A taxa média de juros hipotecários por estado, pontuação de crédito, ano e tipo de empréstimo

Taxa média de juros hipotecários por estado, pontuação de crédito, ano e tipo de empréstimo

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As taxas de juros para a hipoteca fixa de 30 anos mais popular tiveram uma média de cerca de 6,84% no mês de julho. O pagamento mensal médio da hipoteca atualmente é de US$ 2.823 para uma hipoteca fixa de 30 anos.

As taxas de juros da hipoteca estão sempre mudando e há muitos fatores que podem influenciar sua taxa de juros. Alguns deles são fatores pessoais sobre os quais você tem controle, e outros não, mas é importante saber como sua taxa de juros pode ser enquanto você inicia o processo de obtenção de um empréstimo imobiliário.

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Quais são as taxas de hipoteca de hoje?

Embora as taxas médias de hipoteca e refinanciamento possam lhe dar uma ideia de onde as taxas estão atualmente, lembre-se de que elas nunca são uma garantia da taxa que um credor lhe oferecerá. As taxas de hipoteca variam de acordo com o mutuário, com base em fatores como seu crédito, tipo de empréstimo e pagamento inicial. Para obter a melhor taxa para você, você vai querer obter cotações de vários credores.

Taxa média de juros da hipoteca por tipo de hipoteca

Há vários tipos diferentes de hipotecas disponíveis e, em geral, elas diferem pelo prazo do empréstimo em anos e se a taxa de juros é fixa ou ajustável. Dois dos tipos mais populares incluem:

• Hipoteca de taxa fixa de 30 anos: O tipo de hipoteca mais popular, este empréstimo imobiliário permite pagamentos mensais baixos, dividindo o valor ao longo de 30 anos.
• Hipoteca de taxa fixa de 15 anos: As taxas de juros e os pagamentos não mudam neste tipo de empréstimo, mas ele tem pagamentos mensais mais altos, pois os pagamentos são divididos ao longo de 15 anos.

Aqui está como esses dois tipos de taxas de juros da hipoteca se comparam para o mês de julho, de acordo com a Freddie Mac:

Taxa média de juros da hipoteca por pontuação de crédito

As taxas de hipoteca não são as únicas coisas que podem influenciar suas taxas de hipoteca – informações pessoais, como seu histórico de crédito, também podem afetar o preço que você pagará para emprestar.

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Sua pontuação de crédito é um número calculado com base em seu histórico de empréstimos, uso de crédito e histórico de pagamento, e a pontuação que você recebe entre 300 e 850 funciona como uma média de pontos para como você usa o crédito. Você pode verificar sua pontuação de crédito online gratuitamente. Quanto maior for sua pontuação, menos você pagará para emprestar dinheiro. Geralmente, 620 é a pontuação de crédito mínima necessária para comprar uma casa, com algumas exceções para empréstimos com respaldo do governo.

Dados da empresa de pontuação de crédito FICO mostram que quanto menor for sua pontuação de crédito, mais você pagará por crédito. Aqui está a taxa de juros média por nível de crédito para uma hipoteca fixa de 30 anos de US$ 300.000:

De acordo com a FICO, apenas pessoas com pontuações de crédito acima de 660 verão taxas de juros em torno da média nacional.

Taxa média de juros da hipoteca por ano

As taxas de hipoteca estão constantemente em fluxo, sendo amplamente afetadas pelo que está acontecendo na economia em geral. Coisas como inflação, mercado de títulos, condições gerais do mercado imobiliário e políticas do Federal Reserve afetam as taxas de hipoteca.

Aqui está como a taxa média de juros da hipoteca tem mudado ao longo do tempo, de acordo com dados da Freddie Mac.

Ao longo de 2020, a taxa média de hipoteca caiu drasticamente devido ao impacto econômico da crise do coronavírus. As taxas ao longo de 2020 e até 2021 foram mais baixas do que as taxas nos momentos mais baixos da Grande Recessão. As taxas de juros da hipoteca fixa de 30 anos atingiram uma mínima de 2,65% em janeiro de 2021, de acordo com a Freddie Mac. As taxas começaram a subir novamente em 2022.

A maioria das principais previsões espera que as taxas comecem a cair novamente no segundo semestre de 2023.

Taxa média de juros da hipoteca por estado

Verifique as taxas mais recentes em seu estado nos links abaixo.

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Como são determinadas as taxas de juros hipotecários?

Vários fatores afetam a taxa de juros que você pagará em uma hipoteca. Alguns estão fora do seu controle. Outros você pode influenciar.

Por exemplo, a taxa de fundos federais – a taxa de juros que os bancos cobram quando emprestam uns aos outros – tem influência em todos os tipos de outras taxas de juros, incluindo as de hipotecas. O Federal Reserve ajusta a taxa de fundos federais como parte de seus esforços para controlar a inflação. Portanto, é um fator que está além do seu controle.

Alguns fatores determinantes que você tem controle incluem:

1. Sua pontuação de crédito
2. Razão dívida-renda
3. O valor do seu pagamento inicial
4. O tipo de hipoteca que você obtém
5. O tempo que você leva para pagar o empréstimo

O que saber antes de obter uma hipoteca

Uma hipoteca é um tipo de empréstimo garantido usado para comprar uma casa. Você paga o credor durante um período acordado, incluindo um pagamento adicional de juros, que você pode considerar o preço de pedir dinheiro emprestado. (Você também pode pagar sua hipoteca antecipadamente, mas existem prós e contras dos quais você deve estar ciente.)

Como uma hipoteca é um empréstimo garantido, significa que você coloca sua propriedade como garantia. Caso você deixe de fazer seus pagamentos ao longo do tempo, o credor pode executar uma hipoteca, ou seja, retomar sua propriedade. Saiba mais sobre como funciona uma hipoteca aqui.

Perguntas frequentes sobre as taxas médias de hipoteca

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