Um casal na faixa dos 30 anos, que atingiu um patrimônio líquido de US$ 1 milhão, possui mais de 95% de sua carteira de ações investidos em 3 fundos de índice e o restante em uma ação individual. Dê uma olhada na carteira deles.

Um casal de trintões que atingiu a marca de US$ 1 milhão em patrimônio líquido com uma carteira de investimentos cheia de personalidade! Descubra como eles conseguiram essa façanha com a ajuda de 3 fundos de índice e uma ação especial.

• Brennan e Erin Schlagbaum pagaram mais de $300,000 em dívidas e alcançaram um patrimônio líquido de sete dígitos.
• Uma vez livres das dívidas, eles começaram a investir seriamente e apostaram em fundos de índice.
• O casal agora possui um patrimônio líquido de quase $2 milhões. A maioria do dinheiro deles está em três fundos de índice.

Brennan e Erin Schlagbaum gostam de manter as coisas simples quando se trata de investir no mercado de ações – e até agora sua abordagem tem dado certo.

O casal passou cinco anos pagando mais de $300,000 em dívidas, incluindo uma hipoteca de $234,000, antes de poderem realmente construir riqueza. Mas uma vez livres das dívidas e capazes de começar a investir, eles apostaram em fundos de índice. Isso foi em agosto de 2021.

Seu patrimônio líquido ultrapassou $1 milhão em outubro do ano passado – o Insider verificou isso ao observar capturas de tela da conta – e agora está mais próximo de $2 milhões. Uma boa parte de sua riqueza está investida em sua nova casa em Arlington, Texas, que compraram por $495,000 neste ano, usando dinheiro para continuar vivendo sem ter que pagar uma hipoteca.

No entanto, mais de 50% de seu patrimônio líquido está investido no mercado.

• Ofertas de VPN para a Black Friday Economize até 86% nos melhores p...
• Elon Musk chama os sindicatos da Suécia de ‘insanos’ ap...
• Dois russos condenados por assassinar e comer vítimas foram liberad...

O Insider conversou com Brennan, que é contador e administra sua própria empresa de educação financeira, Budgetdog, sobre sua estratégia de investimento, exatamente quais investimentos ele tem em sua carteira de ações e como ele está diversificando fora do mercado de ações.

Sua carteira de ações: Fundos de índice e ações da Meta

O casal utiliza uma variedade de veículos de investimento, incluindo quatro contas de aposentadoria específicas, uma conta de saúde, e uma conta de corretagem – mas os investimentos em cada conta são muito semelhantes. “Dentro de cada uma dessas contas, é praticamente a mesma mistura”, disse Brennan.

Quando você abre uma conta de investimento, pode escolher como investir seu dinheiro. Você pode comprar e vender vários investimentos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos e ETFs.

Brennan disse que gosta de fundos de índice, um tipo de fundo mútuo que acompanha uma variedade diversificada de ações, muitas vezes com um tema específico. Eles tendem a ter baixas taxas de administração porque são gerenciados de forma passiva.

Ele selecionou três fundos de índice específicos para investir: o Vanguard Total Stock Market Index Fund, o Vanguard Total International Stock Index Fund e o Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund. Ele disse que gosta dos índices de mercado amplos porque são inerentemente diversos. Por exemplo, o VTSAX foi desenvolvido para dar aos investidores exposição a todo o mercado de ações dos EUA.

Mais de 95% do dinheiro investido no mercado de ações deles está em um desses três fundos.

Quanto à pequena porcentagem restante, está investida em uma ação: Meta Platforms.

“Normalmente não compro ações individuais”, disse Brennan, que comprou a META a $97 em outubro. “No entanto, sou muito otimista em relação a elas no longo prazo e, quando as vi despencar para $97, achei que era uma decisão óbvia.”

Ele não escolheu essa ação apenas por impulso.

“Fiz muitas pesquisas aprofundadas. Li o 10-K de cabo a rabo”, disse ele, referindo-se ao documento que a SEC exige que as empresas públicas enviem anualmente, fornecendo uma visão financeira geral da empresa. “Achei que era um ótimo momento para comprar, com base em análises técnicas, e coloquei 2,5% de minha carteira nela. É um ótimo lugar para estar – não é muito arriscado, mas você obtém potencial de aumento.”

Acontece que foi um bom investimento. Ele disse: “A meta ações hoje está quase em $300, e eu comprei por $97. Essa rentabilidade é exatamente o que eu queria que acontecesse. Nem sempre funciona assim. Eu não tenho uma bola de cristal.”

Ele não planeja vendê-la tão cedo. O rapaz de 31 anos pensa a longo prazo, mesmo quando se trata de ações individuais. “Vou segurar isso por mais de uma década”, disse ele.

Em geral, “se você é um investidor e está começando, ações individuais não devem estar no seu radar”, disse Brennan. “Isso coloca as pessoas em muitos problemas e não é necessário para construir riqueza. Os melhores investidores têm a maior parte de sua carteira em ETFs e fundos de índice.”

Brennan disse que se sentia confortável assumindo um pouco de risco porque sua empresa decolou e sua renda aumentou significativamente.

“A maior parte da minha carteira são os três fundos de índice, mas à medida que alcançamos números mais altos em termos de liberdade financeira, queríamos ter um pouco de risco extra”, disse ele. “É recompensa assimétrica em relação ao risco. Então, eu queria investir em ações individuais, bem como em criptomoedas. Eu tenho bitcoin e ethereum.”

A criptomoeda também representa uma pequena parte de sua carteira geral. Ele disse que sua filosofia sobre investimentos arriscados, como criptomoedas, era comprar uma quantidade pequena o suficiente para que “se você perder 100% dela, não vai te prejudicar.”

Diversificando sua carteira geral com imóveis

Até recentemente, a maior parte do patrimônio do casal era investida no mercado de ações e em sua residência principal, que eles possuem integralmente.

Depois de pesquisar como as pessoas mais ricas investem seu dinheiro, Brennan concluiu que “existem três coisas nas quais as pessoas ricas investem: mercado de ações, negócios e imóveis.”

“Nós temos o investimento no mercado de ações; eu possuo meu próprio negócio e eventualmente quero investir na compra de empresas no futuro; a única coisa que realmente estávamos faltando era imóveis, fora de nossa residência pessoal”, ele disse.

Neste ano, Brennan investiu em sua primeira sindicação imobiliária, que é quando investidores reúnem dinheiro para comprar uma propriedade. Uma vez que contribuem com capital, seu papel no negócio se torna completamente passivo. O sindicato imobiliário é responsável por encontrar a oportunidade, executar a transação e, por fim, entregar retornos aos investidores.

Existem três coisas nas quais as pessoas ricas investem: mercado de ações, negócios e imóveis. Brennan Schlagbaum

---

Brennan, que trabalha em tempo integral em seu negócio e espera o nascimento de seu segundo filho no outono, gostou da ideia de ser um investidor hands-off.

“É uma forma totalmente passiva de investir em imóveis”, ele disse. “Não preciso fazer nada. E essa é a abordagem que eu realmente queria adotar com imóveis. Por mais que eu quisesse entrar em aluguéis, era apenas demais para a nossa família se comprometer.”

Além da inclusão do acordo de sindicação, “muitas das estratégias de investimento que eu faço continuam as mesmas”, disse ele. Ele acredita que se você quer construir riqueza, no final do dia, “não precisa complicar. Não precisa ficar mudando o tempo todo.”

• investing
• real estate
• Stock Market