emitindo títulos ou papel comercial, embora com rendimentos mais altos em muitos anos. Para muitas pequenas empresas, não há escolha a não ser reduzir – menos contratações, adiamento de compras de equipamentos necessários, adiamento da mudança para um espaço maior, etc.
Nos negócios, em geral, vai tudo bem, mas muitas pequenas empresas não conseguem financiar os investimentos para crescer. (Se você vende para pequenas empresas, você já está vendo esse aperto. Infelizmente, há pouca esperança de que termine em breve. Se algo, espere mais recuo.)
Uma vantagem das taxas mais altas: algumas pequenas empresas podem ganhar mais com seu dinheiro se possuírem saldos significativos em caixa. Os dias de 0% em contas poupança acabaram. Também existem outras fontes de crédito alternativas que pequenas empresas podem acessar: empréstimos e garantias de empréstimo do Tio Sam, em particular.
Diversos programas do Small Business Administration visam ajudar pequenas empresas a acessar crédito. Por exemplo, o programa de empréstimo SBA 7(a) fornece empréstimos que podem ser usados para capital de giro ou para comprar um negócio à taxa básica mais uma margem acordada entre o tomador e o credor. Os empréstimos SBA 504 podem ser usados para comprar propriedades comerciais ocupadas pelos proprietários.
O Departamento de Agricultura fornece garantias de empréstimo a pequenas empresas em áreas rurais por meio do seu Programa de Garantias de Empréstimos para Negócios e Indústria. Uma ampla gama de empréstimos é elegível, com garantias de até 80% do valor emprestado para muitos fins.
Até mesmo algumas bolsas privadas estão disponíveis para pequenas empresas. Por exemplo, a Verizon oferece prêmios de US$ 10.000 mais consultoria por meio do seu programa Small Business Digital Ready.
Esta previsão apareceu pela primeira vez no The ANBLE Letter, que vem sendo publicado desde 1923 e é uma coleção de previsões semanais concisas sobre tendências empresariais e econômicas, além do que esperar de Washington, para ajudá-lo a entender o que está por vir e aproveitar ao máximo seus investimentos e seu dinheiro. Assine The ANBLE Letter.
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