O que é Segurança Social? Definição, benefícios e como funciona

Segurança Social Entenda o que é, seus benefícios e como funciona!

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• A Previdência Social é um programa federal que fornece renda na aposentadoria e benefícios por incapacidade.
• O programa da Previdência Social é financiado por meio de impostos sobre a folha de pagamento e é uma das maiores áreas de gastos federais dos EUA.
• Começar a receber os benefícios da aposentadoria da Previdência Social mais tarde do que mais cedo pode trazer um bônus financeiro significativo.

A Previdência Social é um programa federal de seguro financiado por impostos sobre a folha de pagamento que fornece renda a aposentados e trabalhadores com deficiência. O principal benefício da Previdência Social inclui pagamentos mensais, que também podem ser repassados a cônjuges, filhos e sobreviventes do beneficiário original.

O programa da Previdência Social foi estabelecido durante a Grande Depressão, com os primeiros cheques de benefícios mensais distribuídos em janeiro de 1940. O sistema mudou e evoluiu ao longo dos anos e hoje é uma das maiores categorias de gastos federais.

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre a Previdência Social em 2023.

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O que é a Previdência Social?

O programa da Previdência Social é financiado por meio de impostos federais sobre a folha de pagamento. Se você recebe um salário, seu empregador irá reter uma parte do que você ganha para destinar à Previdência Social. Se você é autônomo, você mesmo pagará esses impostos.

“Para entender melhor a Previdência Social, pode ser útil saber que o nome oficial é o Programa de Seguro de Velhice, Sobreviventes e Deficiência (OASDI)”, diz Jay Zigmont, CFP e fundador da Childfree Wealth. “Embora OASDI possa não ser um termo tão cativante quanto Previdência Social, ele explica o programa.”

De cada US$ 1 destinado à Previdência Social, US$ 0,85 vão para um fundo fiduciário que paga os benefícios mensais a todos que atualmente solicitam a Previdência Social. Os outros US$ 0,15 vão para um fundo fiduciário que paga benefícios a pessoas com deficiência e suas famílias.

Se fizer as contas, você verá que ao longo de sua carreira, você contribuirá com uma parte substancial de sua renda para o programa da Previdência Social. Assim como centenas de milhões de outros contribuintes. Todo esse dinheiro é reunido para apoiar o que se tornou um vasto programa no qual aposentados, trabalhadores com deficiência e seus sobreviventes dependem para sua segurança econômica.

Além dos benefícios da Previdência Social, você também pode começar a economizar para a aposentadoria com alguns dos melhores planos de aposentadoria, como IRAs tradicionais, IRAs Roth e 401(k)s patrocinados pelo empregador.

Como a Previdência Social funciona?

Você pode ver o imposto da Previdência Social referido em seu contracheque sob uma categoria chamada FICA, que significa Lei de Contribuições de Seguro Federal. Ele permite retenções de impostos para financiar a Previdência Social e o Medicare.

A porção da Previdência Social para 2023 é de 6,2% para o empregado, com uma contribuição igual por parte do empregador, totalizando 12,4% aplicados aos primeiros US$ 160.200 de rendimentos. Isso representa um aumento significativo em relação a 2022, quando os 12,4% eram aplicados apenas aos primeiros US$ 147.000 de rendimentos.

Se você for autônomo, precisará pagar ambas as partes por conta própria.

Qual é a idade de aposentadoria plena?

A SSA fornece relatórios com informações detalhadas sobre quanto você pagou para o programa e estimativas de quanto receberá em benefícios, dependendo da idade em que se aposentar. Você pode obter um criando uma conta online com a agência, ou pode solicitar um por correio.

Escolher quando começar a receber seus benefícios de aposentadoria é uma decisão muito importante.

“Para a maioria das pessoas, é melhor esperar até os 70 anos para receber os benefícios da Previdência Social, mas existem muitos fatores a serem considerados”, diz Zigmont. “Quando receber seus benefícios faz parte do seu plano financeiro e mudará o rumo de sua aposentadoria para sempre.” Embora seja possível começar a receber os benefícios de aposentadoria da Previdência Social assim que completar 62 anos, você só terá direito aos benefícios completos ao atingir a idade de aposentadoria plena. Atualmente, a idade de benefício pleno é de 66 anos e dois meses para pessoas nascidas em 1955. A partir de 1960, essa idade aumentará para 67 anos.

Começar a receber os benefícios da Previdência Social mais tarde, em vez de mais cedo, pode ser financeiramente vantajoso. Por exemplo, alguém que começa aos 70 anos receberá 132% do valor que receberia assim que atingisse a idade de aposentadoria plena, porque atrasou a solicitação por 48 meses, de acordo com a SSA. Enquanto isso, um trabalhador que escolhe receber aos 62 anos pode ver uma redução de até 30%. Independentemente de quanto você tenha ganhado ou quando se aposentar, nunca deve depender apenas da Previdência Social como única fonte de renda na aposentadoria. Quase certamente não será suficiente. Certifique-se de incluir outras fontes, como um 401(k) ou IRA, ao planejar sua vida após o trabalho. Muitos profissionais financeiros recomendam buscar ter entre 70% e 80% de sua renda pré-aposentadoria a cada ano na aposentadoria.

Quais são os benefícios fornecidos pela Previdência Social?

Embora seja principalmente associada à aposentadoria, a Previdência Social também oferece benefícios por incapacidade e para sobreviventes. Todos esses programas são administrados pela Administração da Previdência Social (SSA), um órgão federal com cerca de 60.000 funcionários. Em 2022, foram fornecidos pagamentos no total combinado de aproximadamente US$ 1,2 trilhão a mais de 66 milhões de americanos por mês, de acordo com dados da Zippia.

O pagamento médio de benefício da Previdência Social, a partir de setembro de 2023, é de cerca de US$ 1.707 por mês.

Observação: A partir de junho de 2022, cerca de 182 milhões de pessoas estavam trabalhando e pagando impostos da Previdência Social, de acordo com a SSA.

Benefícios de aposentadoria da Previdência Social

Para ter direito a benefícios de aposentadoria, você precisa ter acumulado no mínimo 40 “créditos” da Previdência Social, que são obtidos por meio do trabalho e pagamento de impostos da Previdência Social. Quarenta créditos equivalem a aproximadamente 10 anos de trabalho.

Em 2023, um crédito é acumulado a cada US$ 1.640 de renda líquida e é possível acumular um máximo de quatro créditos por ano. No entanto, o número de créditos que você possui não determina a quantia que você receberá em benefícios.

O valor dos benefícios da Previdência Social é calculado com base na sua renda ao longo da vida. Sua renda real é ajustada (ou indexada) para levar em conta as mudanças nos salários desde o momento em que você os recebeu. Seus ganhos mensais médios indexados são calculados para os 35 anos em que você ganhou mais. Uma fórmula é aplicada a esse valor para determinar o benefício básico, conhecido como valor de seguro primário (PIA). Esse é o valor que você receberia ao atingir a idade de aposentadoria plena.

Dica rápida: Para ter uma ideia de quanto você receberá em benefícios de aposentadoria, use o estimador de aposentadoria do Social Security.

Benefícios por incapacidade do Social Security

Você pode se qualificar para benefícios por incapacidade do Social Security se não puder trabalhar devido a uma condição física ou mental que se espera que dure mais de um ano ou resulte em morte. Existem dois programas diferentes: 

• Seguro por Incapacidade do Social Security (SSDI): Este programa paga benefícios a você e a certos membros da família se você estiver “segurado”, ou seja, se tiver trabalhado tempo suficiente ou recentemente e pagado impostos do Social Security sobre seus rendimentos.
• Renda Suplementar de Segurança (SSI): Este programa paga benefícios a adultos e crianças com deficiência que têm renda e recursos limitados.

Para receber benefícios do Social Security por incapacidade, é preciso ser uma incapacidade total. Esse não é um programa de incapacidade de curto prazo como seguro de acidentes de trabalho, seguro ou conta poupança. Para se qualificar, sua incapacidade deve atender a critérios, incluindo:

• Você está impossibilitado de trabalhar no futuro por causa de sua condição médica.
• Você não pode realizar o trabalho que fazia anteriormente ou se adaptar a outro trabalho devido a um diagnóstico recente de uma condição médica.
• Sua condição dura pelo menos um ano ou resultará em sua morte.

Benefícios para sobreviventes do Social Security

Em certas condições, sua família pode receber benefícios do Social Security com base em seus anos de trabalho após sua morte. Para cônjuges sobreviventes, os critérios para receber os pagamentos são:

• Idade igual ou superior a 60 anos
• Idade igual ou superior a 50 anos com uma deficiência qualificada 
• Qualquer idade se cuidando de uma criança com menos de 16 anos ou com uma deficiência qualificada 

Para que seus filhos recebam benefícios do Social Security, os critérios incluem:

• Solteiros
• Com menos de 18 anos
• Entre 18 e 19 anos, mas matriculados em escola secundária em período integral
• Com idade igual ou superior a 18 anos e com uma deficiência qualificada

Os pagamentos recebidos pelos sobreviventes serão baseados em uma porcentagem do benefício básico de Seguro Social do membro da família falecido. Essa faixa geralmente é de 75% a 100%. Se você se encontrar em uma situação de sobrevivente, poderá usar o programa do Social Security para ajudar a compensar a perda de renda devido ao falecimento de seu membro da família.

O que é um número de Seguro Social e por que ele é importante?

Praticamente todos que pagam impostos nos EUA têm um número de Seguro Social. Esses identificadores únicos de nove dígitos geralmente são emitidos na infância e nos acompanham do berço ao túmulo. O sistema de numeração foi criado na década de 1930 especificamente para rastrear rendimentos e determinar benefícios de aposentadoria. Embora os números de Seguro Social ainda sejam usados para esse propósito, eles evoluíram para se tornarem essencialmente um número de identificação nacional usado não apenas pelo governo, mas também por bancos, seguradoras, provedores de serviços de celular e todo tipo de outras empresas privadas. Você precisa de um número de Seguro Social para conseguir um emprego, abrir uma conta bancária, segurar seu automóvel, fazer um empréstimo, solicitar um cartão de crédito, obter um passaporte, comprar uma casa, tirar uma habilitação de motorista – e a lista continua. É provavelmente o número mais importante em nossas vidas. Também existe um número equivalente de Seguro Social para empresas, chamado de número de identificação do empregador (EIN), mas você não precisa de um se for um proprietário único.

Devido ao seu amplo uso para identificação, os números de Seguro Social também se tornaram alvos principais para roubo de identidade. Os criminosos podem usá-los para fazer de tudo, desde abrir linhas de crédito até obter cuidados médicos em seu nome.

O SSA, que emite números de Seguro Social e mantém os registros, pode emitir um novo número como último recurso se alguém estiver fazendo mau uso do seu e você tiver feito tudo o que pode para impedi-lo. No entanto, o órgão adverte que fazer isso pode não resolver seus problemas.

“Para algumas vítimas de roubo de identidade, um novo número na verdade cria novos problemas”, afirma o SSA em um folheto de orientação ao consumidor. “Se as informações de crédito antigas não estiverem associadas ao seu novo número, a ausência de qualquer histórico de crédito sob seu novo número pode dificultar a obtenção de crédito.”

Segurança Social — Perguntas frequentes (FAQs)

Recebendo benefícios da Segurança Social

Quando você deseja começar a receber seus benefícios depende principalmente da idade em que você se aposenta. Mas você pode conseguir mais se se aposentar mais tarde. Além disso, você só pode começar a receber o benefício máximo quando atingir a idade de aposentadoria completa. A idade atual de aposentadoria completa para pessoas nascidas em 1960 ou depois é 67 anos. Se você nasceu antes disso, a idade de aposentadoria completa é um pouco mais jovem.

Embora a Segurança Social possa ser uma grande ajuda para aposentados e pessoas com deficiência, muitas vezes não é suficiente como única fonte de renda. Portanto, é do seu melhor interesse economizar para a aposentadoria por meio de contas de poupança, como IRAs ou planos patrocinados pelo empregador.